“零售之王”招商银行年报来了！总资产突破9万亿，净利润增速创近六年新高
金融界3月18日消息今日晚间，招商银行公布2021年度业绩。
截止报告期末，招商银行资产总额92490.21亿元，较上年末增长10.62％；实现营业收入3312.53亿元，同比增长14.04％（H股：营业净收入3,314.07亿元，同比增长14.17％），重回两位数增长。归属于本行股东的净利润1199.22亿元，同比增长23.20％，增速创近六年新高。
财报数据显示，截止2021年末，招商银行净利息收入2039.19亿元，同比增长10.21％；净利息收益率为2.48％，同比下降0.01个百分点。
非利息净收入1,273.34亿元，同比增长20.75％（H股：非利息净收入1,274.88亿元，同比增长21.13％）；非利息净收入占比为38.44％，同比上升2.14个百分点（H股：非利息净收入占比38.47％，同比上升2.21个百分点）；大财富管理收入达521.30亿元，增长33.91％，在营业净收入中的占比接近16％。
资产质量方面，截止2021年末，招商银行不良贷款总额508.62亿元，较上年末减少27.53亿元；不良贷款率0.91％，较上年末下降0.16个百分点；拨备覆盖率483.87％，较上年末上升46.19个百分点；贷款拨备率4.42％，较上年末下降0.25个百分点。不良贷款生成率0.95％，同比下降0.31个百分点，公司贷款、零售贷款和信用卡贷款不良生成额均实现同比下降；拨备覆盖率483.87％，较上年末上升46.19个百分点。
据了解，招商银行高度重视房地产行业、地方政府融资平台业务等重点领域的风险防范，持续强化风险排查和预警管理，资产质量总体保持稳定。截至2021年末，本公司承担信用风险的房地产业务客户结构保持良好，其中，高信用评级客户余额占比86.62％。地方政府融资平台业务方面，优选区域、强调自偿，秉承商业化原则开展业务。本公司地方政府融资平台广义口径风险业务余额2616.81亿元，不良贷款率0.63％。后续，本公司将继续做好重点领域风险防控，保持资产质量总体稳定。
数据显示，招商银行资产规模稳健增长。截止2021年12月末，资产总额92490.21亿元，较上年末增长10.62％；贷款和垫款总额55,700.34亿元，较上年末增长10.76％；负债总额83,833.40亿元，较上年末增长9.86％；客户存款总额63,470.78亿元，较上年末增长12.77％；零售贷款占比53.64％，较上年末上升0.33个百分点；普惠型小微企业贷款余额6,011.00亿元，较年初增长18.22％，高于本公司整体贷款增速7.19个百分点。
据介绍，2021年提出打造“大财富管理价值循环链”的元年。始终坚持“轻型银行”战略方向，积极探索3.0经营模式，沿着“轻资本、弱周期”的方向，大财富管理业务模式优势凸显，全年收入达521.30亿元，增长33.91％，在营业净收入中的占比接近16％。
截至2021年末，招商银行零售客户1.73亿户，较上年末增长9.49％，其中金葵花及以上客户较上年末增长18.38％，管理零售客户总资产余额107,591.70亿元，较上年末增长20.33％，增速创近六年新高；私人银行客户达122064户，较上年末增长22.09％，管理的私人银行客户总资产为33,939.04亿元，较上年末增长22.32％，规模稳居行业第一。客户融资总量（FPA）余额为48987.14亿元，较年初增长16.44％；资管业务总规模为4.31万亿元，较上年末增长14.92％。托管资产余额19.46万亿元，较上年末增长21.25％，余额继续保持国内托管行业第二，增量居国内托管行业第一。
展望2022年，在世纪疫情冲击下，百年变局加速演进，外部环境更趋复杂严峻和不确定。国内经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力。招行表示，将继续保持战略定力，始终坚持董事会领导下的行长负责制、市场化的激励约束机制和干部队伍人才的稳定性的“三个不变”，坚守“以客户为中心、为客户创造价值”的价值观，不断强化战略执行，将提升“财富管理、金融科技、风险管理”三个能力和3.0模式作为贯穿“十四五”的主线，坚持创新、协调、绿色、开放、共享发展相统一的高质量发展。具体经营策略为：
一是继续坚持模式转型，着力财富管理能力建设。
二是继续坚持创新发展，着力金融科技能力建设。
三是继续坚持高质量发展，着力风险管理能力建设。
四是继续坚持开放融合，着力“投商私科”一体化服务。
五是继续坚持支持实体经济，着力履行社会责任。
本文源自金融界
招商银行披露一季度报告：不良贷款率增加
中新财经4月22日电22日晚间，招商银行披露了2022年第一季度报告。报告显示，一季度招商银行不良贷款余额541.38亿元，较上年末增加32.76亿元；不良贷款率0.94%，较上年末上升0.03个百分点；拨备覆盖率462.68%，较上年末下降21.19个百分点；贷款拨备率4.35%，较上年末下降0.07个百分点。
在贷款质量分析中，招商银行指出，受房地产客户风险上升及局部地区疫情对零售贷款业务影响，集团不良贷款、关注贷款、逾期贷款余额和占比均较上年末有所增加。截至报告期末，集团不良贷款与逾期90天以上贷款的比值为1.71，公司不良贷款与逾期60天以上贷款的比值为1.34。
根据报告，招商银行一季度新生成不良贷款154.36亿元，同比增加38.70亿元；不良贷款生成率(年化)1.16%，同比上升0.21个百分点。其中，公司贷款不良生成额52.33亿元，同比增加18.45亿元，主要是房地产贷款新生成不良增多；零售贷款(不含信用卡)不良生成额14.35亿元，同比增加4.26亿元；信用卡新生成不良贷款87.68亿元，同比增加15.99亿元，主要是受逾期认定时点调整政策、执行逾期60天以上下调不良政策并叠加疫情影响导致。
招商银行表示，公司将密切跟踪宏观形势变化，继续做好客户结构与信贷结构调整，强化对房地产、地方政府类授信、大额集团客户等重点领域风险监测预警，制定针对性管控方案，加强对关注和逾期贷款管理，有效防范化解和处置潜在风险，充分计提拨备，多措并举加大不良资产处置，努力保持资产质量总体稳定。
目前，招商银行一季度共处置不良贷款138.54亿元。其中，常规核销59.42亿元，清收30.22亿元，不良资产证券化35.75亿元，通过抵债、转让、重组上迁、减免等其他方式处置13.15亿元。(完)
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文/金仁甫
编辑/范辉
