28亿存款疑似被挪用风波背后：渤海银行和它的“德阳往事”

这个周末，渤海银行南京分行28亿银行存款疑似被挪用事件受到广泛关注。

10月24日，渤海银行南京分行发声明称：在与相关企业日常业务办理过程中，该行发现企业间异常行为，已向公安机关报案，依法寻求司法解决。同时，渤海银行南京分行承诺将一如既往坚决维护客户合法权益，保障客户资金安全，维护金融秩序稳定。

此前有媒体报道，江西济民可信集团有限公司（下称“济民可信集团”）下属两家子公司无锡济煜山禾药业股份有限公司（即“山禾药业”）和南京恒生制药有限公司（即“恒生制药”）在渤海银行南京分行的33亿元“新易存”的存款，在企业不知情的情况下，名下的28亿元存款就被用于为另外一家与自己毫无关系的公司——华业石化南京有限公司（下称“华业石化”）提供票据融资担保。

渤海银行南京分行发表声明后，济民可信集团官方公号就此事发出“六问”并出示其所持有相关证据，质疑渤海银行南京分行对第三方企业挪用其存款办理质押业务一事早已知情，却不作为。

10月25日下午，新京报贝壳财经记者就济民可信集团“六问”文章所提及内容是否属实，28亿元存款为何会被用于为华业石化提供票据融资担保以及渤海银行目前是否已启动内部调查等问题，致电并发电子邮件给渤海银行，截至发稿前，记者暂未收到来自渤海银行方面的回复。

10月25日，渤海银行跌0.34%，收于2.95港元。

从公司存款到华业石化所属行业的贷款，两大业务线下细看风波中的渤海银行

“28亿银行存款疑似被挪用事件”，首先直接与渤海银行的公司存款业务有关，但该行公司存款的占比已连续下降。

第三方评级机构联合资信评估股份有限公司（下称“联合资信”）今年7月22日发布的《渤海银行股份有限公司2021年跟踪评级报告》（下称“评级报告”）显示，自2018年末至2020年末，渤海银行公司存款（含保证金存款）的占比，已连续三年下降，截至2020年末时，已降至85.04%（如图1所示）。

图1

据企查查显示，本次事件涉及的华业石化，成立于2019年3月1日，所属行业为“批发业”。评级报告披露，截至2020年末，渤海银行贷款主要集中在租赁和商务服务业、房地产业、制造业、水利、环境和公共设施管理业以及批发和零售业，贷款行业集中度较上年末有所下降，但仍面临一定的行业集中风险。

来自评级报告的数据显示，2018年至2020年三年间，在渤海银行前五大行业贷款余额占比的榜单上，批发和零售业始终位列其中，截至2020年末时，这一行业的贷款余额占比达到5.26%。

从贷款质量的行业分布来看，据评级报告披露，2020年，渤海银行不良贷款和逾期贷款主要分布在制造业、批发和零售业。这两个行业的不良贷款率分别为4.89%和3.82%，高于全行平均水平。

同时，联合资信也对渤海银行的表外业务做出说明。值得关注的是，渤海银行的表外业务主要即为银行承兑汇票、信用证和保函业务。业内人士告诉记者，本次28亿银行存款疑似被挪用事件中所涉及的票据融资，在国内比较广泛使用的即为银行承兑汇票（即“银票”）和商业承兑汇票（即“商票”）。

2020年，渤海银行表外业务规模保持增长。评级报告的数据显示，截至2020年末，渤海银行开出银行承兑汇票余额1946.25亿元，开出信用证余额591.17亿元，开出保函余额206.47亿元；其中针对银行承兑汇票收取的保证金比例为49.36%，保证金比例适中。但考虑到表外业务规模较大，联合资信特别强调“需关注其风险敞口”。

德阳往事：支行前高管借岳母等人账户违规操作资金

渤海银行招股书关于“行政处罚”篇章中，曾单独披露了一段被渤海银行称为“德阳事件”的往事。

在这段不足千字的描述中，渤海银行称，2012年至2015年间，该行德阳支行两名前雇员因不当地从事民间借贷活动，在2018年12月被银监会德阳监管分局处以“终生禁业”的处罚，同时，渤海银行德阳支行也因未能及时发现和制止前雇员参与民间借贷、印章管理不到位而受到行政处罚。

