首套房公积金贷款还清后，二套房贷款额度如何计算？

近日，武汉市民熊先生向《行风连线》节目及武汉全媒体监督督办平台咨询：

首套房已经使用过公积金贷款，公积金贷款还清后，二套房想继续使用公积金贷款。

具体可以贷款的额度如何计算？

是否和公积金账户里面余额有关？

武汉住房公积金管理中心接件后，回复称：

首先要明确申请公积金贷款条件及认定二套房进行公积金贷款标准。

根据《武汉新建商品房和存量房住房公积金个人贷款实施细则》（武公中规〔2019〕1号）规定，凡在武汉地区按时连续足额缴存住房公积金6个月及以上的职工，可以申请公积金贷款。同时需满足以下贷款条件：借款人年龄在18周岁至法定退休年龄期间；

借款人及配偶信用良好；

有稳定的经济收入和按时归还贷款本息的能力；

若购买存量房，购房合同签订时间在半年之内，已支付给卖方不少于20％的首付款，所购房屋的房龄在30年（含30年）以内且具有完全产权的成套住宅

，并具有《房屋所有权证》和《国有土地使用证》或者《不动产权证书》，产权明晰且尚未过户至借款人名下；家庭无尚未结清的公积金贷款，且无影响公积金贷款偿还能力的其他债务；

同意用所购住房进行抵押担保，或者以国债、银行定期存单等公积金中心认可的有价证券作质押担保；

《武汉住房公积金个人住房贷款管理办法》规定的其他条件。

二套房进行公积金贷款，如何认定？

二套房使用公积金贷款认定标准

1►借款人及配偶首次申请使用公积金贷款购买住房，在武汉市房产部门的信息系统中，其家庭（含本人、配偶及未成年子女）登记仅有一套住房，并与拟申请使用公积金贷款所购房屋非同一套住房的；

2►借款人及配偶在公积金系统中仅有一次贷款记录并已结清，且在武汉市房产部门的信息系统中无房或者仅有一套住房，再次申请公积金贷款购买住房的；

上述2种情况按公积金贷款二套房认定。

额

度

/公积金贷款核定标准

关于熊先生咨询的公积金贷款额度核定标准，武汉住房公积金管理中心解释：公积金贷款额度是根据我市最高贷款限额、贷款最高比例、借款人家庭实际还款能力及住房公积金缴存状况4项因素取最小值确定可贷额度。

敲黑板！划重点！

►最高贷款限额

缴存职工家庭购买二套改善性自住住房的，最高贷款额度为50万元。

►购买二手房的贷款最高比例

（1）所购房屋建成时间在10年（含10年）以内，建筑面积在144平方米（含）以下：贷款最高比例不得超过所购房屋总价的80%；

建筑面积在144平方米以上：最高比例不得超过所购房屋总价的70%；

（2）所购房屋建成时间在11－20年（含20年）以内：贷款最高比例不超过房屋总价的60%；

所购房屋建成时间在21－30年（含30年）以内：贷款最高比例不超过房屋总价的50%；

注意！其中房屋总价的认定以房屋评估价格、实际成交价格和交易计税价格中的最低价格为准。

►实际还款能力

贷款额度不高于按照借款人及配偶的还款能力。

►住房公积金缴存状况

贷款额度按照借款人的公积金缴存时间和缴存余额综合确定（按借款人及配偶缴存余额之和据实计算，且近6个月内补缴的住房公积金不参与公积金贷款额度计算）。

为方便市民更好了解自己公积金贷款相关额度，

武汉住房公积金管理中心给出两个试算公式，

供市民进行贷款额度试算：

实际还款能力公式

贷款额度=（借款人住房公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶住房公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和）×35％（还贷比例）×12个月×贷款年限。

住房公积金缴存状况公式

贷款额度=（借款人公积金缴存余额+配偶公积金缴存余额）×20倍×缴存时间系数。

注意

根据武汉住房公积金管理中心相关规定，公积金贷款额度根据上述各种因素，取最小值确定可贷额度。

若你也有公积金贷款相关疑问需咨询，

可登陆武汉全媒体监督督办平台

使用流程看这里

策划：陈波、方言

整理、制作：陈挚

审核：陈波

公积金只能用两次？一不小心可能损失几十万

最近，我经常听到“公积金只能用两次”这种说法，底下评论是一堆的问号。其实是每个家庭只能用2次公积金贷款。

关于公积金的用法，很多人还不是很清楚，今天一次性说个明白，无论你买不买房都要看，用好了公积金，省几十万没问题。记得点赞收藏。

现在公积金贷款1-5年的利率是2.75%，贷6-30年是3.25%，而使用商业贷款，利率在5.88%左右。要是贷50万，30年下来两种贷款方式可就差了整整28万！又是一套小县城的首付了。所以能用公积金的，尽量先用公积金贷款。

