小额贷款不还最终会有什么后果？

第一、贷款机构会通过多种方式对借款人进行催收

如果借款人的小额贷款不还，最终贷款机构会对借款人进行多种方式的催收，以此来催回借款人的欠款。

在借款人的小额贷款出现逾期后，贷款机构先会对借款人进行电话催收，通过电话催收的方式告知借款人目前逾期的金额、期限、罚息等情况，让借款人对自己目前贷款逾期的情况有全面的了解。

经过一段时间电话催收后，如果借款人还是没有还款，贷款机构就会安排催收人员上门进行催收，面对面与借款人进行沟通，告知借款人目前逾期的现状，要求借款人在一定的时间内归还欠款。如果借款人继续不还款，那么贷款机构将会采用法律手段来保护自身的权益。

第二、贷款机构会将借款人进行起诉，借款人会面对法院的诉讼

经过电话催收和上门催收后，借款人还是没有归还欠款，那么贷款机构就会通过法律手段来维护自身的权益。

一般来说，贷款机构会对借款人提起诉讼，就借款人贷款逾期的问题向法院提起诉讼，通过法院审理来对贷款的权责进行明确，只要前期的贷款手续合法合规，那么贷款机构获得诉讼胜利的可能性非常大。贷款机构赢得法院诉讼后，法院的执行庭就会按照法院的判决结果对借款人的资产进行处置，以此来归还贷款机构的欠款，最终借款人还是要归还拖欠的小额贷款。

真有“不用还”的贷款？揭秘借贷“花式陷阱”里的套路

文/赵斌

中国银保监会消费者权益保护局本周发布《关于警惕过度借贷营销诱导的风险提示》2022年第2期消费者风险提示，提醒消费者要了解消费信贷的有关政策和风险，防范过度信贷透支消费风险，提高法律意识，保护合法权益。

此类提示并非首次。2020年底，银保监会会同央行等部门起草了《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》，同期发布了风险提示——《关于警惕网络平台诱导过度借贷的风险》提示、提醒广大消费者：要树立理性消费观，合理使用借贷产品，选择正规机构、正规渠道获取金融服务，警惕过度借贷营销背后隐藏的风险或陷阱。

但是，与借贷相关的过度营销，甚至是带有“诈骗”性质的各种套路，就“潜伏”在我们身边，利用人的“贪念”伺机而动，稍不留心就陷入债务“泥潭”。

这些套路是否“面熟”？“在商场门口办三家银行的信用卡就送玩具无人机，觉得不花钱就办了，银行又反复打电话劝我开卡、各种‘赠送’。现在透支欠款还不上了，只能开了更多的卡‘拆东墙补西墙’。”

“在支付选项里，首选了用软件释放的消费额度款支付，逾期了才发现是自己当时不小心选择了确认……”

“骑共享单车，软件里都有开通借款额度可获赠免费月卡的优惠……”

“零首付买车”“贷款不用还”“什么资产都不用，凭身份证能在银行办30万元人民币贷款……”

多位不愿具名的曾经身陷各种诱惑与套路下债务“泥潭”的消费者，向中新社国是直通车讲述了这些场景。

这些场景在日常生活中让人“似曾相识”，虽然绝大多数人选择“飘过”，但还是有人在“不经意”间中招，陷入超出自身偿还能力的债务中。更有甚者被包含诈骗手段的“贷款”营销“围猎”，被当成“老赖”不说，还有随时被以“信用卡诈骗”或“非法骗贷”等罪名刑事追责的风险。

真有“不用还”的贷款？把本人身份证、银行卡、支付宝或开通支付功能的微信交给对方，和小贷公司签订一个借款合同，就会有10万元进账，很快把其中9万元转到对方指定支付宝或微信账户中，中间人抽成2000元，其他8000元“白捡”，整个贷款不用还。老黄（化名）把这“馅儿饼”吃到嘴里后立即拉上死党小城一帮人联系那家小贷公司组团“捡漏”。

小城顺利拿到8000元钱后，也当中间人几次找这家小贷公司梁总（化名）“组团领馅儿饼”，令人惊讶的是“贷款”的确不用偿还。

有一次梁总告知这种“不用还的贷款”没了额度，但有更好的机会，可以不用任何资产、流水拿到“正规银行”30万元贷款，一年后正常还贷。

照例提供本人身份证等，只是比之前多了人脸识别和几次签字，基于“信任”根本就没注意文件内容，谈笑间完成签字。没过多久小城就收到了30万元贷款，一年相安无事。

刚过一年，小城接到银行的催款电话，经确认自己的签字与相关打款记录，小城此笔借款竟然是150万元，流水与相关抵押均为造假。后来得知，120万元在梁总手中，其中大约50万元用于一年中替小城还贷，其余被所谓梁总卷走，之所以银行前期没有找小城，就是因为一年内还款正常。找到小贷公司被告知所谓的梁总只是借用他们办公室，与小贷公司“并无瓜葛”，梁总“失联”。