四川省高级人民法院的庭审记录显示，2016年9月1日，银监会德阳监管分局也曾就“德阳事件”相关举报问题作出过处理意见书（下称“意见书”）。在该意见书中，这段“往事”的“结果造成借入民间资金越累越高，最终形成了较大资金缺口。”

在“德阳事件”中，渤海银行这两名前涉案雇员并非普通员工。他们分别是德阳支行前行长钟华以及前公司银行部负责人李秀峰。2019年12月17日，中国裁判文书网公示出的终审判决书（如图2、3所示）展示了“德阳事件”的全貌。

图2

图3

记者看到，从一审到二审，再到终审判决，时近三年。

庭审信息显示，“德阳信达农产品有限公司”和“德阳市宏霸饲料有限公司”这两家公司曾先后在渤海银行德阳支行贷款400万元和2450万元，分别于2012年10月和2014年4月到期。上述两笔贷款到期后，两户企业均无法正常偿还贷款。李秀峰和钟华为掩盖两笔贷款的信贷风险，主动协调和联系民间资金出借人，帮助为贷款提供担保的融资担保公司负责人及借款企业借入民间资金，并用该资金偿还了渤海银行贷款；同时，李秀峰和钟华在其中获取了介绍融资费。

此后，或因借款企业法定代表人入狱服刑丧失还款能力，或因续授信后上级行对贷款额度进行了削减等原因，为归还民间资金，李秀峰和钟华通过“帮助协调联系”或“直接以个人名义参与”等方式，从民间出借人处多次反复借入民间资金偿还前手借款，并继续获取介绍融资费，结果造成借入民间资金越累越高，最终形成较大资金缺口。

一审和二审法院认定的事实主要包括：从2013年1月开始，李秀峰多次以邓丽琼等人的名义并通过其账户，对外向包含唐鸿军在内的多人借款，并以渤海银行德阳支行名义签订《三方协议》等文件为这些借款提供担保。一审和二审法院认定，邓丽琼正是李秀峰的岳母，已于2018年死亡。

四川省高级人民法院认为，本案借款发生时，唐鸿军、李秀峰、钟华、渤海银行德阳支行对于借用私人资金通过渤海银行德阳支行放贷进行违规操作，均系明知；并认定因唐鸿军提起本案诉讼时未过保证期间，渤海银行德阳支行应对案涉借款承担连带保证责任。

因此，四川省高级人民法院做出终审判决：李秀峰、钟华于本判决生效后十日内归还唐鸿军借款本金800万元及资金利息；同时，渤海银行德阳支行对本判决的给付义务承担连带清偿责任。

渤海银行上市不久，因同业投资违规领二百万罚单

2020年7月16日，渤海银行在香港联交所主板挂牌上市，这次上市也成为2020年内地银行IPO的“破冰”性事件。招股书显示，渤海银行成立于2005年12月30日，2006年2月正式对外营业；是《中国商业银行法》2003年修订以来，唯一一家全新成立的全国性股份制商业银行，同时也是第一家总部设在天津的全国性股份制商业银行。

招股书和2020年年报显示，今年59岁（出生于1962年12月）的李伏安，于2015年6月加入渤海银行，目前担任渤海银行董事长、法定代表人，负责全行的整体管理及战略以及董事会全面工作。

招股书此前曾披露，李伏安加入渤海银行之前，从2003年7月至2015年6月的近12年时间里就职于银监会（即银保监会）；曾经担任过银监会政策法规部副主任。而在此之前，李伏安曾于1985年7月至2003年7月就职于央行。

上市后不久，10月9日，江苏银保监局公示了6张罚单，其中一半罚单（包括个人）的处罚对象，指向渤海银行。

在罚单中，渤海银行的南京与苏州两家分行被罚没金额合计约200.66万元（2006577.56元），这也是渤海银行7月16日上市以来的首次被罚。该行的南京分行同业投资相关业务出现违规。结合招股书等信息，记者发现，同业投资违规已成渤海银行被罚的“重灾区”。

半年报显示，截至2021年6月末，渤海银行营业收入约为158.03亿元，同比下降1.51%；实现净利润为53.45亿元。渤海银行的总资产规模突破1.56万亿，同比增长11.97%。

