不符合条件也能取公积金？——起底骗提套取公积金“黑色链条“

来源：新华视点

“内部公积金提取一小时到账”“不管你有房无房都可提取公积金”……看到这样的小广告，有的公积金缴存职工动了“歪脑筋”：反正都是自己的钱，取出来又何妨？于是联系“黑中介”，成功提取了公积金。

两个月前，广西百色警方破获了一起骗提套取公积金案件，抓获犯罪嫌疑人11人，其中9人因涉嫌伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪被逮捕，违规提取公积金的“黑色链条”被曝光。85个违规提取人被列入公积金系统失信人员名单。

小广告引来80余人违规提取公积金

2021年5月，一条“内部提取公积金”小广告被转发到百色市住房公积金管理中心的微信工作群里。中心展开调查，发现了一条内外勾结骗提公积金的犯罪线索。

“我想提取公积金，需要什么材料？”

“只要提供你的身份证和银行卡就可以了。”

“听说有人被查出来而且通报了，你们怎么保障安全性？”

“你放心，我们公积金内部有人可以操作，安全绝对可以保障。”

百色市住房公积金管理中心提取科科长杨清宇拨通小广告上的电话，假装是想提取公积金的职工，获取了重要信息，由此展开自查，迅速锁定中心原聘用人员王某祥有重大嫌疑。

调查发现，王某祥调到乐业管理部工作不到半年，管理部公积金提取业务出现了激增。“乐业管理部是百色业务量最少的县区管理部，可2021年3月底至5月初有40笔业务是在上班之前或者下班后办理的，而且大部分是跨管理部办理的通取业务，非常可疑。”杨清宇说。

百色市住房公积金管理中心立即派出专项工作组对王某祥开展谈话调查，王某祥对其勾结中介机构协助职工违规提取住房公积金的事实供认不讳。

针对发现的问题，百色市住房公积金管理中心在全系统开展排查整治，同时向百色市公安局提交有关材料和线索。2021年6月，乐业县公安局接到百色市公安局移送案件后，立即成立专案组展开侦查，打掉了这个骗提住房公积金团伙。

警方抓获的犯罪嫌疑人。广西百色市乐业县公安局供图

经查，王某祥为牟取私利，与非法中介机构勾结，招揽需要提取住房公积金的人，通过伪造印章、亲属关系证明、购房合同等为他人骗提住房公积金，从中抽取骗提总金额15%至25%的好处费。

办案民警杨光猛说，很多骗提人只是向“黑中介”提供了身份证和银行卡，至于是以什么方式提取公积金的，他们并不清楚。“很多材料一看就是假的，比如伪造亲属关系证明，有些人根本不认识就成了‘夫妻’。”

这起案件严重侵害了国家正常的公积金管理秩序，造成公积金专户重大损失。80多名骗提人被要求如数归还资金。

骗提套取公积金“黑色链条”如何形成

随着案件水落石出，骗提套取公积金背后的“黑色链条”也被挖出。受访的办案民警和公积金管理中心专项工作组人员表示，违规套取公积金行为时有发生，此类案件点多面广、隐蔽性强，打击治理难度大。

这起案件中，骗提人数量多，涉案团伙分工明确。公积金管理中心“内鬼”负责内部操作，“黑中介”负责寻找客户，根据客户信息了解所需材料，再找相关人员伪造合同、发票等材料。

据了解，团伙成员之间单线联系，隐蔽性强。王某祥最先勾结“熟人多、路子广”的曾某城，曾某城发动下线寻找客户，再把客户信息发给王某祥，由王某祥通过内部系统查询客户资料和可提取金额，并将需要的材料反馈给曾某城，曾某城再将信息交给他的下线。

王某祥供述，曾某城安排卢某从南宁市快递材料给他。而卢某称自己对虚假材料来源一概不知，只是按照曾某城的指示，把这些材料快递给王某祥。公安机关通过快递公司调取案发期间所有和卢某有关的快递，最终锁定负责伪造购房合同的犯罪嫌疑人苏某兴、胡某等人，而负责伪造工程建设规划许可证及印章的另有其人。

公安机关根据大量中介费及资金流向，进一步侦查、筛选，最终确定了主要犯罪嫌疑人，并将其全部抓获归案。负责伪造工程建设规划许可证的陈某伟从2016年起就开始伪造各类证件、印章。“我们在陈某伟的手机相册中就发现他伪造的军官证、结婚证等。”杨光猛说。

