兴化农商银行多举措支持小微企业高质量发展

来源：【消费日报】

近年来，兴化农商银行坚持支农支小战略定位、加大创新转型力度，持续提升金融服务的效率与品质，不断加大对实体经济的金融支持力度，通过定制个性化产品、降低融资成本等方式满足企业金融服务需求，切实减轻企业融资压力，支持地方小微企业高质量发展。

始终坚守初心使命。兴化农商银行坚持回归本源、专注主业，确立了“做小不做大、做实不做虚、做土不做洋”的经营理念，增强了“姓农、姓小、姓土”的战略定力，明确了“服务三农、服务小微企业、服务农民百姓”的市场定位。为确保战略有效落地，该行深入推进公司治理改革，将农户授信覆盖面、支农支小业务绩效考核倾斜度等重点市场定位指标纳入履职考评机制。

全面做实网格建设。该行将全域划分为“农区”“城区”“园区”三类网格，以“见人知名、见图识位”为要求，做到网格客户信息“全知晓”、达标客户授信“全覆盖”。从客户建档、评议、授信、试用信到用信，逐村争取、逐圈覆盖、逐园共建，进行信贷全流程营销。园区网格建设方面，以“两区三园”为主体、其他园区为补充，采用评议预授信、会销批量签约、走访点对点营销等路径，为辖内企业提供专属服务。以兴化市开发区为例，针对315户企业开展“园丁行动”并实行挂图作战，将客户划分为存量客户、意向客户、经营佳但暂无意向、暂时无法介入、不良和无法联系六种类型，通过逐户走访对接，取得了良好的拓展效果。

产品创新“多元化”。该行通过优化完善产品体系，不断提升普惠金融的覆盖面、可得性和满意度，逐渐形成差异化、特色化的乡村振兴产品体系，既可满足小微企业主、个体工商户、种植养殖户、新型农业主体等的各类经营需求，也可满足农户装修、购车、旅游、教育等消费需求。支持绿色食品产业方面，结合食品企业的成长周期、行业特点、品牌效应等多重因素，提供专业化、定制化金融服务。比如，该行从五得利集团、伽力森、安井等全国有影响力的健康食品研发、生产、销售、运营基地的产业链出发，为原材料采购、冷链物流、基础设施建设等提供资金支持32.15亿元，为450家粮食购销公司和3200多位粮食经纪人提供结算、划转、支付等综合服务方案，有力支持了龙头企业和农民专业合作社等种粮主体。

扎实推进金融服务。实行普惠利率定价政策，根据申请人职业、负债、担保、业务记录等信息测算确定其贷款利率浮动值，对优质客户在原有普惠利率基础上，再降低100—200个BP，该行贷款加权平均利率由2017年6月末的7.42%下降至2022年6月末的5.28%，五年来，累计让利4.57亿元。同时，该行还精简整合信贷业务系统，实现业务受理、授信评审、用信审批、数据录入、贷款发放、贷后管理、不良清收、档案管理、押品管理等“九个集中化”管理，有力提高信贷前中台的办贷效率。

（李鹏飞）

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12月LPR出炉，连续4月“按兵不动”！

12月20日，2022年最后一期贷款市场报价利率（LPR）出炉。央行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年12月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，均与上月保持一致。

LPR利率自今年8月最后一次下调之后，已经连续4个月“按兵不动”，并保持在当前水平。

广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，本次LPR报价周期内，央行于12月5日降低金融机构存款准备金率0.25个百分点，从而降低金融机构资金成本每年约56亿元，小幅推动了银行负债成本的降低。因此，本期LPR下调的必要性下降。

一方面，金融市场资金比较宽裕。11月，M2与社融同比差值扩大至2.5%，为有数据记录以来新高，意味着货币供给大于实体的融资需求。11月，M2和M1同比差值扩大至7.8%，为历史极高水平，意味着居民存款、企业定期存款明显走高，也反映了资金非常宽裕，且堆积在金融市场。

另一方面，11月，居民存款当月同比多增1.5万亿元，创下历史同期新高。10月居民信贷增速降至6.4%，创下2014年以来新低。这说明，并不是资金成本高，而是居民贷款情绪、积极性很低。

所以，当前市场的问题是资金很多，也很便宜，降低LPR对居民增加贷款消费或买房的刺激效应在减弱。反而，降低LPR导致金融市场融资成本走低，可能会刺激债券市场短借长投的套利行为和资金空转。

今年，5年期LPR累计下降35个基点，最新一次下调是在8月。房贷按揭利率下降也很明显。截止到目前，首套利率、二套利率较去年最高点分别回落165BP和109BP，创历史新低。但是，商品房销售并未出现明显反弹。

因此，当务之急是提振居民收入、市场信心。李宇嘉建议对存量房贷降利率以减轻负担。2017-2021年商品房超高位运行，那时的按揭利率在5%左右，把这部分房贷的利率降下来，才能减少月供支出，才能激活生活消费和内需。

