公积金热问⑥｜提前结清住房公积金贷款需要什么条件？能网办吗？
红网时刻1月18日讯（记者康希）12月湖南省直单位住房公积金热点问题出炉，你知道等额本息还款方式和等额本金还款方式的区别吗？提前结清住房公积金贷款需要什么条件？能网办吗……为此，湖南省直单位住房公积金管理中心作出了解答。
问：在省内异地汇缴公积金，在省直申请的公积金贷款，能否用异地中心账户资金直接抵充省直中心住房公积金贷款？
答：不可以。公积金中心是以城市为主体设立的，各中心服务的职工群体不同，财政、管理、人事、业务也各自独立，暂时无法实现各市州公积金中心之间的资金流通。中心也正在积极与其他中心对接数据互联互通相关工作。
答：等额本息还款：即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。
计算公式：等额本息还款法每期还款额=贷款本金×期利率×(1+期利率)贷款期数/[(1+期利率)贷款期数-1]
等额本金还款法：是在还款期内把贷款总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。也便于根据自己的收入情况，确定还贷能力。此种还款模式支出的总和相对于等额本息利息可能有所减少，但刚开始时还款压力较大。
计算公式：等额本金还款法每期还款额=(贷款本金÷还款总期数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×期利率
问：提前结清住房公积金贷款需要什么条件？能网办吗？
答：提前结清省直中心住房公积金贷款需满足以下条件：
1.申请时须正常还贷一期以上；
2.每月1-20日工作日正常上班期间办理；
3.借款人可使用缴存的住房公积金余额提前结清贷款；
4.客户使用自筹资金还款的，需将自筹资金汇集于借款人在委托贷款银行开立的专用还贷账户内；
5.以配偶名义婚前（以购房合同签订时间为准）购买自住房的，婚后使用住房公积金提前还贷，需由住房公积金所有人本人办理，不能由配偶代办。
此业务可在“湘直公积金”网上业务大厅、微信公众号、手机公积金APP等线上渠道申请办理。
为什么不建议提前还公积金贷款？
有客户问，他和妻子的共同公积金贷款，余额还有60w。
现在手上有些流动资金，要不要提前还。
我在前几篇文章中分析：
真正决定要不要提前还贷的主要因素，只有2个。
1）流动现金（及其等价物）是否充足
2）这些流动现金现在（预期）收益率是否稳定，且比房贷利率低
目前这个客户已经满足第1个条件。
所以接下来考虑第2个：收益比较。
我给客户的建议，很明确：
不要提前还！！
不要提前还！！
不要提前还！！
客户所在城市，公积金贷款利率仅为3.25%。
但是比较各类贷款的利率，相信很难找到比公积金贷更低的贷款了。
那如果不提前还，投资其他地方
能否用投资收益覆盖贷款利息？
投资什么好？
我给客户提供了几个方向：
1、某大型银行3年定期存款，利率3.4%，这是最保守的。
2、5年期3国债，利率3.52%，但是不好抢。
3、某些收益稳定的债券基金，利率集中在3-5%不定，收益有些波动。
4、四大行、高速公路股票，收取股息。
有些朋友说，房贷利率计算复杂，可能涉及复利计算。
那就可以考虑平均股息率高达5-6%的高分红股票。
远超公积金利率。
客户贷款剩余年限25年，等额本息，每月还款2923.9元。
利息总额27.72w。
假设现在提前还贷，不用还利息，但60w就没有了。
我给客户粗略算了算，如果买入一只股息率稳定在5%的股票。
不考虑股价涨跌（银行股一般波动不大）。
客户一边收股息，一边还贷款。
25年后，贷款还完了，客户账户居然还剩27.34w！
这是股息收益覆盖贷款利息后的超额收益。
所以，有公积金贷款的朋友，珍惜这项福利吧。
撰文轻轻有财
头图轻轻有财
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公积金贷款利好政策来袭！涉提前还贷、还款方式、受理地等
烟台时刻9月13日讯今早8:00至8:30，烟台市公积金管理中心嘉宾做客烟台广播电视台《民生热线》节目直播间，介绍惠民惠企的公积金政策。
主持人：请介绍目前全市公积金缴存及贷款情况。
副主任邹梅：全市当年共缴存住房公积金95亿元，同比增加18亿元，增长23%，提取住房公积金55亿元，同比增加6亿元，增长13%，发放个人住房贷款7,312户，贷款金额29万元。
主持人：请介绍今年我市推出的高层次人才公积金贷款优惠政策。
贷款管理科副科长崔洪明：符合申请条件的硕士研究生以上的高层次人才家庭，住房公积金贷款额度最高80万元，货款额度与个住房公积金缴存账户余额不挂钩。
主持人：今年公积金贷款提前还款政策有调整，如何调整？怎样申请办理？
贷款管理科副科长崔洪明：(1)提前还款的申请时限，由“正常还款满12个月”调整为“已完成首次约定还款”。(2)取消提前部分还款的次数限制。(3)申请提前部分还款的本金金额由“万元的整数倍”调整为“千元的整数倍”。
主持人：商贷购房按月提取公积金业务现在已经开通几个银行了？
征收管理科副科长姜艳艳：从去年10月上旬开始截至目前，已开通交通银行、中国银行、农业银行、建设银行、工商银行、恒丰、光大、中信8家银行的商贷购房按月委托提取线上线下业务。凡在我市范围内这7家银行有尚未还清的个人购房贷款的职工，可在市公积金管理中心各服务大厅柜台申请或登录中心官网个人网厅、微信公众号进行线上申请。线下申请只需签约时跑一次，线上申请直接零跑腿零材料办结，享受便捷高效的服务体验。
主持人：我市六区二手房公积金贷款受理地政策有新的调整，请介绍具体情况。
贷款管理科副科长崔洪明：规定我市市直、芝罘、莱山、福山、牟平、开发区和高新区(以下简称六区)缴存职工在六区区域内购买二手房申请住房公积金贷款的，由在借款人的住房公积金缴存地受理调整为六区通办；六区外的缴存职工在六区区域内购买二手房申请住房公积金贷款的，由在购房所在地受理调整为六区通办。
主持人：住房公积金贷款还款方式业务可申请变更几次？
贷款管理科副科长崔洪明：今年3月份起，借款人在贷款合同期内，可以申请办理1次变更住房公积金贷款还款方式，即由等额本金变更为等额本息或由等额本息变更为等额本金。
