关于房屋抵押贷款，90%的人都有这些误区
“有房子就能申请房屋抵押贷款？“
“自己名下没有房子就不能申请房屋抵押贷款？”
“房子抵押后就不是我的了，不能住了？”
前面3期文章发出去之后，陆续有人在后台问我这些问题。
害，原来大家对房抵贷有这么多误解，真是误会大了。
破除谣言，从我做起，今天就来说说房抵贷常见的4个误区。
01
误区1
已经抵押的房子就不自己的了
房子虽然抵押了，但并不代表这个房子就归银行了。
银行拥有的是债权，房子的产权还是你的。
而房子的居住权和使用权由产权人界定，也就是说，你自己住或者拿去出租都是没有任何问题的。
只要你以后还清银行的贷款，你的房还是你的房，并没有什么改变。
如果因为种种原因，没有及时还贷怎么办呢？会立马拍卖房子吗？
说走就走的旅行我们有过，可说卖就卖的抵押房还真不多。
有一两次逾期，没问题，及时补还就可以了。
如果逾期连续超过3个月，银行肯定会进行催收，催收无果才会考虑去法院起诉，法院判决之后，银行才能拍卖房产。
而且这周期也会比较长，一般银行要起诉一个客户，从准备资料到法院开庭至少得半年左右的时间。
从逾期开始算，前后加起来怎么着都得1年左右吧。
在这个过程中只要借款人有还款意愿，并且有还款事实，还是可以和银行协商取消起诉的。
一年的时间啊.....想要无家可归，也挺难的。
02
误区2
有房就可以申请房屋抵押贷款
你有这么大心，银行可没那么大胆。
很多人刚接触房屋抵押贷款的时候，都以为只要有房就能贷。
银行对于房屋是有要求的，比如说房屋的产权、房龄、面积、评估价等等。
这都是前面的知识点，请自行回去温习，我就不再重复了。
除了上面那些条件，以下这些房子，也不能做房抵贷——
1、小产权房
是指在集体土地上建设的房屋。
大多数地区的银行对小产权房都是不能抵押贷款的。
因为小产权房没有产权证，房主只对该房屋拥有居住权，并没有所有权，不能将该房子进行交易或者抵押。
2、未满5年的经济适用房
根据国家的政策，未满五年的经济适用房是不允许上市交易的，同样无法办理抵押消费贷款。
3、部分已购公房
已购公房有两种情况不能办理抵押消费贷款：一种是无法提供购房合同或购房协议的已购公房；因为如果在购房合同中有原单位优先购买权对条款，银行无法取得他项权利，所以无法操作抵押贷款。
另一种是已购公房中不能提供央产房上市证明的央产房，因为这样的房产不能上市进行交易，也无法操作该项业务。
4、拆迁范围内的房子
随着城镇化的快速推进，不少地方都已划入了拆迁范围，房产证显示红线区域内的房屋，是无法进行抵押贷款的。
5、自建房
农村自建房毫无疑问也是不能用于房产抵押的，不仅所属房屋并没有评估根据，而且没有房产证，无法进行后续处置交易。
03
误区3
没房就不能申请房屋抵押贷款
没想到吧，这个说法也是错误的。
自己没有房子怎么申请抵押贷款啊？
这个我们可以从房屋抵押贷款的定义来说——房屋抵押贷款是指“借款人以自有或者第三者的物业作为抵押”。
是的，你没有看错，还有个“第三者”，也就是说只要你征得他人的同意，也可以用别人的房屋抵押贷款。
比如你的父母，你的亲朋好友，只要别人愿意让你用来抵押贷款都是可以的。
前提是别人愿意啊。
04
误区4
有贷款的房子不能再抵押了
对于我等穷人来说，房子都是按揭买的。
那么在银行的房贷还未还清，那么这种情况下能否做抵押贷款呢？
答案是。
这种叫二次抵押贷款，简称，二押。
不过二押也是有条件的，比如当前房产必须具有可贷款的价值空间。
只要你房价✖️银行可贷成数➖按揭余额还有余值就可以，
举个栗子：
一套估值100万的房产，一抵贷款还有50万未还，办理二抵时候，因为最多可以办理房产估值的7成，也就是70万，但目前还有50万的负债，所以二抵的贷款额度就是20万。
