农村信用社贷款条件，你都知道吗？

农村信用合作社指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。农村信用社是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用社债务承担责任，依法享有民事权利，下面我们就一起来看一看农村信用社贷款需要满足哪些条件吧！

一、个人私有财产抵押贷款为满足短期资金需求以个人或他人私有的房产(包括商品房、经济适用房及允许上市交易的公房等)作为抵押物向农村信用社申请发放的贷款，贷款对象为18至60周岁之间具有完全民事行为能力的自然人，借款人必须具备下列条件：

①提供有效身份证件及其复印件。

②有稳定的经济收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力。

③除抵押房产外，抵押人另有一套(或一套以上)房产可供抵押人居住。

④有农村信用社认可的资产作为抵押或(且)有本社认可并有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

⑤农村信用社规定的其他条件。

二、个人住房/商用房贷款个人住房/商用房贷款是指农村信用社向符合条件的自然人发放的用于购买其自用住房、商用房(不含二手房)的人民币贷款，贷款对象为18至60周岁之间具有完全民事行为能力的自然人，借款人申请条件：

①有合法的身份证明，具有完全民事行为能力的本地常住居民。

②有稳定的经济收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力。

③有合法有效的购买住房的房屋买卖合同、协议以及贷款社认可的其他证明文件。

④有所购住房全部价款20%(含)/40%(含)以上的资金作为购房首期付款。

⑤有本社认可的资产作为抵押或质押，或(和)有本社认可的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

⑥农村信用社要求的其他条件。

三、个人二手房贷款个人二手房贷款是农村信用社向借款人发放的用于购买售房人已取得房屋产权证、具有完全处置权利、在二级市场上合法交易的个人住房或商用房的贷款，贷款对象为18至60周岁之间具有完全民事行为能力的自然人，借款人申请条件：

①有合法身份，提供有效身份证件及其复印件。

②有合法、稳定的经济收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力。

③有贷款社认可的房产(必须是已取得房屋所有权证的房产)作为抵押，或(和)有贷款社认可并有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

