以贷还贷可取吗？看完你还会这么选择吗？
近几年，为刺激经济，各大银行纷纷降低了贷款利率。这让许多房贷利率高位站岗的小伙伴十分不甘，越来越多人关注到以贷还贷的方法，希望用3点几的信用贷中和5点多甚至6点几的房贷利率。今天我们就来算一算这个方案真的可取吗？是否真的划算？
首先房贷一般第二年开始可以提前还款我们假设第二年我们剩余本金80万，按照每年一月更新利率，假设我们的利率将会更新为4.95%。我们不做改变，用房贷计算器算一下，剩余29年利息为70.847万，月供4334.69元。
如果我们第二年采用信用贷30万（3.95%,3年）提前还房贷，则30万信用贷和50万房贷均产生利息，合计46.1万，如下图：
图230万利息计算结果
图350万利息计算结果
乍一看仿佛挺划算是吧，但是我们来仔细看上图的月供。30万信用贷月供8850元，加上50万房贷的2709.18元，月供飙升到1.2万，接近原来的3倍。
图4方案对比图
到这里或许有人又要说了，信用贷月供只需要还3年啊，忍一忍3年以后就不需要那么多月供了。
但是咱一开始不就是嫌月供太多才把贷款年限选到了30年的吗。如果咱可以接受更高的月供，为什么不直接缩短年限呢？假设咱把80万，剩余29年缩短为20年，再用房带计算器算一下。
图580万20年计算结果
是不是有异曲同工之妙，不仅节约的利息比以贷还贷多，也不需要承担前3年的高额月供。
图6方案对比
最后，咱要说的是，以信用贷还房贷还涉及到违规操作。因为信用贷是用于个人消费的，国家是不允许信用贷流入房地产和投资理财领域的。在您信用贷的借款是银行也会提示将短期内限制您名下账户向房地产、证券投资、理财等领域的资金流出。
所以说以贷还贷不仅没有我们以为的那么划算，还涉及违规。这里还是建议大家努力赚钱，提前还贷更靠谱、踏实。
你们觉得呢？
手上有余钱，是提前还房贷划算，还是存入银行赚利息划算？
对于有房贷的人，有些人在手头宽裕后，就想要把房贷提前还清，毕竟提前还清房贷可以省不少利息。
而有些人就算手上有钱，宁愿把钱存起来也不愿提前还房贷。那么，到底是提前还贷好还是把钱存入银行赚利息好呢？
有钱是提前还贷好还是存银行赚利息好？首先，就是要看房贷利率和存款利率哪个更高。
一般来说，贷款利率都会比存款利率更高，所以在金额相同时，贷款利息通常也高于存款利息。
不过，对于房贷来说，就并非所有贷款的利率都比存款利率高。一方面，房贷中的公积金贷款利率就比较低，5年以上的才3.25%，而有些银行3年期的存款利率就有3.5%，5年期的利率可达到4%。
另一方面，房贷利率也是会不断变化的。因为房贷的周期都比较长，在这么长的时间里，房贷利率大概率会出现变化。
不过，有些人的房贷利率可能是固定的，如果之后房贷利率上涨了，原有的房贷利率就会显得比较低了。而房贷利率上涨，存款利率也大概率会上涨。此时存款利率也有可能会比原有的房贷利率更高。
只要存款利率比贷款利率更高，提前还贷就是不划算的。因为把用于提前还贷的钱存起来可以拿到更多的利息，用存款利息来偿还贷款利息还能有剩余。
其次，就是要看收入是否稳定。
在收入比较稳定时，要不要提前还贷都可以，或者说收入这块不用考虑，只需考虑其他的就行。
可如果收入不稳定，提前还贷可能就要更好一些。因为房贷一般是每个月都需要还的，而且不能间断。如果自己的收入不稳定，那么在收入比较少的时候，可能就不得不动用存款来还贷。
然而，存款一般都是有一定期限的，且利息越高的存款期限就越长，想要拿到全部的利息，就必须持有到期。可如果要用来还房贷，就未必能等到存款到期，此时就可能需要把存款提前取出来。
提前支取存款和把存款持有到期，利息可是天差地别。就算原本的存款利率比房贷利率高，一旦把存款提前取出，存款利率较高的优势就会荡然无存。
再次，就是从流动性需求来看。
如果把这笔钱存在银行，在需要用钱的时候还是可以拿出来用的，就算是存款还没到期也能及时取出，最多损失一些利息而已。
可如果要把钱用于提前还贷，那么这笔钱就没法作他用了，除非是把房子卖掉。不过就算是卖房，也未必就能很快卖掉，甚至很长时间卖不掉都有可能，除非愿意承担较大损失大幅降价卖。
总之，房子的流动性肯定不如银行存款的，如果是希望自己的资产能有较高的流动性，以备不时之需，那就是把钱存银行更好。要是手头非常宽裕，不差这点钱，把房贷提前还清也算了却了一桩事，省去了日后的麻烦。
提前还房贷好还是不好？什么情况下要提前还？
今年掀起了一股提前还贷潮,很多人选择了提前还房贷，
有人说这个房贷利息太高了，提前还了还能省下一大笔钱呢，
再说现在经济又不景气，投资做生意又不赚钱，即使赚了钱，那点还不够房贷的利息高，所以就想着提前把房贷给还上。
不过大家发现要提前还贷也没那么容易，银行会设各种门槛来阻止你提前还贷。
按道理来说，如果借款人不还钱的话，借出去的钱可能要打水漂了。那对于银行来说风险岂不是更大？银行应该欢迎我们提前还款才对啊，为什么要阻止呢，这让人很费解。
原因是因为银行是一个金融中介机构，主要是靠存贷款之间的利率差来赚钱。
即使银行把你的100万钱收回来了，它还得把这钱再贷给其他人。再贷出去赚利息，如果钱放在那不动银行就没有利润。
况且现在经济不景气，无论企业还是个人，都减少了贷款行为。这样的话银行提前收回来的钱就成了闲钱，原本它还可以继续赚你的利息，可你要提前还。他当然不愿意，
而且当年贷出去是6%贷款利率，又有抵押物，对银行来说这就是属于风险小的业务，现在很难再找这么优质的信贷客户了。难道它要把你6%的贷款利率给收回来，再去以3%放款给那些高风险中小企业吗？肯定不会！
而且银行每年对于住房按揭的提前还款额度是有限制的。加上今年申请的人又多，所以额度估计早用完了。
另外对于我们房贷一族来说，提前还贷是弊大于利。
因为房贷利息是所有贷款当中利息相对比较低的。即使是6%的房贷利率，也是你一生当中能够很少遇到的既长期又低息的贷款了。手上有闲钱不要提前还，如果遇到大事用钱就不会慌，而且提前还贷从抗通胀的角度来说也是不利的，就算你的还贷期限已经过半，在中后期提前还贷也不划算。
但是如果你遇到像小额贷款那种利率很高的高利贷，特别是利滚利的那种，建议你立刻提前还款，否则最后无法控制。
再或者你是一个每天想着不还钱心里就不踏实，吃不好，睡不好，有很大心理负担的人，那还是趁早手里有钱的时候赶紧还上吧。
