农发贷：供应链金融助力新疆棉花提质增效

高世强是云南昭通人，18岁那年第一次跟随父母进疆采棉花，如今他在新疆已呆了14年。与父辈单纯从事人工采棉相比，高世强不仅自己在昌吉种了800亩棉花，而且采棉也有了新模式。“现在除了南疆等少部分地块有棉花人工采摘，新疆其他棉区基本都实现了机械化作业。”高世强说。

新疆是我国最大的产棉区，在中国棉花产业中占有重要的位置。近年来，随着国家“一带一路”建设以及国内产业政策的调整，新疆棉花产业面临产业优化、改革深入、质量提升的新形势和新要求。加快新疆棉花产业向高质量发展，不仅是新疆地方经济发展的要求，也是我国棉花产业发展的必需。

这几年，新疆的土地流转速度加快，规模化种植技术水平的提高，让机械化采摘成为可能。产业变革的大趋势金融的支持，农民、农资商、农机社等资金环节逐一被打通，棉花产业链得以发展壮大。

金融支持棉花产业发展壮大

除了银行等传统金融机构的支持外，互联网金融的资金支持作为有益补充，通过重新构建农户的信用体系，也为新疆的棉农提供了快捷的资金服务。

高世强就是受益者之一。他告诉记者，自己今年从农发贷拿到20万元贷款，用于购买农资。在这笔借款的支持下，高世强实现了棉花种植规模的扩展，从2017年的500亩提升到2018年的800亩，今年预估产量每亩400公斤。“农发贷的资金灵活，放款也快，对我们农民来说，急用钱的时候不能耽误，像种子农药化肥再加雇用临时工等，这些钱都需要现结的。10月，又到了机械采棉的关键时候，资金到位更加重要。”高世强说。

为高世强服务的棉花农机商李爱波也是农发贷服务的客户。他通过十几年的积攒，买了十几台机器，仅大型采棉机就有6台，服务于当地十余万亩棉田。李爱波说：“这些进口机械特别金贵，每年采棉季之前，光维修都要上百万元，而采收季的油费、人工等也要好几百万元。幸亏农发贷，给我了100万元授信，帮我盘活了资金。”

他们口中的农发贷是服务于农业的互联网金融服务平台。这里的借款项目都会被推荐到其资金端平台布谷农场(原理财农场)上进行资金的撮合。数据显示，截至2018年10月，布谷农场一共为新疆区域内近600户家庭农场、农资经销商、农机服务企业等累计撮合超过2.9亿元的金融服务。所有资金都服务于新疆的农业，其中一类就是新疆特色棉花产业，为产业链上的农资经销商、农机服务商、种植户、收购商客户提供全产业链金融服务。

在新疆，农发贷的一线团队基本都是有“金融+农业”复合型经验的人才，管理着新疆包括乌鲁木齐、昌吉、阿克苏、库尔勒等地的农业项目。他们非常了解当地棉花等作物特点的优势，以农资需求为切入点，直接面对面服务客户，以金融服务贯穿上游农资供应商、中游的种植户、下游收储采购商各个环节，提高整个产业链效率。

大数据筛选客户更注重经营能力

一方面要为棉农、农资经销商提供合适并及时的服务，另一方面要通过人数不多的团队进行风险防控，如何平衡业务与风险?

农发贷新疆区域总监展新辉告诉记者，新疆的棉花作为战略储备物资，有国家的收购价格保障，从产量、质量、价格三个方面看，新疆的棉花产业都有较为明显的长期优势。因此，棉花产业是农发贷在新疆重点投放的产业之一。

选好产业后，客户挑选就是重中之重。展新辉说：“银行看中的是硬资产，我们看中的农户的经营能力。”一线尽调中，在准入条件方面，农发贷将在从业年限、种植水平等角度评估其盈利能力、抗风险能力通过家庭状况等考察其稳定性，保证长期从事农业的意愿。

同时，农发贷从产业链上下游采集大数据，交叉验证数据真实性。“比如通过土地流转合同，确认其规模和租金通过客户的上游农资经销商，清楚了解其多年的农资消费记录，以用肥用药了解其种植水平、农资投入通过收购商数据，了解其产量和收入水平。”展新辉介绍，通过真实的上下游数据，基本分析出客户的投入和收入情况，再通过查询银行流水、账本等辅以佐证。

此外，农发贷通过全方位口碑调查确认借款方的诚信。通过实地走访圈内其他种植户、收购公司、经销商等，农发贷全面掌握借款方的家庭情况、种植水平、为人是否诚信、是否有隐形债务等等。“农村是一个熟人社会，种植圈内彼此都比较熟悉。”展新辉介绍道。

农发贷的一线业务团队在贷后管理上更显优势。以棉花为例，根据棉花的生长周期，在4月播种时候，农发贷的投资经理会打电话咨询客户的情况等过2个月，要用肥用药的时候，投资经理会跟经销商联系，确认农户的农资使用情况到了9、10月份，投资经理也会经常联系客户，咨询下今年的产量和销售价格。通过这样的方式，全程跟踪，提前防范风险，确保资金安全。

作者：XXX；来源：华夏经纬网；农产品期货网转载本文仅为传播更多信息为目的，并不表示本网认可文中作者观点。若转载文章作者有认为本网有不妥之处，请致电本网010-51289506联系，本网将立即与您磋商并解决相关事宜。

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农业银行创新推出“央企兴村贷”金融服务模式

近日，在国务院国资委指导支持下，农业银行创新推出“央企兴村贷”金融服务模式，大力支持国资央企投资乡村振兴并做好配套金融服务。据了解，这是国内首个为国资央企投身乡村振兴提供专门服务的金融方案，是农业银行落实与国务院国资委及中国中化、中粮集团、中储粮集团、国投集团、中国农发集团、中林集团“1+6”《共同服务乡村振兴战略合作协议》的具体举措。