④有合法有效的二手房买卖合同、协议以及贷款社要求提供的其他证明文件，有双方交易的首付款发票或其他凭证。

⑤有不低于所购二手房全部价款20%(含)以上的资金作为购房首期付款或提供有效的相应首付款发票或其他凭证。

⑥农村信用社要求的其他条件。

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2022年中央一号文件最管钱的政策：发展农民信用贷款

天下熙熙，皆为利来；天下攘攘，皆为利往。资金是促进农业农村现代化发展的关键生产要素之一。我国是一个发展中国家，资金缺乏是制约小农户、各类新型农业经营主体发展的关键瓶颈因素。由于缺乏抵押品，因此农民贷款很难；由于农村金融机构网点少、业务受限、农业经营风险高，因此农民普遍存在贷款贵。贷款难、贷款贵是农村金融的两大顽疾。而2022年中央一号文件提出要大力发展农民信用贷款，这为解决农村金融顽疾提供了政策支持，是最管钱的政策。1、缺乏资金是制约农村经济发展的重要原因一方面，从农民自有资金来看。由于收入低、种田不赚钱，因此农民的自有资金不足，难以用自有资金去扩大农业再生产。据2021年中国统计年鉴出版社出版的《中国统计年鉴2021》的数据表明：2020年中国农村居民人均可支配收入仅为1.7万元。而随着化肥、农药、种子以及教育、生活等费用的上涨，农民用于扩大农业再生产的资金已寥寥无几。另一方面，受金融体制改革的影响，农村金融机构普遍收缩涉农经营业务，连原来专门在农村开展存贷业务的“农村信用社”也被“农商银行”所取代。而由于农业风险大、农业项目利润低，尽管金融机构众多，但愿意办理涉农业务的很少。总而言之，由于农民自有资金少、而银行不愿意从事涉农业务是造成农业资金缺乏的重要原因，而资金缺乏是制约农村经济发展的重要原因。2、农业、农民缺乏可变现的抵押品是银行不愿意贷款的重要原因根据银行的业务要求，贷款一般需要抵押物。这是银行作为企业经营降低自己的发现的必要措施。在城镇，由于住房、土地、机器、专利权甚至住房公积金、工资单都可以作为抵押物取得抵押贷款，而到期后，如果债务人不能清偿债务，银行作为债权人可以拍卖这些抵押物并用拍卖价款优先清偿债务，从而减少或者避免自己的损失。而在农村，作为农民可以用作抵押的、能够在未来变现的、风险相对较小的物品很少，这是银行不愿意开展涉农业务的重要原因。尽管国家正在开展农村土地经营权和农村房屋所有权（简称“两权抵押贷款”），但同样由于到期如果债务人不能清偿债务银行面临资金上的发现而它又不能去拍卖农民的土地或者房屋、或者拍卖的价值很小，银行对“两权抵押贷款”的积极性一样不是很高。3、2022年一号文件要求开展农民信用贷款将解决抵押品缺失难题，为农民扩大农业再生产提供资金支持2022年中央一号文件第七部分“七、加大政策保障和体制机制创新力度”中的第三十条的内容如下：(三十)强化乡村振兴金融服务。对机构法人在县域、业务在县域、资金主要用于乡村振兴的地方法人金融机构，加大支农支小再贷款、再贴现支持力度，实施更加优惠的存款准备金政策。支持各类金融机构探索农业农村基础设施中长期信贷模式。加快农村信用社改革，完善省(自治区)农村信用社联合社治理机制，稳妥化解风险。完善乡村振兴金融服务统计制度，开展金融机构服务乡村振兴考核评估。深入开展农村信用体系建设，发展农户信用贷款。加强农村金融知识普及教育和金融消费权益保护。积极发展农业保险和再保险。优化完善“保险+期货”模式。强化涉农信贷风险市场化分担和补偿，发挥好农业信贷担保作用。

不难看出，国家发展农户信用贷款的政策将解决农村信贷缺乏抵押品的难题，这将为农村发展和乡村振兴“锦上添花”，解决农民扩大农业再生产的“燃眉之急”，为现代农业的发展以及小农户和现代农业的有机衔接提供资金支持。四川省广安市观塘现代农业园区

陕西杨凌农博园

贵州省遵义市羊肚菌农业产业园

网友：到信用社办理信用贷款，需要什么条件？银行：3个必备条件

赵先生是一个生意人，最近急需资金周转。他在一家国有大型商业银行办理了30万元的信用贷款，但还不够周转，因此，他想到当地的信用社再办理信用贷款。

但由于很少与信用社打交道，赵先生不知道到信用社办理信用贷款需要什么条件。为此，他咨询了信用社工作人员，得知自己符合办理信用贷款的条件。

一、户口住所方面向信用社申请信用贷款，首先要有当地的常住户口，有固定的住所和经营场所。因为信用社只针对当地的客户提供金融服务，所以要求有当地常住户口和固定的住所。如果是个体经营户申请信用贷款，还要求在当地有经营场所。

二、征信记录方面信用贷款，凭借的是借款人的良好信用。因此，向信用社申请信用借款，一样要有良好的信用记录，至少在3年内没有不良的信用记录。许多地方的信用社不仅要审核借款申请人本人的信用情况，还要审核借款人配偶的信用情况。

三、经济能力方面银行发放贷款，是要对风险进行把控的，而控制风险的一个重要方面就是要考察借款人是否具有按期偿还贷款本息的能力。所以，只有具有一定经济能力的人，才能申请到信用贷款。

信用社在发放信用贷款时，会择优一些行业和客群作为目标客户。例如，某地信用社为了改善客户结构，吸引一批企事业单位和国有企业工作人员成为他们的客户，曾经对上述行业和单位的工作人员按职务等级发放10万元至30万元不等的信用贷款。

此外，许多地方的信用社会响应当地政府扶持某一产业发展的号召，对当地某一产业集群的个体经营者发放信用借款。在这种情况下，对信用贷款的审核条件会有所放宽（例如放宽了借款人经济能力方面的审核），但此类信用贷款的额度不高，一般在10万元以内。

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