全款买车还是贷款买车划算？教你算算这笔账，算清楚了买车不吃亏

由于年底了所以很多人都还是想要买车过年，之前喵哥也给大家列举过如果买车贷款需要注意的在合同格式条款里的一些坑，所以陆陆续续有朋友咨询喵哥，想让喵哥给大家算一下到底是贷款买车还是全款买车好，所以今天喵哥就来给大家算一笔账。

这个算法其实是非常简单的，举个例子：如果车是10万块钱，全款买车一次性把10万块钱付给4S店车子就到手了，但是里面纠结的就是如果明明带了10万块钱去买车，但是销售顾问说不接受全款让你贷款，这个时候到底是全款还是贷款就需要去算笔账了。

首先需要明确的知道，如果贷款需要付出多少额外成本，额外成本包括目前常见的几个部分：第一个就是所谓的金融服务费，也就是贷款买车的时候一次性就要交给4S店的金融服务费，第二个就是贷款所产生的利息，第三个就是由贷款所引发的后续的捆绑消费，比如买保险需不需要在质保期之内这几年都捆绑到4S店去买，第四个就是贷款的时候是做的哪一家贷款，需不需要安装GPS，GPS费用是谁来出，在决定贷款之前一定要把这4个比较常见的项目，这些额外的花费一定要把它算进去。

算进去之后再算一笔车的总账，比如算下来之后，金融服务费加利息加后续买保险的差价再加上可能还有GPS的费用，这个费用算下来之后可能本来10万块钱的车要多花2万块钱。10万块钱的贷款7成也就是七万块钱，最后实际上还款的时候由于产生了2万块钱多余的费用要还9万块钱，那么那7万块钱如果没有更好的其他的投资渠道，只是放在银行存个三年定期，按照目前央行的基准，三年期定期存款利息是2.75%，也就是能够得到70000×2.75%×3＝5775的利息，实际上贷款买车的时候手续费加利息加杂七杂八的费用多花了2万，账一算就明白了。

当然假如本身是做生意的，需要更多的流动资金，那么肯定贷款划算。算一下本来用于全款买车那一部分如果换成贷款，这个钱在自己手里有没有更好的生钱的渠道，有没有更好的投资理财的渠道，如果有更好的更稳健的能够把这个钱赚出来的渠道，赚的比贷款的花费更多那毫不犹豫地选择贷款买车。假如最后这笔账一算，算出来之后比贷款付出的利息赚得更少那就毫不犹豫地选择全款买车。

最后假如去买车的时候正好赶上厂家搞活动，比如现在免金融服务费，这种情况再去算一下，如果算出来费用跟自己把钱存到银行定期或者有其他投资渠道相比较一下，中间的差距如果差不多那么喵哥个人建议其实也可以贷款买车，因为这样就意味着手里还能落下一笔流动资金，万一遇到事遇到点困难还可以把这笔钱随时拿出来救急。

喵哥的算法是保守的一个算法，对于我们普通的家庭尤其是我们普通的打工族，打点工赚点钱这样的家庭去买车其实还是具有一定的参考价值，要是做生意的那些老板那就没有参考价值了，因为做生意的那些老板本身这个账算得比喵哥精多了，而且资金来往也大，能用别人的资金肯定不会用自己的资金对不对。

买车到底贷款好还是全款好？贷款买车真的没猫腻？看完你就有数了

现在这个物欲横流的社会，一个男人没有一台车，那简直已经能算是“奇耻大辱”了，出去玩或者上下班不方便不说，在朋友面前底气也没那么足，所以很多人一出社会即便是贷款也要把自己心爱的车子给买回家，替自己长长脸面。不过，贷款买车虽然是花明天的钱来干今天的事，但却总归是要还的，而且这个中牵扯的东西其实还蛮多，所以，今天师哥就跟大家来说说贷款买车你需要知道的这8件事。可别小看，很多人就是因为没有注意这些事情，到最后花的钱比全款还多，那可就得不偿失了。

