关于农村信用社那些小事儿

不知道大家有没有被银行刁难过，反正我是有过的。记得几年前，村长响应国家政策要求，通知到每家每户每人，要求办理社保卡，不然交不了新农合医疗保险金。当时我在外地读书，家里的大伯把情况都告诉了我，还说就剩几家没有办理了，我们家就是其中一户。

趁着放假的时间，我往老家跑了一趟，专门处理这件事。因为从来没有办理过社保，更别谈社保卡了。我问了已经拿到社保卡的一个姨娘，她告诉我在农村信用社办理就可以了，办理好后银行会打电话通知本人的，到时去拿就可以了，过程很简单的。

我信以为真了，先是跑到本镇上的农村信用社办理，但是工作人员告诉我，他们那里没权限办理，需要到隔壁镇办理。我又到隔壁镇办理社保卡，这次银行倒是给我办理了，工作人员说制卡需要时间，让我等待，也没告诉我等多久。想到姨娘之前说她拿卡等了三天，我就先行回家了。在家等了五天，什么消息都没有，眼见假期快没了，我实在烦躁就到隔壁镇的农村信用社去问。工作人员一边帮我找卡一边抱怨我，办卡那天下午就可以拿了，实在搞不懂为什么当时没拿。银行工作人员最后也没找到我那天办理的社保卡，然后模棱两可地告诉我，可能是我乡上的农村信用社工作人员拿走了，然后让我到乡上去问问。我想她说得有些许道理，再说求人办事跑点路也不是什么大事，只要事情办好就可以了，因为假期的原因，便把这事挪到了寒假。

寒假我说去乡上农村信用社拿社保卡，父亲说他要还贷款，母亲说她要办张农村信用储蓄卡便于存钱，他俩便跟我一起去乡上农村信用社凑热闹去了，还说要顺便把他们的社保卡一起办了。

到了乡上农村信用社，我便排队取号按照正常顺序来办理，轮到我时，我询问工作人员社保卡的事，他找了一阵说没有，乡上农村信用社没有权限办理，让我到隔壁镇办理。我说就是隔壁镇银行喊我过来的，工作人员还是说他们没制卡机，这事不管，然后喊下一个等待人员。

我当时就冒火了，我是按正常程序办理社保卡，卡不见了是银行内部工作人员的失职，我办卡花了那么多时间精力，卡没见着，还像皮球一样被踢来踢去。我是看出来了，他们就是觉得我年龄小，读书人好说话，好被欺负。

我忍了忍脾气，问道：“这里哪里有投诉电话？我今天就要打电话问问到底是谁负责办理社保卡？我的社保卡到底跑到哪里去了？难不成它还长腿了！”父母看我动了真火，一副不怕事大要问到底的样子，都过来劝我，也顾不上和他们银行老熟人摆聊。我火气上来了，银行工作人员面面相觑，也没说怎么处理，在那里干瞪眼。

还是父母的老熟人出来说话：“小姑娘有事，我们好好商量，投诉电话也别打了。你今天打投诉电话，你的社保卡今天就可以拿到，但是你父母甚至其他亲人的社保卡，我敢保证，我可以让流程走上半年，他们半年甚至更久都拿不到社保卡。你就算不管你自己，但是只要你有亲人在这个乡，要找银行办事，我有的是办法。”

“你要挟我？”

“你可以试试！”

父母见我和老熟人对峙，还是一副傲气不怕事的样子，都劝我算了，大方一点。他们边劝我，边向老熟人道歉：“年轻人火气比较大，你别计较。”我看见父母低声下气，心里不是滋味，最不愿意的就是他们替我低头，那个人的话也确实是我的软肋，我退步了。

见我放下气势，老熟人连忙对身边工作人员示意办理社保卡这事，还假惺惺地说：“这就对了，给我个面子，大家和和气气什么都好说。”我平复了心情，才发现银行张贴的工作人员职位，才知道老熟人是四星级银行经理。

后来才知道乡上农村信用社和隔壁镇农村信用社都有业务他在负责，如果我投诉的话，他的损失大了，所以恩威并济。那天上午银行三个窗口办理业务，分别接待的是我，父亲，母亲。也就是说我们一家三口走了个“VIP”通道，优先办理。父亲还说那是他第一次体会“VIP”的感觉。三天后，我们一家三口都拿到了社保卡，那个经理还算说话算话。

我其实心气是不平的，但是看到结果令父母都满意的样子，也就真的算了。从这件事后，我明白了有些事情过程不是特别重要，重要的是结果。但有的时候，我在想，如果是不识字不懂规则行动不便的人遇见又会怎样？

信用贷款纠纷

一、办理信用贷款需要哪些材料？

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。尽管信用贷款不要求借款人提供抵押物作担保，但并不表示单凭身份证就能申请，因为身份证无法证明借款人的还款能力，所以除此之外还必须提供婚姻证明、收入证明、工作证明等手续。

1、贷款申请审批表

2、有效地身份证件，提供户口薄或居民身份证并且具有完全的民事行为能力

3、居住地址证明(户口簿或近3个月的房租、水费、电费、煤气费等收据)

4、有效联系方式及联系电话:

5、拥有稳定的职业，良好的收入，如果是通过银行划账的方式领取工资的，还需提贷款日期半年以内的工资卡的流水证明

6、未婚者提交未婚证明，已婚者要提交配偶及家庭成员的相关资料

7、拥有申请贷款银行的固定账户:

8、银行规定的其他条件。

二、信用贷款的还款方式有哪些？

信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过3年。银行通常每年要进行个人信用评级，根据信用评级确定个人信用贷款的展期。所以常用的还款方式有两种:

