车300：提前还车贷要当心，小心落入“陷阱”

击右上角【关注】车300头条号，私信回复“估价”，自动给你的爱车精准估价，看看还值多少钱~之前我们给大家介绍了很多贷款诈骗类的案例，相信大家对于这些诈骗手段已经有了大概的了解，即使遇到了，应该也能快速识别出来，免于上当受骗。

但是最近有一个新的骗术，有些不法分子利用借款人在还贷时候的紧迫心理乘虚而入，很多人不注意就掉入了对方的圈套。比如兰溪市的章先生就因为提前还贷中了诈骗圈套被骗了11万元多。

章先生之前按揭买了一辆小轿车，每个月通过「X安车管家」APP还月供。还了一段时间后，章先生手上宽裕些了，就想着提前把剩余的11万元多车贷一次性还完，一来呢，每个月还款也挺麻烦的，要是哪个月太忙没及时，逾期还款了还能支付额外的违约金；二来也能省下每个月的利息，毕竟苍蝇腿子再小也是肉啊。

但是在「X安车管家」APP上章先生却没有找到提前还贷的入口，他想去网站上查一下，一搜索，网站上便跳出来一个客服电话。章先生通过电话联系上客服，对方给了他一个银行账号，称章先生只要将剩余的11万元多的车贷打到这个银行卡上就行，财务收到款后直接扣除车贷，同时会安排专人帮章先生解除贷款合同。

章先生一听也没有多想，就按照对方的提示，转了11万余元到对方指定的银行卡上，随即添加了对方好友，将转账截图发给了对方。这时，对方称章先生转账时的备注信息欠缺，让他再转一笔款项确认下。

这时，章先生终于对这次转账还贷的方式起了疑心，他再次尝试拨打对方电话，却发现已经无法接通了，支付宝好友也被对方拉黑了。至此，章先生确认自己是真的被骗了，赶紧报警。

像这样的案件也不在少数，现在很多不法分子提前搭建好一些虚假网站，乍一看跟正规贷款平台无二，其实页面上留的电话都是陷阱电话，只能受害人上钩拨打电话，所谓的客服就会一步一步引导受害人转账，之后就立马拉黑受害人。

其实现在我们再从头看这个案件，会发现破绽重重。首先章先生没有确认网站是虚假钓鱼网站，还是「X安车管家」对应的官网，其次没有核实客服人员身份（比如核实其工号以及工作证），而且客服人员的话术也有疑点，财务怎么可能直接扣除车贷解除合同等等，都是槽点。但章先生一开始急于还钱，没有留意到这些点，最终落入了骗子们的陷阱。

所以我们在办理贷款业务的时候，一定要找正规大型的金融机构，最好实地考察再办理业务，遇到那些所谓零首付、低利率、下款快的网贷平台，一定要谨慎。还款的时候要通过正规平台还款，也不要轻易点击陌生的链接，不要轻信网络上搜索到的信贷平台的联系电话。万一不幸上当了，一定要保留相关的证据用以报警。

如果提前把房贷还上，是多此一举还是明智之举？银行职员给出答案

中国老百姓要想买上一套房子确实非常不容易。现在一线城市房价至少在6-700万/套，二三线城市房价在2-300万/套，即使连四五线城市房价也要1-200万/套。同时，国内多数职工的月收入只有3-6000元。而面对当前的高房价，多数家庭除了掏光家中所有积蓄付首付款之外，还要欠下几十年的房贷。

最近，有很多网友提出，如果手里有一笔闲钱，是提前把房贷还上，还是多此一举？为此，国内房地产市场存在着两种不同的观点。主张不要提前还清房贷的观点主要有以下几个：

第一，如果你手里有一笔闲钱，完全可以用于投资，靠投资赚来的收益，来偿还房贷。如果你把钱都还了房贷，即使有再多的投资机会也与你无关。不过，我们认为，普通老百姓在投资方面缺少经验和知识，与其盲目投资，蒙受损失，倒还不如把房贷早点还清。

第二，别看房奴欠着银行的大笔房贷资金，但国内物价却是年年都在上涨，如果再过10-20年，钱都不值钱了，现在这些房贷的压力，也根本不算什么了。所以，房奴们欠着银行的房贷不要急着还，可以每个月慢慢去偿还。

