怎么申请无息贷款？这四点要清楚，不是谁都能借

嗨~大家好，我是财小猫(*￣︶￣)

现在找谁借点钱都是需要利息的，所以我们在贷款的时候首要考虑的就是利率的比例，毕竟贷款金额一大，时间一长，利息的占比就会被无限拉大，那现在有没有不要利息的贷款呢？今天跟着小猫一起来了解一下“无息贷款”吧。

无息贷款，顾名思义，是不需要支付利息的贷款，但是这种贷款不是谁都能申请，需要一定的条件，下面小猫给大家介绍申请无息贷款的条件，希望能帮屏幕前的你解决问题。

一、申请银行无息贷款的条件

1、年龄限制

申请贷款的年龄必须在18岁-45周岁，而且是要具有完全民事能力的中国公民，18岁之前属于青少年，一般都没有固定的收入，而且属于未成年人，我国是不允许对未成年人发放贷款的。

2、征信和收入要求

这类贷款也属于银行贷款，需要征信上没有不良记录，有按期偿还贷款的能力，毕竟利息都不收了，那银行肯定要保证本金能收回。

所以需要申请人有稳定的工作和收入，而且无息贷款跟别的贷款不同，需要担保人，而且需要担保人出具经济或者收入证明。

3、有常住的地址

在当地有常住的地址，或者当地户口，而且申请无息贷款，需要在户口所在地提出申请，这个证明可以是房产证，父母的房产证也同样可以。

4、贷款用处

你贷款的用处非常重要，因为无息贷款银行并不赚钱，或者是由政府部门进行买单，那我们如果是自行创业，且项目符合国家产业政策和区域经济发展，具有较好的经济效益和社会效益，那申请起来自然简单。

这里小猫给大家提个醒，这四点是无息贷款审核的基本条件，每个银行申请无息贷款的条件是不一样的，具体要以贷款银行的规定为准。

而且由于不需要支付利息，银行没有收益，在审核的时候自然会严格许多，需要的材料会比平常的贷款多很多，我们在申请的时候尽量准备齐全，避免来回补交材料浪费时间。

最后小猫想说，无息贷款不是随时随地申请的，需要当地有扶持政策才能申请，而且无息贷款作为一种优惠政策，一般是针对大学生贷款、自主创业、残疾人、退伍军人、国家扶贫、下岗工人这些低收入的人群准备的，或者符合国家政策的创业项目，才能申请无息贷款，并不是每个人都能申请的。

如果你符合无息贷款的条件，记得带上小猫下面说的材料去申请哦！

二、申请无息贷款需要的材料

一般需要申请人的身份证、户口本、婚姻状况证明、经营许可证、个体工商营业执照、税务登记证等，下岗工人则需要失业证，残疾人需要残疾证明，每家银行的要求都不太一样，具体可以拨打贷款的银行咨询清楚，一般是根据申请人的身份来决定需要的证件和证明。

当你的贷款申请通过之后，银行就跟借款人签订《小额担保贷款申请书》和《担保偿还协议书》。

一般在几个工作日内，贷款会发放到账，无息贷款作为一种社会福利之一，申请和审核必然非常严格，如果你提交了虚假信息，一旦被查出来，银行不追究的话还好说，顶多就是贷款被拒，或者拉入黑名单，如果情节严重，会构成贷款诈骗罪，会按照刑法量刑。

本期的分享就到这里啦，还有不懂的记得评论区留言。

可以凭借哪些抵押物获得银行贷款？

前面介绍了可以通过哪些信用资质获得信用贷款，今天来谈谈企业或个人可以凭借哪些抵押物从银行获得贷款，当然我们只谈常见的三种方式：

第一种方式是用得最普遍的方式，就是做房产抵押。可以用于抵押的房产包括住宅/公寓、别墅、登记日满3年的动迁房、商铺、办公楼、厂房、商场、会所等，其中酒店式公寓、内铺、商场、会所类别的会比较难办些。

这里面最好做抵押的是住宅，成数一般都可以做到7成，高的8成或8成5都有，有的甚至可以做到10成甚至12成的，这种情况是做到基本的7或8成之后，多出来的成数基本是用担保的方式加上去的，加上去的部分利息会多个担保费用。除了住宅外，其他的成数基本都在5成左右，跟抵押物的年限、面积、位置有一定的关系。

抵押贷款的利息在所有贷款里面应属最低的，现在市场上最低可以做到年化3%；还款方式有先息后本和等额本息，先息后本一般时间比较短，基本都在1~3年，等额本息的最长可以做到20年。办理抵押贷款一般都要2-3周左右的时间，甚至上月都是正常的，所以办理抵押贷款的话，一定要提前做好规划，不要到临了着急要钱的时候再办理，这个是急不来的。

