个人信用贷款操作流程你知道多少？
个人信用贷款
“个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和评级确定贷款额度，信用的评级越高可申请的信用额度越高，反之，信用评级越低得到的额度越低。所以个人信用对申请额度起一个关键性因素作用。”
个人信用贷款有哪些特点？
1、贷款额度有限：个人贷款额度比起企业等其他贷款来说较小，最高不超过300万。
2、准入条件严格：银行针对个人信用贷款的借款人有着一定规定，各个银行的要求也不同，都需要经过严格的审查才可通过。
3、贷款期限灵活：根据额度的不同，选择不同的还款期限，主要的还款期限为1年、3年、5年。极个别产品可以去到8年或10年。
个人信用贷款的要求有哪些？
银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定。申请个人信用贷款，首先需要具备下列基本条件:
(1)年龄要求：主要的年龄范畴在20周岁-60周岁以下，年龄太小没有还款能力，年龄太大银行不批。
(2)户籍要求：在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民
(3)有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款能力
(4)各银行对征信的要求不同，具体参考公众号【个人信用贷款大全】文章中的产品内容。
个人信用贷款的操作流程主要包括贷款的申请与调查、贷款的审查与审批、贷款的签约与发放、支付管理和贷后管理，这与其他个人贷款业务操作流程基本相同。借款受理人应要求借款申请人填写贷款申请审计表，以三面形式提出贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料。
最终审查人员对贷款申请资料的完整性和合规性负责。审查人员须对贷款资料进行审查，分析贷款风险因素和风险程度，判断是否存在虚假贷款嫌疑，审查调查意见是否客观。
审查要点包括:申请资料是否完整，齐全，资料信息是否合理，一致，借款人资信是否良好，还款来源是否足额口信:借款人是否属于贷款银行的信贷关系人:贷款用途是否符合国家法律，法规及有关政策规定贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定。
综上所述，总结一下个人信用贷款的流程：
第一，确定贷款需求，结合自身的需求选择贷款类型；
第二，选择放款机构，了解自己选择好的机构的借贷政策、申请条件和贷款利率等规定，避免今后的贷款出现麻烦；
第三，选好贷款机构后，按照工作人员的要求准备好贷款所需要的所有材料；
第四，在办理期间，随时和贷款机构保持联系，让其了解办理情况，如果有问题可以及时配合解决；
第五，签订贷款合同，完成一系列的手续办理；
第六，等待贷款资金发放，按照合同上的还款方式按时偿还
最后补充一句：有很多人，想要申请贷款，但不知道从哪里下手，这点点，那点点，殊不知，如果你征信不差的前提，这种做法都可以把你的贷款利息点成一分多。征信查询是万万不可多点的。征信的查询是除个人信用以外的另一个关键性的因素。
为了避免出现还不清欠款的情况，用户需要根据自身所需的款项的情况，选择适合自己且性价比高的信用贷款产品。用户在申请的过程中，一定要了解贷款性质和情况、凭借自己的资质能借出多少资金、利息是否在自己能够承担的范围之内。在贷款之后千万千万不要出现逾期，否则带来的后果是很严重的。
以上内容如有疑问，可在下方留言或咨询惠州当地银行，实际以银行审批为准。
揭秘 | 普通人如何办理下百万信用贷？
我们在生活中，总会出现资金暂时紧张的状况；年轻人买第一套房子甚至需要掏空6个钱包。这种时刻，他们是多么希望能有银行借给自己一笔上百万的大额资金。
然而，上百万的额度，银行可不会随随便便就借出。就像是办理信用卡一样，申请贷款，也需要一系列准备工作和申请流程。
今天就来给大家揭秘一下我在办理贷款的过程中逐渐摸索出的一套申请“攻略”，说白了也就是人们常说的“底层逻辑”。
希望可以帮助大家破解——普通人如何申请到百万信用贷款！
1准备工作
首先要跟大家说的是，我们每个人的信用都非常值钱。
1、征信自查：贷款当然需要查询征信，在提交之前，最好自己可以先确认一遍征信有没有问题。自查征信非常简单，在《征信篇》里我有写过，带好身份证到当地的某些银行网点查询打印即可，个人查询不计入在申请查询次数当中，不用担心影响信贷申请！
