六大行信用卡比拼：农行、邮储贷款增幅最大

信用卡低增速下，各家大行有何新亮点？

一、贷款余额：农行、邮储银行增幅最大

近年来，信用卡贷款余额、发卡量进入低速增长期。不过，2021年，仍有两家大行的信用卡贷款余额增速出现较高的增幅，其中，农业银行的信用卡透支余额同比增加了842亿元，增幅15.5%；邮储银行信用卡贷款余额增加了302亿元，增幅20.90%。建行以8.54%的增幅紧随其后，贷款余额增加705亿元。在年报中，建行自称其客户总量、贷款规模、分期交易额、分期贷款、分期收入等指标同业第一。不过，从信用卡发卡量来看，工行为1.63亿张，建行为1.47亿张，建行的信用卡发卡量低于工行。2021年，工行、中行的信用卡贷款余额增幅仅为1%出头，低于其他类型贷款的增幅。目前，建行信用卡透支余额最高，接近9000亿元，工行、农行均为6000多亿元，中行、交行均为4900亿元。对于个人卡透支较上年末增长15.5%的原因，农行称主要是由于信用卡分期业务增长较快。邮储银行则表示，主要源于该行积极推进信用卡中心专营机构体制机制改革，大力提升信用卡产品创新能力，加强商圈场景建设和品牌营销力度，持续提升获客规模，信用卡业务平稳增长，信用卡业务收入同比增长21.22%。

从信用卡贷款余额占零售贷款比重来看，交行最高，达到了21.56%，显示出交行的零售业务相比其他银行，更依赖信用卡；建行的信用卡贷款余额占零售贷款比重也在11%以上；其他4家银行这一数据都在10%以下。二、业务与场景化创新1、农行：深入推进信用卡数字化转型。升级实时发卡模式，上线卡号、卡面DIY功能；推出冬奥卡、星座卡、私人银行信用卡（昀钻版）、名系列等新产品，推广特惠积分兑换、积分消费、星级会员等服务，构建公交、地铁、观影等优惠场景，打造美食特惠商圈；持续开展“浓情相伴”、“汽车节”、“家装节”等金穗信用卡品牌营销活动，优化乐分易、账单、汽车、家装分期产品体系。2、中行：融入消费金融“场景”主战场。通过“总对总”合作模式，服务汽车、家装等大额消费场景，形成汽车分期、家装分期及服务多元场景的中银E分期三大产品体系；落实绿色金融产品创新战略，发行绿色低碳主题数字信用卡，构建绿色低碳积分体系；深入实施乡村振兴战略，试点推出乡村振兴主题信用卡；支持开展进口博览会、消博会、成渝都市圈、长三角、粤港澳大湾区商圈等专项营销活动。3、建行：构建以建行生活卡、龙卡贷吧、无界卡等产品为主的数字虚拟信用卡产品体系，创新推出瑰卡、变形金刚L信用卡、运通耀红卡等新产品；打造“龙卡信用卡优惠666”品牌，开展消费达标返现、积分“月刷月有礼”等活动，推进特惠商圈生态场景建设；创新推出龙卡绿色低碳信用卡、“龙E贷好车”二手车分期等产品，加大新能源汽车品牌合作力度。4、邮储银行：推进信用卡中心专营机构体制机制改革2021年5月在北京正式注册成立信用卡中心专营机构；加大产品创新力度，围绕青年、商旅、家庭等客群，先后推出葫芦兄弟联名卡、家庭主题卡、美国运通绿卡、绿色低碳主题卡等10款新产品，发行乡村振兴主题卡；着力推进“悦享家庭日”主题商圈建设，提升商圈覆盖广度深度，围绕用户的衣食住行游购娱等方面，搭建全面的场景生态。5、交行：发布信用卡买单吧APP5.0版本，整合推出“积分乐园”和“惠”两大特色频道；在多个领域推广和应用人工智能技术，已在137个内部管理流程中落地应用机器人流程自动化，每月处理业务量70万笔；通过对自主研发的雅典娜智能机器人应用深层语义理解模型，优化线上解决率偏低的功能点。三、不良率：交行高于2%、农行低于1%

