年期LPR利率降至4.3% 房贷月供能省多少钱

来源：中国消费者报

记者孙蔚

8月22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布：8月贷款市场报价利率（LPR）1年期为3.65%，较上月下调5个基点；5年期以上为4.3%，较上月下降15个基点。这是今年以来LPR第三次下调。5年期LPR利率曾于今年1月下调至4.6%，5月再下调至4.45%。

根据今年5月银保监会、央行发布的《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。此次LPR调整后，首套房贷款利率最低可至4.1%，二套房则是4.9%。

58安居客房产研究院研究总监陆骑麟对《中国消费者报》记者表示，利率的持续下调体现出我国货币政策相对宽松的趋势不会改变，是减少实体经济融资成本、促进消费、保证经济稳定的重要金融手段。

更重要的是，对房地产市场而言，此次的5年期LPR调整是今年的第三次调整，在叠加前两次的降息之后，购房者的贷款支出将会出现明显减少，有利于促进购房需求入市，助推房地产市场的筑底回暖。

LPR调整后，房贷月供能少还多少钱？据测算，以商贷额度300万元、贷款30年、等额本息还款方式计算，LPR下降15个基点，贷款客户每年房贷能省超过3000元，每月少还250元，30年共将减少利息支出约9万元。

值得关注的是，此次1年期和5年期以上LPR采取非对称下降。对此，贝壳研究院市场分析师刘丽杰对《中国消费者报》记者表示，在房地产市场修复力度不足的情况下，5年期以上LPR下降幅度更深，将进一步刺激中长期贷款需求，巩固房地产市场的修复。

陆骑麟则认为，1年期LPR在半年后首次出现下调，有利于降低房企短期内的融资成本，减少其融资压力，是对房企“保交楼、稳民生”重大的金融支持政策。

房贷成本降低一方面促进住房需求释放，另一方面有助于提高居民消费意愿。不过，陆骑麟提醒消费者，对于存量房贷客户而言，贷款利率调整多会在下一计息年度，因此其不会享受到此次利率下调带来的利好，部分选择固定利率贷款方式的客户，其贷款利率也不会出现下调。

据《中国消费者报》记者了解，目前北京大多数银行执行的利率标准为，首套房商贷利率加55个基点，二套房商贷加105个基点。此次调整后，北京首套个人住房商贷的利率将调整为4.3%加55个基点，下限为4.85%；二套房贷利率调整为4.3%加105个基点，约为5.35%。

天风证券固定收益首席分析师孙彬彬表示，当前住房贷款利率正在向历史低点靠拢。2008年底，首套房贷款利率最低可至4.158%（在5.94%的基础上打七折），个人住房贷款加权平均利率4.34%。

贝壳研究院数据显示，2022年7月103个重点城市主流首套房贷利率为4.35%，二套利率为5.07%，分别较上月回落7个、2个基点；7月平均放款周期为25天，较上月缩短4天。刘丽杰认为，本次LPR降息后，后期银行对于首套、二套房贷的降息空间有望再扩大。

30年银行贷来了，利率有3.6%。300w相比按揭节省100w利息

今年房贷利率频繁降息，最低利率降到了4.4%，前几年买房的用户利率普遍在5.5左右。同样是贷100万的情况下，还款25年总的利息相差20万之多。高位买房就算了，利息也是高位接盘。难不成就成了大冤种了？？教你用这个办法能直降到3.6%利率，以下是三种利率对比图：贷100万25年分期

100万分期25年

这种情况下，有两种降息办法：

1、提前还款选择提前还款缩短年限节省利息最多

2、注册营业执照，进行转贷，降息到3.6年限30年

最省事的办法肯定是提前还款，这都是人民币玩家，有钱的话大概率买房我们就按揭了。

注册营业执照，进行降息有什么优势呢，首先是可以同样分期最长30年月供，在北京贷款金额在低于500万以下是可以不需要公司有经营性痕迹的（说人话就是对公流水、发票、员工这些都可以不要），且如果你是二套标准购房，买房时首付比例比较高，可以贷款到总值的7成。既可以不结清按揭直接做二次抵押，也可以结清按揭统统的转贷到这家银行。

目前在北京市场，最适合上班一族的产品，必须是长年限的，毕竟不是做生意当年限短期的到期以后势必要做转贷，又要垫资，交手续费。相当于省的利息交给中介了。

两款产品都是超长时间首先分期还款30年的。

A产品（不可做新房本，需满双6）还款方式————授信20年，可以分期还款20或分期还款30年

可贷金额————50-2000

利率————年利率3.6%

房本要求：房本性质为住宅，且购买时间最短超过6个月，且6-12个月的情况，要查首付资金流水。为自有资金购买，不含有借款、贷款、垫资。最公司要求：成立一年以上，在申请额度不差过500情况下无需经营。对于超过500需要做经营痕迹。

