贷款买车，利息太高，买来就后悔了，到底有多高

车子要用很久的，也不是小东西，买车一步到位是最好了。买车选择贷款的朋友越来越多，贷款有没有套路？肯定是有的。

销售1支笔、1张纸，写的好像很清楚，但如果我们不会算、看不懂，以为自己懂，也许就被忽悠了，差价上几千、上万的都有可能。

前面辛辛苦苦还来的价，费尽口舌要来的赠品，全部都白搭，力气全白费。

今天聊一下，单子上的各种项目到底什么意思？具体怎么算？让我们普通的朋友，不是汽车专业的、从来没买过车子的，也能够明白一二三。

报价单复杂看不懂，都是什么意思报价单里有首付、月供、利率、总利息报价单上面，一般无非就是几样：首付多少啊？月供多少啊？利息多少啊？总利息。

首付好理解，一般买车贷款首付就30%左右，10万块钱的车子，3万块钱，我们贷款7万。

月供就是每个月要还的钱，一般车贷就是2到3年左右，也就是24期，或者36期，长一点的，最多能到5年60期。期基本上就可以理解为月。

销售说的利率百分之几，是什么意思然后就是利率，相对就有点复杂了。

有的销售说：“我们这个利息是多少厘，3厘5。”这个指的是月利息，1个月0.35%的利息。

有的销售习惯说“几个点”，比如说3个点的利率，这个是年利息，1年3%的利息。

如果说的百分比比较大，比如说利率14%，一般讲的是综合利息。总共，一股脑儿，一共要付14%。

我也和杭州以及周边几个城市，几家不同品牌的4S店朋友们聊一聊，综合来看，目前利率普遍基本上都是3厘到4厘左右。

听着稍微有可能有点晕，很多销售就是知道我们不会算，容易搞混淆，所以就故意让这个东西听起来觉得很便宜、利率很低。

其实他们说的利率，和有的朋友比较熟悉的房贷利率，算法不一样的，实际利息会高不少。

河南广播电视台百姓315栏目，就有一个报道的：杨先生买了台哈弗H6，买之前，销售跟他说利息是5厘，于是他就办了个贷款。

等车子买完了，杨先生叫他的朋友算一下，才发现实际利率已经到了1分了，贵了不少。

这样的事情其实不算少见的，而且贷款办都办了，想要毁约，还有违约金，更亏、更麻烦。

现在我们自己也都签字，说不定视频还对着我们拍：“你是不是都明白了？对着摄像头说你明白了，然后签个字。”是不是都被人家这样下套过的啊？

怎么整明白贷款的利息是多少我们怎么弄明白，自己的贷款利息到底是有多少呢？

其实挺简单，我们只要看好“总利息”那一行是多少，一般来说，就不怕被销售员坑了，除非他还有各种其他的条款或花招。

报价单里有总利息，按这个算最容易总利息的意思，就是办贷款总共“多还了多少钱”。

我们也帮各位朋友来算算看：10万块钱的车子，首付3成，按照3年来还，按照前面的3厘来算的话，正常的总利息是7500块钱左右。

20万的车子大概是15100块钱，30万的车子22600块钱这样。各位朋友可以参考一下，各地有所不同。

当然了，大家买车的价格本身就不太一样，没有10万块钱那么准的，其实还有一个办法。

手机APP里面，小程序或者是其他软件里面可以搜一下，有个叫做“车贷计算器”的东西，输入贷款金额、期数、利率，自动会算出来一个总利息。

供我们参考，它可不负法律责任。

办贷款、签字之前，我们先按一下，如果相差了几十块钱，有可能就还好，相差的大几千，甚至上万，防止被坑。