1、个人信用贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式

2、贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式。

三、商业银行可以向关系人发放信用贷款吗？

依据我国相关法律的规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

法律法规

中华人民共和国商业银行法(2015修正)-第四十条

第四十条商业银行不得向关系人发放信用贷款向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指:(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属:(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

四、有逾期记录还能申请信用贷款吗？

一般来说，有逾期记录申请信用贷款很难获贷，因为信用贷款是借款人凭个人信用获贷的，如果信用再有“污点”，贷款机构会质疑你的还款意愿，为了控制风险，不会轻易放款。

五、我在当地农村信用社贷款急用，钱贷出来以后被信用社帮我贷款的公职人员全骗走了，现在要不回来，我该怎么办？

根据法律的规定，诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

您可以向公安机关报案，要求立案侦查。

法律法规

中华人民共和国刑法(2020)-第二百六十六条

第二百六十六条【诈骗罪】诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金:数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金:数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。

六、身上有很多贷款，还能贷款买房吗？

只要不影响个人信用状况的，仍然可以贷款，但是若影响到个人信用状况，银行可能拒绝放贷。

七、如何让消除不良信用记录？

不良信用记录是无法人为消除的，这些信息经过一定年限(例如，信用卡未及时还款为2年，借款未还、延迟缴费等为结清后5年)会自动从征信系统中删除。如果不良信用记录与他人无关(例如被他人盗用、冒用)，在银行调查后就会修改不良记录。

八、什么影响个人信用？

一般来说，影响个人信用的主要有以下常见行为:

1、信用卡连续3次、累计6次逾期还款:

2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款

3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款

4、贷款利率上调，仍按原金额支付月供，产生欠息逾期

5、水、电、燃气费不按时交款

6、个人信用卡出现套现的行为

7、助学贷款拖欠不还款

8、“睡眠信用卡”不激活也产生年费，不缴纳就会产生负面信用记录

9、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款

10、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。

11、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录。

12、手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录

13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。

14、违建行为人信息纳入信用记录，对经多次催促仍不履行处罚决定的违法当事人采取征信手段，将其基本信息及违法事实提供给征信机构，由征信机构录入信用系统。

15、交通失信行为分为三类:一般、较重、严重，一般失信以提醒、教育为主，较重、严重失信与评优评先、职业准入、个人信贷、车辆保险等挂钩。

九、银行卡加贷款总共欠132万，已还7万，现在还需要还135万，银行的要求合法吗？

经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》关于双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的限制，而是看合同的具体约定。若信用卡贷款合同对利息有明确约定，银行的要求是合法的。

法律法规

最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定(2020年第二次修正)-第二十五条

第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。

十、有车贷、银行贷款，还可以贷款买房吗？

只要不影响个人信用状况的，仍然可以贷款，但是若影响到个人信用状况，银行可能拒绝放贷。

贷款起诉状范本

起诉状

原告：性别:职务地址:联系电话:-

被告:性别:职务地址:联系电话:-

请求事项:

1、判令被告偿还借款_万元。

2、判令被告支付贷款利率倍的利息，直至债务履行完毕。

事实和理由:

年_月_日，被告向原告借款人民币_万元，约定个月后偿还，利息_分利。合同履行期届至后，被告并未如期还款。经催告，被告说无力偿还，请求宽限，原告便同意继续履行一个月。但后期被告仍未按期还款。后经多次催告，被告回以各种理由推脱。原告认为被告根本无还款意思，鉴于被告的违约行为，决定诉诸法院。

被告向原告借款后，经多次口头协商，合同一直持续到年月，前后个月，原告现今因急需用钱，故请求法院依法判令被告应按合同约定，立即一次性偿付借款，本金加利息共计X元，并按照银行同期贷款利率的_倍支付利息，直至履行完债务，以维护原告的合法利益。

综上所述，原告依法向贵院提起诉讼，请贵院依法判决被告履行上述给付义务。维护原告的合法权益。

此致

XX人民法院

具状人:_

年_月_日

民间借款利息最高不能超过多少？

根据2020年新修订的《最高人民法院关于修改关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定的决定》(法释〔2020〕6号)文件第二十六条可知，“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”

也就是说：民间借贷协商利率不应超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，超过标准则不受法律保护，是无效的。

【解析】

2022年3月21日签订借贷合同，2022年3月21日公布的一年期贷款市场报价利率为3.7%，按照4倍计算就是14.8%，则在此期间签订借贷合同的贷款利率超过14.8%的，超出部分借款人可以不予支付。

【例】：张三跟李四借款100万元，约定年利率是30%，张三年底支付30万元利息

假设一：双方没有纠纷，双方自愿履行，法院不管

假设二：双方有纠纷时

利息认可数=100*14.8%=14.8万

不认可数=30-14.8=15.2万（属于不当得利，可返退）

【总结与提醒】

1.贷款市场报价利率如何取得？

也叫“最优质客户的贷款利率”英文简称LPR（LPiR），LPR由全国18家银行的利率共同决定，每月20号更新”，可网查。

18家银行：10家全国性银行（中国银行，建行，农行，工行，交行，招行，民生，兴业，浦发，中信）；城市商业银行、农村商业银行；外资银行(渣打，花旗)；民营银行（微众，网商），共计18家（它们也会换，也可能会增加更多银行代表）。

2.每月LPR会发生微小的变化，但是变化不大，一般是3.8%这样，大家记住最高的4倍利率就是“15%”左右即可！

3.大家要注意，这个LPR的4倍已经取代了旧的利息规定“以24%和36%为基准的两线三区”的最大限额的规定。

以上仅仅是个人见解及整理！若有更新的规定，欢迎讨论！共同进步！共同做好财务！