信诚「瑞盈」终身寿险（分红型）怎么样？一文解析

终身寿险（分红型）就是带有分红功能的终身寿险，在享受该终身寿险保障的同时，还能参与保险公司提供的分红，享有红利派发的权益。

很多小伙伴就是看中了它既可以提供人身保障，还可以进行理财的这一特点，但是很多小伙伴并不知道这其中到底有什么小秘密！

那么接下来，学姐就来为各位小伙伴测评一下来自中信保诚旗下的“瑞盈终身寿险B款（分红型）”，让我们一起来看看这款产品到底如何！

本文重点：一、信诚瑞盈终身寿险B款（分红型）怎么样？

二、学姐建议

一、信诚瑞盈终身寿险B款（分红型）怎么样？学姐废话不多说，直接上图：

1.投保条件分析

瑞盈终身寿险B款（分红型）是一款可以允许出生满30天-60周岁人群投保的产品，也就是说这款产品最高可以允许60周岁的群体投保。

可能很多小伙伴都会觉得这款产品的投保年龄范围还算广泛，但大家要知道，目前市面上有很多的同类型产品，其投保年龄上限可达70周岁。相比起瑞盈终身寿险B款（分红型）来说，这些产品的投保年龄范围会更加广泛一些，可以让更多的人都享受到来自终身寿险产品的保障！

不过，瑞盈终身寿险B款（分红型）的缴费方式可以说是多种多样了，共有5种缴费方式，分别是趸缴、年缴、半年缴、季缴和月缴，大家可以根据自身的实际情况来选择适合自己的选项，能够满足不同阶层人群的投保需求。

2.保障内容分析

瑞盈终身寿险B款（分红型）的保障责任为身故/全残保险金，仅对被保人的身故和全残进行保障，像交通意外额外身故/全残保险金等保障是不存在于这款产品中的。

如果大家的保障需求是比较丰富的话，那么瑞盈终身寿险B款（分红型）这款产品可能并不适合大家，各位小伙伴还是去另寻他家为好！

其次，瑞盈终身寿险B款（分红型）是一款带有保单红利的产品，在享受人身保障的同时，还可以享受这款产品所带来的额外收益。但是大家在投保瑞盈终身寿险B款（分红型）之前，应该要知道，这款产品的保单红利是不保证的，也就是说被保人不是每年都有分红拿的，而且拿得多拿得少也是不确定的。

此外，瑞盈终身寿险B款（分红型）提供了年金转换选择权、保险单借款和保险费的垫缴这3种权益服务，大大提高了保单的实用性。

二、学姐建议综合以上各方面来看，瑞盈终身寿险B款（分红型）的保障内容表现一般，虽然缴费方式多种多样，但投保年龄范围不广泛，而且保单红利也不保证，无法带给被保人稳定的收益。

所以，学姐建议小伙伴们在投保瑞盈终身寿险B款（分红型）之前，再去看看市面上其他的产品，既能给予人身保障，又能让被保人有钱赚的产品又不止终身寿险（分红型）这一种。

看到最后，还有问题想私聊我们？

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减额定寿值得买吗？六款费率最低定期寿险测评

在《谈谈我最喜欢的那类保险》文章中，深蓝君毫不掩饰地表达了对定期寿险的热爱。我觉得任何一个对家庭负责的人，都需要认真考虑一下定期寿险。

在上次的测评中，我们已经很深入的测评了两款优秀的定期寿险。随着保险公司对保障类产品的重视，越来越多的新品上线。今天深蓝君就对两款极具特色的新品进行测评，具体内容如下：