按照要求，农业银行在与国务院国资委战略合作协议框架下，秉持长期合作、优势互补、互利共赢、创新发展的原则，对国务院国资委监管的中央企业投资乡村振兴、中央企业带动的产业链条上‌‌各类涉农主体，提供优先信贷支持和线上线下综合金融服务，政企银联动共同服务乡村振兴、促进共同富裕。

“央企兴村贷”金融服务模式通过为国资央企客户提供“信贷+投行”“核心企业+产业链上下游”“线上+线下”一体化金融服务，大力支持巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，大力支持国家粮食安全和重要农产品稳产保供，大力支持乡村产业集聚化、链条化、绿色化发展，大力支持乡村建设行动和城乡融合发展。

下一步，农业银行将继续深化与国务院国资委和中央企业共同服务乡村振兴战略合作，层层推进“央企兴村贷”金融服务模式落地推广，全力推动金融服务央企乡村振兴工作取得实效，不断提升“央企兴村贷”金融服务模式的实施效果和社会影响力。

来源：中国农业银行

责编：李晓梅

编审：吴晨萍

终审：周建军

农发贷探索“科技+金融+担保” 模式

4月19日，深圳农金圈金融服务有限公司（农发贷母公司）与中国农业银行湛江分行、粤财普惠金融(湛江)融资担保股份有限公司举行三方合作签约仪式，携手共同开展农业供应链金融服务项目的合作——“农业担-农金圈”项目，采取“科技+金融+担保”三轮驱动模式，整合三方优势，协同支农助农，为涉农企业提供金融支持，助力金融机构提升三农金融服务。

（图为三方合作签约仪式现场）

“黄金赛道”

农业现代化关键在于产业振兴，农业产业发展需要金融资金的大力扶持。随着政策鼓励、市场需求的转变，近年来，三农金融服务已然成为金融服务领域的“黄金赛道”，越来越多的金融机构正在抓住这一波普惠金融变革机会。在金融科技的技术驱动下，无论是互联网金融平台还是传统金融机构，也转向对这一“新跑道”的探索，从单兵作战走向协作共生，解决三农“融资难、融资贵”难题。

此次，农金圈与中国农业银行湛江分行、粤财普惠金融(湛江)融资担保股份有限公司三方的合作签约，开展农业供应链金融项目合作，项目“农业担-农金圈”将在湛江率先试点推行，由中国农业银行湛江分行，为农金圈旗下全资控股平台——农发贷推荐的授信客户提供资金支持，农发贷及粤财普惠金融分别提供担保，为从事农业生产经营的农资经销商、农资零售店、农产品收储商、农户等提供金融支持。

中国农业银行作为国内最大的商业银行之一，在传统金融领域具有专业优势，为促进金融科技与传统金融业务的融合，除了自主技术升级，开放合作也是战术之一。目前，农行湛江分行与农金圈签约合作，充分发挥优势互补，共同开展金融科技深度合作，为小微及三农企业降低融资成本。

粤财普惠湛江担保作为广东省政府性融资担保体系的重要一环，持续研发推广中小微企业和“三农”政策性融资担保产品，重点服务创新驱动发展战略和乡村振兴战略实施，助力湛江市经济高质量发展。

农发贷是由国内农资龙头上市公司诺普信投资设立，股东包括中国本土最大创投机构“深创投”，上银国际及百果园。

农发贷联合创始人杨世华表示，农发贷是国内用科技金融手段去探索解决农业产业链里面走在最前面、扎根最深的，特别是在种植业这个领域。从一开始就明确为农业新型经营主体提供应收应付账款融资服务、从线下服务到线上全自动化流程服务、从较为单一的产品到今天多元化产品服务、从刚开始一些新型农业经营者获得不了持牌金融机构的金融服务，到今天通过搭建的桥梁获得持牌金融机构的支持，每一小步助推着三农金融服务往前迈进。

金融科技赋能农村金融突围

金融科技赋能传统金融服务的转型。随着对人工智能、大数据等科技的应用与融合，将进一步提高金融服务的可获得性与创新性，践行普惠金融，助力三农发展。

农发贷成立四年以来，在获客、数据、风控、贷后管理等方面有着大量积累，打磨出结合“线上+线下”的稼穑信贷风控体系。通过与诺普信、金正大、史丹利、大疆等80多家国内知名农资、农机企业合作，从整个农业生产链上各环节获取多年的交易数据沉淀，从而构建出产业链条的“大数据”，以此建立主体的征信模型，改变原来以抵押为主的征信方式。

此外，农发贷还拥有自己线下团队，在农村田间地头去全面搜集借款人真实的经营情况、财务现状、个人品行等，勾勒出最全面立体的用户画像，然后再建立、完善平台自身有质量、多维度的数据库。

金融科技的助力，让金融服务和产品更容易获得，风控效率得到更大的提升。而此次三方合作，是传统金融机构与金融科技平台，优势互补，各取所长的创新尝试。

“未来，我们持续注重农村金融领域的科技能力，进行合作和输出，让更多的现代化的新型农业经营主体能够享受到我们这些服务，获得更高效的金融服务，同时帮助他们降低融资的成本。农发贷通过与持牌金融机构的深度合作，输出金融科技核心能力，去提升整个产业的服务效率和服务水平。”农发贷联合创始人杨世华表示。

截止到目前，农发贷的服务已覆盖全国27个省区、2万多个家庭农场、4000多万亩耕地，服务数万名农资经销商、规模种植户、农产品加工贸易商，带动农业生产资料供应链、规模化种植产业、农产品流通等产值超过350亿元。

转自：农业行业观察