杭银消金发行10亿元ABS:尊享贷平均加权利率14%,面向公务员等人群

近日，由杭银消费金融股份有限公司（下称“杭银消金”）发行的”杭邦2022年第一期个人消费贷款资产支持证券”（下称“杭邦ABS”）向全国银行间债券市场成员发行。

杭邦ABS发行总规模为10亿元。其中，优先级为7.48亿元，次级为2.52亿元。

根据中诚信国际的信用评级报告，此次入池的资产中，共涉及约1.18万名借款人，贷款笔数超2.83万，最低利率与最高利率分别为12.8%、14.8%，加权平均利率14.06%。

另入池资产属于杭银消金个人消费贷款中“尊享贷”产品，面向人群包括公务员、事业单位及国企员工等，贷款额度区间为2-20万元，年化利率主要在8.4%-19.8%之间。

柒财经了解到，2020年12月，杭银消金获批开展资产证券化业务资格。去年，杭银消金发行了一期ABS，规模同样为10亿元。

而今年7月，杭银消金发布了《关于未来两年“杭邦”系个人消费贷款资产支持证券的注册申请报告》，申请总金额30亿元，预计发行期数为3期。

公开资料显示，杭银消金成立于2015年12月，彼时的股东包括杭州银行、西班牙对外银行、浙江网盛生意宝股份有限公司等。

2019年4月，杭银消金引入股东中国银泰投资有限公司，注册资本增至12.6亿元。

到了2021年3月，杭银消金的注册资本由12.6亿元升至25.61亿元，滴滴旗下全资子公司迪润（天津）科技有限公司入股，并成为第二大股东，持股比例33.34%。

同年9月，银保监会浙江监管局同意杭州银行受让西班牙对外银行持有杭银消金1.5亿股股权。完全股权转让后，杭州银行持股比例达到42.95%。

业绩方面，2019年-2021年及2022年上半年，杭银消金实现营收10.08亿元、18.72亿元、27.82亿元、19.02亿元，净利润为1.15亿元、2.39亿元、4.51亿元、3.06亿元。

截至2022年上半年末，杭银消金持有的总资产363.69亿元，不良贷款率达1.85%，较去年末增长0.11个百分点。

而于业务而言，杭银消金的产品除前述“尊享贷”外，还有“轻享贷”。前者全部由线下营销团队拓展，后者则全程线上申请。

且杭银消金官网显示，“轻享贷”按日计息，年化利率7%起（单利），提前结清收2%手续费。

另外，据杭银消金发布的投诉管理工作公示，2021年，公司共收到消费投诉500起，其中监管转办221起，内部受理279起。争议集中在协商还款类、催收类及征信异议类。

其中，在黑猫投诉平台上，有很多人针对征信问题投诉杭银消金。像有用户表示，未在平台申请贷款的情况下，征信却出现相关记录。再如，有投诉人称，杭银消金擅自查其征信。

而去年，据《中国科技投资》报道，有用户通过助贷申请一笔贷款，放款方为杭银消金。该用户还清所有款项后约一个月，其查询征信报告发现，贷款记录显示“未结清”。

值得一提的是，该用户就此事联系了杭银消金，公司称会尽快处理。可离结清贷款已有2个月，记录仍未得到处理。另外，也有用户表示，在投诉后，杭银消金恢复了其征信。

超百城下调房贷利率！最快一周放款，中介：最低利率可到4.8%

本文来源：时代周报作者：胡天祥

4月14日，中国人民银行召开2022年第一季度金融统计数据新闻发布会。金融市场司司长邹澜在会上透露，3月份以来，全国已经有一百多个城市的银行根据市场变化和自身经营情况，自主下调了房贷利率，平均幅度在20个到60个基点不等。

“以广州为例，对比去年，各大银行的住房贷款利率均有不同程度的下调，放款速度也在加快，最快一周放款。”4月15日，一位资深房产中介告诉时代周报记者，部分银行的首套房贷利率最低可做到4.8%，但门槛也很高。“如果贷款申请人是公务员、公办老师、公立医院医生等群体，通过的概率会更很大。”

同日，从一家外资银行顺利申请到房贷的刘敏（化名）告诉时代周报记者，银行房贷审批十分严格，每一笔流水都会仔细核对。“之前我爸给我转了一笔钱，银行还要求证明我和我爸的关系。”

广州多家银行额度充足

今年以来，广州各大银行多次下调房贷利率，对于鼓励购房者入市的信心具有正面意义。

2022年1月20日，中国人民银行公布最新贷款市场报价利率（LPR），五年期以上LPR在连续按兵不动20个月后迎来首次下调，幅度为5个BP，由4.65%降至4.6%。

受此利好影响，广州多家银行也在春节后陆续下降房贷利率。据克而瑞监测，2月份广州主流银行首套利率皆保持在涨100及以下（即5.60%）；二套房贷款利率下降至5.85%及以下（截至2月17日）。