金融服务费其实也算利息除了正常的利息，不少4S店听起来利息是很便宜，总利息也很低。还有一个东西叫做“金融服务费”，这个东西其实也应该算到利息里面去的。

一般来说10来万的车子，所谓的“服务费”，1000块钱以上是比较常见的了。如果说是免息贷款，服务费有可能就会更多，2、3000，4000的都有。

所以说，“免息贷款，嗯~挺好。”它不是真的免息，就换了个方法，还提前把利息都收掉了。

就有点像是点外卖，显示免费配送，菜有可能变贵了，还要加上打包费，想要免掉打包费，有可能还要买一个会员卡，道理差不多。

当然了，现在免息贷款确实比较流行，很多朋友都是想一步到位，或者说有社交需求，或者说待自己好一点。

有的情况，就算是有服务费，总利息算下来还是比较低的，真的有可能还能可以考虑的。

我举几个例子，很多厂家都有这样的情况，我就拿一个说说，这不是做广告。

长安汽车有一个叫“厂家金融”的，汽车厂自己来做这个金融，部分车型是提供36期免息贷款的，贷款4万块钱，相比普通贷款利息少了4300左右。

就算4S店使个阴阳法子，还出了2000块钱的服务费，不是也比正常贷便宜了2300块钱吗？

当然，这个时候还要小心，有可能厂家是为了把车子卖给我们，好卖点，提的这个政策。它的优惠幅度，车价本身，也要留心看。

我想首付低一些，利息会多多少除了想要比较简单的免息贷款，销售有可能还会提供一些低首付、低月供，各种各样的贷款方案。到底划不划算呢？我们也一并来聊聊看。

想要首付低一点，哪些合适哪些不合适有的朋友手里预算的确是比较明确的，销售有可能就会推荐低首付的方案了。

比如说首付20%，每个月的月供，就稍微要多一点。这个就比较适合存款相对比较少，但是工资比较高而且稳定的朋友。

如果销售说：“没问题，我们这个车，这个店搞活动，0首付。”要注意，因为可能实际的利息会很高的。

不代表一直就是这样，或者说其他厂家没有，举个例子。

雪佛兰官方的0首付金融方案，196000的迈锐宝，相比首付30%的普通贷款，3年下来总利息多了18000多块钱。每年要多花6100块钱左右，不便宜，偏贵了。

只还利息的贷款，多多少利息还有一些厂家官方的低月供方案，只还利息不还本金，利息也高的。

比如说大众的弹性信贷，听起来很厉害，是吧？丰田的轻松融资，好像马上就能拥有汽车，都是这种方案。

以11万的丰田雷凌举例子，分期1年，每个月只要还733块钱，才700多块钱。

但是1年的总利息比普通贷款多了4300块钱。而且，1年一过，有个尾款，大头是要一次性来还的。

我们就得考虑了：到时候尾款是不是一下子能拿出来这么多啊？

有的朋友，车子都卖掉了，还欠着银行钱，就是做的这种贷款。当然，有些4S店为了避免这个情况，抵押先做掉的。

所以说，各位朋友，量力而行，理性消费。一定的提前还可以，但是超前消费，真的不太推荐。

还有其他灵活的贷款方案贷款的方案很多，刚才讲的很多，也只是举个例子，我不是说要黑哪个厂家。有让人头疼的，当然就也有划算的，有些灵活方案，也可以想一想的。

刚才我们觉得丰田有一个比较奇怪，我们再来举个丰田好一点的，它有个叫做“跳跃贷”的东西，每年指定一个月多还一点。

比如说，在12月或者1月份，什么时候？发年终奖的那个月，那个时候可以多还一点，有意思吧？

