简单4步让你清晰了解公积金贷款流程图

有住房公积金的好处就是省钱,通俗的说,如果买房或者其他住房相关的消费，通过申请公积金贷款,国家会替申请人承担一部分放款。住房公积金的种类很多：新房公积金贷款、二手房公积金待援、自建房公积金贷款,等等。对于很多没有办理过抓方公积金贷款的购房者来讲，住房公积金贷款买房的办理流程是陌生的。那么公积金贷款买新房究竟如何办理呢？

公积金贷款申请流程比常规商业贷款流程复杂，主要复杂在住房公积金管理中心审核的环节。完整的住房公积金买房流程,可以简单归类为如下四个步骤：

1、领取申请表；

购房者需持商品房买卖合同或贷款联络单到住房公积金管理中心领取贷款申请表,并根据提示,填写住房公积金管理中心要求的申请表。

2、备齐相关材料和必要证件；

申请人持身份证，同时要准备好户口簿(或结婚证，有时候需要申请人去民政局开取结婚或者单身证明。携带房屋买卖合同和公积金申请表到住房公积金管理中心审核贷款额度并计算应交的各项费用。

3、准备申请材料；

申请人提交的准备材料：填写完成的公积金申请表，商品房买卖合同，房产买卖审批文件，维修基金收据，房款收据，申请人和配偶的身份证明文件，夫妻双方户口簿，结婚或单身证明，完成规定相关税费的提交，之后即可签订住房公积金贷款合同。

4、划款。

申请人在规定时间前往住房公积金管理中心代办银行窗口划款,并领取银行回执。

职工虽然按月足额缴纳住房公积金,但对住房公积金的使用却很陌生。住房公积金对缴纳者来说最大的便利就是贷款政策优惠。在使用中要留意住下事项：

1、申请贷款前不要动用住房公积金；

2、在借款最初一年内不要提前还款；

3、贷款有困难不要忘记寻找身边的银行；

4、贷款之后房屋出租,务必告知承租方义务；

5、贷款还清之后一定第一时间撤销抵押；

6、借款合同和借据务必好好保存。

近年来住房公积金贷款买新房相关政策不断放宽,为购房者带来了极大的福利。但每个城市住房公积金政策往往有较大差异,有住房公积金贷款意向的网友,建议在购房前到当地住房公积金管理中心详细咨询当地政策。

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贝壳百科丨先码再看！组合贷款购房超全流程手册

在这个凡物皆可贷的时代，贷款买房可以说是最不出错的选择了。很多在广州置业的朋友，基本都是用组合贷款上车。

以往还有卖家宣称，拒绝公积金贷款，要么全款要么纯商贷，反正就要“快”。今年广州公积金中心三下五除二，保持低利率优势，支持线上办理、程序简化、快速到账，公积金贷款除了有最高额度限制、也挑不出其他毛病了。

不过，公积金加商业组合贷款买房，的确可以实现两条腿走路事半功倍，但两边对接、双倍资料，不熟悉流程的朋友还是会两眼抓瞎。

今天，为大家捋一波组合贷款购房全流程，温馨提示，先码再看噢。

一、什么是组合贷款？

组合贷款是指符合商业贷款条件的借款人同时缴存住房公积金，在办理商业贷款的同时还可以申请公积金贷款。组合贷款中的公积金贷款部分需遵照公积金贷款政策，商贷部分则需以商贷政策依据。

二、什么人能用组合贷款买房？

申请组合贷款的人需要同时满足公积金贷款和商贷的条件。

1、公积金贷款准入门槛：

公积金账户开户12个月以上，广州户籍至少连续缴存12个月，非广州户籍至少连续缴存24个月；目前在正常缴存状态；以往公积金贷款均已结清；本次贷款购置房屋为钢筋混凝土结构。2、商业贷款准入门槛：

借款人家庭总收入覆盖总负债月还款额的二倍以上。家庭总负债包括本次购房贷款、以往车贷房贷、消费贷、信用卡分期等。家庭总收入依据的是收入证明、银行流水、以及社保公积金缴存明细等。征信正常。一般逾期出现“连三累六”会被银行认定为征信不良，可能会导致贷款额度压缩、房贷利率提高、甚至拒贷的后果。三、组合贷款购房的流程是怎样的？

