便民!我市多家银行推出公积金网贷,最高可贷30万元
缴存公积金,除了可以申请贷公积金贷款、购房和支付房租外,还有什么用处?
记者近日走访了多家银行,为了方便缴存职工短期贷款,我市工行、农行、建行等银行相继推出了“公积金网贷”,最高可贷30万元,最快一分钟即可完成贷款。
多家银行推公积金网贷市民缴存公积金就可申请
罗先生是遂宁某国有企业的职工,买房花去大部分存款之后,在装修款上犯了难。近日,他在工商银行手机银行上向工商银行成功申请了一笔额度20万元的“金闪借”消费贷款。“手机上动动手指就能申请到贷款,真是太方便了!”罗先生说。
记者从工行遂宁分行了解到,为践行普惠金融发展思路,积极服务消费信贷领域,日前,工商银行依托大数据技术,为遂宁市公积金缴存客户推出了一款个人信用消费贷款产品——“金闪借”。它是用于个人合法合规消费用途的无担保、无抵押的个人信用消费贷款。只要客户个人住房公积金连续缴存时间36个月(含)以上,且月缴存金额大于400元,并符合工行其他规定的条件就可以在工行各营业网点现场办理,最高可达30万元。并具有循环额度,随借随还;线上秒授信,融资成本低等特点,安全、便捷、又高效。
据悉,“金闪借”的申请流程十分简单,只需在手机上轻轻几点就能完成操作。
首先,登录工行融行手机银行,在惠精选中找到“本地服务”,选择“工行融借(金闪借)”并确认申请,输入验证码,就可以进行贷款额度的快速测算,等候约40秒,额度即可生成。
此外,建设银行遂宁分行携手遂宁市公积金中心推出“公积金快贷”个人信用贷款服务,用户可随时随地通过网上银行或手机银行申请,秒申、秒批、秒到账。
据了解,“公积金快贷”是借助“互联网+银行+公积金”银政联合推出的创新模式,也是积极响应国家“互联网+”号召推出的新服务。据建行遂宁分行相关负责人介绍,建行“公积金快贷”是公积金管理中心和建设银行联手,依靠大数据、云计算等先进技术,对数据进行挖掘、分析,并依托信贷业务系统和审批模型,综合评价借款人资质,向符合条件的公积金缴存人发放用于旅游、购车、装修、家电等消费用途的无抵押无担保纯个人信用贷款。
记者获悉,“公积金快贷”从申请到还款均在线上进行,无须提供书面资料,通过建行手机银行即可一键提额,秒审秒贷,随借随还。贷款资金刷卡、取现均可使用,借款人只要按时还款、保持良好的征信记录,不影响以后用公积金买房和提取公积金。
“公积金网贷”的推广不仅将进一步拓宽银行的服务渠道和公积金的应用场景,也能为广大公积金缴存人员提供增值服务,增强住房公积金制度的吸引力。
银行抢占金融新阵地推出个人消费贷款产品
银行为何争相推出公积金消费贷款?
“一方面,随着市民消费水平的提高和消费习惯的改变,不少人有装修、购车、出国旅游、购买大件商品、教育培训等临时性或长期的消费需求,银行的此类业务可以让市民从正规的渠道很快借到钱;另一方面,能连续缴存公积金到一定期限的职工,一般都是有稳定工作的人群。凭公积金缴存人资格可以申请无担保、无抵押的消费贷款,对银行而言,也降低了风险。”相关负责人说。
近年来,个人消费贷款成为银行信贷市场争抢的一个新“风口”,各家银行纷纷推出个人消费贷款产品,比如工行的“金闪借”,建行的“公积金快贷”,农行的“网捷贷”等贷款的方式可谓五花八门,非常灵活。
公积金新用途:厦门多家银行推“公积金网贷”
[闽南网]
住房公积金除了可以申请公积金住房贷款、支付房租外,也可用来申请个人信用贷款了!近日,工行、建行、中行、兴业、光大、中信和平安等多家银行在厦相继推出了公积金个人消费网贷业务,市民只要正常缴存公积金满一定期限,月缴存额达到一定要求,即可向银行申请个人消费贷款,额度一般为公积金月缴交额度的50倍左右,最高可达80倍。
达到一定要求即可申请
市民老张是一家国企的职员,7月23日,他在短短10分钟内接到了3个来自不同银行的电话,对方均称是银行信贷部的个贷经理,可以协助老张办理“公积金个人信用贷款”。
公积金除了办理住房按揭贷款、支付购房首付、房租,还真能用来办理个人信用消费贷款吗?
