数据查询篇19:中国农业银行之存款、贷款金额篇
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2018年前3季度的季报中,中国农业银行的净利润(归属母公司利润)为1,929.62亿元,在国有四大银行中排行第三。
在之前的文章中,我们分析了中国农业银行的利润和收入的数据。
本文将在此基础上,继续分析中国农业银行的存款、贷款金额相关数据。
一、数据查询
在上海证券交易所官网,选择“首页”-“披露”-“上市公司信息”-“定期报告”项下,选择公司名称和时间范围,可查询到对应的年度报告。
农行年报查询
中国农业银行各年的数据可以从年报中查询到,主要数据是:“客户贷款及垫款”和“存款”。
存款、贷款的分组主要如下:
存款、贷款的分组
下面将介绍从年报中查询到的存款、贷款数据和简单分析。
二、数据分析
1、先来看看2017年中国农业银行“客户贷款及垫款”的相关数据。
2017年农行“客户贷款及垫款”数据
客户贷款及垫款:同工行、建行一样,占比最大的是公司类贷款和垫款,为57.3%。(工行为56.1%,建行为51.0%);
剩下的主要是个人类贷款和垫款,农行占比为37.3%(工行为31.0%,建行为36.8%);
看一下各行的个人住房贷款,农行为31,334.74亿元(占总贷款比例为29.2%),工行为39,386.89亿元(占总贷款比例为29.1%),建行为42,130.67亿元(占总贷款比例为34.2%),从这国有三大银行的数据来看,个人住房贷款占总贷款的比例约为1/3。
2、再来看看2017年中国农业银行“客户存款”的相关数据。
2017年农业“客户存款”
2017年中国农业银行的存款中,占比最大的是个人存款,为92,465.1亿元,占比为57.1%,其次为公司类存款,占比为39.4%。
与中国农业银行不同,在之前的文章中有分析到,中国工商银行和中国建设银行的存款中,占比最大的都是公司存款,占总贷款的比例分别为52.1%和52.6%。
3、最后看看中国农业银行从2009年到2018年的存款、贷款的变化趋势。
工行、建行和农行贷款比较
贷款金额比较:工行建行农行;
工行、建行和农行存款比较
存款金额比较:工行建行农行。
主要结论:
贷款:同工行、建行一样,占比最大的是公司类贷款和垫款,占比55%左右;三大行(工、建、农)的个人住房贷款的总贷款占比约为1/3;农行存款中,占比最大的是个人存款;工行、建行的存款中,占比最大的是公司存款;从2009年到2018年的存款和贷款金额比较:工行建行农行。
信用贷-农业银行-网捷贷
昨天我们介绍了信用贷-宁波银行-白领通,今天我们来说说农业银行的网捷贷。
四大行的产品好处在于全国都有,不限于一二线城市。而股份制银行或者城商行往往有地域的分布。
简介
农行的网捷贷是一年期,先息后本的信用贷,利率低。
利率
带“农”字头的银行利率相当低,比如上海农商的鑫福金,农行的网捷贷也不例外,常年在5点多的利率,有时候双11等活动期间还有打折活动,记得到过4点多。
额度
上限30万。感觉额度主要在农行的贡献有关,其次是看你的征信情况。
如果与农行交集多,20多万是可以的。
资质要求
相对而言,农业银行对于资质看的没那么多,不管你是8大行业,还是500强,主要是看白名单。
那如何入白名单呢,我的理解是对于农行贡献多的客户,比如房贷在农行,理财在农行,代发工资在农行。
对征信的影响
审批查询对征信的影响
在征信报告上显示为一次贷款审批查询。
放款对征信的影响
按照实际使用额度上征信
综合评分
『办理相对容易』★★★★✩
『征信影响较小』★★★★✩
『获批额度较大』★★★★✩
『实际利率较低』★★★★★
点评
其他都挺好,利率低,先息后本,甚至息都是一年后还,绝对的先息后本。但这是一个一年期的产品,因此要做好规划,否则1年还是很快的。
说明:最近上海地区的网捷贷是暂停了,但其他大部分地区还是可以正常办理的。
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大荔县农业银行住房上报材料清单及贷款注意事项
今天跟大家分享一下大荔县农业银行住房贷款的事项,我是陕西旺园控股集团企宣官兼大荔县同州樾府推荐官车员外,大荔县最专业的置业顾问,北大才子,大荔名人,需要买房可以找我车员外。
个人一手房贷款上报材料:
1、中国农业银行个人信贷申请表。
2、借款人及配偶提供身份证复印件,户口本复印件,结婚证复印件。
3、未婚/未再婚声明书,联系人承诺书。(农行有模板)
4、借款人及配偶提供收入证明,(工作,农民,个体各有模板)
5、借款人及配偶提供个人征信报告。
6、开发商开具首付款收据,以及首付款对应银行相关凭据。(复印件)
7、借款人提供在农行开立用于还款的账户,银行卡复印件及入档查询。
8、个人购房面谈笔录。
9、还款计划和风险测算表。
10、借款人与开发商签订的商品房买卖合同原件。
11、调查意见表或调查报告(电子版)
办理商贷按揭注意事项:
1、首付款来源,资金属于个人自有,一个户口本,父母可以给子女转钱,由主贷人将银行卡资金转到开发商资金监管账户。
2、首付款来源不能有朋友或亲戚转钱,按揭时银行会认定你借款买房。
3、买房夫妻双方征信报告必须合格,名下不能有任何贷款。(单身同上)
4、买房夫妻双方的收入必须达到房贷月供款项2.2倍以上。(单身同上)
5、借款人提供首付款来源个人账户明细查询。
6、上班族提供按揭前半年的工资流水,农民提供按揭前半年的农作物微信收入流水及土地确权证复印件,个体工商户提供营业执照副本复印件及半年营业流水。