农行信用卡不良率降幅最大，目前不良率也是唯一一家低于1%的国有行；交行是仅有的信用卡不良率还在2%以上的国有行。

15家银行信用卡背后的贷款汇总

一：工商银行贷款工行逸贷、融贷

工行目前最新的应该是前两天才解析过的经营快贷有营业执照即可借最高500万；

工行消费贷、工行逸贷、融借、等...工商银行的逸贷特别麻烦，你得有网上消费工资流水，网银或者手机网银

二：建行信用贷款

建行快贷：一共有3款产品，分别是快贷，融贷，质押贷

申贷人群：准入人群需是建行的客户；

贷款额度：普通客户贷款额度在1千元到5万元之间，财私客户最高贷款额可达50万元。

贷款期限：最长1年，可以循环使用。

贷款利率：年利率约5.6%。

特点：计息方式按实际支用天数收取贷款利息，不支用不计息

建行龙卡贷吧：新上线的产品，额度与信用卡额度共享；无卡用户首批额度5000-20000

建行云税贷：针对微小企业的产品，最高200万元、期限1年，小微企业或个体工商户企业或企业主信用良好，无逾期和欠息记录，诚信纳税客户就可以申请

建行小微快贷：利息4.8一年期最高500万，有建行企业对公账户的，企业主和企业征信记录好,企业日常交易流水好，与建行合作关系好即可；这个跟个人快贷一样，银行系统评估的，有就有，没有就没有

三：农行信用贷款

①农行网捷贷：房贷的二次贷，最高300.00万、期限最长60个月，需要受邀客户才可以申请的，房贷还款2年左右就会有额度，申请k宝农行信用币有利于提额

农行网捷贷审批被拒的原因：农行网捷贷审批是根据贷款申请人的综合评估情况决定的，银行的综合评分因素包括：

1、信用

2、资产收入

3、负债情况（支出）

4、家庭结构

5、社会地位（包含工作上班，还是法人）

如果其中一项或是综合评分过低，那么申请农行网捷贷将会被拒

②农行信用币破解方法：

1、下载【农行掌上银行】

2、操作步骤：点击信用卡——信用币，可提现到支付宝

3、注意方法：额度最高1w如果你有信用卡那么这个额度是和你信用卡的额度共享的，最好跟农行有交集，比如：有农行的打卡工资，流水，或者农行的房贷；建议在提现之前，有一张农行的储蓄卡，余额宝里最好存有2000-4000元

4、农行提现支付宝失败该怎么做？

如果自己最近征信有逾期，芝麻分有降分，花呗，借呗，有逾期套现，都会影响这笔钱到账支付宝账户，所以建议各位，最好使用农行的打卡工资卡片，或者农行好一点的流水储蓄卡

四：交通信用贷款

好享贷、天使贷、好现贷等，下款额度高达15万，储蓄卡用户通道交通银行；信用卡通道”交通银行信用卡【买单吧】“

五：邮政银行信用贷款

中邮消费金融-中邮钱包

1、在中邮钱包中申请

2、中邮消费金融，支付宝-生活号里添加这个窗口

下载中邮钱包里面的邮你花

芝麻分620才能申请

负债高的别搞了

六：中信银行信用贷款

快易贷、圆梦金新快现、秒秒贷

圆梦金新快线：优质客户出圆梦金过3-5天左右就会出新快线，额度不共享；不是优质客户出了新快线也是和圆梦金共享额度；一般信用卡额度低1w以下至少6个月左右出额度，3万左右的优质客户2个月就可以出