2、稳定工作：有一份稳定的工作是很重要的资产证明，也是银行需要的信用背书。各银行的信用贷，这简直就是给有稳定收入来源的人发放的一个福利。
只要你年龄在22岁到60岁之间，单位工作一年以上，正常缴纳社保公积金，凭身份证加上一年的工资收入流水就可以办理。比如在杭州正常缴纳公积金的双职工家庭，信用贷基本可以办出200万的额度。如果是体制内的话额度会更高；
3、资产证明：除了工资收入，影响“信用实力”的还有一些其他的个人资产证明：房子、车、保险等等，它们可以有力的说明“我还款能力强”，让银行对你更加放心。
2信贷解读
1、分类银行发放的信用贷有两种；我把他们分为一级和二级。
一级信用贷
一般是授信模式，随借随还，先息后本，利率在4.35%—6%左右什么是授信模式呢？就是给一个授信额度和期限，比如授信3年，三十万额度，跟平常用信用卡一样，3年内都可以自由地随借随还，按日计息，一旦还了之后卡内的额度就会恢复，就可以再借出来。
二级信用贷
这种一般是等额本息分期模式。月还款的额度比较高，资金利用率比较低。但也有优势，二级信用贷有一种分期产品，不会上贷款征信，最长有5年期限，以信用卡形式发放，费率在2.7%—8%左右。
2、特定顺序从一级信用贷和二级信用贷的对比中可以发现，我们要优先办理利率低的一级信用贷。这个排序的标准有两点：
1.先办理利率低的，再办理利率高的，
2.其次先办理只授信不放贷的，再办理马上放款的。
正确的申请排序也能够有效的提高通过率。贷款被拒有多种原因，比如信用不良，负债过高，工作不稳定，流水太少等。但很多时候我们不知道究竟是什么原因导致被拒的，银行一般只说“综合评分不足”。
每家银行的办理要求都不一样，有的银行比较看重负债，有的银行可能看重查询次数！把控好申请的顺序更能提高贷款申请通过率。
3、还款方式先息后本—-最好；等额本息—-还款压力大；
注意事项，按建议序列办理，从限制多的银行到限制少的银行；当月同时办理不要超过3家银行；信用贷和信用卡交叉申请。总之信用贷的申请，按照我们之前的顺序，一般信用贷的额度都可以办到100万，好单位，公积金缴存基数高的人群，额度更高。有需要的可以提前申请下来，放着又没有利息，等真正需要就是一笔大额资金包！
最后再说下网贷
互联网借款（网贷）。我们上面所说的信用卡、信用贷都是和银行借钱。很多人是没有信贷常识的，人生第一次借款竟然是蚂蚁借呗、微粒贷、等等，因为非常方便。
这是得不偿失的，网贷不但利息太高，更在于网贷给你的个人征信带来了隐性伤害。大部分银行对网贷都非常的排斥。比如2018年5月，杭州某银行成为国内首家对互联网借款的用户，实行拒贷的银行。他规定只要近半年内有两次使用互联网借款的记录，比如蚂蚁、借呗、微粒贷、京东白条等等，即使已经还清也不予放贷。
为什么会如此严格呢？也很容易理解。因为银行认为要借钱找银行，银行才是信贷业务的源头。他们认为网贷属于最低级的一种。如果一个人连网贷的钱都要借，说明他很缺钱，银行就不愿意借钱给这样客户。
很多小伙伴，用过网贷之后，即使已经还清并注销，短期内再去申请信用卡、信用贷，要么不下卡，要么额度非常低。
还有的小伙伴，遇到这种情况：他要去做房屋的抵押贷，银行的一看征信上有网贷记录，认为它是“信贷饥渴”，马上拒贷，这些都是比较惨痛的教训。
所以不是迫不得已走投无路千万不要去碰网贷！！！
总结：一个稳定收入的工作，如果筹划的好，按照我们上面所说的流程申请、注意事项严格执行。信用卡和信用贷总额度应该在100万到300万左右，这样我们快可以快速积累人生的第一桶金。
2022年生源地信用助学贷款办理指南
为了使今年计划申请生源地信用助学贷款的学生和家长能知晓、掌握国家开发银行相关政策新变化，提高办理工作效率，小陇整理了生源地信用助学贷款政策内容、申请条件、办理流程等内容，请认真阅读了解。
生源地助学贷款申请条件
Q1
申请学生应同时满足以下条件
Q2
共同借款人应符合以下条件
申贷流程及申贷材料
Q1
高中预申请
就读于普通高中和中职学校的学生，若其家庭的经济能力难以满足其大学在校期间的学习、生活基本支出的均可预申请，包括但不限于∶高中阶段（含普通高中和中职学校）任一学年曾获得过国家助学金的学生（含应届毕业生和复读学生），脱贫不稳定家庭学生，边缘易致贫家庭学生，脱贫家庭学生（原建档立卡家庭学生），最低生活保障家庭学生，特困救助供养学生，孤儿、残疾学生，残疾人子女，烈士子女，突发严重困难家庭学生以及高中（含中职））、县级（或高校）学生资助管理部门认定的家庭经济困难学生。