克而瑞广佛区域首席分析师肖文晓告诉时代周报记者，和1月份相比，“6字头”基本在广州各大银行利率表里销声匿迹。整体来看，广州房贷利率已经回到2021年年中水平。

“银行每个季度都有考核指标，利率也会实时变动。”上述房产中介告诉时代周报记者。

该中介发给时代周报记者的最新住房贷款利率表（更新至4月6日）显示，四大行首套利率在5.3-5.4%，二套利率均在5.6%。“上述四家银行，目前额度充足稳定，且放款快。”

民生银行、光大银行、广发银行、中信银行四家银行，首套利率均为5.3%，二套利率除中信的5.4%外，其余均为5.6%。此外，渣打银行、汇丰银行首套利率分别为4.8%、4.9%，二套利率均为5.2%。

4月15日，一位按揭公司负责人告诉时代周报记者，虽然利率低，但汇丰等外资银行对于大部分购房者和房子都不适用，准入门槛较高。“汇丰基本不做一手期房，只有少数准入的楼盘可以送汇丰。”

下调幅度最高达60个基点

不只是广州，今年以来，全国多地银行陆续下调房贷利率，加快放贷速度。据中国人民银行数据，3月份以来，全国已经有一百多个城市的银行根据市场变化和自身经营情况，自主下调了房贷利率，平均幅度在20个到60个基点不等。

具体到城市，克而瑞数据显示，北京建行新房房贷利率为5.15%（LPR+55个基点）较此前北京首套5.2%下降了0.05%；上海多家银行的房贷利率有所下调，部分银行首套房和二套房房贷利率已由此前的5%和5.7%分别下降为4.95%和5.65%。

除了一线城市之外，其他多个热点城市也出现了房贷利率下调的现象，如杭州当地银行二手房首套房贷款利率普遍由一个月之前的5.7%左右，下调到目前的5.3%左右；二套房贷款利率由之前的5.9%下调到了目前的5.5%左右，下调幅度约0.4个百分点。

苏州地区部分银行的首套房贷款利率已经降到4.6%，与LPR持平，但需要优质客户才可以享受这一优惠。成都首套房贷款利率下调69个基点，二套房贷利率降低34个基点。南京部分银行的二手房首套房贷利率降至5.4%。

郑州在发布《关于促进房地产业良性循环和健康发展的通知》后，部分银行将二手房贷利率从5.3%降到4.9%。湖北省襄阳市部分银行也下调房贷利率40至45个基点。山东省泰安、临沂、烟台等地也下调首套房利率至5%左右，二套房利率至5.3%左右。

邹澜表示，除银行外，部分省级市场利率定价自律机制也配合地方政府的调控要求，根据城市实际情况，在全国政策范围内，下调了本城市首付比例下限和利率下限，这是城市政府、银行根据市场形势和自身经营策略，做出的差别化、市场化调整，适应了房地产市场区域差异的特征。

劲爆！又降了！利率最低4.55%

劲爆消息！

苏州房贷利率又降了

最低4.65%！

公务员4.55%

四大行全面回落到5.0%

汇丰银行二手房房贷最低4.65%

新增房贷，目前为基准利率4.65%+加点数，如果汇丰银行降到4.65%，就等于没有加点了。如果公务员4.55%的话，那还要在基础上减少10BP，重回7年前了！

得知这一消息，我立刻打电话咨询了汇丰银行，工作人员表示，现在是5%。更低利率，具体要看个人资质，二手房要看哪个小区，95年以前的房子或是划拨性质的都不能做。而且要求比较严苛，包括工作单位，税后工资要满足贷款月供的2倍等，个体户做生意的也不行，能满足条件才能做。

据了解，外资银行受到银监会的监管，一般来说额度很少，一个月可能只有1-2千万，而且只做二手房。

回过头来说，现在房贷利率真的是变化非常大。

11月24日，四大行基本在5.6%起，苏州银行、交通银行、江苏银行等在5.5%起

12月16日，四大行降了10BP，基本都在5.5%起，苏州银行5.4%，南京银行最低5.3%

再看最新的房贷利率，不到一个月，再次直降50BP

建设银行首套房5.0%起

农业银行首套房5.0%起

工商银行首套房5.0%起

中国银行首套房5.0%起

交通银行首套房5.0%起

江苏银行首套房5.0%起

浦发银行首套房5.0%起

中信银行首套房5.0%起

苏州银行首套房4.95%起

光大银行首套房最高5.1%起

连银行之间都内卷了~

我们以为房贷利率差不多已经见底了，没想到还有继续降的空间。

在实调中发现，几乎所有银行额度都很充足，随着新的一年到来，开年银行释放了新的额度，而且把去年存量的按揭陆续放款了。

工商银行、招商银行、建设银行、南京银行、交通银行、中信银行等均表示放贷时间较之前有所缩短，大都在2周到1个月，最快的资料齐全3天就能放款。

对于老房贷，大家最关心的是LPR有没有降？

2021年12月20日央行公布了最新的LPR报价利率为：1年期LPR为3.8%，5年期以上LPR为4.65%。1年期LRP下调5个基点，5年期LPR没变，也就是说对于房贷影响不大，LRP不变，老房贷也没有变化。

专业人士分析认为，银行的资金面有所宽松了，一年期的LPR下降是很重要的一个信号，标志着银行的资金面在宽松，尽管五年期的LPR没有下降，估计在下一个调整的窗口期也会下降。