买公寓楼可以用公积金贷款吗？公积金贷款利率是多少？

虽然在大城市打工累了些，每天两点一线的生活也枯燥了些，但是在买房时工薪阶级就会有一个让人羡慕的点，那就是公积金。我们都知道现在房价高，想要全款买房只有收入在中上层的人群才办得到，大部分人买房还是需要贷款，而公积金贷款就拥有最低的利率，这就为购房者省去了很多利息。那么我们今天就来看一下买公寓楼可以用公积金贷款吗?公积金贷款利率是多少?

一、买公寓楼可以用公积金贷款吗?

买公寓是否能够使用公积金贷款，主要取决于公寓的房产性质。如果公寓的士地性质是属于商服用地，那么是无法使用公积金贷款的。如果如果购买的公寓是住宅性质的公寓，那么就可以申请使用公积金贷款。

另外大家在申请公积金贷款时，还需要满足以下条件：

1、申请前连续6个月足额缴存住房公积金

2、具有稳定的经济收入，具备偿还贷款本息的能力

3、个人信用良好，符合住房公积金贷款对个人信用的要求

4、购买住房的，须签订有效的购房合同，用自有资金已支付占总房款规定比例的首付款

5、购买商品房的，销售楼盘已于湖州市住房公积金中心签订合作协议

6、购买二手房的，需已办妥过户手续，正常缴纳契税后3个月内申请

7、异地缴存职工申请住房公积金贷款的，需预先准备好缴存地和拟贷款地的不动产登记部门出具的不动产登记信息查询记录。异地缴存城市公积金中心出具的异地贷款职工住房公积金缴存使用证明，近12个月的职工个人住房公积金缴存明细。再次贷款的，另需前笔住房公积金贷款还清证明(以上证明均须加盖公章)

8、申请人家庭名下拥有两套及以上住房或未结清住房公积金贷款的，不得申请住房公积金贷款。

二、公积金贷款利率是多少?

1、公积金贷款利率按照放款当日中国人民银行公布的利率标准和有关规定执行。

2、贷款期内如遇利率变动的，按下列规定调整：贷款期限为一年期的贷款，利率不作调整贷款期限在一年期以上且在调整日前已发放的贷款，于次年1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定。

3、现行年利率

1～5年：2.75%

6～30年：3.25%

4、借款申请人第二次使用住房公积金个人住房贷款的，贷款利率按基准利率的1.1倍执行。

综上所述，购买公寓楼如果想用公积金贷款，那么就要看公寓的房产性质，如果是住宅性质的公寓，那么就可以申请使用公积金贷款。以上这些就是“买公寓楼可以用公积金贷款吗?公积金贷款利率是多少?”全部内容。

需要贷款才能付的起首付的公寓值得买吗？

近期笔者有一个客户，手里资金大概是20万，然后跟我看房的时候，看上了一个首付需要50万左右的公寓，他让我等几天，先去凑钱。

我问他，你凑钱以后还款咋办？

他说，他有稳定工作，不怕。

然后我大概给他算账了下：

公寓贷款50万的情况下，月供是6100元左右，然后，他贷款的30多万，是信用贷，然后2年的期限，每个月还款是：1.25万，他的工作收入是1.5万一个月。先不谈银行是否会放贷，就说假设这样成立的情况下吧。

实际还款是需要12500+6100=18600元，扣除全部工资以后，每个月还有3600元的岔口，随后，房子的租金是4500元，然后，每个月实际上，就算房子真的都租掉，每个月也就有900元结余，够你生活吗？

他惊呆了。

然后，我继续问，那么，假设这个房子空置的情况，你每个月为了养这个公寓需要的3600元，你从哪里来？你能养多久，疫情都坚持了3年，你准备了多少备用金？

就这样，一个原本可以买公寓的客户，让我怼了一顿，不卖给他们了。

那么，我为何如此做呢？

投资中，有一个铁律：

就是不能i自己的全部资本。

站在当下很多人是可以贷款买公寓的，甚至是可以借钱，以及通过各种腾挪进入自己理想的投资机会中，不过，问题是，假设，我说的是假设，如若这房子没了，或者收入中断了，那么，当时你们的贷款可是要100%还款的。（虽然概率基本为0.00001，但是，并不是全球范围没有发生过，而且还有你当时所有为这个机会做的周转腾挪都是要持续付费的。

