4s店为什么喜欢劝人贷款，还打出0利率的旗号，有什么“猫腻”？

最近在网上刷到一个有趣的小视频：一位漂亮的女销售气冲冲地找老板告状，说自己就迟到一会，财务就扣了她500元，说完她拿出自己今天早上卖车的单子。老板一看，心想这小丫头不错，卖了两台车，立马表示：财务太不近人情了，就迟到几分钟，走，我带你找她去。等老板和销售到了财务面前，让财务把扣掉的钱还给销售的时候，财务笑了：行，你是老板你说了算，不过这个销售今天可是全款卖出了两台车哟。老板怂了：这钱还是该罚。

朋友们会不会疑惑呢？老板为什么一听销售全款卖出车就不高兴了？今天就为大家解开疑惑，聊一聊贷款买车的“猫腻”。

第一：创造利息

有朋友可能会想反驳我：没有呀，0利率、0首付，而且4店还会送这送那，可比全款划算多了。

但事实真的是如此吗？如果对消费者有利，对销售没利，销售会挖空心思地说服消费者办理贷款吗？大家要知道，4店是要收金融服务费的，这是你办理贷款后需要额外支出的一笔费用，一般来说，金融服务费约是总贷款金额的3%，如果你贷款了20万，那么你需要付6000元的金融服务费。

除此之外，你在银行办理了贷款以后，银行也会有一笔收益，为此，银行会奖励销售，一般也是总贷款金额的3%，这样算下来，卖出一台车，办理20万的贷款，销售可以挣到12000元。所以说，办理贷款可以为销售带来利息。

第二：0利率不是真的0利率

刚才说了，消费者贷款买车对于销售来说是极好的一件事情，能给销售带来额外的两笔收入。因此销售通常会打着“双赢”的名义说服消费者，说贷款买车0利率，可以减轻消费者的负担，而且消费者贷款买车的话，他们还会送消费者各种优惠，这对消费者来说，不仅无害，还是有利的。

对于这样的话，多少人敢相信呢？都说无利不起早，销售又不少搞慈善的，怎么可能尽心尽力帮消费者打算，为消费者分忧呢？众所周知，要办贷款，得提交资产证明、征信报告等各种材料，交到银行后，银行还要审核，确认贷款人有还款能力，才会放款，所以办理贷款是一件复杂而且繁琐的事情，销售若不是另有所图，何必自找麻烦呢？

那销售所图的利益会从哪里来呢？

随便想想都知道，肯定是从消费者这里来的。通常来说，从银行贷款买车，三年内的贷款利率大约是5.5%，还是以20万为例，贷款1年，产生费用为11000元，这一部分钱自然是由4店来承担，但是刚才我们算了一下，销售可以从消费者贷款中赚取12000元，这样就算把11000元抛开，也还是有1000元的盈利。

不仅如此，销售为消费者办理0利率贷款的时候，还会特意添加一些附加条款，比如必须在4点购买保险，这同样能为4店创造收益，保险公司为消费者承保之后，会返回约50%的费用给销售，例如消费者保费为8000元，保险公司就要返4000元给销售。

另外，贷款买车基本上没有优惠，就算有也是非常少的，不像全款买车，会有5%-10%的优惠。

综上来说，贷款买车，说是0利率，其实就是换汤不换药，利息钱看起来是4店出的，但实际上却是消费者自己给的。

综上来看，贷款买车对于消费者是不划算的，会额外开出一大笔钱，本来一辆车20万就可以拿到手，但是若办理了贷款，可能就要花22万了。多花钱不说，贷款买车还会有弊端，若是某个月资金周转不开，忘记还贷款了，会影响征信；若是想买房，办理房贷，车贷的存在也会限制房贷；若是工作变动，车贷的存在会增加压力……

当然，办理车贷也不是一无是处的，如果消费者的资金有限，又特别喜欢某一款车，只能靠着贷款才能拥有的时候，也是可以通过这种方式购买的，虽然多花一笔钱，但是能拥有爱车，这是一件无以言表的喜事，而且这也算是提前享受，另类存钱。

最后提醒大家，买车之时，根据实际情况选择付款方式，有能力一次性付清的人，最好全款购车，可以省下一大笔钱，用来交保险不香吗？手头拮据的人适合贷款，每月分摊压力，提前享受有车的乐趣。

