想要顺利贷款，你必须要知道的冷知识！建议收藏

在申请贷款时，有一些相对“冷门”知识点，一般很少有人知道，但这些知识会影响大家对贷款的选择。

今天，小编来跟大家分享一下，这些关于贷款的冷知识！

i：下面全是干货，需要的赶紧收藏

按贷款对信用要求程度分类

01信用贷款‍

指以借款人的信誉发放的贷款。

一般这类贷款额度会比较小，而且周期也比较短。同时信用贷款对申请客户的信用资质审核也更为严格苛刻。

当然也有一些要求不那么严格的信用贷款，这类贷款的利率就会相对高很多。

02担保贷款‍

指保证贷款、抵押贷款、质押贷款。

03保证贷款‍

属于担保贷款的一种，指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。

04抵押贷款‍

指按规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

比较常见的房贷就是抵押贷款，本质上就是把你的房子抵押给了银行，如果逾期或者不还钱，银行就可以把你的房子进行拍卖。

05质押贷款‍

指按规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

06票据贴现‍

指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。

i:

质押和抵押的根本区别在于是否转移担保财产的占有。

抵押是指债务人或第三人不转移抵押财产的占有，质押是指债务人或第三人将动产移交给债权人占有。

如何辨别正规贷款机构

弄清借款成本到底是多少

借款成本：利息、其他各种费用在内的综合资金成本。

总的借款成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定。

注意“免息、免费、零费率”等是否有猫腻

比如我们经常可以在墙上看到这样的广告标语：最高额度20万，年利率低至3%有的甚至直接宣传无息贷款。

这里大家要明确一点：凡是贷款，一定会有利息，免息、不正常的低息结果可能是在别的地方收取更高的“利息”。

比如之前听一个朋友介绍，他通过某7天贷款平台申请了一笔1000元的贷款，约定日利率为0.03%，但是除了利息以外，还要收取各种手续费、还款费、审核费等等，加起来足足有300元。

这样算下来，光是各种利息以外的费用，年利率都高达1500%了。

他们的一般套路是：利用低息，甚至免息引诱借款人贷款，再以各种下款前费用为由，牟取高额利益。

所以，提醒大家：辨别贷款机构是否正规，注意辨别其宣传语、广告语的真假非常重要。

查公司是否有放贷资金

1、看公司名字

一般来说，具有放贷资质的贷款公司名字当中会有“小额贷款”或者“消费金融”几个字。

比如：重庆小额贷款公司、马上金融消费金融等等。

2、看利率多少

正规的小额贷款公司利率大概是当年的4倍左右。

如果利率过高，肯定不正规

利率过低，就像前面那位朋友一样，也可能有猫腻。

3、查看其营业执照的经营范围

判断贷款机构是否正规的维度是，公司形象。

比如企查查、天眼查等网站，主动查询贷款机构的工商信息，查看它们是否有违规经营或者处罚记录等等。

i：

目前金融体系正在越来越完善，但是还是存在金融市场贷款机构参差不齐的情况。

同时，贷款产品的种类繁多。

为防止我们自身的材料资质被用作它途，最好在我们提交的材料上面加盖印章，或者标注仅限于办理当前业务，不可用作它途。

所有材料的提交也一定要亲自办理，同时一定要保存好对方的相关资质和材料

比如合同、联系人及联系方式、企业的营运资质等等。

新型诈骗套路：他们给贷款改了个名，叫“备用金”

会上当受骗主要还是因为自己见得太少，这里把我的经验分享出来给大伙，希望大伙能少掉些坑。

有生以来被骗过2次钱，两次时间相隔有5年了。

第一次，那时还在上大学，周末或者寒暑假都会找些兼职做。家里兄弟姐妹三人，父亲务农供三人上大学是很辛苦的。妹妹看到我自己能赚些生活费，叫我也帮她找些兼职。

那时候我找兼职通常就是在大学生就业网等之类的网站找，当时在上面给妹妹推荐了一个招聘咖啡厅服务员的兼职工作，她看了也觉得挺好，就跟她闺蜜两个人一起报名了。

第二天妹妹给我发信息，说去面试通过了，不过需要每人交500元的服装费，她们两个没有钱。

要是放在现在，我肯定毫不犹豫让她们撤退走人，但那时候还没见识过这种套路。于是我马上就给她们转了一千块钱，不带犹豫的。

转过去没多久，她们就给我发过来了两张手写的收据，说明天就来报道然后开始上班。

我都能想象到两个小姑娘欢欣雀跃、满脸期待的样子。

第二天中午，妹妹给我发来了一段视频，是她们昨天去面试的“公司”，大门紧闭。她说，姐啊，被骗了，人去楼空。当时我就脑袋有点空白……

跟她们一起被骗还有几个小姑娘，都是还在读书的学生，当时一起去报了警，做了笔录，也被警察叔叔教育了一波。警察叔叔说，接到不少这类型的报案了，这伙人专门骗你们这些涉世不深的学生，但是他们行踪不定，很难抓到他们。