七：光大银行信用贷款

光大瞬时贷款、随心贷

光大储蓄卡，可以办个阳光令牌，登录光大手机银行，有个随心贷，秒查征信秒批或者秒拒

八：招商银行贷款

招商备用金30万、招贷30万、汽车分期最高150万，闪电贷50万，招联好期贷30万

1、网站直接在线申请贷款

2、信用卡客户到申请招商招贷现金分期

3、招商的招联金融-好期贷

九：平安信用贷款

平安i贷、平安消费备用金、氧气贷

当天放款速度快，额度高，是很多中介都热门的贷款，门槛低，18岁以上爱贷就贷！无需材料，不用上门

十：广发银行信用贷款

财智金：

一般情况是能做到卡原额度的3到5倍

资料：客户的卡号身份证号查询密码

操作：客户信息准备好了就直接打人工问问有没有额度，有额度的直接打电话给客服把财智金的钱直接转到储蓄卡里面，这个财智金是可以循环做，循环做具体看以下说明：

有财智金的:先给他转到储蓄卡里面，然后接着给这个客户存钱或者客人自己存刷出来再做分期，做完分期的第二天再打电话给客服，让他再次申请财智金，一般的情况下,只要你做过分期肯定会有财智金的(广发就喜欢客人分期)

E秒贷：

广发银行的这款小贷产品是遵照循环信贷模式推出的，一次申请，可以获得5年的循环额度。

贷款额度：5000——300000元。

贷款利率：约8.3%。

适合申请对象：工薪族、私营业主。

计息方式：按天计息，不提款不计息。

广发优动额度、F贷

十一：兴业银行信用贷款

方法一：账单日操作法

操作时间为还款日的后三天和账单日的前三天，操作周期为5天。

操作守则：账户不能有任何分期。分期的提前结清分期在操作，卡片不能是负数，必须有余额。还款额度必须是本卡额度2倍，消费出来，分期本卡额度（兴业银行规定只能分期账户本卡额度）绑定兴业储蓄卡，还款是必须是本人兴业储蓄卡还款，次日凌晨入账。早上客户上班马上要钱，一定要记住术语：“你帮我多还的钱原账户返回，我急用钱”3天内一定到账。接着等消息就行了

方法二：兴业通财卡贷款技术

首先要有兴业通财卡信用卡一张，然后去银行柜台办理开通储蓄卡绑定好。然后去柜台签订兴业通简捷贷协议。签好协议3个小时后登陆网银查询兴业通简捷贷额度，看看出额度多少。然后用兴业银行特约机和工行易贷的操作办法一模一样的办法把额度刷出来。

据说有人做出来最低的出40万，最高能出到120万。

十二：浦发银行信用贷款

浦发小铺红贷、浦发青春贷、浦发点贷、浦发梦享金

浦银点贷：

贷款额度：2000元——30万元。

贷款期限：最长1年。

贷款利率：年利率约8.28%。

特点：可以提前还款，不收取任何费用。

十三：华夏银行信用贷款

口子名称：易达金

中介广告：华夏银行最新消费贷款，最快当天到账

注意事项：持有华夏银行信用卡且是优质客户可以试试

十四：招商银行-闪电贷

“闪电贷”是招商银行推出的一款移动互联网贷款产品，主打一站式申请、快速下款等特点。用户可以通过手机银行查询到招行主动授信的贷款额度，最快到账时间在60秒以内。

申贷人群：只有招行主动授信的客户才有申请资格，否则，无法申请该类型贷款。

贷款额度：个人代发工资客户的额度在30万元以内，企业主的信贷额度一般在20万元以内。

贷款期限：个人客户分1年期、2年期；企业主分1个月、2个月和1年。

贷款利率：闪电贷个人客户的贷款利率在每天万分之4.2以内，年利率约15.12%，而企业主的贷款利率在日万分之4.2到4.8之间。

特点：第一个可以在银行移动客户端申请贷款。贷款审批时间短，免抵押，零材料，手机银行直接完成贷款申请，审批通过60秒内资金到账。

另外，闪电贷还具备“随还”功能，可以通过招行手机银行、个人网上银行等自助渠道随时还款，提前还款。

十五、中国银行-E贷

E贷是由中国银行推出的个人网络消费贷款方式，在线申请、秒速获批、在线提款、灵活还款。该产品是中国银行利用互联网和大数据技术，为优质客户提供全流程在线服务的信用消费贷款。