另外房抵除了可以做一抵外，也可以做二抵，但是二抵一般要求一抵是银行按揭贷款。也就是说很多通过按揭买房的人，如果需要资金，可以通过手上的按揭房做二次抵押获得所需要的资金，二抵现在市场上也能做到比较低的利息，例如3.5%、3.6%、3.7%，也就是贷款1万一年只需要350元左右的利息。

第二种方式车抵，也是用得比较多的，但是这种方式的金额偏小，利息会偏高。现在一般做车抵都不需要押车，车可以让你继续开，只需要在车上装个GPS甚至有的都不装，但需要到车管所去做一个车本的质押手续。能办理的车的要求车的使用时间在3个月到10年内，牌照如果是上海牌照（除沪C外）可以额外多批8万左右的额度。车抵办理的手续比房抵要简单些，一般一周左右就可以办理完成。

第三种方式，可能见得比较少，就是发明专利的质押。这里需要说明的是，是发明专利，不是那种实用型专利。发明专利质押跟房车抵押最大不一样的地方在于抵押物的估值方式不同，房车的估值相对比较客观，但是发明专利的估值就没法完全客观了，有评估机构的主观判断在里面，所以这时候银行不会纯粹依赖这个发明专利给你授信，需要你企业更多的客观经营数据来辅助，例如纳税、开票什么的。但不管怎样，这也使得你的知识产权多了一种转化为经济利益的一种方式。

常见的债权抵押融资方式

借款人需要具备哪些资格？

借款人可以自己亲自来办理个人信贷业务手续，也可以委托他人来行代为办理。如果借款人委托他人办理，应当为代办人出具委托书。此时，代办人的法律地位是借款人的代理人，代办人与商业银行发生业务关系的法律后果，直接由作为委托人的借款人承担。

ONE

融客源

委托他人办理贷款业务

业务中有时会出现来商业银行办理业务的代办人与委托书上的受托人不一致的情形，这就存在一定的法律风险。在此时，代办人在法律上视为未接受实际借款人的委托，其来行办理个人信贷业务属于“无权代理”。代办人与我行签订的借款合同，在法律上是“效力未定合同”，而不是确定的有效合同。此类合同的效力，视借款人以后的行为而有所不同。

1.如果借款人日后正常还款，可以视为追认了代办人与商业银行签订的合同，代办人与商业银行签订的借款合同就从效力未定变为有效；

2.如果借款人日后不还款，但商业银行可以通过各种途径（如出具房产开发商、汽车经销商开立的借款人付款证明）证明贷款确实是给了借款人使用，也可根据《合同法》的有关规定，主张代办人与商业银行签订的借款合同有效。

3.如果借款人日后不还款，且与房产开发商、汽车经销商串通，商业银行无法证明贷款已给了借款人使用，代办人与商业银行签订的借款合同无效。此时，商业银行不能向实际借款人追回贷款，而只能以不当得利为由，要求房产开发商、汽车经销商退回贷款。

上述情形均将使商业银行卷入不必要的纠纷，轻则给商业银行增添举证负担，重则导致借款合同及担保合同无效。

“如果代办人与委托书上的受托人不一致，将可能使商业银行卷入不必要的纠纷之中。”

TWO

融客源

委托贷款

委托贷款”是指那些不具备放贷资质的机构或个人，将合法来源的资金委托给拥有放贷资质的银行或其他金融机构，将其发放给借款人的行为。需要注意的是，银行虽然是企业，但却不能成为委托贷款的委托人。

商业银行受理委托贷款业务申请，应具备以下前提：

（一）委托人与借款人就委托贷款条件达成一致，共同提出委托贷款业务申请。

（二）委托人或借款人为非自然人的，应出具其有权机构同意办理委托贷款业务的决议、文件或具有同等法律效力的证明。

商业银行受托办理委托贷款业务，应要求委托人承担以下职责，并在合同中作出明确约定。

（一）自行确定委托贷款的借款人，并对借款人资质、贷款项目、担保人资质、抵质押物等进行审查。

（二）确保委托资金来源合法合规且委托人有权自主支配，并按合同约定及时向商业银行提供委托资金。

（三）监督借款人按照合同约定使用贷款资金，贷款用途合法合规，并承担借款人的信用风险。

商业银行审查委托人资金来源时，应要求委托人提供证明其资金来源合法合规的相关文件或具有同等法律效力的证明，对委托人的财务报表、信用记录等进行必要的审核和测算，并加强对下列情况的审查：

（一）委托人在银行有授信余额。

（二）委托人的委托资金超过其正常收入来源和资金实力。

（三）委托人涉及民间借贷、对外担保等其他债权债务关系。

委托人在银行有授信余额的，商业银行应合理测算委托人自有资金，并将测算情况作为发放委托贷款的重要依据。

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