犯罪嫌疑人现场指认制假工具。广西百色市乐业县公安局供图

百色市住房公积金管理中心副主任秦然说，近年来通过伪造各类证件骗提公积金的行为屡见不鲜。“实际上现在还源源不断有职工拿假材料来取公积金。我们每年都向公安局移交一批假材料，希望他们严查背后的‘黑中介’。”

杨光猛说，骗提套取公积金犯罪成本低，以致“黑中介”层出不穷。“伪造证件、合同、票据和私刻公章均属违法行为，以此牟利的中介机构和个人均涉嫌触犯法律。公安机关将严厉打击此类犯罪，绝不手软。”

既防骗提公积金也需反思提取难

记者调查了解到，目前百色市住房公积金管理中心已向违规提取职工送达“失信行为处理决定书”，限10个工作日内将骗提资金全部退回，对未按时退回违规提取资金的职工，已向其所在缴存单位送达通报。所有违规提取人均被取消3年或5年内提取住房公积金和申请住房公积金贷款的资格。

截至目前，百色市住房公积金管理中心共追回违规提取资金538.78万元，尚有21名职工未退回违规提取资金，金额合计230.11万元。百色市住房公积金管理中心主任刘昊朋表示，限期内拒不清退资金的职工，将被纳入百色市社会信用体系失信黑名单，违法违规线索将移交公安机关或纪检监察部门处置。

为确保住房公积金提取工作的合规性，百色市住房公积金管理中心进一步明确每个岗位的职责，每笔经办业务的完整过程都建立了操作日记。

业内人士认为，当前公积金管理系统仍面临与其他部门数据共享不畅等问题，由于不能及时调取公安、金融等系统数据，难以在第一时间甄别公积金提取材料真伪，亟待通过部门信息共享认证、计算机算法审批等，减少人工审核造成的失误或违规操作风险。

《住房公积金管理条例》规定，住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。近年来，公积金的用途有所增加，但仍有不少群众认为提取限制多，许多职工不买房，公积金个人账户中的存款一直沉睡；公积金提取不能用于购房首付款，有的职工借钱凑首付，办完相关手续再提取公积金还款。

广西社科院宏观经济研究所副所长宁常郁认为，应进一步优化住房公积金的使用和管理制度，既要防范风险、堵漏洞，又要降低门槛，多从人性化管理角度考虑，更充分发挥公积金政策作用，让老百姓从中得到实惠。

公积金代提现象调查：根据金额定制不同方案 中介费收十个点不还价

来源：21世纪经济报道

在一方呼吁住房公积金利用率太低、与其趴在账上浪费还不如取消为企业减负的另一面，是一部分人的公积金提取难。

也因此，催生了代提公积金的地下中介。21世纪经济报道记者了解到，在一些地方，公积金代提的价格随着公积金管理趋严水涨船高，从早先的3-4个点，一路上涨到现在最高10个点。

虽然要价不菲，但公积金代提的生意一直存在，且这些地下中介甚至可以根据客户的提取金额，为其量身定制不同的方案。

本质是垫资购房服务

21世纪经济报道记者了解到，其中一种公积金代提操作，本质便是通过买卖手续，房产由中介提供。在房产交易过程中，利用该套房套出公积金后，再转过户给房屋真正的持有人。

小安（化名）是一名华南二线城市十年龄的国企员工，她告诉21世纪经济报道记者，一年前，她因为急用钱，实在没办法所以想把公积金里的钱取出来，后来通过朋友加了中介的微信，抱着试试看的心态去中介公司看了看。

小安告诉21世纪经济报道记者，刚进他们公司的感觉并不是很好，那是一个很小的办公室，只有一张办公桌，一张茶几，几个人，办公室有点乱还有点脏，一大股烟味，人员也穿着随意，有一种他们随时都有可能会关门跑路的感觉。坐下之后也没有像其他行业服务人员的热情，只是简单问了基本情况。

她说：“我当时公积金有12万多元，他们根据我的情况帮我制定了按购房方式提取的方案，大致意思就是：他们出资金及提供一套二手房，直接过户到我名下，我只要配合到房管局签名过户就可以了，出了房产证后再到公积金中心提取，提取到账之后再付他们手续费，完成提取后再把房产过户回去，手续费在6个点。但是他们言语之间也非常谨慎，一再强调他们并不提供公积金提取服务，只是帮我垫资购买房产及介绍房产服务，而我有了房产证自然就可以提取公积金。只是他们承诺如果不能成功提取公积金，不会收取任何手续费。”