新京报贝壳财经记者黄鑫宇编辑徐超校对贾宁

金城银行-金企贷 开通 四川（成都，绵阳，德阳，宜宾，乐山，南充

产品介绍

额度：最高500万利息：年化5%-18%年龄：18-65周岁期限：12、24、36期（目前只开放24期）还款方式：等额本金

准入条件

1.企业成立时间需满2年，纳税满1年2.纳税评级要求为A/B/C/M3.企业类型为个人独资企业、或有限责任公司4.近两年任意一年纳税总额不得为05.无经营异常，近6个月无主营业务方向变更6.关联企业/法人无重大负面信息7、法人近6个月无变更8、关联企业/法人无重大负面信息

征信要求

1、不能有当前逾期，近半年无2次，近一年无4次，近两年无6次2、3个月查询不超9次3、征信上不能出现“保证人代偿”，“资产处置”，“以资抵债”，“呆账”，“冻结”，“止付”，情况

申请资料

营业执照，身份证，银行卡，法人实名制手机号，国税账号密码

开放区域

四川省：（成都，绵阳，德阳，宜宾，乐山，南充）新增区域辽宁省：大连，沈阳北京天津江苏省贵州省：贵阳市安徽省：合肥，芜湖，安庆，滁州，阜阳，宿州，六安，亳州河南省：郑州，开封，洛阳，安阳，新乡，许昌，南阳，商丘，信阳，周口，驻马店）湖南省：长沙，株洲，衡阳，常德，益阳，岳阳广西省：南宁，桂林，柳州山西省：太原，运城浙江：杭州，嘉兴，湖州，金华，丽水，舟山，绍兴山东：济南，青岛，临汾，潍坊，烟台广东：深圳，广州，珠海，汕头，佛山，江门，湛江，茂名，肇庆，惠州，清远，东莞，中山，揭阳福建：厦门河北：唐山，邯郸，保定，沧州，廊坊，石家庄

申请流程

扫码→实名认证→国税授权→核额→提款→电核

常见问题

PS：安徽地区申请需要先国税税务授权，然后申请电核注意事项：是否本人申请：是是否被收费：否，朋友介绍的，不收费是否自己操作：是贷款用途：购买原材料，经营周转，不能说用于员工发薪或还其他债务，会问比较大企业情况，请客户熟知名下负债：征信报告上有的就回答一下

不要抢答，基本就问这些问题

——————————

公众号：票企一站通

成德同城开启“无界”新生活

成德同城上热搜了。同城化，于老百姓来说，最真切的感受是什么？

“更快捷了。”“高铁通勤族”德阳人王兴贵说。9月底，被市民称为“像地铁一样的高铁”的新型动车组投运后，成德之间每天开行动车112趟，高峰时段最短开行间隔仅5分钟。

“更方便了。”广汉企业主陈才亮说。今年4月，广汉市与青白江区实现审批事项跨区域通办，他领到了首份跨区域办理的营业执照，“再也不用像以前那样两地来回跑了。”

“更幸福了！”成都市民王涵眼见两地越来越“亲密”，今年，她终于下决心到德阳工作，与早前两年到德阳工作的老公也来个“亲密团聚”。

“前景更好了！”据统计，成德之间每天往返7万多人次。两座城市的人们，正在从同城化发展中汲取更多发展机会和前行力量。

德阳深刻领会中央、省委战略考量，坚决扛起推动成德同城化成势成效的时代使命，着力在规划、交通、产业、生态、服务等方面进行顶层设计，以更高站位、更大力度加快成德眉资同城化发展，奋力推动成渝地区双城经济圈建设在川开局起势，推动成德两地在经济社会各个领域同频共振，为经济社会发展插上“腾飞的翅膀”。

交通共建：互联互通深度融合

11月2日早上7点，德阳市民王兴贵已经到达德阳火车站，准备搭乘7点21分前往成都东的C6227列车赶去成都上班。王兴贵与大多数家住在德阳、工作在成都的人群一样，周五下班后搭乘动车回德阳，周一早上再返回成都。

现在，王兴贵不再开车往返成都、德阳。“动车又快又方便，运行趟数也多，赶一趟成都的时间跟在德阳穿城的时间差不多。”王兴贵感叹，动车公交化运营让成德两地的空间距离越来越小，更让“成德同城”这个概念在老百姓心中具象化了。