近日,导报记者走访了多家银行网点发现,至少有7家银行在厦推出了公积金信用贷款,包括工行、建行、中行、兴业、光大、中信和平安等银行均可以办理该业务。
工商银行就推出了一款名为“金闪借”个人消费网贷业务,只要市民正常缴交住房公积金,缴交达到一定期限,月缴存额达到一定要求,即可申请最高30万元的个人消费贷款,在手机银行上动动手指头,最快40秒即可完成贷款审批。如市民有长期个人消费资金需求,还可选择该行分期服务。
建行的“公积金快贷”也是基于大数据的互联网平台产品,免抵押、免担保,额度最高可达30万元,贷款申请后,在授信期内,贷款利率均不再变动。
最高可贷月缴交额80倍
“公积金缴交满一年,只要月缴交公积金在1200元以上,不查征信、不看负债,可贷额度为公积金月缴交额度的50-80倍,最高80倍。综合月利息6厘8。申请材料只需身份证和公积金账号,只要本人签约,不打电话。”近日,厦门某金融公司的客户经理小楚频频在微信朋友圈发布这样的信息。“公积金信用贷款业务,因申请材料简单、流程快捷、门槛低,是目前最好推广的一项信用贷款业务。”小楚告诉导报记者,在电话销售过程中,她一般会自称是某银行个贷经理,因为公司承接的就是银行外包的个贷业务,从中赚取一些贷款手续费。
导报记者咨询多家银行信贷业务外包公司发现,多数银行公积金信用贷款的可贷款额度为月缴交额度的50倍,条件特别好的最高可做到80倍,最高为30万元。
在利息和费用收取上,金融公司往往会在贷款下达时“截留”一笔款作为办理该笔贷款的手续费。譬如,银行贷款月利率为3厘5,金融公司则要累计收取月利率6厘8的综合费用,其中的3厘3在贷款下放时一次性收取。打个比方,客户贷款10万元,分3年等额本息还款,在贷款发放下来后,金融公司将一次性收取手续费11880元,客户拿到手里的仅为88120元。但在还款时,客户仍需按照10万元贷款额度、等额本息(月利率3厘5)进行还款。“这样算下来,月利率将远超过6厘8,或可达7厘7,约合年利率9.24%。”有资深银行人士给导报记者算了一笔账。(海峡导报记者钟炳祥)
51公积金披露H股招股书 小额网贷业务占比超七成
北京商报讯(记者崔启斌吴限)近年来,随着互联网行业的举起,互联网平台瞄上了公积金业务,而且这类平台业务发展迅猛,并开始寻求上市融资。1月4日,以公积金查询业务起家的51公积金管家(以下简称“51公积金”)的运营主体杭州煎饼网络技术有限公司向港交所递交了IPO招股书,迈出冲刺资本市场的第一步。招股书显示,广发融资(香港)有限公司为独家保荐人。
资料显示,51公积金为国内的公积金衍生综合服务平台。该平台自2014年6月成立以来,向用户提供公积金数据管理服务,同时,平台以公积金数据作为信贷资源,为用户提供公积金授信贷款。截至2018年9月末,平台共计有5270万名用户,获得了2050万名中国公积金账户数据。
从经营业绩来看,51公积金业务规模得到快速扩张。数据显示,2018年1-9月,51公积金实现收益1.01亿元,相比较于2017年同期的7810.8万元增长约30%;实现净利润4421.5万元,相比于2017年同期的2962万元增长近50%。截至2018年9月末,该公司的资产总值为1.56亿元,较2017年末增加41%。
在业务构成上,招股书披露,51公积金通过与商业银行、非银行金融机构及在线消费金融平台等合作,并为其提供金融科技解决方案,通过提供贷款促成服务、信用卡申请服务、风险评估报告服务、导流服务以及投资便利服务等5个方面将用户信用数据变现获益。
值得注意的是,在上述业务中,贷款促成服务也就是俗称的小额网贷业务,是51公积金的主要收入来源。招股书显示,2016年、2017年和2018年前9月,该项业务收入分别为1800.3万元、8857.3万元、7317.3万元,占当时总营业收入的比例分别为74.3%、79.5%和72.2%。截至2018年9月末,通过贷款促成服务的累计贷款额已达到90亿元,累计借款用户达到20.9万人,这意味着平均每人贷款4.3万元。
此外,据了解,51公积金并不直接与各地公积金中心合作,而是依靠用户提供的账号和密码,通过技术手段,快速获取该用户的公积金缴纳明细,相当于受用户委托的第三方。
对此,零壹研究院院长于百程表示,51公积金通过提供公积金数据管理和查询服务吸引个人用户,同时也利用这些公积金相关数据对个人用户进行信用评估。同时,公积金数据作为重要的个人隐私信息,在数据使用上,该平台需要做到用户授权,同时对数据的安全性要充分重视,以防出现滥用和泄露风险。
对于51公积金上市,于百程指出,近两年,对于网络贷款行业的监管不断加码,在牌照资质、贷款利率、信息保护、催收等方面都有所要求,这就需要51公积金寻找合规客户进行合作。
“目前有很多互联网公司在利用公积金数据做贷款,例如宜人贷,所以竞争比较激烈,同质化现象也比较严重。同时公积金业务的可扩展性也影响着这类公司的业务规模的发展。因此,51公积金需要寻求差异化发展。”苏宁金融研究院研究员陈嘉宁表示。