想买到最便宜的定寿，应该怎么办？

五款定期寿险测评，到底哪款好？

什么是减额定寿，真的值得买吗？

一、如何买到最便宜的定期寿险？一款好的定期寿险，不仅保障足够好，而且应该核保足够宽松，可以比较容易买到。

所以瑞泰瑞和定期寿险、华贵人寿擎天柱定寿，都符合我对好产品的定义。普通人如果想购买定期寿险，深蓝君是非常推荐这两款产品。

保险公司为了维持了公平性的原则，对于身体条件不好的高危人群收取较高的保费，所以常见的乙肝、重度肥胖等购买重疾险可能被加费10%-20%。

但是如果我们换一个角度，有一些朋友不吸烟、身体极为健康，想买到最便宜的定期寿险，有哪些选择呢？

保监会〔2017〕134号文也明确指出，鼓励保险公司推出差异化定价的产品，如果身体条件好，买保险可能更便宜，这就是我们今天要介绍的产品。

二、五款定期寿险对比，哪款好？为此深蓝君也特意对比了五款定期寿险，其中好几款都在宣传自己是市场最便宜的定期寿险，具体如下：

上海人寿小蘑菇定期寿险

渤海人渤海人寿优选定期寿险

信诚人寿唐僧保优选定期寿险

中荷顾家保减额定期寿险

瑞泰人寿瑞泰瑞和定期寿险

华贵人寿擎天柱定期寿险

直接说结论：

如果身体条件一般：可以选择瑞泰瑞和或者擎天柱定寿，虽然在表格中这两款价格不占优势，但是放眼整个市场，这两款是过去定期寿险性价比的典型代表。

如果身体健康不吸烟：可以考虑购买信诚人寿的唐僧保，不吸烟的费率非常有优势；

如果想增加保额：可以考虑购买中荷顾家保，这款减额定寿产品非常有特色，值得关注。

下面我们来看下具体产品的分析：

1、渤海人寿优选定期寿险

首先来点评这款产品的原因是这款产品代表了一个极端，就是虽然产品便宜，但是只卖给极少部分身体极为健康的人。

深蓝君统计了一下，这款产品的健康告知一共14条共计1160字，几乎都能当一篇文章来阅读，里面涉及了核保的方方面面的问询，深蓝君摘抄了几条影响比较大的：

3、您是否不在我公司1-3级职业范围之内《渤海人寿职业分类表》?

8、您是否吸烟？

10、您在过去一年内是否有反复头痛、胸痛、咳血、气喘、肝区不适、腹痛、血尿、便血、紫瘢等情况？是否有体重减轻超过5公斤（非健身或减肥原因）？是否有体表或体内肿块、息肉、结节、黑痣增大、淋巴结肿大？

12、您的祖父母、父母、子女、兄弟姐妹是否有人患有癌症、白血病、血友病、多囊肝、多囊肾、肠息肉或其他遗传性疾病？是否在60岁以前因病去世？

13、您是否曾经患有或正在患有下列疾病或症状：

.心脏疾病：高血压、冠心病（包括心绞痛、心肌梗塞、冠状动脉搭桥或支架手术）、心律失常、先天性心脏病、主动脉瘤、心脏瓣膜病、心肌病、心包炎、心内膜炎、血栓性静脉炎、脉管炎等；

所以绝大部分人面对便宜的价格，只能望洋兴叹，因为不符合健康告知是无法购买的。所以这款产品就不做过多的介绍了。

2、信诚人寿唐僧保优选定期寿险

这款产品也是最近刚刚上线的新品，产品全称是：唐僧保信诚祯爱优选定期寿险。

在《谈谈我几次转行的经历，和对深度阅读的一些思考》一文中，深蓝君推荐了一本《人生宜保》的书，这本书的作者聂方义老师也是非常资深的从业人员，职业经历遍及中国、香港、美国，一直都在从事保险行业管理和精算工作。

而唐僧保这款产品也正是聂老师联合信诚人寿开发定制的产品，产品背后的再保险公司是慕尼黑再保险公司。

我们以常见的30岁进行费率对比，唐僧保这款产品在绝大部分情况下都是比渤海人寿优选定寿便宜，而价格也远比号称女性费率较低的上海人寿小蘑菇定期寿险便宜。

可能有的朋友会有疑问了，便宜是一方面，会不会健康告知比较严格的呢？深蓝君也特意把这款产品的健康告知全文（共496字）复制如下：

1、被保险人是否曾经因为健康原因而被保险公司拒保、延期承保、加费承保、以除外条件承保或索赔保险金？

2、被保险人是否曾经或正在患有下列之症状或疾病：癌前病变、癌症（包括原位癌）、不明性质的结节或肿块、高血压（收缩压≥170H和/或舒张压≥100H）、脑血管疾病、心脏病、糖尿病、慢性乙肝或丙肝、肝硬化、慢性溃疡性结肠炎或克隆病、胰腺疾病、结缔组织疾病、肺气肿、呼吸功能衰竭、神经系统疾病、肾炎、肾功能不全或尿毒症、再生障碍性贫血、白血病、艾滋病或艾滋病病毒携带、精神疾病、先天性疾病、肢体运动异常（外伤造成的除外）、影响日常生活活动的身体残疾或畸形？被保险人在最近5年内是否曾经接受连续7天以上的住院治疗（妊娠除外）或正在或计划进行入住医院进行治疗，或过去六个月内体重自行持续下降超过五公斤？(若被保险人为女性，被保险人目前是否已怀孕28周或产后小于2个月？)