还有一个叫做“无本贷”，第1年只还利息，月供是比较低的。从第2年开始，变回普通贷款，开始还本金，这样就能降低第1年的资金压力了。

也许你职业发展上有安排、有预期，或者理财过了这一年，明年可以拿到比较多的钱了。

当然了，办之前，我们还是要看一下总利息的，看看能不能接受，不能光看方案很好，就签字交钱。

尤其是人家拿着手机对着我们拍的时候，你不要：“哦哦，好的好的，我都知道，我都同意。”你说了还就真当是你同意了。

买车办贷款的时候，报价单要看仔细所以总得来讲，买车办贷款的时候，销售给的报价单，真的要仔细看一看。

必要的时候，拍张照片发给朋友帮忙算一算，月供、利息我们先看懂，然后自己算一下。

这些东西，怎么说呢？现场买有可能会觉得很尴尬，人家有可能觉得你很烦，有可能自己心里觉得：人家是不是觉得我很抠抠搜搜的或者怎么样。

统统不要管，这可是买车，这可是花钱，这钱可是自己辛辛苦苦赚来的，不要买完、签完之后再后悔，没必要。

存款10万，可以贷款买20万的车吗超前消费有风险，理性消费更推荐，什么叫理性？

比如说我有10万块钱存款，贷款买台20万的车，这算冲动还是算理性呢？

月薪6000块钱，买1台30万的车子，是不是就真的叫做“名正言顺的冲动”了？

贷款还真的给我确实办下来了，后面压力会不会是真的很大？

4S店不是喜欢推荐贷款买车，优惠力度也很大吗？

落地价格好像确实比全款都还要低，他们图什么啊？搞福利？搞慈善？他们是在哪里赚我们的钱的呢？

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参考文献

[1]毛豆网买新车，说好的利息5厘成10厘！退车要付违约金？河南广播电视台百姓315栏目

“贷款购车”和“全额付款购车”有什么区别？深入挖掘，避免入坑

如今，房车消费的比例相对较高。对于房子和汽车这两大项目，许多人无法一次性付清全部费用，他们会以分期付款的方式购买。

即使他们有足够的钱存钱买房子或汽车，许多人也不愿意立即用他们的钱买房车，以考虑资本周转的灵活性。一般来说，他们采用分期付款的方式，以避免在急需资金时无法取款。

在汽车消费市场，汽车企业推出了许多优惠政策，包括分期付款和零首付，以鼓励公众消费。尤其是分期付款购车时，您将享受更优惠的待遇。

根据汽车公司提供的购车折扣，许多人认为分期付款比全额付款更划算。但表面上真的是这样吗？全额付款和分期付款有什么区别？

最好知道哪种方式对车主来说更实惠。有必要清楚地计算这个账户，这样不仅可以省心，还可以为其他消费节省更多的钱。

1、贷款买车和全额付款买车的区别

全额买车也意味着无需支付任何利息。在办理贷款的过程中，还节省了各种金融服务费和额外的手续费。特别是，在购买汽车保险时，我可以更灵活地选择相应的保险类型和保险公司。

一般来说，贷款买车的利息费用并不低，尽管许多4S店会推出免息促销活动。然而，总的来说，购买一辆完整汽车的费用更少，而且对车主来说更具成本效益。

许多4S店试图让购车者在分期付款购车时产生汽车价格较低的错觉。让购车者认为贷款更优惠。面对客户时，许多汽车公司通常会游说客户分期付款购买汽车。他们还提供了贷款买车的理由。他们给的汽车总价低于整个车型。