今年9月29日，成德动车再添“砝码”。成都、绵阳、德阳等六市联合购置（租赁）动车组投运，其中德阳购置（租赁）CRH6A-A型动车2组用于深化成德动车公交化运营，动车组坐席216人，站席约450人，能够最大限度满足乘客购票需求，列车能够像地铁一样“快起快停”，市民乘坐动车犹如乘坐地铁。

新型动车组投运后，成德动车进一步加密，从每天79趟增加至112趟（其中德阳直达双流机场从每天7趟增加至16趟），日运送乘客超过2万人，平均发车间隔缩短至20分钟以内，高峰时段最短开行间隔仅5分钟。

在往返成德两地的公共交通中，被青睐的还有“地铁3号线摆渡车”，完全覆盖成都地铁运行时间，自7月20日开通后，大受热捧，短时间就新增运力加密班次。10月22日，摆渡车再次调整，实行早晚高峰5分钟一班。

市民梁晓说，坐动车体现一个“快”字，坐摆渡车无缝接驳地铁且票价“亲民”，“都很便捷。”

除了地铁3号线摆渡车，什邡市也开通了到成都地铁5号线的摆渡车。目前，成德间共计5条城际公交线路，日均运送乘客近万人。

在“家门口”就可以值机，德阳双流机场城市候机楼启用至今，累计运送旅客9.8万余人次。

交通，是成德同城化的先导和支撑。德阳着力打造成都都市圈通勤最佳城市，谋划实施成德“9高13快13轨”综合交通体系，形成“半小时交通圈”。目前，天府大道北延线德阳段基本完成三星堆示范段建设；成都“三绕”德简段年底建成通车，德都段将全线贯通；成德市域铁路S11线年底前完成合资公司组建。并且，德阳将从成都北站精准对接成渝中线，全面融入成渝1小时经济圈，重塑区域发展格局，进一步凸显区位优势。

出行的幸福感，源于生活在这两座城市的人们，对每天所体验到的便利性、便民性和通达性的高度认可。未来，成德之间必将形成一种新的大交通格局，给百姓更多幸福感，给产业发展提供强有力的保障。

边界共融：合作示范高质量发展

进一步打破行政壁垒，推动交界地带深化合作，德阳为成德同城化发展制造更多支撑点，为老百姓谋取更多同城“红利”。

4月24日，广汉—青白江率先打破行政地域限制，实现全省首批33项审批服务跨区域通办，做到“同一事项、同一标准”，实现两地窗口服务、证明材料、审批结果等效力互认。

效率见真章。签约4天后，4月28日，广汉市鑫康建筑工程有限公司在青白江区申请并领取了营业执照。这是广汉市与青白江区审批事项跨区域通办协议签署以来，第一份跨区域办理的营业执照。

“再也不用像以前那样两地来回跑了，同城化的便利实实在在送到了老百姓手中。”广汉市鑫康建筑工程有限公司负责人陈才亮领到营业执照时不禁感叹。

10月29日，广汉与青白江就群众反映强烈的“高频事项”再次梳理，进一步扩大通办业务范围，两地跨区通办步入“深水区”。

随着成渝地区双城经济圈上升为国家战略，成德同城化协同效应已经初步显现，近期到德阳投资兴业的优质客商明显增多，“投资德阳就是投资成都”正逐步成为共识。

对于成德两地的企业而言，只要抓住用好成德同城化带来的战略机遇、政策红利和市场潜力，主动借势能、借资源、借渠道、借平台、借人才，就能在更大范围更高平台集聚资源要素，迎来新一轮蝶变，实现更高质量发展。

市委八届十二次全会明确提出，探索行政区和经济区适度分离改革，深化边界试验区建设。“任务书”变成了“施工图”。今年，广汉—青白江、什邡—彭州、中江—金堂陆续签订合作协议并制定交界地带融合发展实施方案，规划面积3088平方公里，将实施重点项目52个，总投资3644亿元。

产业共兴：优势互补协同发展

11月2日，德阳国际铁路物流港，大货车疾驰如风，每个工作人员脸上都写满了“忙碌”二字。

在同城化发展格局中谋变。目前，德阳国际铁路物流港与50公里外的成都国际铁路港已组建成德物流港合资公司，编制了成德临港经济产业带项目131个，总投资2644亿元；共同发布成德临港经济产业带投资“机会清单”，其中23个投资项目投资额约400亿元。