实际拿到30万元而背负150万元债务，想追究银行“失察”把关不严，却又担心自己也涉嫌“非法骗贷”受责，没有证据证明签字时自己对内容“不知情”。纠结中，小城和老黄等一干“领馅儿饼”的人几乎同时接到公安机关传唤。当时每人都拿到好处的“不用还的贷款”，实际上都是犯罪赃款，他们为了贪图小便宜又涉嫌成了洗钱犯罪的一环。

涉贷套路伤害的不仅是消费者涉及贷款的各种小套路“花样翻新”，似乎无处不在。这不仅危及消费者合法权益，也给金融市场和金融机构带来风险。

苏宁金融研究院副院长薛洪言在接受中新社国是直通车采访时说，监管层面之所以对过度营销、过度授信问题保持高度关注，因为这不仅是行业的问题，还带有很强的社会外溢性。

过度授信必然导致过度用信，会直接提高借款人债务杠杆水平，加重其还款负担。过高的债务负担通常会加剧以贷还贷现象，让债务人陷入还债泥潭；

对放贷机构而言，短期内虽会带来信贷业务的虚假繁荣，但最终结果肯定是债务逾期率攀升，对借款人和放贷机构都是双输局面。

同时，负债压力会降低居民消费意愿，在一些学者的研究中，居民杠杆率快速提升已成为阻碍消费复苏、压制内需扩张的重要负面因素。所以，控制居民杠杆率快速提升，对于促进消费复苏也有重要意义。

薛洪言认为，近年来金融机构在消费者保护方面暴露出了一系列问题，本质上看，还是因为长期以来金融机构对消费者权益保护的重视度普遍不高，所以当监管部门以及全社会对消费者权益保护的关注度提升，与行业长期以来对消费者权益的漠视相遇时，难免会发生激烈碰撞，暴露出种种问题。

薛洪言说，就行业发展趋势来看，随着银行业务的全面线上化、数字化，供给侧更加拥挤、竞争日趋激烈，在此背景下，消费者的话语权越来越强，只有真正“以用户为本”，做好消费者权益保护，才能行稳致远。

在这个意义上，监管层全面强化消费者权益保护，也是为了更好地促进行业可持续健康发展。而具体到单个银行，能否尽早意识到行业发展形势的变化并迅速作出改变，关系到银行自身的可持续发展，各种假借“贷款”而坑害消费者的行为也会因为失去生存环境而逐渐消失。

来自：国是直通车

编辑：陈昊星

责编：魏睎

不建议欠款者继续还高息，如果不还，后果会怎样？

这些年来，民间的借贷平台屡见不鲜，不管哪些城市都会有这样的业务，随着高消费的增加，人们手中的资金变得入不敷出，主要原因是需求量较大，资料显示，2019年我国有300个城市有这样借款平台，其中涉及到的人群有医疗人员、机构人员、上班族、农民更让人想不到的还有学生，光是大学生就占了三分之一的人，而这些学生中只要有十分之一的毁在了高息上。

近期，有不少人提出高息是否要还，如果不还的话后果会如何，不少人接到催收的电话是影响到征信，子女的教育，实则真的是这样的吗?根据2018年公安部和银保监明确指出，高利贷和套路贷皆是违法的行为，所以我们可以理解为他们是违规的行为，不会受到法律的保护。

对此，表面上很多放款的机构仍然是高息，甚至有些银行也和小额贷公司进行合作，最后达到一种资产保障的方案，随着网贷表面的存在，为此不建议欠款者继续还高息，如果还会算是惨重，为何会这样说呢?一起来看看。

第一，如果借10万，利息是10万，这样的还款，三年相当于给平台打工，如果是个人没有成家的是稍微能够给平台打工，那一旦是其他成年人，是否能够这样承受起高息呢，这种不理智的借款是不可取的，所以面临着高息，是不会建议还款，如果收入较高的人能够承担起高息的除外。

当然有人说了，现在是高息不还款就各种电话接踵而来，如果不给，家里人和朋友、同事都会知道，甚至还会上门，这样的行为是否应该逃避呢?其实越是面临高息下的这种情况就去面对，不会助长催收的嚣张气焰。

第二，欠款者要按照规定的方式来还，虽然说大家签了借款合同，但是不正规的是无效的，特别是年化借款率达到20%以上，毕竟欠款是手中较为拮据，如果在加上高息更是拮据，所以大家要明白，正常的借贷是要还的，如果是高息让自身更拮据就得不偿失了。

此外，如果大家在生活中拮据，如果是资金用来消费，那么劝大家不要借钱消费，这种消费只会让自身越想越陷越多，并且大量的资金透支，并不会有好的生活。

第三，站在投资人的角度上讲，欠款者是需要还，如果说不还就如现在一样，大量的人无法能够拿回本金，造成社会不和谐的因素产生，债务的问题是一个正规的方式来解决，所以当出现高息的情况下，应该是需要给予投资者一个交代，因为很多投资者也是通过平台出借的“保本保息”的方式来进行了投资。

值得一提的是，高息是一个流动性的方式，是可协商的，当然，银行的正常借款是需要正常还的，融资成本是虽然增加的，但是大家要投资的时候擦亮眼睛，只要是有三方借款的都是有风险的，虽然不建议欠款者还高息，但是本金给予投资者的，利息方面可以协商，往往都是没有利息的还款，这种方式是最好的解决方式。