一体化办理、一站式服务！“福农直通贷”为新农主体发展注入新动力丨年度案例
导读
福建农信搭建银农合作平台——新型农业经营主体管理及信用分级评价系统，实现新农主体信息管理、共享，财务管理，补贴信息录入，信用分级评价，金融服务等功能。同时，针对新农主体的不同类型，福建农信创建多套科学、完整、有效的适用新农主体的信用分级评价标准，搭建信用评价体系，并为其提供相对应的贷款优先、额度优享、利率优惠的“三优”服务。
在中华合作时报社主办的“2022农村金融转型创新案例征集活动”中，福建省农村信用社联合社的《“福农直通贷”为新农主体发展注入新动力》入选“2022农村金融产品创新年度案例”。
立项背景
习近平总书记多次强调，大国小农是我们的基本国情农情，要加快构建以农户家庭经营为基础、合作与联合为纽带、社会化服务为支撑的立体式复合型现代农业经营体系，实现小农户和现代农业有机衔接。中办、国办印发《关于加快构建政策体系培育新型农业经营主体的意见》，农业农村部颁布实施《新型农业经营主体和服务主体高质量发展规划（2020—2022年）》，中国人民银行等六部门联合印发《关于金融支持新型农业经营主体发展的意见》，福建省委、省政府印发《福建省“十四五”特色现代农业发展专项规划》，2021年5月，农业农村部牵头开展了新型农业经营主体（以下简称“新农主体”）“信贷直通车”活动，意在打造“主体直报需求、农担公司提供担保、银行信贷支持”的信贷直通车体系，通过数据共享增信，为新农主体提供更加便捷有效的金融服务。
为贯彻落实《农业农村部办公厅关于开展2021年度金融支农创新试点的通知》（农办计财〔2021〕35号）文件精神，福建农信搭建银农合作平台——新型农业经营主体管理及信用分级评价系统，实现新农主体信息管理、共享，财务管理，补贴信息录入，信用分级评价，金融服务等功能。同时，针对新农主体的不同类型，福建农信创建多套科学、完整、有效的适用新农主体的信用分级评价标准，搭建信用评价体系，并为其提供相对应的贷款优先、额度优享、利率优惠的“三优”服务。
主要内容
从生产经营方式发展趋势看，规模化、集约化的生产，将逐步替代农户的单打独斗、粗放式经营。四大经济的发展布局和“3212”工程的实施，为中小微企业和家庭农场、农民合作社、农业龙头企业、农业生产大户、农业社会化服务组织等各类新型农业经营主体的发展带来了广阔的机遇。
为加快金融支持培育新农主体，助力乡村产业兴旺，彰显福建农信农村金融、普惠金融、绿色金融主力军担当，福建省农信联社组织全省农信系统对新农主体进行多次业务调研、反复论证，充分考虑了新农主体规模小而散、管理不规范、抵质押物匮乏等情况，2021年针对新农主体推出“福农直通贷”贷款产品，提升新农主体金融服务，通过产品创新、担保范围拓宽、深化银担合作、研发评级系统等构建新农主体“一体化办理、一站式服务”。
创新要点
（一）创新专属产品
福建农信创新推出新农主体专属贷款产品——福农直通贷，产品分A、B两款子产品。其中，
福农直通贷·A款：指向家庭农场、农民合作社、农业社会化服务组织等新型农业经营主体的经营者发放的个人经营性贷款。
福农直通贷·B款：指向家庭农场、农民合作社、农业社会化服务组织等新型农业经营主体发放的公司类经营性贷款。
在“福农直通贷”中，设立“新农直通贷”，定向对接符合农业农村部《关于开展新型农业经营主体信贷直通车活动的通知》（农办计财〔2021〕16号）要求，并参加新型农业经营主体信息直报系统申报的新农主体。2021年5月20日，辖内仙游农商银行发放全省首笔“新农直通贷”50万元，揭开福建农信与福建省农担公司“新农直通贷”的业务合作序幕，为新农主体提供更加高效便捷的金融服务。
（二）拓宽担保范围
为解决新农主体融资难题，福建农信积极开展农机具抵押、存货质押、大额订单质押、涉农直补资金担保、土地流转收益保证贷款等业务。以存货质押为例，该模式涉及新农主体、农信社和仓储公司等，农信社接受新农主体出质并转交给仓储公司代为保管，新农主体由此获得信用基础及相应贷款额度，最终获得所需贷款，通过一定的信用链条与支付手段“提前”实现商品流通。
（三）深化政银担合作
福建农信逐步建立政府引导参与、农信社授信和担保机构增信的合作机制。一是加强政银合作。强化与地方政府主管部门的沟通协调，积极争取战略合作、风险补偿、贷款贴息等政策支持，建立信息共享和工作协调机制，营造支持新农主体的良好氛围。二是加强银担合作。加强与政府性融资担保机构合作，积极推广“总对总”批量担保，探索推进“银行+农担公司+新农主体”“银行+风险补偿基金+新农主体”“贷款+保险”等业务模式。
（四）研发评级系统
为解决长期困扰新农主体因经营规模小、管理不规范、财务报表缺失导致评级不准确的问题，福建农信着手研发“新型农业经营主体管理及信用评分评级系统”，并在古田联社成功试点运行。该评分评级系统成功入选农业农村部公布的2021年度金融支农创新试点名单。福建农信成为全国入选的四家银行业金融机构之一，也是唯一一家入选并纳入政府购买服务试点范围的农村金融机构。