或者万一：公司倒闭了。没有工作了，那么，当初借钱给你的人，他们的生活如何保障？

所以，作为长期的投资人，我有12年以上的投资真金白银做决策的经历，也见识了太多人出问题的情况，所以，我不允许我的客户如此鲁莽的去博一个自己暂时配不上的机会。

那么，为什么这种机会不值得进入呢？

主要的核心原因是，这种投资心态，注定是在生命中用自己的财务状况玩俄罗斯轮盘赌，一次出问题，一辈子就完蛋了（赢了海天盛筵，输了工地干活）。

说人话，如同你看上一个项目需要10万，你只有2万，各种借款8万，投入了这个项目。然后就算是99%的情况下，你投资了应该是就是赚的，但是，假设剩余最坏的1%情况出现了，那么，你本金2万没了，借款的8万也没了。

这就是投资人不自量力死的最多的地方。如同我们听过的投资中爆仓一样，这完全是因为不懂得控制自己必要的贪婪导致的。

但是反过来想，这个10万的机会你不投资，你还有2万，如若一辈子只能靠一个机会，那么，这人类要多么绝望才能持续努力呢？

有能力的人，永远不缺机会，这才是现实！

所谓机会，不过是当下对你有诱惑的一个投资项目而已。大家打开各种招商加盟的，各种投资的网站，遍地是项目，缺的永远不是投资机会。而是配的上投资机会的实力的人。

那么，公寓投资都不能借钱吗？

当然不是，但是一定要自己可以控制风险的时候去做这个事情。但是刚开始买公寓的时候，就不要这样操作了，没有意义。

举例，你能拿到长达10年20年的钱，然后这个钱的成本比公寓的租金收益都低的时候，为何不借钱呢？

笔者有很多客户，抵押住宅，然后买公寓，1000万的资金3.7%左右的资金成本，然后买入6-7%的公寓，每年的套利空间至少2-3%之间。（买的公寓全部是全款，没有任何月供压力，租金比月供多那么多，这个时候，负债其实也无所谓，而且，这笔钱他可以用20年，为何不用呢）

当然还有其他的情况，这个方面后续跟大家分享。

那么，读过此文，你在刚刚起步的公寓投资上还敢i和借钱入场吗？

最低4.8%！东莞房贷利率又降了！4个月省出一套公寓...