3、被保险人是否从事以下职业？矿工、矿场采石人员；从事航运、渔船作业及水上救难的人员；从事潜水、爆破的人员；从事硫酸、盐酸、硝酸及炸药制造的人员；电力高压电工程设施人员；战地记者、特技演员、动物园驯兽师、民族体育活动人员、航空公司飞行训练学员；消防员、防暴警察、警务特勤人员、特种兵、后勤补给及通信、地勤人员、军事院校学生及入伍受训新兵；离退休人员和待业人员（包括下岗人员、无业人员、无固定职业人员）。

如果你不吸烟并且符合上述的健康告知，那么深蓝君建议你考虑唐僧保定期寿险，产品费率会比其他的产品便宜10%-20%，这就是身体健康给我们带来的直接优势，几乎就是定期寿险的地板价。

这款产品沿袭了信诚人寿定寿的特色，身故的免责条款只有三条。全残的包含了高风险运动、酒后驾驶等免责，所以从除外责任这个角度来看，这款产品也仍然具有竞争力。

唐僧保分为普通版和增强版，两者区别如下：

普通版：可以网上直接投保，北上广深可投保保额最高为100万元，省会城市最高为80万，其他城市最高50万；

增强版：最高为2000万；不过需要进行体检，目前仅开放给北京、上海、广州、武汉、成都、南京、苏州的居民购买，需要健康核保与财务核保，线下体检采用全新的手指采血方式，体检更好。

如果你不吸烟、且符合唐僧保的健康告知要求，那么可以考虑购买唐僧保定期寿险，这是一款情怀满满的产品，不会让大家失望。

3、中荷顾家保减额定期寿险

可能大家会有疑问了，在对比表格中明明是中荷顾家保价格最低，为什么会推荐唐僧保呢？

这里就要说道顾家保和其他产品的不同了，中荷顾家保是一款减额定期寿险，就是保额会每年减少的定期寿险。

我们知道购买定期寿险是为了防止家庭经济支柱由于提早离世，将房贷、车贷、抚养子女、赡养老人的责任都留给了另一半。

而在国内，可能绝大部分人的债务来自于房贷。每年我们的房贷都会还款，所以每年欠银行的房贷是逐年减少的，所以一款减额定期寿险也是不错的选择。

所以总结下来就是：人的风险会随着时间减小，60岁退休也没有太多的家庭责任，中年之后收入和支出都会下降，对定期寿险额度的需求会逐渐减小。

所以减额定期寿险给我们提供了另外一种购买保险的思路。下面我们通过一个案例，读懂中荷顾家保：

30岁深圳的小A同学，贷款150万元买房，自己是家庭的经济支柱。为了避免自己突然离世，而造成家庭的财务风险，可以投保中荷顾家保。

基本保额5万元，保障期间30年，缴费期间25年，年缴保费1512元。每年定期寿险保额的变化如下图：

第一年的保额为150万，每年减少5万基本保额：

第1年保额：150万（小A31岁）

第11年保额：100万（小A41岁）

第21年保额：50万（小A51岁）

第30年保额：5万（小A60岁）

所以我们可以直观的看到，由于保额的逐年降低，大大缓解了缴费压力，交20年保20年，保费比唐僧保还要便宜35%，而且还不区分是否吸烟。

减额定寿的优势：由于保额是逐渐减少的，所以每年保费相比其他恒定保额的定寿会便宜不少。

减额定寿的劣势：定期寿险杠杆高、价格便宜、意义重大，所以一定是保额越高越好。现在一线城市随便房贷都几百万了，所以如果仅仅购买一个减额定寿是不够的，所以传统的保额恒定定期寿险仍然不能被代替。

顾家保减额定寿是全国销售的，一类城市最高可以购买150万保额，比如北京、上海、广州、深圳、杭州、南京，不过就算你在一个小县城，也能买到100万的保额。

免责条款虽然不是三条，但是和绝大部分定期寿险相同，并没有什么特别的要求，只要不是吸毒、酒后驾驶、2年内自杀、犯罪等原因导致的身故，都是可以获得保额赔偿的。

三、具体如何选择：目前市面上的产品较多，深蓝君能做到的就是为大家优中选优。具体应该如何选择呢？如下是深蓝君的建议：

1、如果身体条件一般：

那么还是建议购买瑞泰瑞和、擎天柱定期寿险，这两款是国内健康告知最宽松的产品，以瑞泰瑞和为例，不仅健康告知不询问结节、增生等问题，就连投保处处受阻的乙肝大三阳、小三阳都是可以的，宽松程度大家可以想一下。

2、如果身体健康不吸烟：

那么可以考虑投保唐僧保定期寿险，不吸烟的费率比其余的产品都便宜，这就是身体健康购买保险优势的最直接体现。

3、如果保额不高：

如果身处小城市，房贷压力相对较小，可以购买中荷顾家保减额定寿。或者你已经有了传统的恒定保额定寿，也可以考虑再购买减额定寿加保，这样保费的压力不会特别大。

中国人很忌讳谈及生死的问题，不谈不代表这种风险不存在。

所以如果你是一个对家庭负责的人，深蓝君建议你一定要认真去考虑一下定期寿险，这种产品懂行的人都在买，不懂的就算求他也没用....