项目经济和社会效益
截至2021年末，福建农信系统（不含厦门）66家行社全部与福建省农担公司签订了新农主体信贷直通车业务合作协议，独家对接福建省全部信贷直通车清单，新农主体贷款户数2.32万户，较年初增加0.66万户，增长39.76%；贷款余额65.36亿元，较年初增加22.71亿元，增长53.25%，服务质效明显提升，有力提升了新农主体金融服务的可得性、覆盖面、便利度，为新农主体提升关键发展能力、激发内生活力，开展集约化、标准化、规模化生产经营提供有力保障。
合规情况、风险评估及防范措施
（一）平台保障
依托福建农信自主研发的“新型农业经营主体管理及信用评分评级系统”，为新农主体提供财务管理、财政补贴查询、主动信用评级、申请贷款等功能；为农业主管部门提供新农主体经营情况查询、信用评级、风险预警等功能，进一步破解新农主体缺少合格抵质押物、金融机构缺少信用信息依据的难题，助推新农主体信用体系建设有序开展。
（二）保险分险
加强与政府性融资担保公司的合作，推广新农主体贷款担保银担“总对总”批量担保模式，实行见贷即保，破解新农主体的融资难、担保难题。
以上案例已入选《突围之路——2022农村金融转型创新案例集》，订购方式：
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来源/福建省农村信用社联合社
监制/蔡靓责编/贾丹丹制作/岳乙琳
农行吉林省分行创新推出“金穗快农贷”（财政直补）产品
11月18日，农行吉林省分行在农安县召开金穗快农贷（财政直补）产品推进现场会。这标志着金穗快农贷（财政直补）产品在吉林省正式启动。
“金穗快农贷”是农业银行依托互联网和大数据技术，采取线上线下相结合的方式，专门为农民设计的一款简便、快捷的贷款产品，具有速度快、自动化、可循环、流程简、重信用等特点，能够实现批量化、标准化、模式化发放农户贷款。
农行吉林省分行在农安创新推出的金穗快农贷（财政直补）产品，首批面向享受财政直补的农户试点。主要支持农行能够批量、准确获取农业支持保护补贴资金（主要包括种粮农业直接补贴和农资综合补贴）等信息的农户，在充分获取农户内外部数据基础上，建立信贷模型，由系统实现自动审查审批的农户小额信用贷款。它突破了传统贷款思维方式和业务流程，实现了农户贷款的简便、快速和有效投放，进一步降低了农民的融资成本，提高农户贷款的可得性和便捷性，成为农业银行服务“三农”、助力广大农民朋友勤劳致富的又一重器。
为加快推进金穗快农贷（财政直补）产品在吉林的创新和推广，农行吉林省分行组成专业研发团队，多次深入基层调研，分析业务需求，研究制定产品设计方案，完成了需求编写、系统开发、流程设计、数据采集、模型建立、制度制定等工作，针对财政直补农户实现了系统化、自动化、流程化办贷。
农行吉林省分行将在农安试点的基础上，坚持“大胆探索、谨慎实践”的原则，积极推广复制，使金穗快农贷（财政直补）产品惠及更多农民，为吉林“三农”事业发展提供新动力，做出新贡献。
SP18通讯员黄英姿
「爱惠农」农民朋友贷款可以看看这几个渠道，有些还有免息政策
现在金融社会，很多时候少不了贷款，农民也一样，想要扩大生产规模、扩大经营，由于资金缺乏就需要贷款。可是农民贷款是一个难题，不是银行不给农民贷款，而是很多农民并不知道如何去贷款。下面就为大家介绍一下贷款途径，希望可以为农民朋友带来帮助。
第一、个人农民的申请贷款的方式和途径
农民可以根据自己的信用申请小额贷款，当然这些贷款的用途在贷款时候要说明一下是用在种植业和养殖业等围绕农业用途的申请贷款。
个人小额度贷款一般的额度在5到10万元之间
手续流程：先到农村信用社申请，农村信用社接到申请，会对申请人评级，这个评级直接影响到贷款的额度，申请人领到贷款证，在带上申请人的身份证，到农村信用社办理。
增加额度：如果几个农民组成联保模式，就是互相担保，额度会相应的提高。
第二、农业合作社贷款
合作社贷款要先做合作社的资产评估，原则上贷款的额度不能超过净资产的70%，而现在这一块会越来越热，因为农村土地改革，三权分置，承包土地以后也能贷款，这一块贷款的额度就比较大，有些地区也开始试行了。
第三、家庭农场
在农业银行有具体针对家庭农场的贷款，主要是解决农民购买生产资料用的，借款的周期一般是5年，家庭农场贷款可以去农业银行，农机具抵押、农副产品抵押、林权抵押、农村新型产权抵押都能贷到款。
一些加快贷款的方式和机构
一些地方会成立农委控股的机构，有的是担保公司有的是融资公司，都是国有的机构，为农民提供贷款抵押担保，农民可以以土地流转合同跟担保公司签约的方式，拿到贷款。
一些地方，比如东北，会让农民用直补的资金做担保，银行放款给农民，一般的额度是直补的十倍。
一些地方，会出台一些政策，比如农房也能拿到贷款，以农房作为抵押担保。
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