五年过去了，那一千块服装费也再没有消息。

现在这类诈骗的方式还是有的，不过应该大部分人都不会轻易上当了吧。凡是说要交什么报名费、服装费、培训费等等，这类型的工作，就可以掉头不看它了。

虽然心疼，但此后我没有再掉过这种类型的坑。直到前几天，我又一次被骗……

时代在进步，骗子的骗术也越来越五花八门，新闻也看得不少，被骗的许多是一些上了年纪的老人家，我没想到我一个九零后机灵小伙也会中招[捂脸]

事情是这样的，上个月的某一天，我接到了平安的一个业务员的电话，说让我开通备用金。这个“备用金”是什么东西，我没听说过，也不懂，于是就跟业务员说我不用，但业务员还是很坚持，劝我开通，说不用也没关系，开通了放那里，有急用钱的时候就可以用。

我听他声音也是比较年轻，能够理解大家工作都不容易。

看他这么坚持我就问他，是不是开通了之后我不用它就可以不用去理它，也不会产生什么费用？

他说，是的。

我说，那开就开吧。

我以为是像花呗或者信用卡那样，用了才会需要还。

然后前几天收到一条短信，短信说我有份一万多的账单需要还

我想着应该是诈骗短信，因为我没有用过平安银行的信用卡。

不过我还是随手打开平安的A查看了一下，咦，上面确实显示我有一笔一万多的账单需要还，这就奇怪了，我又没有用过这里面的信用卡。

于是我打电话给客服，客服说我开通了12万备用金，分12个月还，每个月要还1万本金，加上利息，这个月利息是697.2元。我说我一分钱都没用过，也要还吗？客服说是的。

这12万不单单是没用过，也从来没有转到我的任何银行账户上。

好在我打开了那条短信，打开了他们的A，打通了客服的电话，在第一个月就发现了这个事情，损失不大，要是一直没去理会它，让它日复一日地滚利息，那就亏大了。

这还是一家上市公司，一个在市面上有高知名度的品牌。

给贷款起了个新的名字，叫“备用金”！业务员是不了解公司的产品就开始推销业务吗！还是很了解产品，但故意骗我呢！

又上了一课，怪我自己心软，怨我自己无知。

希望不要有其他人受骗了，特别是家里的老人家，老人家容易相信别人，还热心肠，平时有空也可以给老人家普及普及。

记者蹲点丨系列贷，让创业可望又可即

“初出茅庐”的大学生创业，钱是绕不开的难题。刚毕业一年，今年23岁的董金超和2个同学准备将儿童游泳培训和教练员系统培训引入菏泽市场。

场地租赁和设备购买是一笔不菲的投入，即便家人帮忙筹钱，资金依然不够。

创业担保贷款政策给了董金超3个人希望：30万元的“促创业个人贴息贷”，4.2%的利率，政策贴补2%，一年仅6000多元的利息。

“贷”动毕业生创业

体育院校运动训练专业毕业的董金超，调查发现菏泽市针对儿童预防溺水的培训和游泳教练员系统培训有很大需求，他恰好有这方面的专业知识和经验。董金超和同学纪祥雨、梅尚魁就萌生了创业的想法。

咨询创业担保贷款政策后，董金超果断申请了该项贷款。在工作人员的积极办理下，5个工作日内，董金超成功办理了30万元贷款。通过这笔资金，他们在城区不错的位置租赁到了场地，并购买了相关设备。目前在创业贷款的支持下，游泳馆经营慢慢步入正轨。

“按照规定，我们每月只需缴纳利息，等到年底还清本金即可。”董金超说，“政府以贴息的方式，让我们这些刚从校园步入社会的大学生有了启动资金，为我们打开了一扇扇创业之门，创业信心更加坚定。”

8月22日，菏泽市发布“就业创业系列贷”金融服务方案，包括“促创业个人贴息贷”“稳就业企业贴息贷”和“在外创业乡情贷”3种产品。董金超申请的“促创业个人贴息贷”，主要面向自主创业的个人，高校毕业生及返乡创业人员是重点对象，最高可贷60万元。

在外创业也能享受家乡“援助”

8月23日，四川广汉市。机器轰鸣的生产车间里，来自曹县庄寨镇的张玉飞正在抽查切割成形的板材。“这批板材发往云南昆明，仅这一客户，每年的订单量就在7000万元以上。”张玉飞说，“然而一个月前，我们差点与其失之交臂。”

