农村贫困户贷款要利息吗？能贷多少钱？需要什么条件？

虽说我们现在的生活水平提高了不少，农村里几乎每家每户都建了新房子，很多农二代也在城里买了房，但因为每个地区的发展不平衡，贫富差距一直在扩大。现在我国有些欠发达的农村地区，贫困人口还是比较多的，国家为了让他们早日脱贫，出台了很多政策，比如说中国对贫困户有专门的贷款政策，也就是俗称的扶贫贷款。那么农村贫困户贷款要利息吗？能贷多少钱呢？需要什么条件？想了解的朋友可以仔细看看下文。

农村贫困户贷款要利息吗？能贷多少钱？一般来说，贷款都是需要利息的，但要是贫困户申请国家针对贫困户推出的精准扶贫专项贷款，国家是会补贴利息的，借款人不需要付利息，如果申请银行其他贷款，贫困户申请基本都会被拒绝，毕竟还款能力差，放款的话，会给银行带来很大的风险。不过国家这个扶贫专项贷款，并不是每个地区都有，想了解详情，可详细咨询当地银行，申请有一定难度，需做好准备。

贫困户贷款指的是直接发放给家庭的小额扶贫贷款，贷款最高的额度是5万元，期限为3年。这笔贷款的使用需要由当地村委会监督，国家对这类贷款有比较严格的规定。一般来说，扶贫资金贷款公司只能用于贫困户从事种植业、养殖业、农产品加工业、运输业、商业信息流通、农家餐馆等生产管理经营实践活动。如果贫困户贷款被用来直接帮助家庭脱贫致富，并不是生产性用途，比如说建造农房，这是被禁止的。

农村贫困户贷款需要什么条件？钱多久能下来？虽说农村贫困户可以贷款，且有些地方还不要还利息，但也需满足一定条件才可申请。通常需满足下面的几个条件：

1、贷款人的年龄要求在18岁到60岁之间，有固定住所，具有完全民事能力；

2、有贷款意愿和自主发展能力；

3、持有效身份证件，有还款能力，且没有不良信记录；

4、所从事的生产经营活动符合国家法律法规及产业政策；

5、能够带动缺乏致富能力的贫困农户(必须是建档立卡贫困户)增收脱贫的致富能人、农村合作组织、农业产业化龙头企业；

6、贷款人还需要跟村委会、贫困户、镇政府、行业主管部门共同签订增收脱贫带动协议，使用贫困农户的贷款额度，并作为承贷主体，承担贷款全部偿还责任；详细内容大家可咨询当地银行！

一些有想法创业赚钱的贫困户，大部分就因为启动资金不够而迟迟未行动，因此看到国家有无息贷款的政策，更想跃跃欲试。如果贫困户满足申请贷款的条件，就可以去申请了，通常是20个工作日左右钱就会下来，具体的借贷者可以咨询贷款的人员查看相关的贷款进程。

农村贫困户贷款如何办理？想要办理农村贫困户贷款，首先需要准备相关资料，其次去相应的部门进行申请。

农村贫困户贷款申请资料：

1、身份证原件及复印件；户口册原件及复印件；

2、填写一张贷款申请表；提供抵押物（抵押物可以是农作物,土地使用权,林权证等）；

3、前往担保公司签订《担保与反担保合同》；同贷款发放银行签订《借款合同》；提交一张发放贷款银行的银卡卡号即可。

农村贫困户贷款申请流程：

1、向户口所在地社区（乡镇就业和社会保障站或者就业和社会保障所）提交申请。

2、等待担保机构及经办银行对申请人资料审核贷前调查。

3、方担保人跟担保机构签订反担保合同。

4、签订贷款合同、协议。

5、经办银行发放贷款。

贫困户贷款三年还不上如何处理？有些贫困户创业没成功，三年后还不上贷款，一般可以按照下面的几种方法来还款：

1、借钱还

如果贫困户到了期限还不完贷款，可以自己想办法向亲戚朋友寻求帮助借款偿还。

2、协商延期还款

另外，贫困户也可以跟银行协商延期还款。但最好只是短期内的资金短缺，因为银行需要考虑到贷款人的还款能力，如果没有还款能力那银行一般不会同意延期。另外在延期期间如果政府不再提供贴息，那就需要借款人自己支付利息。

3、地方政府代为偿还

贫困户贷款一般都是由当地政府做担保办理的贷款，如果贷款到期之后借款人没有能力偿还，那地方政府一般都会出钱代为偿还。但是地方政府代为偿还之后也不是说贫困户就不用偿还了，贫困户有钱了还是得还。