无抵押房屋和有抵押房屋，流程有些许区别。

1、无抵押房屋组合贷款

房屋交易资质审核比如买家社保公积金缴存年限到了没，是否有本地户籍，是否符合人才购房政策；

卖家夫妻双方是否都同意转让共有房产无异议，房屋权属是商品房还是房改房、能不能在市面上交易，通过查册看看是否为名下唯一住房、证过五年、房子有无诉讼纠纷，房屋租客是否已经放弃优先购房权等。

不提前确认好这些基本信息，一切都是空谈，分分钟得推倒重来。

房屋询价、确定总价签署买卖合同白纸黑字签完的买卖合同，就有法律效应了，一切遵照合同办事。所以在起草合同时，需逐字逐句理解清楚条款，像是买卖双方违约责任、交房时间、税款负责，宁可细节到位、加附补充协议，也不要一笔带过、含糊不清最后闹纠纷。

办理网签确定价格，防止房东一房二卖。

银行及公积金面签（签署按揭材料）评估实勘批贷（件齐后才可批贷）银行及公积金面签合同资金监管预约过户号办理交易过户及抵押登记手续缴纳税费领取不动产权证和不动产登记证明资金解冻公积金及银行放款至卖家账户（具体时间看银行额度和当下政策）物业交割2、有抵押房屋组合贷款

买卖双方交易资质审核、产权查册房屋询价签署买卖合同办理网签银行及公积金面签（签署按揭材料）预约还款评估实勘批贷（件齐后才可批贷）银行及公积金面签合同资金监管还清欠款取涂销资料及他证预约过户号办理交易过户及抵押登记手续缴纳税费领取不动产权证和不动产登记证明资金解冻公积金及银行放款至卖家账户物业交割

置业讲堂：买房贷款手续及流程？

一、商品房按揭贷款的基本条件

1、借款人具有稳定的职业和收入，信用良好，确有偿还贷款本息的能力；

2、所购住房座落在城镇（包括市区、县城、大集镇）且原则上为借款人现居住地或工作、经商地；

3、已与开发商签订了《商品房买卖合同》，根据个人信用情况，并已支付了银行规定的首付款比例，最低为30%以上；

4、贷款金额根据借款人的信用情况、职业、教育程度、还款能力、所购住房变现能力等情况确定。

5、同意先办理预购商品房抵押登记，并承诺在所购买的住房竣工并取得房地产权证后，以购买的住房作贷款抵押且重新办理抵押登记手续；

二、住房贷款须提供资料

1、申请人和配偶的身份证、户口簿原件及复印件3份（如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明）；

2、购房人与公司签订的《商品房房买卖合同》；

3、房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份；

4、购房人收入证明（银行提供，置于售楼处）；

5、借款人为法人的要携带有效的《企业法人营业执照》或《事业法人执照》、法定代表身份证明书、财务报表、贷款卡。若是股份制企业，还需提供公司当带技术章程、董事会同意抵押证明书；

6、开发商的收款帐号1份。

三、住房贷款业务一般规定

1、贷款期限一般在三十年以内，且贷款到期日原则上不能超过借款人（男）65岁、（女）55岁的年龄；

2、贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整，期限为1年以内的，执行合同利率，不分段计息；期限为1年以上的，则于次年初执行新的利率；

3、按揭主要还款方式分为等本金和等本息两种，购房人可自由选择。等本金为按月还本付息，先多后少；等本息为按月还本带息，每月还款额不变（利率调整变化）。

四、住房按揭贷款流程

1、开发商向贷款行提出按揭贷款合作意向；

2、贷款行对开发商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查，并与符合条件的开发商签订按揭贷款合作协议；

3、购房人与开发商签订《商品房买卖合同》，并根据合同要求，付清所需首付房款；

4、自首付款付清之日起七日内购房人提供符合按揭银行要求的资料，直接向开发商合作银行提出申请按揭贷款。具体包括：《商品房买卖合同》（备案登记）、购房首付款收据、身份证、婚姻证明、收入证明及银行认为需要提供的其他资料；