庄寨镇素有“板材之乡”之称，这里80%以上的人口都从事着木材加工及相关产业，张玉飞一家也不例外。在与客商交流中，张玉飞了解到四川的板材市场前景广阔。2018年，他与两个老乡筹资1000万元投建了这家板材加工制造公司。

“今年7月份，受疫情影响，原材料价格大幅上涨，每张贵2块多钱，公司资金缺口很大。我们初步估算，买材料加上新设备，我们至少需要200万元。”张玉飞说。

他首先想到的是当地金融机构。“然而，受户籍、固定资产等多种条件限制，贷款额度只有几十万元，杯水车薪。”后来，菏泽市返乡创业（成都）服务站得知“老乡”张玉飞面临的问题后，与曹县当地金融机构协调，为其提供了“在外创业乡情贷”，一种专门针对菏泽籍在外创业者的创业担保贷款。

“该贷款的利率低于当地的创业商业贷款，而且门槛低，方式灵活，只需通过手机APP，便可申请办理。”张玉飞说，从贷款申请，到300万元到账，仅用了半个多月。

从山东曹县到四川广汉的千里“援助”，让张玉飞等在外创业者铭记于心。“我们准备将公司打造成曹县板材在四川的‘瞭望岗’和‘前哨’，辐射南方市场。”张玉飞说。

据统计，菏泽在外就业创业人员有145万人，部分创业者在资金周转、贷款申请等方面存在困难。“‘在外创业乡情贷’，有助于他们在外‘创大业’，才有机会把更多资金、项目、人才带回老家‘返乡展业’，助力‘归雁兴菏’。”菏泽市人力资源和社会保障局党组书记、局长梁惠民说。

为农民创业增加底气

“小李，你抓紧把灌溉设备铺设好，看样子浇这茬水是免不了了。”8月24日，巨野县田桥镇傲然家庭农场，连日来的高温干旱天气，让农场主于华珍有些坐不住。“目前正值坐果期，一旦水分跟不上，果子的质量和品质很受影响。”从事果树种植30余年的于华珍谈及异常天气下的管理技巧，头头是道。

今年60岁的于华珍是个“不安分”的庄稼老把式，本该享清福的他，却在2019年承包了50亩地，当起了农场主，还带领周边群众发家致富。近几年，由于苹果市场低迷，果子好却卖不上价。“思来想去，只有错峰上市，果子才能溢价增值，而前提就要有一座冷库。”2021年，于华珍东拼西凑了30万元开始筹建冷库。

“预估不足，还缺10万元，眼看冷库手续即将到期，急得我几天吃不下饭。”田桥镇党委政府在入户走访时了解到该情况后，积极与县有关部门协调，向于华珍推荐了“促创业个人贴息贷”。“虽然我至今记不全这笔贷款的名字，但它确实拉了我一把。”于华珍说，“由于政策贴补，年利率很低，并且从贷款申请到放款，只用了三天，很适用于农业生产中的‘救急’。”

贷款当年，于华珍提前两个月还清了贷款，冷库也投入使用。目前，距于华珍50亩苹果的采摘期还有不到2个月，为了充分发挥冷库的价值，他最近还忙于早熟苹果收购事宜。“老张，你家那五六亩的黄金帅苹果别卖了，我按市场价全包了。”如今，于华珍说话更有底气了。

数据显示，从2018年至今年7月底，菏泽市已累计发放创业担保贷款91.4亿元，贴息资金2.1亿元，带动28.7万人就业。

标准还可再细化些

□本报记者赵念东

菏泽推出的“就业创业系列贷”金融服务方案，是对原有创业担保贷款政策的完善和创新，尤其是“在外创业乡情贷”在全省属原创。但采访中，不少采访对象建议：贷款标准还可再细化些。

于华珍今年60岁，去年第一次申请了创业担保贷款。但受年龄限制，他以后不能再享受这项政策了。他表示，如今，60岁以上从事农业的群体不在少数，其中不乏一些像他这样有想法的，“按照我现在的身体条件，再干10年也没问题，如果贷款标准能根据农村实际情况，再细化些，我准备甩开膀子大干一场。”

董金超也持这一观点。受疫情影响，具体线下开课时间他们还未接到通知，虽然对年底还清贷款影响不大，但这突如其来的变故着实打乱了董金超三人的原定规划，“所以能否针对这些不可抗力因素加以细化，比如视情况延期、放缓还款等。”

事实上，创业贷款政策并不新鲜，但如何使政策切实地为潜在创业人群提供有效服务，仍需要政府和金融机构精心打磨，拿出更细化的方案，让政策更好地服务创业者。