第一，月收入最好在6000或以上，贷款买车更好。

所谓贷款买车，肯定就是指先借钱买然后自己再慢慢还嘛，这个时候你的偿还能力就很重要了，一般师哥是建议月收入在6000块钱以上进行贷款买车。只要是你稍微算算买车后的消费，你就清楚了。比方说各种养车费、汽油费、停车费、保险费，还有月还款等等，算上这些杂七杂八一个月就要2000到4000块钱不等，还不算你买的是更好的车子，每月所还的本金更高。所以，如果你每月6000块钱都没有的话，那买车对你生活品质的提升，基本上是没有了，说不定还是个累赘。

第二，提前还款是否会退利息，合同有没有明确。

这件事也是大家在做贷款前需要搞明白的，那就是我想要提前还款是不是可以的，这个利息是不是给退，在合同里这点一定要看清楚。为什么要这么做呢？师哥告诉大家，现在这个很多的贷款公司或者说是银行，它为了要赚足你的利息，都会合同上面写着，如果你提前还款，利息是不退的，甚至是有罚款的，所以大家一定要看清楚。如果没有这个条款，那随时还都是没问题的，但大多数时候这个金额还是要看仔细。

第三，不按时还款那肯定影响信用，还需多付额外利息。

这点和咱们平时用的信用卡是一个道理，如果贷款了但却没有及时还，首先就是你的信用记录会变得很差，毕竟现在国内的征信系统已经越做越完善了，电脑上面一查所有东西都一目了然，这点大家不要抱侥幸心理。况且，如果每月都拖欠，这样的事情多了，以后要买房子贷款有可能批不下来了，严重点飞机坐不了了，再严重点高铁也和你没关系了，最后出国也出不了了。所以，信用这个问题大家还是要严格遵守的。反过来说，你钱交的迟了，不按时还款，人家当然是要罚你利息的，而且这个利滚利是很厉害的，建议大家按时还款。

第四，贷款额外多出的手续费比例是多少，贷款时要看清。

我们去买车的时候，相信很多朋友都看到过所谓的低首付、零利率，那这些厂家和4S店推出的优惠是否可信呢？关于这个东西，师哥觉得就要一分为二来看了。一般来说，在买车时厂家和4S是都会有推出零利率的这种贷款优惠的，我们就算它真的是零利率，但是，我们也还是要额外注意在办贷款时是否需要收取手续费。有的4S店比较正规，不会黑你，可能也就收个所贷总额的3%到4%，那还是比较能够接受的。但有些黑心4S店，可能他就收你个8%到10%，这样一下来的话，那其实就还是不划算的，明面上零利率贷款，但实际上4S店变相地在手续费中拿了黑钱，所以，大家在去贷款时一定要搞清楚手续费比例是多少，不要糊里糊涂。

第五，如果不还钱了用车抵押，那还会增加利息和违约金。

这种情况也不是没有，很多买了车的，在图了一时新鲜之后发现，车子和想象中的不一样，没有好感不想要了，此时干脆就钱也不还了，坐等着银行来把车子收走，反正车我不要了。但事情真有那么简单吗？肯定不行，要知道车子一落地就是贬值的，你把它买回了家，爽了几把之后又不要了，然后说要退给人家，钱也不给了，天下哪有这么好的事情嘛，哪怕是你再不想要了，也要自己拿去卖掉，然后把卖掉的钱拿来偿还银行贷款。如果你一直拖拖拖，等到法院来给你处理这个事情的时候，那可就不是一件小事了，你原本可能是还要还10万元，这个时候他有可能就是利息再给你加个2万，还要收你违约金，还要再来额外的告你等等。因此，有些人就直接从欠款10万变成欠款20万都有可能，所以，麻烦其实比你卖车还要来得大，亏下的钱，损失的白花花的银子，真的是非常非常多的，千万别这么干。

第六，用信用卡分期支付需要信用调查后才能刷卡。

这点很好理解，可能很多人会说，我有信用卡，我额度很高的，那我用信用卡分期付款是不是可以当场提车呢？这个事情是这样的，由于车子本身是大件，所以碰到这种刷信用卡买车的现象，一般都是需要有一个信用调查的过程的。等到你调查审核通过了，你卡里面才会有额度让你去买这个车子，那么你才能去刷卡，然后他再给你分期处理好。不然你卡直接刷掉之后，分期它没有审核下来，那你还是要按照正常的信用卡规则来还的。如果按常规的来还，那就相当的不划算了。每天万分之五利滚利，每个月一定要还掉10%、15%，不同银行还款的利率还不一样，反正就是一个字，贵，两个字，很贵。所以这点大家也一定要注意。

