双峰农商银行金融助力农机产业“加速跑”

产业振兴是乡村振兴的重点，是实现农民增收、农业发展和农村繁荣的基础，也是解决农村一切问题的前提。近年来，双峰农商银行在改革与发展中积极探索金融支持产业振兴的新路径，为县域经济发展、为乡村振兴传递农商温暖，贡献农商动力。

服务地区特色产业，农商动力“乡”起来

双峰农商银行于2014年7月正式改制挂牌营业，总股本3亿元，下辖49个营业网点，员工489人。至10月末，各项存款余额140.66亿元，各项贷款余额89.65亿元，存、贷款市场份额分别为33.27%、44.97%；资本充足率12.34%、拨备覆盖率165.76%；改制以来累计缴纳税收3.36亿。

农机作为双峰县的特色产业，产业从业人员3万余人，2021年，全县规模以上农机企业实现生产总值92.24亿元。双峰农商银行紧紧围绕农机产业核心客户，充分发挥地方金融主力军作用，结合本地实际，多措并举对农机产业给予金融支持，着力为做大做强双峰农机产业添砖加瓦。

截至10月末，双峰农商银行对全县农机产业授信额达6.1亿元，用信余额3.1亿余元，占全县农机产业链贷款的半壁江山，其中发放南方农机、湘南农机、东方红机电等农机产业企业30余户、金额6000余万元；发放辖内种养大户、家庭农场、农民专业合作社、农业产业化龙头企业等新型农业经营主体贷款共529户、余额1.61亿元。一串串数字表明，双峰农商银行用“真金白银”真真切切地为农机产业服务，赢得了客户的普遍赞誉，实现了行业与银行共赢。

打造拳头服务产品，农商动力“硬”起来

针对从事农业机械及配件加工、销售的农机企业和个人，双峰农商银行量身定做信贷产品“农机贷”；针对种养殖大户群体，推出“福祥·乡村振兴贷”，该产品根据客户资产负债和经营状况，以其一定时期内的生产经营活动为主要依据，以客户的信誉作为保证，不需要提供任何担保贷款，截至目前，已发放“福祥·乡村振兴贷”4000余万，惠及种养大户百余户。

走进双峰县科技工业园，金峰机械厂崭新的7层综合办公大楼气势恢宏。“1998年，我向双峰农商银行（原双峰信用联社）申请贷款50万元买地创办了金峰机械厂。此后，双峰农商银行源源不断提供资金支持，从最初的50万到现在的上千万贷款，支持并见证金峰机械厂从无到有，从小到大，从弱到强。现在金峰机械厂生产开发的农机远销越南、印尼、泰国等东南亚国家，年收入近8000万元。”湖南省金峰机械科技有限公司负责人朱洪春谈及创业发展，对双峰农商银行满是感激。

除了倾力服务农机生产核心企业，双峰农商银行密切关注农机产业链上下游，根据市场行情及农机销售、财务结算政策变化，加快信贷产品创新，先后创新了“小优贷”“老乡贷”“商信贷”“微易贷”“园区贷”等10多个信贷产品，调整准入条件、提高授信额度、适当降低执行利率等以满足客户信贷需求，从制度机制方面向信用类贷款倾斜，进一步放宽担保方式，降低利率，提高授信额度。位于双峰县青树坪镇的志龙机械主要从事农机配件生产与销售，成立之初就从双峰农商银行获得贷款支持，目前在双峰农商银行尚有“微易贷”余额200万元。

用心呵护企业成长，农商动力“亲”起来

双峰农商银行大力支持农机销售。据统计，双峰县农机从业人员达3万余人，其中销售人员1万余人，家住永丰镇的蔡红兵是其中的一个。上世纪末，蔡红兵从原双峰机械厂“下海”后从事农机销售，他在五里牌农机市场（即湘中农机大市场，为全国十大农机专业市场之一）租赁2弄门面，批发和零售耕整机、插秧机、机滚船、收割机、粮食烘干机、柴油机等农机产品。因进货需要大量资金周转，他找到五里牌信用社寻求帮助，从此与双峰农商银行建立起长久合作关系。20多年里，每当蔡红兵遇到资金难题时，双峰农商银行便伸出援手，累放贷款139笔909.2万元。

在双峰农商银行的金融助力下，蔡红兵2012年注册成立了双峰县红烨农机销售有限公司。2020年受疫情影响，红烨农机销售出现周转资金困难，双峰农商银行经过调查后及时追加贷款，在帮助红烨农机销售渡过难关后，今年的营业收入又恢复到了1000余万元。