上海易居房地产研究院智库中心研究总监严跃进认为此次LPR保持不变，进一步体现了近期更强调既有政策的消化和落实。

此次LPR数据显示，5年期及以上LPR为4.3%。最近5期LPR均保持不变，充分体现了近期无降息动作，也说明要更强调对既有政策的消化。可以看到，LPR保持不变，但不影响房贷利率的进一步下调，同时也不影响对于房企资金面的继续改善。从房贷领域看，后续依然会有进一步放松的可能，尤其是在改善型住房方面，降房贷将成为市场的新特征。从房企资金面来看，在既有的三支箭的基础上，相关融资成本也有进一步下调的可能，以更好为房企融资层面减负。

责编：彭勃

校对：王锦程

金融周报：央行9月LPR报价保持不变 美联储大幅加息75基点

9月19日-9月25日，监管方面消息，央行支持境外主体发行“熊猫债”，继续做好粤港澳大湾区“跨境理财通”试点工作；银保监会相关负责人称国家开发银行已向辽宁省沈阳市支付全国首笔“保交楼”专项借款，支持辽宁“保交楼”项目；美联储宣布将政策利率联邦基金利率的目标区间从2.25%至2.5%上调到3%至3.25%……

一、监管动态：

1、国常会：确定强化交通物流保通保畅和支持相关市场主体纾困政策

国务院总理李克强于9月21日主持召开国务院常务会议，听取国务院第九次大督查情况汇报，要求狠抓政策落实，推动经济回稳向上；确定深入推进“一件事一次办”改革，为企业和群众增便利；确定强化交通物流保通保畅和支持相关市场主体纾困政策，支撑经济平稳运行；通过《中华人民共和国行政复议法（修订草案）》。

2、央行：支持境外主体发行“熊猫债”

9月23日，央行发布2022年人民币国际化报告指出，推动金融市场向全面制度型开放转型，提高人民币金融资产的流动性。进一步便利境外投资者进入中国市场投资，丰富可投资的资产种类，便利境外投资者特别是央行类机构更多配置人民币资产。支持境外主体发行“熊猫债”，继续做好粤港澳大湾区“跨境理财通”试点工作。

9月20日，全国银行间同业拆借中心公布最新版贷款市场报价利率（LPR），1年期品种报3.65%，5年期以上品种报4.30%，均与8月保持一致。市场人士普遍预期，四季度MLF利率存在下调空间，LPR报价将持续下调。

3、银保监会：首笔“保交楼”专项借款已支付

9月23日，银保监会相关部门负责人介绍第五次全国金融工作会议要求的防范化解相关风险工作进展时表示，房地产金融化泡沫化势头得到实质性扭转，9月22日，国家开发银行已向辽宁省沈阳市支付全国首笔“保交楼”专项借款，支持辽宁“保交楼”项目。

银保监会相关部门负责人介绍第五次全国金融工作会议要求的防范化解相关风险工作进展时表示，银行业不良资产认定和处置大步推进，2017年至2022年7月末累计处置不良资产13.5万亿元，超过之前12年处置额总和。为应对受疫情影响可能导致的不良反弹，赢得了先机主动和政策空间。

4、证监会：警惕莫桑比克国际证券交易所等诈骗行为

近一月来，中国证监会及广西、陕西、海南、湖北等地证监局公开发布消息，呼吁投资者警惕莫桑比克国际证券交易所及相关原始股诈骗行为。

5、美联储：连续第三次加息75个基点

9月22日凌晨2点，美联储宣布将政策利率联邦基金利率的目标区间从2.25%至2.5%上调到3%至3.25%。这是美联储今年以来第五次加息，也是连续第三次加息75个基点，创自1981年以来的最大密集加息幅度。专家指出，对我国而言，市场认为美联储加息外溢影响有限。

二、机构动态：

1、银行：接连下调存款利率

工行、农行、中行、建行、交通银行和邮储银行六大国有银行、部分股份行和城商行近期接连下调存款利率。

中国建设银行9月23日晚发布公告称，拟出资设立住房租赁基金，基金募集规模为人民币300亿元。

2、基金：公募REIT公众投资者配售比例最低纪录刷新

9月16日，华夏合肥高新REIT发布认购申请确认比例结果，公众投资者有效认购申请实际确认比例为0.23%，刷新公募REIT公众投资者配售比例的最低纪录。

9月16日，社保基金会公布了基本养老保险基金受托运营年度报告(2021年度)。数据显示，2021年，受托基本养老保险基金实现投资收益额约631.8亿元，投资收益率达4.88%。

3、券商：证券行业加入“降息”行列

继多家银行下调存款利率后，证券行业也加入了“降息”行列。公开信息显示，已有诚通证券、信达证券两家券商发布公告下调投资者保证金账户的利率。

新京报贝壳财经记者王雨晨

编辑宋钰婷

校对刘军