贷款买车适合那些收入稳定、收入水平高的人。存款相对较小，不能一次性取出。用这么多钱买车的人适合分期付款买车。

4S店试图说服消费者分期付款购买汽车，主要是为了最大化自己的利益。如果客户想用贷款购买汽车，他/她必须向银行借款。

4S店通过与银行合作，帮助银行增加贷款业务。银行放贷时一定会收取利息。为了更好地与4S店合作，银行也会以回扣的形式给4S店回扣。4S店和银行都是双赢的关系。

分期付款还意味着汽车保险，应该在4S店购买。4S店购买的保险价格高于其他保险公司。在4S店购车的贷款产生了更多的隐性收入。

在全额支付汽车贷款之前，银行将收取后续的汽车付款，以便能够这样做。车辆登记证将抵押在银行，以避免因人们未能偿还款项而产生坏账。

贷款买车的局限性

不管是向银行借钱买什么东西，银行都会根据一个人的征信，评估他的信用以及还款能力。如果这个人没有足够的能力还款，银行也不会贷给他钱。

2、贷款购车的限制

无论你从银行借钱买什么，银行都会根据一个人的信用信息来评估他的信用和还款能力。如果此人没有足够的偿还能力，银行就不会借钱给他。

贷款买车面临信贷问题。许多人在生活中遇到资金周转困难时会去借小额贷款。有时，当信用卡无法还款时，银行也会将其视为逾期，这可以反映在信用报告中。

银行还将考虑是否向车主贷款，因为他们的信用报告不佳。以全价买车没有这样的麻烦。即使一个人的信用评级没有提高，他也可以以全价购买这辆车。

3、了解贷款利率，避免入坑

当人们贷款买车时，他们也应该注意利率。每个4S店和与4S店合作的金融公司的贷款利率不同。银行贷款平均利率为6%-12%。4S店和外部金融公司的贷款利率比银行高2%-3%。如果你不注意，你可能会被4S店困住，至少5000到10000元。

总结：

对于那些有足够资金的人来说，全额买车是第一选择。当你自己的收入无法支付汽车贷款时，这也会增加你购买超能车型的压力。还应调整首付比例，使首付金额超过汽车总价的一半，以减轻每月还款的压力。

一个人的收入不可能用来支付汽车贷款。如果有住房贷款，住房贷款支出也占整个收入和支出的最大部分。同时，我们也应该考虑日常消费，我们应该尽我们所能买一辆车。

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我以前认为你得先买车，再买房

我以前认为你得先买车，再买房。

后来觉得你得先买房，再买车。

现在我觉得，你得什么都不买，就是得去赚钱，这才是对的。

当你赚的钱足够多的时候，你需要房子的时候，你再买房子。你需要买车子的时候，你再买车子。你不需要的时候，你就不用买。这里的需要不是你结婚需要——

不是你生孩子需要，不是你找对象了之后需要，是你做事业的时候需要。

当你做生意，你需要到处跑客户的时候，你就得先买车，而不是先买房。当赚的钱足够多的时候，你需要房子了。你再来全款买房。在这之前，你就租房。

当你一个人啥钱都没有赚到的时候，你就得想法子赚钱，而不是有想法有欲望，但是没本事。

对于大部分人来说，你买房也好、买车也好，你买这些东西的原因就只能有一个，那就是你真的需要。不是外界的原因让你需要。比如结婚生孩子。你要是没有房子，没有车子，就可以不结婚不生孩子。

等你有钱了，你再结婚再生孩子。这也可以。问题是大部分人其实都不想赚钱，就只想混日子而已。所以他们结婚的时候，都是家里帮自己，买房家里出——买车也是家里出。

甚至连装修房子的钱都是父母家里出。而他们就只负责还房贷而已。

一个人只要是贷款买的东西都不需要。你贷款买的房子，那就是不是真的需要。你真的需要，你就会去赚。

你贷款买车，你也不是真的需要。你真的需要，你也会去赚。一辆车多少钱，几万都可以买个二手的。买不起一手的就买二手的呗。至少不用还贷款。

而大部分人买车就是为了面子——就是得贷款。实际上你付全款买车才是真的需要。你不全款买车，你就是不需要。

所以到底是先买车还是先买房，这不是问题。问题是你有多少钱干多少事情。

比如你就只有10万，那你要想的不是买车买房的问题，而是赚钱的问题。

你的钱越来越多了，你才会有机会考虑这些问题。因为当你赚钱赚的越来越多的时候，你需要的是一个舒适的环境，需要的是一个人的空间。本质上就是你的房子车子是服务于你的。而不是你还车贷房贷——这样就本末倒置了。