《人民法院报》：冒用他人身份信息向网络银行借款行为的定性

【案情】

2019年8月20日，被告人唐某某趁室友被害人韦某不备，窃取被害人韦某的手机卡、身份证和银行卡信息后，以被害人韦某的名义民币共计3万元，并将上述款项放款至韦某银行卡内，再通过“云闪付”、微信第三方交易平台转账支付无须银行卡密码的方式，将款项再转入其实际控制的银行账户和微信账户。

【分歧】

关于唐某某行为的认定有三种不同意见：第一种意见认为，唐某某的行为应定性为诈骗罪；第二种意见认为，唐某某的行为应定性为盗窃罪；第三种意见认为，唐某某的行为应定性为信用卡诈骗罪。

【评析】

笔者赞同第一种意见，具体理由分析如下：

首先，关于唐某某的行为应当认定为何种犯罪？笔者认为，这要看唐某某的行为究竟符合刑法分则规定的哪种犯罪的构成要件。本案中，唐某某先是冒用被害人韦某的名义注册“云闪付”，并绑定自己的微信账户及被害人韦某的银行账户，然后唐某某再冒用被害人韦某的身份信息从“小米贷款”A上多次借款共计3万元，最后唐某某通过自己的微信账户将被害人韦某银行卡内的3万元借款转入自己的银行卡。从上述行为中可以发现，发生法益侵害的行为是唐某某冒用被害人韦某身份信息骗取“小米贷款”A借款，而其以被害人韦某名义注册“云闪付”及绑定银行卡都只是为了将所诈骗来的借款转入自己银行卡，该转款行为并未发生新的法益侵害结果或危险，属于不可罚的事后行为，故本案中唐某某侵财的主行为就是普通诈骗行为。

其次，关于唐某某的行为能否认定为信用卡诈骗罪？笔者认为，信用卡诈骗罪就是行为人利用信用卡进行“诈骗”活动，是诈骗罪的一种特殊类型，因而它也符合普通诈骗罪的构造，刑法明文规定的信用卡诈骗类型中，前三种均为使用他人信用卡骗取财物，第四种为恶意透支。本案中，唐某某以被害人韦某名义注册“云闪付”并绑定韦某的银行卡，只是为了在借款成功后将所借款项转入自己的银行卡，在此犯罪过程中并没有用被害人的银行卡诈骗他人的财物，也没有利用被害人银行卡恶意透支，不能因为后来唐某某取得的借款形式上来源于被害人的银行卡，就认定为系冒用他人信用卡类型的信用卡诈骗罪，关键看行为人有没有利用信用卡进行诈骗活动，故唐某某的行为不符合刑法关于信用卡诈骗罪构成要件的规定。

最后，关于本案中唐某某以被害人韦某名义注册“云闪付”行为的认定，笔者认为，“云闪付”只是一种非现金收付款移动交易结算工具，消费者通过“云闪付”A可绑定和管理各类银行账户，并使用各家银行的移动支付服务及优惠权益。本案中，唐某某仅仅注册“云闪付”及绑定银行卡的行为并未侵害被害人韦某的财物，其诈骗的借款被存入了被害人韦某银行卡后，“云闪付”只是方便了唐某某将该借款转入自己银行卡，该偷偷转账行为属于之前诈骗行为的不可罚的事后行为，刑法上不再单独对其进行评价。所以，如果仅仅是以被害人名义注册“云闪付”利用绑定的被害人信用卡进行透支消费就是信用卡诈骗行为。

（作者：范春忠，作者单位：江苏省泰州市姜堰区人民法院）

信用社职员多次以假材料冒用他人名义贷款自用，涉骗贷罪被诉

来源：澎湃新闻

广东省陆丰市一名信用社职员在2005年至2015年6月间，利用职务之便，多次违规审批、审查其本人编造的冒用他人的虚假贷款材料，实际违法发放多笔贷款共计182.5万。

中国检察网近日公开陆丰市人民检察院的起诉书显示，上述涉案的贷款清收员朱某甲被依法提起公诉。

起诉书显示，经依法审查查明：被告人朱某甲在担任陆丰市某信用社主任期间，利用职务之便，在2008年3月至2012年3月期间，违规审批其本人编造的冒用谢某甲、刘某甲等18人名义的虚假贷款材料，发放贷款共计80.35万元，所得款项被被告人朱某甲使用；还采用同样手段，违规发放其冒用谢某乙、郑某甲等25人的贷款，用于偿还逾期贷款，共计137.15万元。