5、贷款行对购房人的各方面情况及手续进行调查、审查，与符合基本条件的购房人（包括购房人配偶）办理初步手续，具体包括借款申请书、共同还款声明、承诺、谈话笔录、借款合同、借据等；随后购房人在贷款行开立存款账户或银行卡，银行报上级行进行审批；

6、申请审批期限一般为7日内。对超过该期限的，营销部及时与银行对接、了解情况、解决问题，积极协助购房人办妥贷款，及时与按揭银行签订阶段担保手续；

五、按揭贷款流程图

咨询→申请贷款（购房人）→审核（提供资料）→签订借款合同和抵押合同（银行）→办理合同公证（公证处）→有关保险（保险公司）→办理房屋产权抵押登记（房地产登记处）→发放贷款（收到抵押证明）→借款人还款→办理抵押房产注销登记（贷款全部还清）

住房公积金贷款手续及流程

一、什么是住房公积金贷款

住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。

二、申请住房公积金个人购房贷款应符合哪些基本条件?

（1）只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款；

（2）申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为缴存不正常说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险；

（3）配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款，结清后可二次房贷，首付利率不变。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种"住房保障型"的金融支持；

（4）贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务；

（5）贷款用途必须专款专用：住房公积金贷款用途仅限于购买具有所有权的自住住房，而且所购买的住房应当符合市公积金管理中心规定的建筑设计标准。购买以盈利为目的房屋时，不能使用公积金贷款。

三、办理公积金贷款所需材料

（1）申请人和配偶的身份证各3份（正反两面）、户口簿原件及复印件2份（含首页，户主页，本人页），外地户口还需暂住证原件；

（2）借款人结婚证复印件2份；未婚者提供未婚证明原件1份；

（3）借款人及配偶收入证明原件2份；

（4）购房人与公司签订的《商品房房买卖合同》；

（5）总房价30%或以上预付款收据原件及复印件2份；

（6）《住房公积金卡》。

四、住房公积金贷款提前还款和结清须知

（1）按照住房公积金《委托贷款合同》约定，借款人正常还款满12个期后；可申请提前部分还款，或全部结清剩余贷款本息；

（2）提前部分还款时，所还本金额最低不少于上一期贷款本金余额的40%；

（3）提前还款只能还3次，3次之内没有还清就无法提前结清；

（4）提前结清或正常结清住房公积金贷款后方可办理房产抵押撤除手续。需要携带的资料：

①本人身份证；

②还款存折（卡）；

③《委托贷款合同》；

④提前还款时银行出具的《住房公积金贷款提前还款受理单》、扣款凭证；

⑤《抵押合同》；

⑥担保费发票、房产证或《商品房买卖合同》及《房产信息备案表》；注：提前部分还款时，携带前①-③项资料。

相关提示：办理提前还款业务应避开借款人当月正常还款日，如有逾期请先在还款帐户内存入足够的资金，待贷款管理系统处理掉您的贷款逾期本息再办理该业务。

五、办理公积金的流程

（1）申请人本人持购房资料（《商品房买卖合同》、购房首付款收据、）夫妻双方身份证、户口薄、结婚证（所有部分原件及复印件A4三份）、贷款申请表一式三份——市公积金管理中心个贷服务大厅办理贷款申请手续；

（2）上述机构将审批通过的贷款资料传递到委托银行；

（3）委托银行通知借款人及其配偶持双方身份证到委托银行签约处签订《借款合同》、《抵押合同》；

（4）借款人及其配偶持双方身份证与银行工作人员一起到房管部门领取《房屋他项权证》；

（5）借款人持《房屋他项权证》原件及复印件一份到公积金管理中心个贷大厅开具《放款通知书》；

（6）借款人持《房屋他项权证》原件及复印件一份、《放款通知书》到委托银行办理贷款发放手续。

六、公积金办理注意事项

（1）前去公积金办理时，必须携带所有证件的原件；

（2）夫妻双方都到场；

（3）身份证、户口本、结婚证上的号码，姓名必须一致；

（4）所有资料必须用A4规格复印。