哪里能借10万分期还？除了找朋友，还有2个不踩坑的渠道

在日常生活中，难免会遇到手里周转不开的情况，比如遇到买房、买车、装修、生意周转等，特别是在现如今这样的大环境下，一些朋友的日子并不好过，如果你遇到燃眉之急，比如需要借10万块钱，该怎么办呢？

首先，找亲戚朋友借肯定是不用多说的，但是现如今“谈钱伤感情”已经成了一种心照不宣的共识，很多人情愿去借网贷也不找朋友开口，不过很多网贷往往借贷成本很高，特别是打着“不看征信负债，百分百下款”，“快速放款”等广告语的，成本高得可怕，这个成本并不一定是体现在利率上，在你没掉坑之前，可能压根就发现不了，这些网贷我建议你最好是避而远之，如果真遇到急需用钱的情况，我建议考虑以下两种渠道。

第一，银行的信用贷款

目前各大银行都推出了自己的信贷产品，可以直接网上办理，比如工行的融借，招行的闪电贷等，这些贷款的特点就是利率都不会太高，普遍在5-10%左右，如果你有在用哪个银行的手机银行可以点开看一看，一般来说，如果你是银行的白名单客户，都会有相应的额度，比如你在该银行买了理财，或者是你的房贷在本行，都可能判定为优质客户，当然如果你是公务员、老师、国企员工等，可能额度会更高，而且利率也会低一些，但如果不是的话，如果你在该银行有良好的信用卡消费和还款记录、特别是如果有较长期大额的理财，利率也不会太高。

第二，可以找BATJ这样的大平台借消费贷

如果你在银行借不到信用贷，则可以考虑到这些大的互联网平台上看看，比如支付宝的信用贷（原借呗），微信的微粒贷，京东金融的金条，百度的度小满等APP上看看，这些产品的特点是产品的规则透明，虽然利率可能比银行的高，但是比哪些小网贷则强很多，因为这些平台的利率是透明的，按日计息，借多少天就收多少天的利息，没有隐形的坑，而且放款还很快。这些平台如果你的征信没有问题，一般都会有额度，如果你的资料信息比较完善，并且日常也在使用这些APP，比如缴费，买理财，支付等，额度可能还不低，所以在日常生活中多使用这些软件也是有一些好处的。

最后，再来说说还款方式，目前银行的信用贷产品大多都是等额本息的还款方式，长一点的可以分3-5年，短的就1年。而这些大的互联网平台则可以选择先息后本的方式，具体选择哪种方式要结合你的资金用途，如果是短期周转先息后本的方式资金的利用率是比较高的，但终究还是要看成本。

总之，最好不要过度借贷，真需要借贷的，一定要注意找靠谱的渠道。

助贷中介常见收取服务费的套路解析

白名单A：“因为这个产品是银行的白名单产品才能办理的，您不是银行的白名单客户，所以办理不了。”

B：“那怎么办？”

A：“每年添加一次白名单。要添加5年，每年1%，即5%，我们费用是2%。

2.报价牌报价

A：“X总，我们公司的费用标准是2.88%-5.88%，按我们公司的费用标准，您是属于这个档次，5.88%+1000元杂费。”

B：“杂费是什么？”

A：“是这样的，我们每位客户做信用贷是1000元的杂费，抵押是2000元，杂费是涉及到中间资料、合同等费用，每位客户都是统一收取的。”

3.综合成本

一共XX个点的渠道费用+银行XX%的年化，做X期，平均下来相当于2厘，您的综合成本相当于是6厘，有4厘是银行利息。

4.产品政策

A：“你之前的房贷贷款成本和我们这个信用贷款成本差不多，目前国家扶持才能拿到这个优惠，正常没有扶持没这个优惠的正常信用贷都要8厘——1分的。”

B：“怎么样办理？”

A：“这个国家扶持产品是要担保人做“担保”，银行才能放款的。这个担保费用只要X%/年，比如贷款10万只需要X元/年的担保费，成本不算高。银行和担保公司合作有保证金的才是有保障的产品，您不用担心，而且成本才X%左右，我们的服务费也只有X%，相对于市场上多数产品的利息而言，还是有很大的优惠的。

5.担保报价

情景一：信用贷提前沟通担保形式。

A：“王总，您这个是信用贷款，利息如果想更低，是要提供担保人才能申请到更低利率的。”

B：“能否提供担保人？”

情景二：如果经纪人这边提供不到，可以帮客户找担保公司做，这需要沟通一下是否同意担保。

A：“你这个贷款情况，没有担保方是比较难做下来的，而且利息也是比较高的。如果找担保公司做担保的话，费用也就比正常房贷高出30%，和一般金融公司贷款一样，利率一般也就在7厘左右，您看一下是否接受这个方式，如果接受，我要提前和担保方沟通一下？”

注意：讲解的过程中要讲清楚：上浮30%也就是高出房贷一点点，因为这是信用贷款，没有任何抵押物的，因为银行没有抵押物存在会认定风险等级比较高，银行坏账率也比较高，所以要担保公司担保才给出那么低优惠。