第七，签完合同就是双方达成共识，贷款合同不能随意更改。

到了这个时候可能有人会说，我和同签好了，但这签好了之后去办手续，回头再来付款提车，中间是有一段时间的。而且这个时间还不算太短，那万一这个车子降价了怎么办？这点的话就不可规避了，毕竟车子无论是降价还是涨价，我们还是要老老实实地按照当初合同签订的条款来执行交易的，这个商业诚信和基本的法律意识我们是得有的。但一般来说，车子的价格还是会比较稳定的，这点不用太担心。

还有就是买车时会签订两个合同，一个是买车的购车合同，还有一个是办贷款的贷款申请合同，这两个都是要完全地履行的。千万可不能因为自己是在旺季买的时候贵了，事后又出现要改合同的情况，这种事情4S店在合同签订下来后也都是理都不会理你的哈，所以大家在签合同的时候就一定要看仔细了。

第八，贷款买的车出事故要去银行开证明才可正常理赔。

这最后一点也是和车主们息息相关的，那就是车子是贷款买的，万一出事故了，自己要怎么理赔呢？这点其实和正常流程一样，只是多了要去银行开具证明的这么一个程序。细心的朋友你可以在自己的保单上看一下，只要是做过贷款的，它上面第一受益人往往写的都是银行。如果你不到银行去开一个证明的话，理赔流程走完之后，这钱打到银行里面去了，不到你这里来了。所以，为了保障自己的权益，你要到银行去开好证明和你的理赔资料一起交到保险公司，那么他才会把钱打到你的卡上。

好了，说了以上这八件事，不知道大家是否对贷款买车有了一个清晰的认知了呢？其实，不管是贷款还是全款，其最终的目的都是为了我们能拥有一辆车而服务，只不过是方式不同而已。对于资金充裕用钱需求又不那么强烈的人来说，师哥建议全款，而如果经常要用钱又想马上拥有自己的爱车，那还是贷款吧。总而言之，说这么多还是希望大家能够在贷款买车时提前了解一些可能会碰到的问题，防患于未然，这样既不会被坑自己心里也有数，有车的生活也会过得更安稳。

讲真，对于要买车的你们来说，是会选择贷款买还是全款买呢？欢迎在下方留下你们的想法，大家一起交流一下。（优视汽车王卓编辑报道）

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“全款买车”和“贷款买车”，怎么选更划算？算笔账，就会清楚了

现在人们的生活水平普遍提高，对于生活中占据十分重要地位的衣食住行方面，也提出了更高的要求。

就拿我们每日的出行来讲，人们早已不再满足于，需要按时、按班次等待的公共交通，而是更青睐于“出行自由”的私家车，以此来满足个人对空间和舒适度的追求。

恰好许多疫情爆发点，都是公共交通等人群密集场所，因此人们在选择出行、旅游方式时，更倾向于远离人群的私家车。

可能有人会说，私家车出行会污染环境，而且还要支付高昂的油费，这样岂不是很不划算？其实我们可以选择新能源、电动汽车，既环保又省钱，而且方便出行，让我们能够不惧天气影响和人群密集带来的健康隐患。

已经开始实施买车计划的人，应该都清楚，4S店一般会向我们推荐两种购车方式，一种是全款提车，一种是贷款买车。

对于年轻人或者是暂时经济条件不富裕的人来说，贷款买车的超低首付价和分期付款的方式，会让人非常心动。毕竟想要拿出一笔数额不菲的钱直接全款买车，对于很多人来说还是一个比较吃力的事情。

但是天下没有白吃的午餐，“贷款买车”绝不会无缘无故让我们这些消费者占便宜，我们接下来就对比一下全款买车和贷款买车的花销费用。算一下这笔账，我们就会知道为什么4S店或者银行、金融机构会那么热情向我们推荐贷款买车的业务了。

全款买车全款买车的话，我们消费者出的钱主要分四个部分，第一是裸车的本身费用，比如我们想要买一辆耐用又平价的大众汽车，这辆车的标价就是裸车费用，我们买车的第一笔钱就是这个部分。