被告人朱某甲在担任陆丰市某信用社审查岗、调查岗工作人员期间，利用职务之便，在2005年12月至2008年3月期间，违规审查通过其本人编造冒用朱某乙、余某甲、余某乙、刘某甲等12人的虚假贷款材料，发放贷款共计50.95万元，所得款项被被告人朱某甲安排使用；还采用同样手段，违规发放其冒用刘某乙等4人的贷款，用于偿还逾期贷款，共计16.50万元。

被告人朱某甲于2012年12月至2015年6月间，通过冒用妻子黄某甲、妹夫朱某丙、妹妹朱某丁、胞兄朱某戊的名义，以虚构借款用途、签订虚假个人借款合同等手段，获取贷款4笔，共计219万，用于偿还其本人及谢某甲、谢某乙、朱某乙、刘某乙等39笔逾期贷款。案发前，被告人朱某甲归还贷款本金5.719万元；案发后，被告人朱某甲已归还剩余全部贷款本金213.28万余元、利息20.2余万元。

综上，被告人朱某甲共实际违法发放贷款182.5万元。

起诉书显示，该案由陆丰市公安局侦查终结，以被告人朱某甲涉嫌骗取贷款罪，于2021年7月21日移送陆丰市人民检察院审查起诉。检察院受理后，于2021年8月19日将该案退回陆丰市公安局补充侦查。陆丰市公安局补充侦查完毕后，于同年9月18日重新将该案移送陆丰市人民检察院审查起诉。

陆丰市人民检察院认为，被告人朱某甲身为金融机构工作人员，无视国家法律，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为已触犯《刑法》第一百八十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。

被告人朱某甲犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，属自首，依法可以从轻或减轻处罚。被告人朱某甲在陆丰市人民检察院审查起诉阶段能认罪认罚，可从宽处理。根据《刑事诉讼法》第一百七十六条第一款之规定，依法提起公诉。

记者薛莎莎

河南一女子身份被冒用贷款数百万，冒名者还和自己丈夫成了“合法夫妻”

3月31日，河南郸城女子张群英称，日前她与丈夫办理贷款时，发现自己的身份信息被人冒用开办企业，贷款数百万元。张群英说，2008年结婚后迁移户口时，原身份证号码被派出所更改，而冒名者在4年后用她的户籍迁移手续和原身份证号入籍白马镇，导致冒名者与张群英的丈夫成了合法夫妻。

网友评论

延伸阅读莫让群众证明“‘我’不是我”

最近，社会上对居民身份证信息泄露问题比较关注，主要集中于各种匪夷所思的后果：无法注册12306账号，莫名其妙“被法人”“被董事长”，不知情受雇于某企业，等等。不少人是“人在家中坐，‘锅’从天上来”，无缘无故要花许多时间、精力、财力证明“登记的‘我’不是真的我”的问题。

诚然，这类事件的源头，一方面是持有者没能很好地保管自己的身份证，一旦丢失，意味着信息有可能被不法分子利用。然而，我们显然不能将身份证信息泄露的责任全部甩给群众。造成信息泄露的原因是多种多样的，但可以确定的是，群众自己并不想泄露信息，更不想惹来诸多后续麻烦。

在处理类似事情上，公共服务部门应当承担起更多责任。最基本的便是及时采取补救措施，如“铁路12306”手机客户端推出“注销账户”功能，有效防止用户权益受到其他可能的损失，亡羊补牢，为时未晚。

更进一步，当群众遇到身份证信息泄露问题时，公共服务部门不应仅仅限于事后寻求解决办法，这终究是被动服务。针对如何化被动为主动，提前堵住漏洞，防患于未然，应该做更多的工作。例如，鉴于最近“被法人”事件时有发生，市场监管部门是否可以暂停提供持他人身份证代为开办公司的服务，以此杜绝不法分子通过不法渠道获取信息牟利的可能。

当事件涉及多个部门时，处理起来更为棘手。有时不得不跑来跑去，伤透脑筋，付出代价。不同部门之间应加强沟通协调，明确各自职责，建立联动机制，尽可能及时、便利地解决群众的这一烦心事儿。

（原标题：河南一女子身份被冒用贷款200万：迁户口时被改出两个“合法”户籍控）

来源：北晚新视觉综合紧急呼叫、人民日报、网友评论