信诚人寿推出“益安心”重大疾病保险

随着人们的保险意识不断增强，许多家庭通过购买保险以抵御无法预期的各种风险。是不是只要购买了保险就可以安枕无忧了呢？人寿保险除了为人身、意外、疾病等风险提供补偿，还应考虑因为人的风险导致保险单效力中止的问题。尤其是在家庭经济支柱为家人和孩子购买保险的情况下，如果投保人遭遇意外，无法按期缴纳保费，整个家庭的保险面临中断，为家庭精心构建的保障将功亏一篑。

近日，信诚人寿聆听客户心声，提出“保险中的保险”这一创新理念，充分满足客户对保险保障个性化的要求，首创了一款针对保费支付能力提供保障的新型产品——“益安心”，让每个家庭的保险更保险。

行业领先定制化产品设计

信诚“益安心”在传统的保费豁免险的产品形态上进行了创新性研发和技术性突破。一方面，“益安心”具备保费豁免险的产品特性，如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力，信诚每年分期给付保险金，帮助客户支付已有保单的剩余应缴保费，保证保险合同持续有效，相当于为客户的保单附加了一份保费豁免险。另一方面，”益安心”突破了保费豁免险必须以附加险形式附在特定或多个主险上的限制，实现了一次性轻松解决客户在不同保险公司多张保险单的缴费风险，为客户创造了更加便捷的投保体验。

据了解，“益安心”的保险期间覆盖5至20年，最低投保金额为5千元。客户可根据已有保单缴费情况自主设定购买金额和保障期间，真正实现保额和保险期的定制化。这种灵活、精准的量身定制化产品设计，让客户成为产品的主导者，最大程度地解决了客户未来保费支出现金流的保障需求。

三重保障全家益安心

“益安心”是信诚人寿推出的又一款费率改革产品，充分发挥保险的杠杆效应，以更实惠的价格为客户的缴费能力提供长期、持续的保障。

据悉，“益安心”兼具重大疾病、身故和全残三重保障。承保的重大疾病病种升级至50种，包含恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病等，全面涵盖了发病率较高的重疾。

“益安心”主要针对人群为家庭的经济支柱，他们具备较成熟的保险意识，承担着一个家庭保费支出的主要责任。一旦他们不幸罹患重疾、全残或身故，家庭财务将陷入困境，家庭的保险难以延续。针对于此，“益安心”特别关怀家庭支柱的生命和健康，帮助他们解决保费缴付的难题。

每一份保单都是对家庭的责任与爱，当家庭支柱们全心全意守护家人时，信诚“益安心”为家庭的每份保单保驾护航。

保单体检管理家庭风险

许多人在购买保险之后，将保单“束之高阁”，忘记保单的缴费时间和金额，导致保单失效。还有些人对保险责任和利益缺乏清晰的认识，发生保险事故时无法获得及时的援助。每个家庭的财务结构、家庭结构、家庭责任等因素不断在发生变化，因此，购买保险是一个持续规划的过程，定期进行保单体检，适时调整保障方案非常重要。

信诚人寿在推出“益安心”的同时也为广大客户提供保单体检服务，帮助客户根据家庭风险需求的变动梳理和回顾现有保障情况，科学诊断风险缺口，为客户家庭提供专业的保障规划建议，有效地管理家庭风险，让爱没有缺口

投保示例

以35岁男性为例：王先生经营一家中等规模的公司，公司业务发展蒸蒸日上。家里有一个3岁的儿子，是全家人的宝贝。一家三口和和美美。在孩子刚满月时，王先生就为孩子投保了一份教育金储蓄型保险，选择15年缴费，年缴保费12000元；同时为太太投保一份重大疾病保险，20年缴费，年缴保费8000元；为自己投保一份重大疾病保险，10年缴费，年缴保费6000元。

王先生深感家庭责任重大，为了保证家人的保障能够持续有效，王先生根据孩子和太太保单的剩余缴费期和年缴保费，匹配购买了1份信诚“益安心”重大疾病保险，保险金额2万元，保障期17年，最高累计保险金额34万元。缴费10年，年缴保费1958元。

若王先生在保险期内发生合同约定的重大疾病或身故或全残，信诚将从第一次理赔日起，每年给付2万元至保险期满，累计最高可给付34万元。王先生的保单受益人可运用这笔资金每年支付一家人剩余未缴纳的保费，使家庭的保障得以延续。