提升队伍与科技建设，农商动力“强”起来

双峰农商银行以精细化营销为切入点，在农机市场设立五里牌支行，精准对接农机产业群客户，经过多年的经营管理，已打造出了一支业务精干、服务尽心的银行从业团队。

“农机市场有300多家商户，可以说都是双峰农商银行的客户，有钱就存农商银行，没钱就从农商银行借，POS机用的是农商银行的，手机银行是农商银行的，双峰农商银行提供全方位暖心的金融服务已经深深地套牢了我们。”农机市场的商户这样笑谈与双峰农商银行的关系。

以五里牌支行为核心，双峰农商银行辐射带动其他网点综合服务农机产业金融服务能力，发扬“挎包精神”，做新时代“背包银行”，创新信贷投放方式，依托信贷移动营销系统，主动上门对接客户，严格落实“阳光”信贷，实行产品全员营销，提高服务效率，引领全行深度参与农机产业发展。今年以来，该行以网格化营销管理系统上线为契机，主动走访辖内客户，了解其生产经营情况及资金需求。截至10月末，该行网格化营销管理系统导入总户数为29.79万户，授信评议户数为11.97万户，已评议客户授信金额为34.68亿元。同时，针对双峰县政府下发的重点企业名录，逐一上门了解客户需求，现有授信客户23户，授信金额1.45亿元，用信1.31亿元。

央行广州分行：“四个增信”深化小微企业 敢贷愿贷能贷会贷长效机制

21世纪经济报道记者家俊辉综合报道

今年以来，受国际形势动荡、国内疫情多点散发的超预期影响，经济下行压力加大，部分小微企业发展受困。

21世纪经济报道记者从央行广州分行了解到，为促进小微企业融资增量扩面，支持小微企业纾困发展，该行多措并举促进小微企业增信措施多样化，推动深化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建设。

数据显示，截至今年8月末，广东普惠小微企业贷款余额3.24万亿元，同比增长25.6%，其中运用政策性担保、风险补偿、政银担和政务数据平台增信模式发放小微企业贷款2290.94亿元，同比增长32.3%。

“政策性担保增信”增强“敢贷”信心

央行广州分行推进金融机构加强与政策性融资担保机构的合作，加大对符合条件的涉农、小微、制造业和受疫情影响企业的融资增信支持力度。

一是引导政策性担保机构参与小微企业融资。如引导佛山政策性融资担保机构进一步加强和省级再担保公司、市融资担保基金合作，促进东莞市级政策性融资担保公司降低小微企业融资担保服务收费，担保收费费率最低降至1%，推动企业知识产权质押融资担保成本最低降至0.75%。

二是探索政府性担保体系“总对总”批量担保模式。指导建设银行、工商银行相关分支机构创新“国担快贷”“善担贷”等业务，运用线上线下多渠道为企业提供担保贷款，采用政府性担保体系批量担保，运用到税务贷、结算贷、商户贷、泛交易链、代缴税、用工贷、电力贷等场景。

数据显示，今年前8个月，广东通过政策性担保机构和平台累计发放小微企业贷款176.80亿元，支持小微企业融资7678户。

“风险补偿金增信”激发“愿贷”动力

央行广州分行加强与政府相关部门的工作联动，共同推动设立小微企业贷款奖补资金和财政贴息机制，引导金融机构充分运用财政风险补偿资金和企业缴纳的互保风险金、税款等，给予小微企业利率、抵押率的优惠。

一是成立风险补偿和贷款贴息基金。如云浮市新设立3000万元“农业龙头企业贷款贴息基金”和首期1000万元“青年创业基金”，分别用于市级以上重点农业龙头企业贷款贴息以及为青年创业贷款提供风险补偿和贴息。

二是构建贷款风险分担机制。如佛山市在市融资担保基金项下设立规模为10亿元的专项资金池，单个企业在融资担保专项资金池项下融资总金额原则上不超过5亿元，融资期限最长不超过5年。具体风险分担比例按企业融资金额分档设置，风险分担比例最高为50%。农业银行河源分行创新推出由银行、风险补偿基金、借款人共同分担风险的“创业担保贷款”，至今累计发放该类贷款2610万元，财政贴息47.23万元。

数据显示，今年前8个月，广东运用政府风险补偿金累计发放小微企业贷款538.61亿元，运用财政贴息累计发放小微企业贷款125.32亿元。

“政银担合作增信”夯实“能贷”基础

央行广州分行积极推动政府部门出台相关配套政策，为银行开展政银担合作增信服务提供“绿色通道”。

一是出台相关配套细则办法。如清远市政府先后出台了《信用担保资金管理办法》和《信用贷款风险资金池管理办法（试行）》等多项政策，加大对小微企业融资的信用担保支持。

二是推动政银担合作项目。如人民银行茂名中支联合市场监督管理局推进“信用+知识产权+活体抵押+保险增信”等“1+N”信贷模式，加大对信宜怀乡鸡产业园等农业产业的信贷支持。潮安长江村镇银行与潮州市潮安区工业和科技信息局合作开展了小微企业贷款风险补偿基金贷款业务，与潮安区妇女联合会开展关于“妇女创业贷款”的合作项目，截至今年8月末，累计发放相关贷款160笔，授信8996万元。

