收藏！武汉首套房公积金贷满90万需要满足哪些条件？

10月8日起，武汉市公积金管理中心将首套房公积金贷款最高额度由70万调整至90万元，此次公积金贷款额度上升的同时，首套公积金利率也出现相应下调。

公积金贷款额度上调的消息虽然官方没有正式发布，但确实属实。从武汉公积金官方公众号上进行贷款额度试算，目前最大可贷金额已经可以达到90万，且首套房贷款利率已经调整至3.1%。

1、购买新房公使用积金贷款

对于无房且无公积基金贷款记录的家庭购买首套房，所购住房面积小于144平，最低首付比例为20%，最高贷款比例为80%，所购住房面积大于144平，最低首付比例为30%，最高贷款比例为70%，最高贷款额度为90万，贷款利率为3.1%。

对于有一套房且无公积金贷款记录、无房但有一次公积金贷款记录、有套房且有一次已结清公积金贷款记录的家庭购买二套房，所购住房面积小于144平，最低首付比例为20%，最高贷款比例为80%，所购住房面积大于144平，最低首付比例为30%，最高贷款比例为70%，最高贷款额度为70万，贷款利率为3.575%。

对于当前存在未结清的公积金贷款、已有2套住房、已有2笔公积金贷款记录的家庭，不符合公积金的贷款条件。

2、贷款满额对公积金账户要求

若需贷款90万元，以贷款30年计算，那么月缴存基数需大于7143元，累计缴存时长在6-12个月之间，账户余额需大于9万元；累计缴存时长在13-24个月之间，账户余额需大于5.7万元；累计缴存时长在25-36个月之间，账户余额需大于4.5万元；累计缴存时长在37-60个月之间，账户余额需大于3.85万元；累计缴存时长在61个月以上，账户余额需大于3万元。

若需贷款70万元，以贷款30年计算，那么月缴存基数需大于5556元，累计缴存时长在6-12个月之间，账户余额需大于7万元；累计缴存时长在13-24个月之间，账户余额需大于4.4万元；累计缴存时长在25-36个月之间，账户余额需大于3.5万元；累计缴存时长在37-60个月之间，账户余额需大于3万元；累计缴存时长在61个月以上，账户余额需大于2.34万元。

注：贷款30年，要求是购买新房，且贷款人年龄，男性35周岁以下，女性30周岁以下。如果是购买存量房或“商转公”，或贷款人年龄超过以上标准，则贷款年限不满30年，且月缴存基数也要相应增加。

3、武汉住房公积金贷款额度计算公式

住房公积金贷款可贷额度由贷款最高限额、房屋价值及贷款比例、还贷能力、住房公积金账户余额四个条件来确定，四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。

(一)实际还款能力。

贷款额度不超过借款人的还款能力。

计算公式为：贷款额度=（借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和）×35%×12个月×贷款年限。

(二)住房公积金缴存状况。

贷款额度按照借款人的公积金缴存时间和缴存余额综合确定（按借款人及配偶缴存余额之和据实计算，且近6个月内补缴的住房公积金不参与公积金贷款额度计算），公积金缴存账户必须为正常缴存账户。

计算公式为：贷款额度=（借款人公积金缴存余额+配偶公积金缴存余额）×20倍×借款人公积金缴存时间系数。

具体缴存时间系数详见下表：

缴存时间系数对应的缴存时间是指您在武汉开户后，累计汇缴的次数。并且近6个月内补缴的住房公积金不参与公积金贷款额度计算，公积金缴存账户也必须为正常缴存账户。

上调公积金最高额度对楼市影响有限

按照武汉目前的购房政策，90万的贷款额度反推，全公积金贷款，那么在限购区可以支持总价128万的房子，不限购区可以支持总价112.5万的房子，这个价格刚好是刚需购房群体。

