高额度信用卡影响房贷审批

“尊贵礼遇、高端跨越、非凡白金……”如今，在强大的广告攻势和业务员的主动推销下，不少有固定收入的白领或者商人都手持高额度的金卡或白金信用卡。但大多数持卡人并不清楚信用卡的额度实际上就是贷款，透支额度过高会影响到按揭买车、买房或商用贷款。高额度信用卡对信贷会产生怎样的影响？如何合理使用高额度信用卡？

按揭买房先还信用卡

遭遇

今年35岁的市民符翔（化名）是一家事业单位的中层，有固定收入，之前没有做过任何贷款，但他名下有10张信用卡，总透支额度在人民币35万元左右。符翔解释说，使用信用卡方便，平时去消费都不用带现金，再加上刷信用卡消费可以打折，连加油都有优惠，所以长期养成了消费刷信用卡的习惯，甚至交物业费都刷信用卡。“这些信用卡有些是自己办的，有些是银行人员主动推销的。因为有固定收入，所以多张信用卡的额度都在人民币5万元以上，有的经过提额后高达人民币近10万元。”

有了高额度信用卡，符翔有些“沾沾自喜”，觉得这些卡是身份的象征。不过，最近符翔准备买房办按揭时，麻烦来了，符翔被银行告知：信用卡额度实际上是相当于银行预批给你的贷款额度，使用了这个额度实际上就是使用了贷款额度，只是有50天的免息期而已。这个额度使用了就相当于向银行贷款，会影响到按揭买房特别是公积金按揭贷款买房，所以银行建议符翔先把所有的信用卡欠款还完，才向银行申请购房按揭。

这下符翔亏大了，一些分期的大额消费虽然可以提前还款，但分期手续费还得全额照收，一笔人民币5万元的消费分12期手续费全额收一次就得近5000元。符翔有三笔大额消费，提前还款手续费就得损失1万多元。在知道信用卡额度实际上就是预批贷款额度后，符翔开始想注销几张信用卡，但手续十分麻烦，不能通过银行柜台，只能电话销卡，而且多张卡必须在注销后40天才能生效。曾经让符翔心仪的高额信用卡，如今却让他烦恼不已。

高额信用卡影响贷款

银行

使用高额度信用卡会影响按揭买房买车？中行金贸支行的一名客户经理表示，过度使用高额度信用卡确实会影响到贷款按揭买房的审批，因此购房者在办理按揭贷款期间最好不要使用大额信用卡，而且最好把信用卡欠款还完，更不能有逾期记录。平安银行海甸支行的一名负责人则称，银行做买房买车按揭贷款时，首先会通过查询个人的收入证明、信用报告来进行评估，使用了信用卡的额度实际上就使用个人贷款额度，信用卡额度用多了就可能影响到银行审批按揭款的速度和额度。招商银行海口分行的郑经理称，信用卡透支属于个人负债，银行在做购房贷款时会考虑个人信用和供款能力两个方面。

不过，多家银行客户经理也表示，信用卡没有不良信用记录的不影响放款，但是一般在办理某家银行商业贷款在审批阶段的，是不允许在其他银行有大额欠款，否则银行贷款难以审批过。目前各家银行给个人做买房买车贷款主要参考的是人民银行征信中心的个人信用报告，个人征信按月更新，信用卡还款并不能在征信系统中实时更新，在没有更新的时候银行进行查询，对个人信用贷款方面情况是算负债的。

信用卡宜少不宜多

提醒

一家经营第三方支付的公司负责人陈光浩认为，像符翔遭遇的情况，首先是个人在对信用卡额度没有充分了解的情况下，以为申请的信用卡额度越高越好，但是很多额度在30万以上的信用卡实际上是贷款卡，而且没有免息期，很多持卡人对此却并不知情。另外，各家银行在推广信用卡或者在信用卡说明书里向持卡人仅强调用信用卡的方便和消费优惠，没有提醒持卡人过度透支会影响其它贷款，而且对消费分期提前还款必须全额还手续费等情况，也没有说明或者作出重要提示。不少银行每一年都有信用卡发卡任务，不排除一些办卡业务员为了完成任务量而刻意隐瞒了使用高额度信用卡的“隐患”。

一个人最好办理两至三张信用卡，合理使用可以给生活带来方便，在消费时享受一定的优惠。反之如果办信用卡太多或额度太高，使用就要谨慎，遗失卡片没有及时注销、逾期还款等会影响个人信用记录，透支过高则会影响其它贷款。

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（原创）以信用卡可以撬动多少银行贷款额度？

以交行为例，交行的好享贷必须有信用卡才能申请，而且你必须通过养卡养出来，而交行的天使贷，没有信用卡也能申请。统计了下这些卡的额度，竟然有540万哦，你是否动心哦。