小安有些疑惑，几十万的房子过户到自己名下，中介不怕她跑路吗？后来她才知道，这套房产并非只过户给她一人，而是同时过户给几个提取公积金的人，就算她跑路了，也拿不走这套房产。而且中介对提取公积金的人本身也有较大的信任度，毕竟有公积金的人不过占1/10，工作都不错，跑得了和尚跑不了庙。

在签协议时，小安发现，中介的协议十分严谨，并且要求在办理购房手续过程中，委托人要将身份证、户口本、结婚证、离婚证、离婚协议等所有证件原件提供给中介，这也让小安一度非常顾虑，担心证件被挪为他用。但因为实在急用钱，而且中介全额垫资，公积金提取到账才支付手续费，小安还是和中介签订了协议。

小安介绍，通过中介，前后她只用了两星期就拿到了钱。至今差不多一年，提取还没出现问题。但虽然她没有遇到虚假中介是幸运，但是用虚假房产证套取公积金的骗子中介也不少，毕竟是地下行业，没有监管，只能自己擦亮眼。

小额10个点不还价

另一个故事则发生在一名自由职业者小米（化名）身上，她两年前从事业单位辞职后就做起了淘宝主播，工作三年公积金账户累计缴存了三万多元，一直没有机会提取。

打听良久，小米在朋友的介绍下，选择了一家当地的公积金代提中介。

小米告诉21世纪经济报道记者，中介问她的第一个问题就是要提取的金额有多大，当小米告知其金额只有三万多元后，该中介人士表示她的业务属于小额，很好提，快的话一两周就可以搞定，但是中介费要收取十个点，不还价。

“他还给我看了一个礼拜内提取成功的申请凭证，金额从8000到4万不等，提取形式都是住房消费提取，办理业务需要本人到场，这在有经验的人看来，就是比较靠谱的了。”小米称。

小米告诉记者，这次提取公积金的经历才让她知道这些中介可以提供的服务也很多，比如租房提取，他们可以开到当地的正规真实的街道办备案租房合同及发票。比如当地的政策公积金离职也是不可以提取的，他们可以在其他城市以公司名义帮忙开设一个公积金账户，再把这边的公积金转移过去，因为其他城市没有离职提取限制。

“虽然这是地下产业，10个点的服务费不菲，但是相较租房只有65%的提取比例，和20多年的等待，这10个点是最划算的选择了。”小米对记者直言。

虽然目前这一产业链存在反映了一种供需关系，但21世纪经济报道记者采访中发现，公积金代提依旧是黑色的地下产业链，并不合规，也缺乏监管。个人如果选择中介采取绕道的方式代提，存在很大的被欺诈风险，而骗提公积金的违规行为一旦被发现，也有被列入信用黑名单的风险，将极大影响之后公积金贷款的办理。

用公积金贷款，那么手续费多少钱？

1.担保费用必须支付给担保公司。最低费用是300元。担保公司的担保费用一般是贷款金额的0.3%。申请公积金贷款，必须提供由公积金中心和银行批准的担保，所以这笔费用也必须支付。

2.评估费用需要支付给评估机构。该费用为房屋估价的0.3%，最高收费为1500元，最低收费为300元。同样，这笔费用也必须支付，因为公积金中心需要根据评估报告计算您的贷款金额、贷款期限等情况。

3.抵押登记费一般为80元。

借款人需要支付的贷款费用主要是房地产部门和评估机构在房地产抵押登记过程中收取的劳务费用和相关管理费。如果通过中介公司办理，必须向中介公司支付一定的中介费。

如果个人住房公积金贷款的费用主要包括评估费、担保费、人工费及相关税费等，则费用因人而异。评估费用是申请人到公积金中心指定的机构进行房屋评估。担保费用是指向担保公司申请担保的申请人。如果你知道一个担保人有担保条件，就不需要支付这笔费用。另外，人工成本是一些机构出具证明文件的成本，相对较小。最后是税收，不是很高。主要原因是担保费用和评估费用相对昂贵。

办理公积金贷款需要什么材料

1.申请人及配偶的住房公积金存款证明。

2.申请人及其配偶的身份证明(指居民身份证、常住户口等有效居留证件)、婚姻状况证明。

3.家庭经济收入稳定的证明和其他对偿还能力有影响的债权债务。

4.购房合同、协议等有效文件。

5.抵押物、质押物、用作担保的权属证书、房屋所有人同意抵押、质押的证明以及有关部门出具的抵押物估价证明。

6.公积金中心要求第三方担保人担保并支付担保费用，借款人、贷款人和第三方担保人共同签订三方合同。

7.公积金中心要求提供的其他资料。