看完上文我们可以了解到，我国目前部分地区的贫困户可以申请无息贷款，但最多是五万元，且贷款期限是三年。国家之所以支持贫困户贷款，也是希望这部分人能够脱贫致富，所以贷款的钱只能用于贫困户从事种植业、养殖业、农产品加工业、运输业、商业信息流通、农家餐馆等生产管理经营实践活动，不可用来建房子，结婚等，这对很多有创业想法的贫困户来说也是一个机遇。一般来说，贫困户申请贷款后，20个工作日左右钱就会下来，有想法创业的贫困户可以利用这个机遇试试，不过建议投资之前要做一定的准备，不然到时候还款也会有困难。

精准小额信贷助农增收

近年来，安徽省灵璧县积极落实脱贫小额信贷政策，坚持“贷得到、贷得快、用得好、还得上”原则，努力实现符合条件、有贷款意愿的脱贫户“应贷尽贷”，巩固了脱贫成果。

针对贫困农户普遍存在的“四难一怕”问题，即“选择产业项目难”“筹集发展资金难”“生产经营管理难”“拓展市场销售难”，“怕亏本折钱”贷款还不了而“不愿贷”“不敢贷”问题，灵璧县创新推出了“一自三合”金融脱贫模式。灵璧县乡村振兴局局长唐锐介绍，“一自”即有自主发展能力和发展条件的贫困户，通过户贷户用自我发展扶贫产业，独立经营实现增收脱贫；“三合”即采取合伙、合作、合营模式，在贫困户贷款后与他人合伙生产经营，或者加入、抱团成立农民合作社，通过社员合作或与龙头企业协作合营的方式化解风险，形成脱贫致富的长效机制。

保障脱贫信用贷款的顺利发放和精准使用是金融推动脱贫群众稳定增收的关键。灵璧县探索创新金融扶贫新机制，设立了县、乡、村三级金融扶贫服务站。“通过金融扶贫服务站，强化扶贫小额信贷过程管控，通过优化流程，减少申报材料，缩短办贷时间，提高放贷速度，以组织建设助推金融扶贫提速增效。”灵璧县农村商业银行副行长代召云说。

灵璧县开发区西集社区贫困户西中军在驻村工作队、村两委的帮助下，前两年申请扶贫小额信贷5万元，建设温室大棚，发展绿色蔬菜种植。现在，西中军共有3座温室大棚，一年可盈利3万元，实现了增收脱贫。

在灵璧县大庙乡殷庄村村部广场上，记者看到三台红色的新农机一字排开。“两台打捆机，一台搂耙机，三台农机共65万元。”殷庄村党支部书记王磊告诉记者，“单丝不成线，独木不成林”，靠贫困农户单干，谁家都买不起农机，但是，众人拾柴火焰高，村里按自愿原则，以16户脱贫贷款户为基础，创办了农机合作社，集中使用农户贷款购买农机，为收粮提供机械化服务。据估算，这三台农机及农机合作社有望为每户脱贫贷款户年均增收5000元至6000元。

记者了解到，截至目前，灵璧县通过“一自三合”模式累计投放扶贫小额贷款11.67亿元，获贷脱贫户24872户，其中，2021年新增2708户，新增贷款金额1.32亿元，为当地巩固拓展脱贫攻坚成果注入了金融活水，形成了农村产业发展、农民稳定增收、信贷资源滚动增长的良性循环。（经济日报记者梁睿）