业内人士指出，上调住房公积金最高贷款额度，不但能提高购房者的支付能力，还能降低购房者的利息负担，实实在在地降低买房成本，对购房者来说不失为是一个喜讯。

根据武汉住房公积金管理中心在今年7月份发出的2022年上半年个贷率通告来看，武汉公积金个贷率为96.13%，公积金流动性明显不足。

公积金固然对购房者有一定的正面作用，但公积金调整对楼市影响有限：首先，本身有公积金的人群比例不高，而且由于缴存比例低，很多人不能上限满额贷款。其次，公积金与商业贷款，每月还款额差距不大，有公积金固然是锦上添花，但不足以是购房的动力。

轻松买房，用公积金完全覆盖两套房贷的方法你会吗？

她理财财蜜@萌贝妈妈

本人家中有俩宝，外加“不管事”老公一枚。

2012年年底，公积金贷款购买了首套自住房，起先除开每月公积金扣额之外，自己还要负担差不多1000元。后来，随着单位公积金缴存的提高，这1000元也就不再自己从兜里出钱来负担了。

有公积金的妹纸们，第一套房根据情况尽可能买大一点，当初我就是胆小了，买了一套90的小户型，就怕自己负担1000元都太重，现在看来好蠢，因为后来随着时间的流逝、收入水平的提高，公积金上涨后全覆盖，我和老公还办了提前还贷，每月提高还款额度，都是公积金全出，我们一分钱不用额外负担。早知道真该买个100多平米的大房啊！

本周，考虑到父母养老以及投资的需要，我火速购买了二套房（一天之内看好房、付定金）。

目前已把首付42W付清，剩余的几十万就等银行审核贷款资料、放贷、过户了。

先说，首付的42W，有一半是我出，一半是父母出，因为剩余的贷款是我和老公还，因此房子过户给我和老公，房子办好后是父母的养老房（我和老公均为独生子女），离我现在的小区也仅隔一条街，非常方便。

二套房虽说是全商贷，并且因为是“二套”的关系，贷款利率还有一定的上浮，但所谓“手有余粮，心中不慌”。

这个“余粮”包含了三个方面：

第一，首付因为是我和父母各出一半的关系，我手里还余有少许现金，应急是没有问题的。

第二，2000多的商贷月还款，对于我和老公目前的收入水平来说，是完全可以承受的。

第三，购买之前，我已经计算好几年之后用公积金来覆盖二套房的商贷。目前，我和老公的自住房，公积金还到2022年就还清了，按照我们本地公积金政策，首套房还完后，隔两年可以申请二套房还贷，我算了一下，最多隔六年时间，我们就可以提取公积金来还这套商贷房，到时也可以像现在一样，一分钱不用自己负担。

7年时间买两套房，对于公积金使用，我有这样三点体会，可以和姐妹们分享一下：

1.首套公积金贷款房，在条件允许的情况下，尽可能买大一些。因为公积金首套房贷款的利率是非常低的，买大一点很划算，比如我当时买第一套房的公积金利率仅为4.5，现在这套纯商贷5.88，多了1点多的，看起来不多，细算得多还银行不少钱。

2.买房要趁早，贷款时限更长，月负担更小。这次买二套房在银行办贷款，开始想着是我自己的父母住，于是便告诉银行工作人员，我来做主贷人，可是因为年龄的原因，我无法贷25年，最后还是以老公为主贷人，才贷满了25年。所以，买房要趁早，无论是公积金还是商贷，越年轻越容易贷到较长年限，缓解月供的压力。

3.根据自身公积金缴存情况和当地公积金政策，来决定买新房还是买二手房。

在购买二套房之前，我也曾经纠结过是买新房还是二手房。后来决定还是买二手房，有如下两大因素：

1.房价差异

新房房价较高。较好地段的新房大概在1万多，清水。买一套90平米的养老房，净价约90多万，再加装修20万，没个100多万是住不进人的，并且还是期房。同样好地段的二手房，楼龄7年左右的只要8000多9000，并且还是装修好的，有一定的升值空间。