申贷人群：是中国银行的特邀客户。

贷款额度：最低5000元，最高30万元。

贷款期限：有效期为12个月，在额度期限内借款人可以循环使用该额度。

贷款利息：根据个人的资质以及贷款基准利率调整，一般是日息0.02%，年化贷款利率为7.2%。

还款有奇招：这家保险公司竟然允许客户用信用卡还贷款

目前信用卡已经成为大家消费的重要金融工具，各大银行的信用卡发行量都非常大。

根据央行统计的数据显示，截至2022年第1季度末，我国信用卡和借贷合一卡数量达到8.02亿张，人均持有信用卡和借贷合一卡0.57张。

信用卡的存在对于促进消费，对于带动银行利润的增收都有很重要的意义。

但是因为我国信用卡用户量非常多，而且信用卡使用的场景非常广泛，所以在现实当中，很多人在使用信用卡的过程当中都存在违法违规的行为，甚至有很多人通过信用卡套现来偿还贷款。

近日，银保监会官网发布了一则处罚信息，被处罚的对象是光大永明人寿。

处罚的原因是光大永明人寿存在违规接受投保人使用信用卡对保单贷款进行还款行为。

根据银保监会调查显示，2018年1月—2019年3月，光大永明人寿接受部分客户使用光大银行信用卡偿还保单贷款。

在光大永明人寿的还款通道当中，用户可以直接使用信用卡偿还贷款。

不知道这种还款方式到底是刻意为之还是系统，但从2018年到2019年，很多用户都能够正常使用信用卡偿还贷款，我觉得这绝对不是简单的漏洞，因为这个事件涉及的用户以及金额都比较大。

根据银保监会处罚单信息显示，光大永明人寿利用信用卡偿还贷款涉及的保单件数达到2199个，涉及的贷款本息达到4265.75万元。

只不过到了2019年3月份，光大银行估计已经发现了这个问题，然后光大永明开始对还款渠道和系统进行调整，随后光大永明人寿也开始向光大银行信用卡中心偿还一些信用卡透支余额。

截至2021年8月，光大永明人寿已就313个信用卡账户向光大银行支付赔偿金1290.34万元，但尚有270个信用卡账户贷款本息870.85万元未结清，其中41个账户逾期、涉及贷款本息204.53万元。

虽然光大永明人寿及时堵住了这个漏洞，并主动承担信用卡透支偿还责任，但最终还是被监管部门处以重罚。

根据银保监会的处罚，决定对光大永明人寿罚款20万元，并给予光大永明相关负责人吉楠给予警告并罚款3万元。

当然这只是针对光大永明人寿的处罚，对于那些使用信用卡偿还保单贷款的用户，银保监会并没有给予处罚。

而且在这个事情当中，我觉得用户并没有存在过错。

这个事情自始至终，应该是光大永明人寿跟光大银行信用卡中心“合作”，为那些没能力偿还贷款的客户设计的一个还款方式而已。

也就是说，在用户使用信用卡偿还保单贷款的过程当中，用户并没有主观透支的意愿，应该是在光大银行信用卡中心默认的基础上，使用光大银行信用卡来偿还保单贷款，所以责任最大的应该是在光大永明人寿以及光大信用卡管理中心。

不过在监管部门发现这个问题之后，我相信光大信用卡中心总得找几个人来做替罪羊，所以有部分用户信用卡有可能被降额甚至封卡，这样以贷还贷的方式就玩不转了。

当然类似光大永明人寿这种允许用户使用信用卡偿还贷款的现象是比较特殊的案例。

在现实当中，信用卡有严格的使用限制，正常情况下信用卡只能用于消费，不能恶意透支，更不能透支信用卡来偿还贷款，这明显违反了信用卡管理的相关的规定。

对违规透支信用卡偿还贷款这种行为，轻的有可能被降额或者封卡，假如大家透支信用卡额度比较大，而且透支之后还不上，逾期时间超过三个月以上就有可能构成恶意透支。

按照法律相关规定，用户信用卡恶意透支5万块钱以上就可能构成信用卡诈骗罪，信用卡诈骗罪是一种刑事责任，有可能被判刑坐牢。

所以奉劝大家在使用信用卡的过程当中还是要特别注意，千万不要做出一些特别明显的违法违规行为。