为什么4S店宁愿不收利息，也要劝你贷款买车？到底有什么猫腻？

我们大多数消费者贷款买1辆车，4S店赚的钱比全款卖2台还多。

所以说，4S店哪怕不收利息，贷款卖车赚的钱更多，也更愿意了。

因为贷款卖车能赚得更多消费者贷款买车，4S店能赚多少钱我们先来算算贷款买车，4S店到底能赚多少钱。

20万的车子举个例子，首付3成，也就是贷款14万。

首先，4S店收金融服务费，也就是所谓的“贷款手续费”，一般都是贷款金额的3%，差不多就有4200块钱。

然后做贷款，相当于给银行或者金融机构介绍客户，银行自然也要给4S店好处，一般是贷款总额3%的返点，4200块钱。

除了银行，保险公司那边也有可能会有返点，一般来说的话，贷款买车都会要求在4S店购买保险。

而且根据《成都商报》记者的报道，保险公司给4S店的佣金，普遍是超过45%的。说人话：客户的保费有将近一半进了4S店的口袋。

由于客户选择的保险种类不太一样，我们粗略地按照8000块钱的保费来算的话，4S店赚个3600也是有可能的。

也就是说：不算车子的利润，客户贷款买一辆20万的车子，4S店1.2万左右赚进了。

当然了，这些返点的比例只是一个大概，实际中，上下浮动可是蛮多的，有些地方，因为你做贷款，保险特别贵；有些地方，手续费给你少收点，都有可能。

客户贷款买车，4S店可以赚2倍多的钱相比金融和保险的部分，车子本身的利润是远远没有12000块钱这么多的。

以前我们视频里也讲过，从国内最大的几家汽车销售集团公布的财务数据来看，无论是豪车还是家用车，整车销售的利润率一般都在4%左右。

也就是说：4S店全款卖出去一台20万的车子，顶天就是8000的收益。

贷款卖一辆能赚2万块钱，相当于比全款2台赚得还要多了。

销售的卖车提成也更多另一方面，客户贷款买车，不单单是4S店的利润更高，销售拿到手的提成也会更多的。

这也是为什么买车的时候，销售朋友们拼命就是让你要做贷款的原因。

《华商报》在2019年4月份报道过一个新闻：西安的几家奔驰4S店要求销售员必须贷款卖车，否则提成是没有的。

甚至是有些4S店，全款卖车要倒扣工资的，一定要贷款卖掉。

0利息的利润点在哪里0利息依然赚得比全款多我们回到我们前面讨论的问题：如果4S店不收利息，还能赚多少钱？

“0利息贷款”就相当于是我们买车需要付出的利息，由4S店或者是主机厂来承担了。现在一般都是主机厂和4S店说：“你掏这个钱。”对不对？

贷款14万，分期2年，总利率一般在7%左右，也就是说，利息差不多就要9800了。

减去利息之后，贷款卖1辆车，4S店还能赚10200块钱，依旧是比全款卖车要赚得多一些的。

0利息一般都有条件限制而且在实际情况中，如果是稍微“黑”一点的4S店，“0利息”有可能本身就是个幌子，很多时候，这部分钱从其他地方要赚回来的。

比如说：0利息可以，你要0利息买这个车子，装潢要买一点的，对不对？担保费有可能要收一点的，金融服务费有可能是又换了个其他的名头再收一点了。

就是拆东墙补西墙了。

而且换一个角度来讲，0利息一般是会限制贷款年限的，普遍就是1年免息或者2年免息，因为贷款的年限越长，需要付出的利息也就更多。

而且它甚至会要求你：“你必须只来我们4S店做保养、维修。”