B产品（可以做新房本，且可以不加公司）还款方式————授信20年和授信30年。都为等额本息，换满即结清。

可贷金额————100-2000

利率————年利率4.5%

房本要求：房本性质为住宅，全款购买的房本需要房本小于6个月。按揭购买不限制。不可以为抵押转贷

对公司要求：没有限制，工作单位好的情况下：国企或者事业编。无法加公司可以选择做实际控制人方案。

18-19年这几年买房的有没有，房价相对20年年高出不少，利率上又相对现在买房也是高出一大截，有房贷的伙伴尤其是一线城市，房贷动辄都大几百万。房贷高的小伙伴可以考虑一下，毕竟折腾一次可以节省30年的月供还款。

刚刚！最新LPR出炉！未来房贷利率或将继续下降

11月21日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布最新贷款市场报价利率：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

图源：中国人民银行

与上期相比，11月LPR报价不变。

5年期LPR保持不变，下调期望暂时破灭今年以来，LPR降了3次，总体来看，已累计下调30个基点。

从2019年至今，LPR已从4.9%降至4.3%，3年多时间，累计下调60个基点。

从LPR历史调整来看，今年的调整次数异常频繁。回顾今年以来LPR报价情况：

2022年1月：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%；

2022年2月：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%；

2022年3月：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%；

2022年4月：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%；

2022年5月：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%；

2022年6月：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%；

2022年7月：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%；

2022年8月：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。

2022年9月：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。

2022年10月：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。

2022年11月：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。

再看从1991年以来购房利率报价变化情况：

这次虽然没有降，但根据近期一些市场预测，很多内部人士预测，LPR可能还会再降。

早在11月16日，在央行发布《公开市场业务交易公告》中，因15日有1万亿元MLF到期以及20亿逆回购到期，故本次MLF净回笼1500亿元，当日公开市场净投放1700亿元。

还称，11月以来人民银行已通过抵押补充贷款(PSL)、科技创新再贷款等工具投放中长期流动性3200亿元，中长期流动性投放总量已高于本月MLF到期量。

于是就有业内人士预言：LPR还有进一步下调空间。

因为自9月以来，商业银行启动新一轮存款利率下调，意味着近期银行资金成本会出现较大幅度的边际下行，增加报价行下调LPR报价加点的动力。

另一方面，着眼于四季度及明年初稳增长、控风险，推动楼市尽快出现趋势性回暖势头，监管层近期或引导报价行下调5年期LPR报价皆在意料之中。

另在政策层面，多位业内人士表示，短期全面降准可能性有所下降。

30年利息减少63万，高利率能跟着下调吗？

其实就算4.3%的LPR执行标准，在西安买房的成本已经降了不少。

按照最新利率，在加点不变的情况下，西安首套主流房贷利率降至4.1%，低于LPR报价。对于刚需购房者来说，又省下一笔。

2021年前后买房的，利率最高达6.1%，真可谓买到了山顶。

如今房贷利率一路走低，目前大多数银行首套房房贷利率维持在4.1%（LPR-20BP），二套房房贷利率维持在5.0%（LPR+70BP），已经是历史新低值。

今日LPR再度下调，意味着西安房贷利率有望再创新低。按照最新的LPR计算，西安首套房房贷利率将低至4.1%，二套房最低5.0%。

房贷利率的变化，总是挑动着买房人的敏感神经。房贷利率的变化，究竟能为购房者省下多少钱？

以1套房总价200万，首付3成，贷款140万，按揭30年，等额本息还款方式来计算的话：

房贷利率6.1%，支付利息总额165.42万元，每月还款8483元

房贷利率4.1%，支付利息总额103.53万元，每月还款6764元。

房贷利率4.05%，支付利息总额102.07万元，每月还款6724元。

对比来看，房贷利率从6.1%降至4.1%，30年房贷总利息减少61.89万元，每月月供减少约1719元。

61.89万元的利息差价，让很多高位站岗的人心有不平。已经买了房的，还有办法调低利率吗？

其实2021年前后上车的，不是利率高，而是银行加点高，2021年1月的LPR为4.65%，但当年动辄150-200的加基点，抬高了购房成本。

随着房贷额度的缓解，在LPR下调的同时，银行加点也在不断下调，高位站岗者组关心的是，自己的还款利息，是否能跟随下调？

有网友也进行了咨询，得到的回复是，已经办过的贷款，加点不变，除非LPR下降，利率才会下降。

小编也咨询了银行个贷人士，回复是：如果目前贷款已经审批通过，那利率就按照合同上执行；如果正在审批过程中，可以抓紧时间咨询下贷款经理，看看还能不能调整。

如果贷款已经下来了，基本上是不能再调整了，只能按照合同上规定的利率执行。如果后期LPR下降的话，利率会跟着下调，月均还款也会减少。