6.叠加报价

多笔办理，算综合成本（比如信用卡，没有利息的产品）。

7.对赌报价

低于多少额度，我就不收费，能达成您的要求，就X%。

8.费用拆分

情景一：“费用每天XX元，相当于每天多抽了一包烟或是一餐饭（费用：50元*365天）。

情景二：先报价，提出异议，拆分为公司费用和渠道费用（渠道费用您可以跟渠道去谈），比如和客户说：“也有无渠道费用的产品，但是利息比较高”，列个明细给到客户参考，引导客户想明白无渠道费用产品的利息比收取渠道费用的产品所付出的成本更高。

情景三：将年化利率拆分至天，万分之几/天。

欠30万的网贷，三年来被压得喘不过气来，总算还清了所有的网贷

欠了网贷30万，三年了无休止的贷款还款以贷养贷，令我心力交瘁。这简直就是无限循环，啥时候是个头，啥时候才能摆脱网贷的困扰。就在今天我终于结清了所有的网贷，这一刻我的心情，感觉自己长了一双翅膀翱翔在蓝天白云之上，总之就是兴奋、自由、快乐幸福。我也如释重负，露出三年唯一的一次，真心地灿烂的笑容。瞬间感觉卸掉了，压在身上已久的沉重无比的大山。此刻对我无比的轻松快乐，这种感觉真的很好，甚至无法形容。等你还清了所有的网贷，你就能体会到我现在轻松快乐的心情了。

之所以借网贷还得从三年前说起。三年前我和老公开了家超市，投资了40万。我们的超市靠近旅游区，刚开业那几个月生意还是非常不错了。一个月也有个一万多块钱的收入，生活过得也非常的幸福充实，对未来充满了无限的希望。但是生意没好几个月，下面发生的事情，不要说想必大家都知道吧。一下子没有了游客，我店里的生意昨天还是月入过万呢，第二天连电费都挣不回来。

就这样坚持了三四个月，实在没有钱进货交房租了。为了保住自己辛辛苦苦开起来的超市，只能硬着头皮去贷款。跑了好几家银行都拒绝给我办理贷款，理由都是综合评分不足。其实就是我名下没有任何，可以用来抵押的财产。当时哪家一个急啊，房东等着我交房租，已经给我下达了最后的通牒，再宽限最后30天。到时候不交房租直接关门走人。

实在没有办法只能借网贷了，利息高也顾不了那么多了。于是我就用营业执照，在网贷平台申请了贷款额度。顺利地获得10万的循环额度。当时就把10万的额度全部贷出来了。6万元用来交房租，剩下的4万块进货了。

当时感觉自己真的很幸运，网贷能在危难时刻伸出援助之手，解了我燃眉之急。打心里感激网贷对我帮助之恩。一点都没有意识到，网贷并不是雪中送炭。不但不是雪中送炭，反而是落井下石。

刚过了一个月就开始还款，本金加利息一万多块钱。上个月贷款的10万交房租进货了。生意又一时半会不能恢复，大家都戴着口罩，压根就没有游客出来玩。生意自然好不了，生意不好资金就不能回笼，也就没有钱还款。

但是不能因为没有钱就不还款，逾期了可是要上征信的。没办法只能再次申请其他平台的网贷。就这样持续了三年，没到还款日那几天，各种借款还款。各种信用卡刷来刷去，各种分期。每个月月初那几天，搞得自己都不敢看账单。手续费和利息也是水涨船高，负债更是一路飙升。

后来生意好点了，也多少有些盈利的。但是依然存不住钱，因为每个月挣到的钱，都不够还利息和手续费的。直到今年我清算了一下，几张信用卡和几家网贷平台的，总共欠款30多万元。那一刻才意识到借网贷的严重性，才明白以贷养贷是多么可怕的事情，简直就是无底洞。

必须立马停止借网贷，立马停止以贷养贷，尽量想办法还清贷款。把自己能变现的货物都变现，亲戚朋友能借的都借点，尽量多还一点是一点。剩下的欠款越少产生的利息也就越少。我一次性还进去15万，剩下又陆续还了大半年之后，还剩下最后的六万。

可是这六万实在没有钱还了。可能真的要逾期了，每每想到这里都令我焦虑不堪。就在我几乎绝望的时候，意外地获得一笔12万元的贷款，而且是分期三年。贷款已到账我就立马还清了剩下的6万元网贷，剩下的8万元可以用来经营我的超市。不但还清了网贷，还有足够的预备资金进货，更好地经营店铺。

三年来从未有过的轻松，这种感觉无法形容。等你们还清欠款自己去体会吧。这12万元的贷款三年还清，有充足的时间去挣钱还清这12万元。等我还清所有的贷款，坚决不再借网贷，也不再借任何形式的贷款，宁愿去大街上要饭都会在借钱。毕竟无债才能一身轻。

大家对网贷有什么好的看法，欢迎在评论区留言讨论。