数据显示，截至今年8月末，广东通过“政银担合作增信”模式累计发放小微企业贷款149.46亿元。

“大数据技术增信”提升“会贷”水平

央行广州分行积极推动政务数据化增信平台建设，通过在人民银行、政府融资对接平台上发布企业融资信息，增强企业信息的有效性、权威性，打通融资精准对接的“最后一公里”。

一是运用平台载体增信。推动珠海市香洲区金融产业数字化平台与央行货币政策的衔接，促进金融机构高效对接企业。当前该平台已入驻企业1327家，金融机构46家，成功促成融资125笔，总授信额度达17.48亿元。

二是推动数据共享增信。指导辖区银行机构运用涉税信息、生物识别、工商、供应商项目采购数据、外贸电子口岸、司法等政务服务大数据信息，研发“税务贷”“普惠贷”“外贸E贷”“政采E贷”等10余种线上纯信用信贷产品。

数据显示，截至今年8月末，广东通过“粤信融”平台累计撮合银企融资对接38.99万笔、融资金额1.99万亿元，通过中征平台累计促成融资2.82万笔，融资金额6887.25亿元。

央行广州分行相关负责人表示，接下来将进一步完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，构建运用“担保+奖补+合作+科技”的增信模式，推动小微企业融资增量扩面，为稳经济、稳就业、稳市场提供有力的金融支持。

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高淳农商银行：“农”墨重彩，描绘乡村振兴五彩画卷

金秋九月秋收忙，稻谷飘香粮满仓。站在满眼金黄的成片水稻田边，江苏青蓝生态农业发展公司总经理袁爱军的脸上洋溢出开心的笑容。“历经疫情、高温和干旱等重重‘考验’，没想到今年还是个丰收年，这一成果来之不易，真多亏了高淳农商银行一直给我们农民创业撑腰啊！”袁爱军感慨地告诉记者。

金融活水浇开现代农业之花

竹笋属于生鲜产品，保存期很短，3月中旬以来长三角多座城市疫情再起，周边农户种植早园竹笋无法向外地发货，使高淳这一农业特色产业遭遇了前所未有的巨大压力，笋农忧心如焚。“有困难找农商行”，为了帮助农户销售滞销的竹笋，袁爱军找到了高淳农商银行，该行及时给公司发放了200万元的“金陵惠农贷”，有了收购资金，公司开始了四十天的‘抗疫助农、助销春笋’爱心行动，成功帮助周边60多户种植大户销售早园竹笋20多万公斤。“农商行播洒‘及时雨’帮助公司抗疫助农，也使得公司顺利渡过难关步入发展快车道，到目前公司的销售收入已超1500多万元，同比增加50%。”袁爱军说。

长期以来，高淳农商银行始终践行服务“三农”初心使命，始终坚守支农支小服务方向，为农业经济发展注入源头活水。

高淳农商银行大力支持新型农业经营主体发展。截至2022年9月末，全行家庭农场贷款434户、余额14981万元；农民专业合作社贷款40户、余额7635万元；农业龙头企业贷款45户、余额31890万元。同时积极支持现代农业发展，该行主动服务固城湖国家级现代农业产业园、国际慢城休闲农业项目，大力支持融点食品等农产品精深加工，助力推进农业农村重大项目落地见效。截至2022年9月末，该行涉农贷款余额54.31亿元，比年初增加3.28亿元。

特色水产品养殖是高淳经济的一张闪亮名片。高淳农商银行倾力支持螃蟹、青虾、淡水鲈鱼等特色水产品养殖。上半年共支持养殖户3000多户，累计发放水产养殖贷款5.53亿元，比去年同期增加6100万元。在该行金融活水长期浇灌下，全区养殖业蓬勃发展。截至2021年末，全区水产养殖总面积24.54万亩，水产品总产量达4.8万吨，产值32.9亿元。依托水产养殖业打造的高淳区现代农业产业园已被认定为国家现代农业产业园。在这广袤的田野里，一幅活力水乡的五彩画卷正徐徐展开，这是对农商行坚持服务“三农”初心使命的最好肯定。