继东莞514新政后，央行又送来个大礼包：房贷大幅降息20个基点，首套房贷利率最低4.4%！

相当于LPR打了八折！

那么，受此大利好，东莞房贷利率会不会也迎来大降幅呢？

淘房君第一时间咨询了各大银行的个贷经理，发现现在首套房贷利率最低也4字头了！

据了解，四大行首套房贷利率基本为5%，二套房贷利率均已达央行规定最低点5.2%。

各大银行中，首套房贷利率最低的是民生银行的4.9%，已经进入“4时代”。

另外，交通银行虽然对外5%，但客户资质良好的话，最低也可以给到4.8%！

至于额度及放款速度，今年来，绝大部分银行的额度都很充足，放款时间也在2周到1个月之间，十分给力。

最低4.8%，4个月省出一套公寓！

从此次淘房君所咨询的各大银行情况显示，大部分银行首套利率都处于5%的临界点，已经即将进入“4时代”。

以四大行为首，除了建设银行过段时间才到5%外，其余三家首套利率已均在5%，二套均为5.2%。

值得一提的是，一周前，四大行首套利率还均在5.2%，也就是说现在首套二套又下调了20BP。

而如果拉长来看，下调幅度更为明显。

首套利率从去年年底的6.05%，到1月的5.85%，到2月的5.6%、3月4月的5.4%，再到5月的5%。

近半年时间，四大行的房贷利率从6字头，到如今即将步入4字头，减幅速度及力度都十分给力。

当然，除了四大行，各商业银行为了流动资金，房贷利率也是拼了命的下调。

此前不做二手房贷的交通银行，现在首套房贷利率直接干到东莞最低。

据交通银行某个贷经理表示，现在一般对外是5%，但如果客户资质好的话，可以给到4.8%，甚至更低，但4.4%不太可能。

民生银行，在东莞各大银行中一直是下调队伍中的前锋，3月时首套最低已经可以做到5.15%，如今更是4.9%。

在放款速度上，据个贷经理表示，这个不好说，具体还得看客户自身情况而定，不过资质良好，其余方面也都搞定的话，银行这边最快2周可以放款。

房贷利率越来越低，购房客的成本也是减少了一大笔。

相较于1月份四大行最高5.85%，这个月基本5%的利率，4个月直降85BP。

4个月的时间，每月月供可以相差多少钱，可以少奋斗多久?

举个例子，200万房贷，等额本息贷款30年，按照5.85%的利率，月供需要11798.82元；但下调85，5%的利率，月供仅需10736.43，每月省下1062.39元。

而其利息总额来看，现在的利息总额要比1月的利息总额减少382459元，将近40万的差额，足够全款买一套公寓了。

对于大多数普通人，没有个五六年，存不了40万。

值得一提的是，除了利率下调，放款速度加快，从中介那得知，目前部分银行已经基本按市场价放款了。

东莞首套房贷会低至4.4%？

利率一降再降，央行宣布首套最低可以做到4.4%，东莞会跟上吗？

对于这个问题，很遗憾的告诉你们：目前做不到！

淘房君咨询的各大银行中，要么是还未收到通知，要么开会还在等总行通知下来。

据某个贷经理表示：很多人都未了解清楚这个政策，4.4%是划定了一个最低下限，是全国性的，也不是LPR下调，且具体到每个城市也要“因城施策”。然后银行也要根据自身的一个情况而定，实际上也是在目前的一个LPR上加点，东莞4.4%的可能性不大。

东莞银行个贷经理表示：周末已收到通知，正在走流程，目前总行在开会，大概这两天就会发文，会有相应调整，不过也会根据同业间以及各地区支行的情况而定，也不一定每个地区都会调整。

工商银行某个贷经理表示：其实在央行这个通知下来的前一天，他们就刚好下调了房贷利率了。

而在问到后续会不会根据央行这个文件再进行下调，则表示还不清楚，得等总行那边通知。

不过，其实即使变动，也是对未购房的首套购房客有影响，像之前已经贷款的，不能说毫无影响（影响心态），只能说毫不相关。

这一次下调，是专门针对首套新增贷款的客户。

不过，目前二套房贷利率，均已达央行规定最低点，二套的朋友也不必继续执着于下调。

当然，对于已经在贷款，并选择LPR浮动利率的朋友，可以期待一下后面LPR下调，其下调了，你的房贷利率才会降低。

不过，即使今年央行下调了LPR，你的最新房贷利率也要明年才会执行，因为通常一年变一次。

利率还会进一步下调

据贝壳研究院统计显示，4月全国103个重点城市主流首套房贷利率为5.17%，二套利率为5.45%，处于2019年以来新低。

据说一些城市已经直接按LPR放贷，放弃加点，而像广州有些银行房贷利率也去到4.8%。

从LPR变动来看，此前降幅都在5-10个基点，且已到历史低值。

而此次对首套20个基点的下调，在一些不加点的城市，其首套利率已经比当前的五年期LPR还低了。

再从4月份的社融统计数据看，4月份人民币贷款增加6454亿元，同比少增8231亿元。

其中，住房贷款减少605亿元，同比少增4022亿元。

说明现在市场信心真不足，越来越多的人不敢轻易融资，反而是还房贷的钱比贷的钱还多，资金回笼，流动性差。

从央行的角度看，亟需提高社会融资，且现在正加大货币供应，为了刺激市场，提升资金的流动性，利率进一步下调是很有可能的。

另外，从购房客的角度看，房贷是置业的一座大山，降低房贷利率，能够拉动需求，以目前的行情，成交量大幅拉升的可能性不高，利率还有继续下调的推动力。

最后，过几天就是每月一次的LPR调整，LPR几个月未动，或许会在此基础上有所下调。

总而言之，利率下行是趋势，未来东莞房贷利率还会继续下降！