不过因为涉及到的问题比较多，比较麻烦，只有少部分银行能做二抵。
别误会，并不是所有房子都可以抵押贷款
可能有很多人都不知道房产抵押是有一定的规定的，并不是所有的房产都可以进行抵押贷款的。房产抵押是一种快速获得资金来源的一种方式，但是其中还是有很多我们不知道的误区。
一、什么样的房子不可以抵押贷款
1.如果你的房子还处于未还清房贷的情况下，是不能办理房产抵押贷款的。因为如果是有抵押的房产或者房产正处于按揭的情况下，也就说明银行已经拥有了这个房产的他项权利，借款人将不能再次对房产进行抵押。
2.购买的公房是不能办理房产抵押贷款的，有以下两种情况：
3.无法提供购房合同或者购房协议（因为公房的购房合同不属于个人的）
4.公房不能提供产房上市的证明，不能进行房屋的任何交易
5.经济适用房，没有住满五年，因为回迁房是政府具有保障性的房屋，并且规定未满五年的经济适用房是不允许上市交易的，也就说不能办理房屋贷款手续。
6.房产没有获得房产证的小产房权，也是不能办理房产抵押的。因为居住人没有取得房产证的话，对房产只有使用权而处置权，没有房产的权证书，这类房子也不能上市交易，不能做抵押贷款。
二、房产抵押贷款的条件：
1.房屋抵押贷款要求房屋的年限在20年之内
2.房屋的面积要大于50平米
3.房屋抵押贷款额度是房屋评估值的70%
4.贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行
5.一般为34男性不超过65岁，女性不超过60岁
三、房产贷款误区
误区一：房子抵押出去了，我是不是就不能住了?要马上搬出去了?
不是的。房子抵押了还是能正常居住的。
误区二：我近几个月资金出了问题，欠款还不上了，是不是银行就要立马把我的房子卖了?
稳住，银行没有那么不近人情
事实上，贷款到期还不了，银行会催款，我们应该以一种积极的态度，和银行方面进行解释，相信他们也不是不通情达理的人。
误区三：房产抵押只能抵押自己名下的房子，如果自己没有房子是不是就不能做?
不一定。
只要你取得了房屋产权证本人的同意，是可以用他人的房屋办理抵押贷款的。但需要注意的是，一定要由房主本人出面办理贷款。
可以抵押的房屋包括：1、抵押人所有的房屋和其他地上固定物；2、抵押人依法有权处分的国有土地、房屋和土地上其他固定物的使用权；3、抵押人依法承包并经发包人同意的荒山、荒沟、荒滩的使用权。并且房地产可以重复抵押，我国法律明确规定了，抵押贷款金额不能超过房地产抵押价值，不能大于其余额的部分。换句话说，允许重复抵押，但房地产的价值大于其担保的债权总额。
海金汇：三分钟快速了解房屋抵押贷款
房屋抵押贷款简单来说就是借款人用房子作为抵押物进行贷款，成功贷款后按约定时间向借贷平台还本付息。那么用房屋抵押贷款有什么好处呢？
1、可以让短期内有资金周转需求的企业和个人可以快速的筹借到资金。
2、房屋抵押贷款相较于个人征信贷款来说，放款额度会高很多，一般最高额度可达房产评估价值的70%。
但也并不是所有的房屋都能办理抵押贷款，如以下几种房产就不能办理：
1、公益用途房屋，学校、幼儿园、医院等以公益为目的公益设施不可用于抵押贷款。
2、小产权房，小产权房只有使用权，没有房产证所赋予的所有权，所以无法办理抵押贷款。
3、未满5年的经济适用房，未满5年的经济适用房是不允许上市交易和抵押贷款的。
4、部分公房，如果无法提供购房合同或购房协议，或者不能提供央产房上市证明的公房，也无法进行抵押贷款。
最后我们在选择房屋抵押贷款公司的时候，一定要选择正规的公司，最好是有多年运作经验的本土平台。其次一定要去公司实地考察，并了解清楚所有的贷款流程，谨防被骗。
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