Q2
在哪儿可以申请贷款？
生源地信用助学贷款按借款合同的约定申请、发放。
首次贷款时，借款学生和共同借款人需要一起前往双方户籍所在地的县级学生资助管理部门办理。续贷的时候，借款学生可通过学生在线系统办理远程续贷。
Q3
首次申请办理流程及申贷材料？
1.登录学生在线系统(，完成注册并填写个人及共同借款人基本信息，提交贷款申请，打印《申请表》并签字。
2.系统提示通过预申请的学生，打印《申请表》并签字后，按系统提示上传申贷材料。
3.未进行预申请，但确因家庭经济困难需要申办生源地信用助学贷款的学生，可按照实际情况填写《家庭经济困难学生认定表》，作为家庭经济困难认定依据申办贷款。
4.请借款学生预约具体时间后，携带共同借款人及以下申贷材料，前往指定地点办理生源地助学贷款。
①学生和共同借款人身份证原件；
②学生和共同借款人户口本原件；
③大学录取通知书或学生证原件；
④国家开发银行生源地贷款申请表（请提前填写好信息）；
⑤家庭经济困难学生认定申请表（请提前填写好信息，没有相关证件的勾选“否”，没有的情况可填“无”，“个人承诺”请按要求抄写完整）。
5.持县级学生资助管理部门《受理证明》前往高校报到，并请高校学生资助管理部门老师于当年10月10日前录入电子回执。
远程续贷申请基本流程
注意事项∶请每年登录学生在线系统不少于两次。
1.登录个人在线系统，点击首页的申请贷款按钮和我的贷款的申请贷款卡片申请贷款。点击申请会出现手机认证短信验证界面，通过验证后会进入续贷申请界面。
2.填写个人及共同借款人基本信息。选择共同借款人，系统会自动载入您的历史共同借款人，如果需要更换新的共同借款人，借款学生需要和新的共同借款人一同前往县级学生资助管理部门现场办理。
3.确认填写信息正确无误后，点击下一步提交贷款申请资料，选择网上签订合同。
4.同意远程受理协议，使用支付宝APP扫描二维码进行身份认证授权。
5.在手机支付宝客户端完成身份实名认证，身份认证成功，远程贷款申请已提交。
6.返回我的贷款查看贷款申请卡片状态已刷新为远程贷款申请已提交，耐心等待老师审批受理，无需到资助中心办理贷款申请，更方便快捷。申请续贷后，借款学生登录学生在线系统，首页会显示该贷款申请的进度。
小贴士
Q1
如何登录学生在线系统
在浏览器中输入网址h∶//...，同一名学生只能注册一次，如果系统提示该学生已经存在无法注册，可以使用学生身份证号直接登录系统。
Q2
如何导出《申请表》《认定表》
登录学生在线系统，点击首页左侧“贷款申请”，系统打开贷款申请概要信息页面。按照系统提示填写借款学生和共同借款人基本信息并进行贷款申请。在贷款申请概要信息页面中选择需要导出的贷款申请信息，点击“导出贷款申请表”按钮，系统显示下载信息页面，可以打开或者保存贷款申请表。未通过预申请的学生，还需要根据系统提示导出并填写《认定表》。
注意事项∶请借款学生每年登录学生在线系统更新信息，以便办理续贷和还款。
Q3
忘记学生在线系统密码怎么办?
方式一∶自己找回密码
点击学生在线系统登录框下方，“忘记密码”链接，可以选择“通过短信验证码重置密码”，或者选择“通过个人信息重置密码”，或者选择“通过密码保护问题重置密码”，并根据页面提示流程操作，完成密码重置。
方式二∶拨打95593重置密码
致电国家开发银行承办的生源地信用助学贷款全国统一服务热线电话95593，经工作人员核对相关信息后，在线重置密码。
Q4
如何使用助学贷款资金中超过
年度学费、住宿费的部分?
您申请的国家助学贷款在优先用于支付在校期间学费和住宿费后，超出部分可用于弥补日常生活费。
贷款资金发放后，您可以将您的助学贷款账户与您名下的任何一张I类银行卡绑定。绑定后，您可以将贷款金额超过年度学费和住宿费部分提取到该银行卡。具体绑定方法请联系您的助学贷款代理结算机构。相关代理结算机构的联系方式可致电国家开发银行助学贷款服务热线95593获取。相关开立、绑定、关联和提取操作，不收取任何额外费用。
温馨提示
如果您在申请国家开发银行承办的生源地信用助学贷款过程中需要帮助，可以致电国家开发银行承办的生源地信用助学贷款全国统一服务热线∶95593（咨询时间∶周一至周日8:30至17:30）
（来源：甘肃省教育厅）