1、农行备用金最好30万，最快30秒

推荐指数：★★★

申请难度：★★★

申请入口：掌上银行，网点，客服

申请条件：使用后影响提额，3月31日前4.9折（以下为折扣费率）

征信显示：信用卡额度，几万（固定额度+备用金总额），已占用（固定额度当月用掉的+备用金总额）

2、建行快E贷最高30万

推荐指数：★★★★

申请难度：★

申请入口：手机银行，网上银行，网点

申请条件：在建行有良好信用的客户，在建行办理过的业务越多，额度也就越高

征信显示：个人消费贷

3、工行融E借最高30万，特殊80万

推荐指数：★★★★★

申请难度：★

申请入口：手机银行，网上银行，工银E生活APP

申请条件：融E借白名单的客户，客户信用良好或者星级高

分期费率：2-24期（最高5年），年利率每个人不一样，提前还款没有违约金

征信显示：个人消费贷

4、中行中银E借最高30万

推荐指数：★★★★

申请难度：★★★

申请入口：手机银行

申请条件：中行代发薪，公积金客户；征信良好客户

分期费率：年利率每个人不一样，可循环使用一年；提前还款不收手续费

征信限时：个人消费贷

5、招行E招贷最高30万

推荐指数：★★★

申请难度：★★

申请入口：掌上生活、手机银行、客服、网上银行

申请条件：有招行信用卡，征信良好

分期费率：可分3-24期，日利率不超过0.05%，一般在0.45%/月-0.95%/月之间；独立账户需要单独还款；办理E招待可能会被关进小黑屋且无法提额

征信显示：信用卡额度总金额

6、交行好享贷最高30万

推荐指数：★★

申请难度：★★★

申请入口：买单吧、官网

申请条件：有交行信用卡，信用良好，没有过分期的记录

分期费率：达到消费金额自动分期，最高可分24期，最低月费率0.72%，提前还款照收手续费

征信显示：信用额度总金额

7、浦发万用金最高30万

推荐指数：★

申请难度：★★★

申请入口：喜大普奔APP,微信，支付宝，手机银行，客服

申请条件：有浦发信用卡，信用良好

分期费率：不占用信用卡固定额度，提前还款有违约金

征信显示：信用额度总金额

8、广发财智金最高30万

推荐指数：★★★

申请难度：★

申请入口：发现精彩APP，微信，官网，客服

申请条件：有广发信用卡，信用良好

分期费率：可分24期，每期手续费0-1.44%，占用信用卡额度，可转入借记卡

征信显示：信用额度总金额，用财智金，可能会影响信用卡额度

9、兴业兴享贷最高30万

推荐指数：★

申请难度：★★★★★

申请入口：电话邀约，短信邀约，拨打95561按1再按776

申请条件：兴业优质客户

分期费率：分24期，每期分期0.8%；影响提额

征信显示：信用额度总金额

10、光大乐惠金最高30万

推荐指数：★

申请难度：★★★★

申请入口：网点

申请条件：有本行或他行信用卡，信用良好

分期费率：可分24期，日息0.5%，分期卡，余额是光大信用卡额度的倍数

征信显示：信用额度总金额

11、平安零用金累计最高不超过信用卡总额的50%

推荐指数：★★

申请难度：★★

申请入口：官网、客服、APP

申请条件：有平安信用卡，信用良好

分期费率：可分24期，月费率0.6%-0.99%

征信显示：现金分期，不上征信

12、中信圆梦金和新快线

推荐指数：★★★★

申请难度：★

申请入口：系统自动显示可在APP查看

申请条件:有中信信用卡，信用良好

分期费率：最多可分36期，最高余额费率0.75%

这些行为会影响房贷申请？申请前先自查

很多人一辈子的愿望就是有一间属于自己的房子。但往往，奋斗了大半辈子，都只能通过房贷的方式去获取。一次性交付房费实在是太难了。但是，申请房贷也绝非易事，不是说有了首付款的钱就能申请到房贷，房贷还与申请人的多方面因素综合相关。

有些人说，信用卡的使用会影响房贷的申请，这种说法靠谱吗？哪些行为会对房贷申请有影响？

1.信用卡使用情况。申请房贷前要控制信用卡使用额度，一般信用卡使用额度不能超过50%，并且如果有信用卡分期的情况，还需要全部还清才可以申请房贷，出现分期的情况，银行会判断为你的还款能力不强，容易被拒贷。因此，在平时使用信用卡的过程中，一定要保持理性消费的习惯，控制好购买欲。

2.信用卡张数过多。比如你名下有十几张的信用卡，这些信用卡都会显示在你的征信报告里面，不管你有没有使用或者未激活的信用卡都会显示，同时也会增加你的信用卡负债率，不利于审核通过。对于那些不常用甚至是闲置的信用卡，最好在确定还清欠款后，致电银行进行注销处理。

3.信用卡有逾期记录。申请贷款都是需要看个人征信报告的，所以征信在贷款业务中起到很重要的作用，如果有不良记录很容易被银行拒绝贷款，或者逾期不严重的情况下，也会影响授信额度和贷款利率。所以一定要重视征信，时刻保持好征信的良好情况。

其实，如果担心自己的资质不够良好的申请人，在申贷前也可以通过一些小改变来使得自己的资质满足要求。这些都是可以操作的。

1.降低负债率。信用卡消费额度会被银行计算在负债里面，如果使用额度过高，负债率就会提高，在申请房贷的前几个月就要注意信用卡的消费情况了，尽量降低信用卡使用额度。此外，一些不用的信用卡，也建议注销处理，在一定程度上也可以减少负债率。

2.减少信用卡张数。对于不经常使用的信用卡或额度较小的信用卡，进行注销处理，这样可以降低信用卡额度和张数。尤其是如果产生了年费会十分不划算，甚至有逾期的风险。如今注销信用卡也非常方便，不需要去银行办理，只需要拨打一个电话即可解决。

3.保持良好的信用情况。一个好的信用记录才容易在银行申请贷款，信用卡本身就可以养征信，每个月按时还款，尽可能不去申请分期和最低还款，有利于良好征信的养成。其实养征信也是需要技巧的，重要的还是要多刷卡并且按时归还欠款。只要保持这个原则，相信征信上不会有太大的问题。

小编提醒：买房不是小事，申请房贷也是其中很重要的一个环节。在申请之前，应该先自查资质，针对性地取强补弱，才能更好地实现目标。