而主张手里有钱就该提前还清房贷的观点，则有以下几个：首先，房奴欠银行的房贷是要付利息的，如果欠下30年房贷，等到了还清所有银行欠款时，这么多年来付给银行的利息可以再买一套商品房。所以，房奴如果手里具有还清房贷的实力，还是提前把房贷还清为好，这样不仅是无债一身轻，而且房子的产权就完全属于自己了。

再者，很多人喜欢买房贷款，都对自己未来几十年的收入持有良好预期，但世事难料，人生这20-30年的时间过于漫长，谁能保证自己在这么漫长的时间内不生病、不失业，家庭不发生变故？拿今年疫情反复来说，很多行业都受到了冲击，一些人因为失业，而发生还房贷困难的问题。所以，如果有这个经济实力，提前还清房贷，后面就不用再担心还房贷的问题。

面对社会上这两种不同的观点，有银行工作人员给出了答案：如果手里有大笔资金，是否选择要提前还房贷，这要看你与银行的房贷合同上写的是等额本金，还是等额本息。如果是等额本金，购房者只要手里有闲钱，就可以提前还清贷款，这样可以节省大笔的利息支出。而如果是等额本息，购房者即使提前偿还房贷，银行收取的房贷利息也不会少。所以，购房者只要每月按时偿还房贷即可，提前还房贷就没有必要了。

事实上，如果购房者有了全额还清所有房贷的能力，我们还是建议您早点把房贷给还清了，只有还清这套房子的贷款，产权才真正属于购房者所有。当然，站在银行工作人员的角度来看，等额本金的还款方式对于提前还贷有利，而等额本息则并不利于提前还贷，即使提前还房贷，银行的房贷利息也不会少。在这种情况下，提前还贷也没有多大意义。

“提前还贷潮”来了，大部分都是为了申请经营贷，可以省钱

前言：近期，各地都出现了大量的购房者申请提前还清房贷，特别是北京的提前还贷潮，更是引起了极大的关注，北京某银行数据显示，北京的提前还贷新增量增加了20%，并且很多银行都出现了排队还贷的现象；

事实上，不仅仅是北京出现了大量的提前还贷潮，现在全国有很多城市都出现了大量的提前还贷现象。

为什么会出现大量的购房者申请提前还贷呢？第一，还清房贷转为经营贷，可以节省贷款利息；

事实上，现在很多购房者提前还贷，并不是因为闲余资金多，而是为了节省贷款利息，大家都知道，近几年的房贷利率非常高，很多城市的首套房利率都高达5.88，二套房甚至高达6.37了，而今年初以来，为了刺激经济发展，为了刺激房地产市场的发展，各种贷款的利率都在不断的下调，现阶段，大部分城市的四大行的经营贷年化可以做到3.75以下，商业银行的经营贷利率可以做到4.0左右，而存量房贷的利率不变，因此，如果可以把按揭贷款转为经营性贷款，就可以把贷款利率降下来，每个月就可以节省很多利息。

事实上，我自己身边就有很多朋友把房贷转为经营贷了，特别是近五年贷款买房的人，房贷利率实在是太高了。

第二，预期房价涨幅跑不赢银行利息；

当前整体的房地产市场确实较为低迷，房价下行压力较大，房价上涨的预期不断下降，之前的购房者，愿意使用最大的杠杆来买房，因为，加大买房杠杆，可以购买更多的房产，房价上涨可以抵消银行利息；

而现在，房价上涨预期下降了，加大杠杆买房，只会增加持有房产的成本，房价上涨的幅度，并不足以抵消银行的贷款利息；

因此，此时手中有闲余资金，多数人都会选择提前还贷，减少持有房产的成本。

第三，经济环境差，减少债务，增加存款；

这几年的全球经济环境都较差，大多数人都认识到了安全性的问题，因此，为了生活更加有保障，更加安全，普通人会选择降低负债，缩减开支，增加存款；

根据央行的数据表明，我国2022年上半年，居民存款增量为10万亿，而个人住房贷款增量仅仅只有200亿；

第四，卖房还款；

在以往的时候，大多数的提前还贷，都是因为卖房需要，现阶段，二手房成交量暴跌，如果用卖房需要来解释大量的提前还贷，肯定是不合理的，当然了，二手房成交量还存在，因此，大量的提前还贷申请中，肯定还有一部分确实是因卖房申请的提前还贷，不过，比重不大。

总结：提前还贷潮，其中，大部分都是为了转换贷款模式，降低银行贷款利息，真正是因为卖房申请提前结清贷款的人，少之又少；

事实上，我认为，银行需要着重考虑一下，是否应该降低存量贷款的利息。

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