关于担保贷款的概念和规定以及基本原则
担保贷款
关于担保贷款的基本概念是什么？有哪些原则以及范围？有哪些担保方式以及相关规定什么？
概念、原则和范围
（一）概念、原则、范围
1、贷款担保是指贷款行在发放贷款时，要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。
2、贷款行办理贷款担保应当遵守国家法律、法规、金融规章和我行有关规定，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，保证贷款担保具有合法性、有效性和可靠性。
贷款担保的合法性主要是指贷款担保符合国家法律法规的规定；
贷款担保的有效性主要是指在合法性前提下贷款担保的各项手续完备；
贷款担保的可靠性主要是指所设贷款担保确有代偿能力并易于实现。
3、贷款担保的范围由贷款经办行根据实际情况在担保合同中约定，原则上应当包括借款合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）和所有其他应付费用。
担保方式
1、贷款保证担保是指保证人为借款人履行借款合同项下的债务向贷款行提供担保，当借款人不按借款合同的约定履行债务时，保证人按保证合同约定承担连带责任。
2、贷款抵押担保是指借款人或者第三人（下称抵押人）不转移贷款行可以接受抵押的财产的占有，以该财产作为抵押物向贷款行提供担保，当借款人不履行债务时，贷款行有权按照抵押合同的约定以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。
3、贷款质押担保是指借款人或者第三人（下称出质人）将贷款行可以接受质押的动产或者权利移交贷款行占有或者依法办理质押登记手续，以该动产或者权利作为质物向贷款行提供担保，当借款人不履行债务时，贷款行有权按照质押合同的约定以质物折价或者以拍卖、变卖质物所得的价款优先受偿。
贷款担保的方式为保证、抵押和质押。
这些担保方式可以单独使用，也可以结合使用。
相关规定
1、贷款行认为使用一种担保方式不足以防范和分散贷款风险的，应当选择两种以上的担保方式。此种担保方式属于组合担保方式。
2、同一担保方式的担保人可以是一人，也可以是数人。
（1）同一笔贷款有两个以上保证人的，贷款行一般不主动划分各保证人的保证份额；如果保证人要求划分保证份额的，双方可以在保证合同中约定。
（2）同一笔贷款有两个以上抵押人或出质人的，贷款行一般不主动划分他们所担保的债权份额；如果抵押人或出质人要求划分其担保的债权份额的，双方可以在抵押合同或质押合同中约定。
3、贷款行原则上应当采用总行制发的统一文本签订担保合同。贷款行需要对统一文本的条款作实质性删改或者不采用统一文本的，应当经有相应贷款审批权的分行法律事务部门审查同意。
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担保贷款是什么，有哪些担保？
1、担保贷款是什么？
担保贷款是指借款人或保证人以一定财产作抵押(质押)，或凭保证人的信用承诺而发放贷款的贷款方式。这种贷款方式具有现实的经济保证，贷款的偿还建立在抵押(质押)物及保证人的信用承诺基础上。担保贷款有三种方式，分别是保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
2、担保贷款有哪几种？
根据担保方式不同，担保贷款分为：保证贷款、抵押贷款、质押贷款三种方式。
（1）保证贷款：是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担连带责任而发放的贷款。举个例子，张三想要向李四借款，因为张三自己没有抵押物，就找了朋友王五来，王五承诺如果张三到期不能还款，他将承担部分还款责任，李四顺利放款。这就是保证贷款。
（2）抵押贷款：是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。举个例子，张三向李四借款5万元，为了让李四能够放心的把钱借给自己，张三把自己价值20万的轿车抵押给了李四。这就是抵押贷款。（3）质押贷款：是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。还是举例说明，张三向李四借款5万元用于短期周转，为了顺利拿到借款，张三把自己10万元的存款单押给了李四，李四放心的把钱借给了他。这就是质押贷款。担保贷款是什么，有哪几种？简单来说，担保贷款也就是有抵押物或者信用承诺的贷款，主要分为保证贷款、抵押贷款、质押贷款三种方式。
民间借贷知识分享（五）“担保”及其注意事项
民间借贷中，出借方为了给自己的债权附加上一层保障，往往会要求借款方提供担保，这导致民间借贷关系中经常会出现与担保有关的问题，很多担保人出于好心却使自己深陷债务纠纷中，结果苦不堪言。今天，陈律师讲一下“担保”的相关注意事项。
什么是担保？
担保，实质上是合同债的担保，是指促使债务人履行其债务，保障债权人的债权得以实现的法律措施。《民法典》第685条规定，保证合同必须采取书面形式作出，而不能采用口头或其他形式口头约定不具有法律效力。
民间借贷中常见的担保形式有哪些？
担保，包括人保、物保和金钱担保。目前，在民间借贷纠纷案件中，采用物保（抵押、质押、留置）和人保（保证）进行担保的情况较为常见。
物保，即担保物权，包括抵押权、质押权和留置权三类。抵押是指不动物作为抵押物为债务担保，抵押物仍然归债务人使用、处置质押是指以动产、权利为质押物进行出质为债务进行担保，质押需将抵押物放置到债权人处，由债权人负责保管；留置，指当债务人不按照合同约定的期限履行债务时，债权人有权依照法律规定留置该财产，以折价或拍卖、变卖该留置物，从所得价款中优先受偿。
人保，即保证，它以人的信用(信誉)作为债权实现的担保，包括一般保证和连带保证。
金钱担保即定金，它以特定的货币作担保。
一般保证与连带保证的区别
一般保证是当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的保证。从还款责任的承担来看，一般保证有责任承担的先后顺序，即债权人要先向主债务人主张还款权利，主债务人没有还款能力的情况下，一般保证责任人才承担还款责任。
连带保证责任是当事人在保证合同中约定，保证人与债务人对债务承担连带责任的保证。保证人与主债务人为债务的连带责任人,债权人既可以向债务人求偿,也可以向保证人求偿,无论债权人选择谁,债务人和保证人都无权拒绝。换言之，连带保证责任人与借款人在还款责任上承担的法律责任是一样，不存在多少、先后的问题。
显然，连带责任保证的担保力度较强,保证人的负担相对较重；而一般保证人的担保力度相对较弱,保证人的负担相对较轻。
担保应注意的事项
陈律师在此提醒，担保有风险，为他人做担保一定要进行风险评估，并明确下列注意事项：
1.不要轻易为他人提供担保；
2.如果要做担保，务必评估借款人的偿还能力，考察其财力和信用状况。
3.做担保时要明确约定担保的范围，尽量提供一般保证责任。
4.借款到期后，承担保证责任的期间约定得越短越好。
5.可以要求借款人提供反担保，即自身为债务人提供担保的同时，反过来要求债务人对自己提供担保。
作者简介：北京陈律师，法学硕士，高级合伙人律师，历任特种部队指挥员，检察官，侦查员，纪检干部，企业高管，阅历丰富，学养深厚，擅长疑难重大案件，多种法律关系交叉繁杂案件处理，重信守诺，值得托付。