2.公积金政策

我们当地的公积金政策是，夫妻共同贷款最高额度40万。放在几年前，这个40万尚可买房，而现在房价飞涨，就算满贷40万买房也是不够的，必须商贷。

考虑到公积金作用有限，如果我们购买了新房，按照现在的房价，首先是我们的首付额要提高，其次，我们的贷款额也要提高，并且公积金满额也无法覆盖后续的还款。

最终，我们选择了性价比更高的二手房，以不到80万的价格拿下一套好地段的90平米学区房，一来缓解首付压力；二来装修不用大动，原房主的新房装修还是比较好的；最后，则是为我们几年之后，充分利用公积金还款二套房，打下了良好的基础！

郑州购房者月供能省多少钱？央行宣布下调首套个人住房公积金贷款利率

□大河报·豫视频记者韩懿亭

9月30日，人民银行决定自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

对此，有专家表示，此次公积金贷款利率下调主要针对的是刚需购房需求，对于首套个人公积金贷款落实宽松政策，体现了进一步降低刚需购房者购房成本的导向。

郑州购房者月供能省多少钱？

值得注意的是，此次下调的是首套个人住房公积金贷款利率。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

据了解，郑州目前首套个人住房5年以上公积金贷款利率为3.25%，若按照郑州公积金贷款个人满额60万元为例，期限30年、贷款利率为3.25%、等额本息还款方式计算，购房者月供为2611.24元，利息总额为34万元；此次下调至3.1%，月供将降至2562.1元，利息总额为32.24万元。购房者每月可少还49.14元，总还款额减少1.76万元。

若按照夫妻双方申请公积金贷款最高额度80万元，贷款30年、等额本息还款方式计算，执行3.1%利率后，公积金贷款每月月供可减少65.52元，累计30年月供减少2.36万元。

正在使用的公积金贷款，贷款利率会相应下调吗？

记者从此前郑州住房公积金管理中心公布的住房公积金贷款政策中得知，在“贷款利率”中规定：贷款利率按中国人民银行公布的住房公积金贷款利率执行，国家调整利率时，已放款的当年不调整利率，于次年1月1日起执行最新利率。已签订贷款合同未放款的，放款时直接执行最新利率。家庭第二次办理公积金贷款的，贷款利率按同期住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍执行。特殊行业缴存职工的贷款利率同时按合同约定规则调整。

此次首套个人住房公积金贷款“降息”的原因

此次为央行自2015年8月份以来，首次下调首套个人住房公积金贷款利率。对此，易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，商业银行贷款持续“降息”，客观上也需要公积金贷款利率进一步下调，否则公积金贷款和商贷的利差比较小，客观上也会使得公积金贷款的吸引力下降，所以必须“降息”。此外，公积金贷款的利率进一步下调，使得后续公积金贷款的优势更加明显，对于刚需购房者进一步降低贷款利率等具有积极的作用。

关于调整首套个人住房公积金贷款利率的通知

省直住房公积金缴存单位、职工：

根据中国人民银行关于下调首套个人住房公积金贷款利率的决定，自2022年10月1日起，省直首套个人住房公积金贷款执行新的利率，现将有关事宜通知如下：

一、首套个人住房公积金贷款利率：五年期以下（含五年）由现行的2.75%下调至2.6%，五年期以上由现行的3.25%下调至3.1%。

第二套个人住房公积金贷款利率保持不变，即五年期以下（含五年）为3.025%，五年期以上为3.575%。

二、对于2022年10月1日前已经发放的首套个人住房公积金贷款，2022年10月1日至2022年12月31日仍执行原利率，自2023年1月1日起执行调整后的利率标准。

三、对于已经受理且放款日为2022年10月1日（含）后的个人住房公积金贷款，执行调整后的利率标准。

四、因利率调整，中心业务系统需要修改相关参数设置，已受理未发放的贷款需延期发放，敬请谅解。业务系统调整期间贷款资料正常受理。

河南省省直机关住房资金管理中心

2022年10月8日