绿色金融赋能乡村振兴

深挖生态价值，发展绿色金融，赋能乡村振兴是高淳农商银行服务地方经济发展的新探索。地处苏皖交界处的高淳区拥有“三山两水五分田”的生态黄金比例，生态环境质量指数居全省前列，是我省首个国家生态县、全国首个通过区级全域山水林田湖草生态系统，整治保护规划的行政区。2021年6月高淳区主导起草的《生态系统生产总值（GEP）核算技术规范》作为南京市地方标准正式发布实施，成为全省GEP核算领域的首个地方标准。为盘活存量生态资源、推动生态产品价值实现，加大绿色信贷拓展力度，近期，高淳农商银行制定“GEP生态价值贷”产品管理办法，确定通过对企业进行生态产品价值核算、以核算结果为质押担保发放贷款的金融支持模式，并于近日成功发放南京市首笔“GEP生态价值贷”，帮助企业实现了生态价值向经济价值的转变。

国华水草栽培是一家国家级示范合作社，主营水草栽培、销售，水质净化、水污染治理服务等。目前合作社自有水草种植基地304亩，带动周边农户1000多户，水草栽培总面积突破20000亩。但是该行业基础投入较大、资金回笼慢且缺乏有效抵押担保物，资金压力巨大。“了解到实际情况后，我行第一时间向合作社提供了100万元‘GEP生态价值贷’，成功为该合作社解决了农业项目难融资、生态资产难评估、评估结果难应用等一系列问题。”高淳农商银行行长高旭东介绍说，“GEP生态价值贷”盘活了蕴藏在农庄中的“绿色宝藏”，是绿水青山转化为金山银山的一次生动实践。

近年来，高淳农商银行牢牢坚持“绿水青山就是金山银山”的发展理念，不断创新金融产品，拓宽金融服务的广度和深度，加大绿色金融领域的支持力度，更好地服务全区经济高质量发展，为乡村振兴贡献高淳农商力量。

漆桥街道高岗村位于高淳区北部，南邻游子山，北邻桠溪国际慢城，周边旅游资源丰富。今年，高淳农商银行为承建的高岗村市级美丽乡村示范村建设项目的公司授信项目贷款7000万元，助力美丽乡村示范村建设。目前该项目已完成部分农村道路、住房、环境等进行改造升级，高岗村美丽乡村建设已初见成效。

普惠金融激活“草根”创业

为认真贯彻落实国家普惠金融政策，进一步提升金融服务“三农”水平，高淳农商银行从2019年起在全辖范围内启动了“整村授信、阳光送贷”活动。

“整村授信、阳光送贷”活动是高淳农商银行在当地村干部或网格员等金融联络员的支持下，以村为单位通过背靠背评议、上门走访的方式化解银行与农户之间信息不对称的问题，为辖区内所有信用良好的农户配备一定金额的信用贷款，对符合授信条件的目标客户，通过“阳光E贷”等线上信用贷款产品实现人脸识别身份认证，线上授权查询人民银行征信等信息，实现农户足不出户即可办理贷款用信和还款业务，打通普惠金融服务“最后一公里”。经过4年的持续推进这一活动，实现了全区12万户农户基础建档全覆盖，累计“背靠背”评议农户11万户，占全区农户数的91.67%，累计授信78455户、授信金额68.9亿元，户均授信金额8.71万元。截至2022年9月末，高淳农商银行存量有用信余额的小额信用贷款10701户、金额9.24亿元，全行信贷客户数22952户，比活动开展前实现翻一番。

小微企业背后是千千万万的家庭和就业，是稳经济的“基本盘”。为进一步推动全区中小微企业健康发展，助力全区经济结构调整和产业升级，今年7月，高淳农商银行与区工业和信息化局开展战略合作。未来3年内，该行将提供专项信贷资金30亿元支持全区中小微企业发展。

“双方将以此次签约为契机，定期开展政银企对接活动，通过资源共享、优势互补与业务创新，为区内中小微企业和民营经济提供便捷、高效、优质的金融服务，全力打造助企惠企新平台、新机制、新引擎。”高淳农商银行党委书记、董事长史小兵表示，近年来该行认真贯彻落实助企纾困政策，充分发挥农商行支农支小的业务优势，创新产品和服务，进一步坚守定位、回归本源，以担当作为、务实高效的工作作风，努力当好乡村振兴的“主办行”、支持实体经济的“示范行”、推进共同富裕的“带头行”。

“尽管受到疫情冲击，今年前8个月公司还是实现销售6000多万元，同比增长30%，其中出口创汇200多万元美金。”在位于高淳经济开发区的南京金牛机械制造股份有限公司红红火火的生产车间，公司董事长姜敬满告诉记者，公司成长之路也是同农商银行的精诚合作之旅。从1989年在高淳农商银行贷款5000元创业发展到现在公司年产值上亿元，30多年的创业路，高淳农商银行一直不离不弃，一路扶持，真是“草根”创业者的坚强后盾。

江苏经济报记者陈阁

通讯员吴起超夏黎勤