第二是汽车上牌费用，这个需要去车管所和相关机构缴费，选取一个车牌号，让汽车成为一辆“有身份证”的车。这个环节基本上花个两三百就足够。不过去车管所相关机构排队、给汽车拍照的时间可能有点久。

第三是保险费用，考过驾照的都知道，汽车没有上保险，就相当于揣了个定时炸弹上路，万一和别的汽车、电车、行人发生碰撞，己方负有全责的话，如果事故严重的话，需要赔付的金额则不是一个小数目。

如果买了全险、三责险、交强险之类的保险，出现相应事故时，就可以申请保险赔偿。所以买车一定要记得上保险，以规避一些意外情况的发生。

这环节大概需要花几千元，根据买车时裸车费用来算的，七八万的车只需两三千，十几万的车需要四五千。

第四是购置税，一般情况下，购置税是要到当地的“市民之家”进行办理的，一般情况下是购置税通常为车辆总价格的10%。办理速度超快，不过记得带上银行卡。

总之四个环节费用全部缴纳下来，费用都是全程透明的，裸车之外的其他费用也不是很多，相对来说是比较省钱和划算的。

贷款买车贷款买车的费用，和全款提车相比，除了必须的购置税、上牌费用外，多出了好几个环节，比如金融服务费、贷款利息、保险费用和定位系统拆除费用。

第一，金融服务费，也许我们贷款买车的时候，只需要缴纳全车费用的30%，或者部分厂家宣传的更低比例，也就是出一个首付，就能把车带回家。

但是贷款我们需要准备相应的资料到银行进行贷款，这其中就会产生一个金融服务费，也就是说手续费，一般来说三千左右。

第二，贷款利息，从金融机构贷款必然会产生一定的利息，现在银行机构推出的各种分期贷款、一次性贷款等业务，基本上利息率都不低，利率同贷款年限挂钩。

以中国银行为例，贷款1年，贷款利率4%；2年则为8%；3年更高利息率为12%，从这个角度来讲，贷款买车实际所花费的金额，多出的钱主要集中在这里。

第三，保险费用，如果我们选择使用贷款买车的方式，那么4S店就会向我们推荐固定的保险套餐，如果不买指定的保险，就不能贷款买车。这当然有一点霸王条款的意思。

但是我们选择贷款买车的时候显然是人在屋檐下，不得不低头，当然只能捏着鼻子买他们指定的保险。一般会比我们自己买的保险贵上一点。上牌费用也是如此，4S店会要求贷款买车的客户必须在店内办理上牌，从中抽成。

第四，定位系统。贷款买车的话，4S店为了防止客户中途开车跑路，拒不支付剩余款项，他们会在车辆安装定位系统。安装定位系统和拆卸定位系统的费用，4S店当然会一并算在贷款买车的客户头上，绝不会自己消化掉，所以这笔费用也是不菲。

4S店为何强推贷款买车4S店会有意地引导消费者通过贷款买车的方式购车，甚至为此推出免息贷款，让消费者打消购车后顾之忧。无利不起早，4S店强烈安利的贷款买车，对他们自己而言自然大有好处。

首先4S店成交一笔贷款买车的业务，店内业绩就会上升，这点毋庸置疑。这笔钱一般出在贷款买车的保险购置、上牌费用、金融服务费和定位系统安装拆卸等几个环节。

逐个分析之后，就能清楚4S店的卖车业务提成体系，也就能理解为什么4S店强推贷款买车了。

如果客户选择全款买车，那么4S店在汽车销售的过程中全部利润只有4%，而且还需要抽取一部分的利润给业务员。但是如果客户选择通过贷款的方式购买车辆，4S店能够在保险公司那里获得一定的金融手续费。

这些费用通常分为三个部分，一是保险费用的40%左右的提成，二是贷款机构3%的金融服务费返点，三是上牌费用的提成。

这些全部加起来，4S店每一辆汽车通常情况下至少能获得1万元左右的收益，会比客户全款买车的利润高很多。

总的来说，全款买车相对贷款买车更加划算，能有较少的钱买到一辆心仪的车。但是对于目前暂时经济压力较大，财政状况不佳的人来说，也可以适当贷款，减轻自己全款购车的经济压力。