2021年中国消费贷款现状分析：消费贷款余额达54.88万亿元「图」
消费贷款也称消费者贷款，是商业银行和金融机构以消费者信用为基础，对消费者个人发放的，用于购置耐用消费品或支付其他费用的贷款。消费贷款依不同标准划分为不同的种类，从偿还期看，可分为一次偿还贷款和分次偿还贷款从银行与消费者的借贷关系看，可分为直接贷款与间接贷款依据贷款的用途，又分为汽车贷款、住宅贷款、住宅改良或修缮贷款、教育和学资贷款、小额生活贷款、度假和旅游贷款等。
消费贷款分类
资料来源：智研咨询整理
近年来我国消费贷款余额逐年攀升，2021年中国人民币消费贷款余额达54.88万亿元，较2020年增加了5.32万亿元，同比增长10.73%，消费贷款的增加，对于促进消费的增长具有积极意义。
2014-2021年中国人民币消费贷款余额统计
资料来源：国家统计局、智研咨询整理
自2015年起中国人民币消费贷款余额长期占据人民币贷款总余额两成以上的比例，2019年中国人民币消费贷款余额占人民币贷款总余额的比例更是达到28.72%，但自2020年起改比例开始呈下滑趋势，2021年中国人民币消费贷款余额占人民币贷款总余额的28.48%，较2020年减少了0.22%。
2014-2021年中国人民币消费贷款余额占人民币贷款总余额的比例走势图
资料来源：国家统计局、智研咨询整理
其中，2021年中国个人短期消费贷款余额达9.36万亿元，较2020年增加了0.58万亿元，同比增长6.59%；个人中长期消费贷款余额达45.53万亿元，较2020年增加了4.74万亿元，同比增长11.62%。
2014-2021年中国个人短期及个人中长期消费贷款余额统计
资料来源：国家统计局、智研咨询整理
中国个人中长期消费贷款余额长期占据消费贷款总余额七成以上的比例，2021年中国个人中长期消费贷款余额占消费贷款总余额的83.0%，较2014年的78.9%增长了4.1%；个人短期消费贷款余额占消费贷款总余额的17.0%，较2014年的21.1%减少了4.1%。
2014-2021年中国个人短期及个人中长期消费贷款余额占比
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中国2019年人民币贷款增16.81万亿元 M2增8.7%
中新社记者张兴龙摄"
资料图：市民从中国人民银行前经过。中新社记者张兴龙摄
中新社北京1月16日电(记者魏晞)中国央行16日公布2019年全年金融统计数据。截至2019年12月末，中国广义货币(M2)余额198.65万亿元人民币，同比增长8.7%，增速分别比上月末和上年同期高0.5个和0.6个百分点；全年人民币贷款增加16.81万亿元。
去年12月末，狭义货币(M1)余额57.6万亿元，同比增长4.4%；2019年全年净投放现金3981亿元。
根据央行统计，2019年人民币贷款增加16.81万亿元，同比多增6439亿元。
央行当天还公布了2019年社会融资规模统计数据。
初步统计，2019年中国社会融资规模增量累计为25.58万亿元，比上年多3.08万亿元。其中，对实体经济发放的人民币贷款增加16.88万亿元，同比多增1.21万亿元；2019年12月份社会融资规模增量为2.1万亿元，比上年同期多1719亿元。
从社会融资规模存量上看，初步统计，2019年末社会融资规模存量为251.31万亿元，同比增长10.7%。截至2019年末，中国对实体经济发放的人民币贷款余额占同期社会融资规模存量的六成。(完)
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银保监会：截至去年末银行业金融机构互联网贷款余额5.75万亿
新京报贝壳财经讯（记者黄鑫宇）为进一步规范商业银行互联网贷款业务经营行为，7月15日，银保监会正式发布《关于加强商业银行互联网贷款业务管理提升金融服务质效的通知》（下称《通知》）。据银保监会有关部门负责人披露，截至2021年末，银行业金融机构互联网贷款余额为5.75万亿元，同比增长21.8%；其中用于生产经营的个人互联网贷款和企业流动资金互联网贷款同比分别增长68.1%、46.3%。
据该位负责人介绍，银保监会高度重视商业银行互联网贷款业务平稳健康发展。《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（2020年7月17日）、《中国银保监会办公厅关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》（2021年2月20日）发布实施后，商业银行稳妥推进互联网贷款业务整改，业务流程逐步优化、风控能力有所增强。与此同时，在监管部门督导下，有关平台企业参与的合作贷款业务，也有序规范。
然而，商业银行仍存在履行贷款主体责任不到位，授信审批、贷款发放、资金监测等核心风控环节过度依赖合作机构等问题，与监管要求尚有一定差距，不利于业务持续发展。因此，银保监会在听取各方意见、深入研究论证的基础上，制定了《通知》，以推动商业银行和合作机构规范开展业务合作。
值得关注的是，在履行贷款管理主体责任的要求中，《通知》强调，商业银行应当提高互联网贷款风险管控能力，独立有效开展身份验证、授信审批和合同签订，严格履行贷款调查、风险评估、授信管理、贷款资金监测等主体责任，严格落实金融管理部门对征信、支付和反洗钱等方面的要求，防范贷款管理“空心化”。
而互联网贷款涉及与合作机构开展营销获客、支付结算、信息科技等合作的，商业银行则应当加强核心风控环节管理，不得因业务合作降低风险管控标准。
为促进商业银行强化贷款资金管理，完整、清晰掌握资金流和信息流，《通知》也提出了细化要求。
按照规定，贷款资金发放、本息回收代扣、止付等关键环节的决策由银行作出，指令应由银行发起。采用自主支付的，商业银行应当将资金直接发放至借款人本行或者他行银行账户。对于共同出资发放贷款的，可由其中一个银行负责具体操作。
同时，考虑到受托支付主要面向广大商户的实际情况，为不影响消费者体验和商户经营活动,《通知》对贷款发放渠道不作限制。“商业银行可以根据实际情况选择银行账户体系或者非银行支付账户体系发放贷款，但应当履行受托支付责任，将贷款资金最终支付给符合借款人合同约定用途的交易对象。”该位银保监会部门负责人解释道。
编辑宋钰婷
校对卢茜