算出最后的落地价，看哪个方案划算总而言之，4S店宁愿不收利息也要劝我们贷款买车子，纯粹是因为能够赚到的比全款更多。

对我们买车的消费者朋友来说，无论贷款方案多么花里胡哨，只要把所有的项目都算上，最后落地价，我这个车子拿到可以开了，一共要掏出多少钱，算一算。

想要周转一下，就周转；想要更便宜一点，全款买掉，就全款买掉。

贷款买车，哪种渠道最好我们平常要贷款买车，有银行的汽车贷款、信用卡的分期车贷、金融公司的贷款等。

各种各样的渠道，完全不一样的名目，到底哪一种最划算？区别又在哪里？

和4S店砍价的时候，有没有什么技巧？销售员最怕你砍他哪个部分？怎么谈？怎么说？

手续费、上牌费……哪些费用其实是可有可无的？哪些费用还真的是不能冤枉别人？

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参考文献

[1]成都商报

[2]华商网-华商报

三年免息还不收手续费，贷款买车真的好吗？小心销售员的套路深

说起买车，很多的家庭都会省吃俭用一阵子，等钱攒够了再去4店选购车型，当然也有不少的消费超前的年轻人，攒上一小部分的钱然后去交个首付就把车开走。现在随着越来越多的人选择贷款买车，也让不少的家庭动摇了攒钱全款买车的决心。那么买车到底是贷款好还是全款好呢？今天小编就来给大家分析分析。

在将全款贷款之前，先来说说我身边朋友的一个例子。前段时间一个朋友准备买车，先后电话咨询了好几家4店，最后选择了一家价格相对较低的店准备试驾一下。结果试玩准备再砍砍价的时候，出问题了，电话里谈到的价格到了销售员口中，成了贷款选择的售价，而选择全款的话是没有这么多的优惠的，贷款的话可以三年免息免手续费。这么一来感觉也很划算啊，而且不用全款，兜里还能剩下不少钱杆别的，然后朋友就选择了贷款购车，这一贷款可不要紧，后面的问题就变多了。在这里先不提，我们接着说贷款购车的一些套路。

现在大多数的4S店贷款购车的话都能做到三年免息，有些店还能做到免手续费，同时在购车的时候还能多得到了一些优惠。这样的福利政策都能吸引不少的消费者，即便是有些准备全款买车的消费者看到这样诱人的政策也会动心进而选择贷款买车。不过当你的贷款审批通过，准备去4S店交首付提车的售后，套路就接踵而来了。

第一个套路，车辆的保险必须全线且必须在4S店内购买，其实这样的要求也算不为过，毕竟贷款的车，归属权还不属于消费者，在4S店买全险也是应该的。不过你以为这就完了吗？除了在4S店买全险以外，你还要交一个保险押金，未来贷款的这三年，你都要到4S店里来买保险。

虽然每年的保费也就几千块，但从4S店里买保险和从外面买保险的差距可不是一般的大，少则能差上千八百，多则能差出一般的保费，比如4S店交全险要5000，而到外面店里可能不到3000就能买到一模一样的险种。这个套路一般销售员在买车介绍的时候基本不会说，只会在贷款下来之后准备提车的时候才会说出来，让你措手不及只能被人家牵着鼻子走。

你以为只有保险押金这一项吗？不少的4S店还有一项保养押金。越是贷款比全款优惠多的店，这样的店套路越多。保养押金基本上会锁定你最近三年的保养必须在这家店里做。当然对于这个保养押金，有时候只要我们据理力争，很多时候是不用给他的，毕竟这也不是贷款机构的要求。但怕就怕那些比较老实的消费者被销售员一忽悠，就乖乖掏钱了。

回过头再说我的朋友的经历，提车当天自己去的，各种押金一顿交，结果回来一说，我们一个原来做过汽车营销的朋友直接和他一起又回到4S店，一顿噼里啪啦的据理力争最后把押金全要回来了，但最后协商的结果是因为是贷款买车，所以贷款还完之前还是每年的保险要在4S店里交，但各种押金要退回来。

综合来讲，在贷款买车的时候第一年买全险无可厚非，必须在4S店买也能勉强说得通，但在各种杂七杂八的押金问题上，我们一定要据理力争，因为很多是不合理的收费，而且很多时候，提车没多久，4S店关门了，等我们还完贷款找4S店要押金都不知道去哪要了。所以在买车时首先要态度够强硬，其次是在掏钱之前一定要让销售人员把所有的费用讲清楚写明白，这样我们才能更加合理的享受自己的权益。

其实很多时候，我们如果没有买车的经验，一定要找一个老司机陪我们一起去看车，不光能在车子的性能上给你意见，在买车的套路上很多的老司机也都有一双火眼金睛。