不只在物流方面加强合作，两地政府、产业功能区、企业之间采取“总部+基地”“研发+制造”“头部+配套”等协同发展模式，进一步加强产业合作互动和科技创新协同，区域产业协同发展成果显现。

几天前，凯州新城召开规划设计成果汇报会，标志着凯州新城规划取得了阶段性成果。以产业功能区联动为载体，以产业协同为重点，凯州新城探索借鉴“飞地经济”“园中园”或“共建园”等合作模式，重点推进中江与金堂边界产业合作，主动承接成都产业疏解，推动成都“东进”区域相关产业与凯州新城产业错位发展、互补发展。

一周前，在成德眉资产业链项目合作集中签约仪式上，德阳与成都重点企业签订了“航站楼及轨道交通配套结构件制造基地”“新型电缆生产基地建设”等5项合作协议，涉及装备制造、食品生产相关领域，签约金额逾15亿元。

三个月前，好消息传来。由德阳联合成都共同推荐的“成德高端能源装备产业集群”，在国家工信部2020年先进制造业集群竞赛中胜出，独揽全国能源装备分包集群第一位。按照国家遴选培育一批先进制造业集群试点示范的安排部署，成德两地将获得中央财政专项资金补助1000万元，用于打造国际知名的优势制造业集群。

目前，德阳与成都企业在装备制造、通用航空、轨道交通等领域已形成一定规模的产业配套合作。东方电气为国家电投等电力企业提供电力设备配套，中国二重为成飞集团、成发集团等航空航天企业提供铸锻件配套。

成德两地在西南地区最早提出同城化发展理念，在未来成都都市圈的产业生态中，成都作为国家中心城市，主要发展现代服务业和具有高技术、高附加值的先进制造业。德阳作为周边城市，将进一步强化协作功能，大力发展与成都相配套的先进制造业，努力成为成都的“苏州”和“东莞”，支撑成都都市圈提升产业竞争力。

服务共享：同城而居无界生活

“幸福就在这一刻。”在德阳市区购买了一套新房的陈鑫充满了幸福感，“我的公积金是在成都缴存的，但可以在德阳贷款购房，这样的利民政策加速了成德两地百姓流动。”

今年3月，成德眉资四地签署了住房公积金同城化发展合作协议，积极推动政策全面协同、数据互联互通、系统共建共享、人才共育共进。四地职工可“异地通办”退休提取、异地转移接续及异地贷款受理等事项。1—9月，全市共发放成都缴存职工在我市购房贷款470笔、1.6亿元，增长102.6%、119.7%；德阳缴存职工在成都购房贷款601笔、3.3亿元，增长472.4%、509.7%。当前，成德两地公积金中心正全力推进新一代住房公积金管理系统及服务平台共建，预计明年3月同时上线，实现两地住房公积金政策趋同、流程趋同及数据共享。

成都的医疗资源正逐渐向德阳聚集。在绵竹市人民医院，患者李兰香坐在华西专家面前就诊，一直未查明的病因终于查实，心中的石头也终于落地。“以前挂华西医院的专家号，一个月都挂不到，现在在本地就有华西专家坐诊。”李兰香内心的激动写在脸上。

全市20家医疗机构与华西医院、省人民医院、成都军区总医院等优质医疗机构签订合作协议；绵竹市、广汉市先后与华西医院、省人民医院建立托管紧密型医联体；市精神卫生中心加入省精神卫生中心跨区域医疗联盟。省人民医院拟托管市二医院，成都中医药大学附属医院拟建德阳分院。成德两地开通异地联网结算医药机构增至14515家、增长98%。

同城化在教育领域也有具体呈现。德阳成都外国语学校已于今年9月开学，德阳天立、巴川公学招生规模持续扩大。“我们不用再舍近求远去成都，今后在德阳就能享受成都的优质教育资源。”德阳成都外国语学校的学生家长邓仁成说。

工作在成都，生活在德阳，两地如居一城，在德阳不仅能享受到成都的优质公共服务，更能享受到优质的人居环境。近日，生态环境部通报了2020年9月全国环境空气质量状况，德阳空气质量在全国168个重点城市中排名第13位，今年以来首次进入前20名。随着龙泉山城市森林公园、龙门山生态屏障、大熊猫国家公园试点、沱江流域生态廊道、天府绿道生态带建设加快，青山常在、绿水长流、空气常新、沃野千里的美丽画卷正徐徐展开。