由于公积金贷款只能使用2次，建议把公积金贷款用在长期持有的房子上，如果当前买房只是作短期过渡，用掉1次机会就很浪费了。

不过公积金贷款一般上限50万，一二线城市随便一套房贷都上百万了，50万公积金贷款肯定不够，这时候我们可以使用组合型贷款，比如总共要贷款100万的话，先找公积金贷50万，剩下的再找商业贷款。

有人说，我缺的是贷款吗？我缺的是首付啊！哎，暂时买不起房也没关系。公积金里面的余额也是可以提取出来的，租房、失业、装修都能用。

打开支付宝，首页搜“市民中心”——公积金——公积金租房提取。然后按照步骤，填写相关材料就行。

像北京每个月能领1500出来，上海每个月2500。

图片来源于网络

要注意，公积金里的钱是不能直接取出来当首付的，凑不够首付的话，可以先跟亲戚朋友借着，等贷款审批下来，再提出来还清。

有人说，如果将来有打算用公积金买房，就不要提取里面的钱了，否则以后就贷不了多少钱。这种情况在很多城市确实存在，因为贷款额度跟账户余额是直接相关的。提取1万，贷款额度很可能就降8万了。但也有个别例外的，比如北京的公积金中心官方就说了不会有影响，大家提取前可以打12329咨询当地公积金的最新政策。

最后再提醒一句，使用了公积金贷款，每月是从公积金账户上直接扣款的，如果里面的钱不够，需要自己手动从银行卡转入补充，避免发生逾期。

二次公积金买房享受首次政策 这样就可

二次公积金买房

市民反映

其2014年用公积金贷款

于2021年结清

现名下一套房产

无住房商业贷款

打算再使用公积金贷款购房

按照现有政策

算第几次使用？

市住房公积金管理中心回复

根据我市住房公积金贷款政策规定，职工提前一次性还清住房贷款提取了住房公积金的，两年后才可申请住房公积金贷款。夫妻双方在户籍所在地和住房公积金缴存地无住房或只有一套住房、2011年4月20日之后没有使用或者只使用过一次但已结清公积金贷款，且无未结清商业住房贷款的，按首次使用住房公积金贷款政策办理。

即

2011年4月20日之后，

只是用过一次公积金贷款。

提前一次性还清公积金房贷，

并于两年后再次申请。

只有一套住房，

无未结清商业住房贷。

就能

二次公积金贷款买房

享受首次政策

三孩家庭有福利！

三孩家庭公积金买房

有福利！

最高可申请购房贷款80万

赣市公积金字〔2022〕13号

关于提高依法生育三孩的缴存职工家庭

住房公积金最高贷款额度的通知

缴存单位、缴存人，机关各科室、各分中心：

为深入贯彻上级决策部署，按照对养育未成年子女负担家庭实施差异化购房贷款优惠政策的相关要求，支持依法生育三孩的缴存职工家庭改善住房条件，促进人口长期均衡发展，充分发挥住房公积金政策保障作用，经市住房公积金管理委员会同意，现将提高依法生育三孩的缴存职工家庭住房公积金最高贷款额度有关事项通知如下：

一、适用对象

符合我市住房公积金贷款政策，且在2021年5月31日（不含）之后生育第三个子女并领取《生育登记回执》的住房公积金缴存职工。三孩认定条件参照《江西省人口与计划生育条例》规定执行。

二、贷款额度

1.最高贷款额度

凡符合我市住房公积金贷款政策，依法生育三孩的住房公积金缴存职工家庭在我市购（建）自住住房申请住房公积金贷款的，最高贷款额度在现行政策的基础上增加20万元，即依法生育三孩的双缴存职工（夫妻双方）家庭在中心城区购（建）自住住房申请住房公积金贷款最高额度由60万元提高到80万元，在其他县（市）由50万元提高到70万元；依法生育三孩的单缴存职工（夫妻一方）家庭在中心城区购（建）自住住房申请住房公积金贷款最高额度由50万元提高到70万元，在其他县（市）由40万元提高到60万元。

2.贷款可贷额度

贷款可贷额度在现行贷款计算公式计算的基础上增加20万元，但最高不得超过购房所在地规定的依法生育三孩缴存职工家庭最高贷款额度。

三、申请材料

在我市现行住房公积金贷款申请材料的基础上增加《生育登记回执》和《出生医学证明》。

四、本通知由市住房公积金管理中心负责解释，自2022年9月1日起执行。

赣州市住房公积金管理中心

2022年8月24日

【上下滑动查看全文】

来源：赣南日报综合赣州公积金