来源：经济日报

发展农户信用贷款：切实解决农民贷款难顽疾

贷款难、贷款贵一直以来就是制约我国农业经济发展的一个重要“拦路虎”。一方面，由于农户缺乏有效的抵押物，而银行作为金融机构又是以利益最大化作为自己行为的目标准则，这使得银行难以放款给小农户。另一方面，由于农业面临着自然风险、市场风险以及经营风险等多重风险的约束，受风险控制的要求，金融机构往往在对小农户放款上会非常谨慎。最后，即使能贷款，也由于金额小、周期短、手续繁琐而导致农民贷款意愿不足。党和国家十分重视农村信贷事业，也深刻认识到金融在乡村振兴、共同富裕以及社会主义现代化强国等国之大者战略中的地位。2022年中央一号文件要提出发展农户信用风险，可以预见随着政策的落地，广大2亿多小农户将受益良多。1、从中央文件的不同表述，看农村信用贷款方向的变化认真阅读和学习2021年中央一号文件和2022年中央一号文件，很容易发现关于农户贷款的表述略有不同：2021年中央一号文件是在第四部分“大力实施乡村建设行动”的第二十条“（二十）强化农业农村优先发展投入保障“中提出大力开展农户小额信用贷款、保单质押贷款、农机具和大棚设施抵押贷款业务”；而2022年中央一号文件是在第七部分“加大政策保障和体制机制创新力度”的第三十条“（三十）强化乡村振兴金融服务”中提出“深入开展农村信用体系建设，发展农户信用贷款”。仔细比较，会发现2021年强调的是“发展小额信贷”，而2022年强调的是“信用贷款”，尽管差别细微，但体现出来的意味深长，可能表明国家对小农户贷款的方向将发生变化。小额信用贷款，从字面意思不难看出，侧重于小额、信用。即农户不需要抵押品仅凭信用即可取得数量金额较小的贷款以供生产、生活之需。小额信用贷款具有数量小、滚动放款、还款周期短的特点，这一做法本来最早出现于一些国家对贫困人口的金融救济，以解决这些人的燃眉之急但又不增加放款机构的风险。2、小额信贷难以满足现代农业发展的需要小额信贷由于金额小、周转期短，而农业投资大、投资回收期长，因此小额信贷显然远远不能满足农村现代农业发展的需要。一方面，由于一定的规模才能有效降低成本、才能实现内部要素的有机组合和合理配置、才能满足融合发展，因此现代农业普遍是以规模为基础和前提的。这意味着需要较大的流动资金和固定投入，而农业的生长周期长，利润率低，因此农业的投资回收期也比较长；另一方面，现代农业是以机械化、设施农业为基本保障的。这也意味着需要较大的资金投入。例如蔬菜大棚，现在质量比较好、智能化程度比较高的蔬菜大棚动辄上十万，而小额贷款几千块钱远远满足不了现代农业发展的需要。由于小额现代难以满足现代农业发展的需求，因此国家在2022年一号文件中提出要发展农民信用贷款，这可能意味着农村信用贷款方向的转变：贷款的金额或许有所增加，以适应农业社会经济发展变化的需要。3、发展农户信用贷款的路径选择（1）建立覆盖全体小农户的信用体系信用贷款的前提仍然是信用，是以信用作为抵押品的贷款。因此，对小农户信用状况的客观公正评价就成为发展农村信用贷款的前提和基础。2021年中央一号文件就指出要用三年左右的时间来建立信用体系，人民银行也对办理了信用业务的农户做了即时的信用采集，但一是覆盖面没有做到全覆盖，二是没有入户开展调查，可能得到的结果不是很科学和客观。为了发展农户信用贷款，必须依靠农村集体经济组织以及人民银行等第三方机构，对农民的信用等级以及偿债能力等作出科学判断。现在指标体系非常健全，只是缺少农户的家庭数据。因此要利用各种大数据渠道，及时收集并作出精准评价。（2）联保是扩大资金的重要途径即一定范围内的成员，在自己的信用范围内承担为其他人信用担保的连带责任。一方面，一定范围内的成员更加熟悉，对对方的经营情况、风险承受能力以及信用更加了解，如果他愿意承担连带责任，这意味着他会随时关注或者关心其经营状况，最小化其风险，这有利于减低金融机构的风险，也有利于扩大自己的资金使用额度。举例来说，如果一个组内有10户人原因互保，且其共同额度为50万，如果一个人贷款50万其他人不贷、但其他人需为其作共同信用担保。（3）鼓励参加农业保险是降低信贷风险的重要举措金融机构不愿意贷款的一个重要原因是农业风险大，不仅面临自然风险，而且面临生产风险，还面临经营风险。为此，农业经营者要有意识提高保险意识，尤其是对于大宗粮食作物以及养猪户，国家对参保农户给予了大量补贴，保险的范围不仅包括种养成本、甚至对部分市场化价格的产品例如棉花、大豆、玉米等还实行了收入保险。这些农业政策为降低农业经营风险起到了十分重要的作用，而这也为降低信贷风险有十分重要的意义。因此，经营者参与政策性农业保险是取得信用贷款的重要保障。（4）国家给予政策支持鉴于农业的基础性地位以及行业的弱质性，国家应对农村信用贷款给予足够的政策扶持，例如充实农村信用社资本金、放宽对农村信用社存款准备金率的要求、对农村信用社的利率差予以补贴等措施来提高农村信用社开展涉农业务的积极性和主动性。江苏南通：金融超市破解农村贷款难

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