农业银行普惠小微贷款近万亿元，未与互联网助贷平台合作

本文来源：时代周报作者：黄坤

3月30日晚间，农业银行（601288.SH；01288.HK）发布年报显示，截至2020年末，农业银行总资产规模达到27.21万亿元，增速9.4%。全年实现营收6579.61亿元，增速4.9%；实现净利润2164.00亿元，增速1.6%。

资产质量方面，2020年，农业银行不良贷款余额2371.13亿元，不良贷款率1.57%。拨备覆盖率260.64%，继续保持较高的风险抵补能力。

对外界关注的延期还本付息的到期压力，普惠金融贷款不良率、信用债是否存在违约风险等问题，农行行长张青松回应，“农行的不良认定是严格的，风险拨备是充足的，资产质量的前景是稳定的。”

净息差仍面临压力

息差管理是商业银行当前资产负债管理的重点。

张青松介绍到，农行2020年的净息差是2.20%，较上年小幅下行3个BP。伴随LPR重大的改革举措，农行的贷款利率随之下行，让利实体经济，加大普惠贷款普惠金融服务。

时代周报记者了解到，到2020年年末，农行普惠型小微企业贷款余额9615.20亿元，较上年末增加3692.13亿元，增长62.3%，高于全行贷款增速48.8个百分点；有贷客户数157.08万户，较上年末增加46.16万户；全年累放贷款平均利率4.18%。

“农行为维持合理的净息差水平，着力控制负债成本。”张青松表示，一是主动调整存款策略，继续压降部分高成本的存量存款；二是在去年市场利率的低点，适当增加了市场化的负债规模。

张青松还解释称，净息差的行业性下降与加大拨备计提力度是拉低农行2020年盈利增长的两大因素。

“2021年净息差还是面临一定的压力。”张青松分析称，资产端上，考虑到贷款边际利率偏低，贷款LPR重定价等因素，贷款收息率仍将延续下行趋势，但降幅可能趋缓；负债端上，考虑到存款定价的行业自律趋严，高成本存款创新产品压价空间有限，存款定期化明显等因素，存款付息率进一步下降空间也较小。

张青松表示，“将从经营管理的方面采取各种有效的措施，来保持住我们净息差的优势。”具体举措是根据市场利率的变化强化贷款的差异化风险定价；适度提升个贷占比和中长期贷款占比，优化资产结构；适度的增加贷款在整个资产中的占比；优化负债期限和产品结构，下大力气控制负债成本。

资产质量受关注

此次业绩发布会上，备受市场关注的是农行资产质量情况。

去年以来，信用债违约事件一度引发市场风波，银行是债券市场的最大持有机构，对于农行投资的信用债是否存在潜在违约风险，张青松回应，截至2020年末，农行的自有投资和理财均不持有相关的违约债券。

张青松介绍称，“农行通过审慎的投资策略，利用市场机会，不断加强二级市场调整的力度，保持了信用债投资组合比较坚实的质量基础。”

在信用债的投资策略和管理方面，农行积极支持交通、电力、能源等基础设施建设和公用设施的发展融资需求。“日常坚持组合分散化的原则，注意把控债券投资的集中度，加强对发行主体基本面的分析，做好投后管理，加强风险监控，确保我们大量的债券资产组合保持在一个理想的水平。”张青松表示。

对于延期还本付息的到期压力以及潜在问题资产情况，农行副行长张旭光在农行2020年业绩发布会上表示，到今年2月末，延期还本付息贷款累计金额为1368亿元。

张旭光表示，从资产质量看，这一部分的延期贷款规模相对有限，且拨贷比高于全行的平均水平，风险抵补能力能力充足，整体上风险可控，不会对农行的资产质量造成大幅的影响。

就近期热议的商业银行与互联网平台开展信贷合作合规问题，农行副行长崔勇回应称，目前农业银行互联网个人贷款全部为自主管理、全额发放的业务，没有通过互联网金融平台办理助贷。“到去年末，我们的互联网贷款的余额共计是1542亿元，占全部贷款余额的1%，占线上信贷余额的11.5%。”

“普惠小微企业客户资产质量保持稳定，到2020年末，不良贷款的余额是90.6亿，不良率是0.94%，低于全行不良率0.63个百分点。”农行副行长湛东升也在业绩会上表示，近年来，农行坚持智能化数字化的普惠金融发展，搭建了数字化风控体系，规范了白名单产品创新的流程，禁止分行与不合规的第三方平台合作。

纾困小微企业利好政策出炉，2022年国有大型银行计划新增贷款1.6万亿元，农行首发数字人民币普惠贷款

6月10日，资本邦了解到，银保监会官网显示，6月9日召开了小微金融工作专题(电视电话)会议。

会议指出，加大对小微企业和个体工商户等市场主体纾困解难、企稳恢复的金融支持，是稳增长、稳市场主体、保就业的重要任务，是践行金融工作政治性、人民性的重要体现。各银行业金融机构要持续加大对小微企业和个体工商户的金融帮扶力度，为全年完成经济社会发展目标任务作出应有的贡献。

图表来源：银保监会官网

具体来看，会议要求聚焦信贷增量供给再发力。2022年继续实现普惠型小微企业贷款“两增”目标，确保个体工商户贷款增量扩面。

银行机构要层层抓实小微企业信贷计划执行，向受疫情影响严重地区进一步倾斜信贷资源。国有大型银行要确保全年新增普惠型小微企业贷款1.6万亿元。

股份制银行要在完成现有信贷计划的基础上，对具备条件的地方进一步增加投放。地方法人银行要用好用足普惠小微贷款支持工具、支小再贷款等政策，进一步做大普惠型小微企业贷款增量。

以农业银行为例，该行微信公众号显示，近期出台了23条措施帮扶小微企业纾困发展。其中提出要全力推动普惠贷款实现增量扩面降价，主要从以下4个方面来推进：

一是农业银行坚持将更多信贷资源用于支持小微企业发展，提出2022年普惠贷款在高基数基础上继续保持高速增长的目标，重点加强对乡村振兴、制造业、绿色发展等领域小微企业的支持力度，大力支持科技创新企业、普惠养老机构发展。

二是加强对新市民群体创业就业、购房安居、教育培训、医疗和养老保障的金融服务，优先支持吸纳新市民就业较多的小微企业。

三是加大首贷户、信用贷款投放力度，惠及更多小微企业。

四是将优惠政策向普惠小微企业传导，降低利率、减免收费，推动新发放普惠小微企业贷款利率较上年进一步降低。

农业银行披露的信息显示，2022年前5个月，农业银行普惠型小微企业贷款投放高于去年同期水平，服务覆盖面进一步拓宽，信贷结构持续优化，特别是在区域发展平衡方面，东北、西北地区11家分行普惠贷款增速均超过各行贷款平均增速。

在具体的助企纾困方面，农业银行也做了些新尝试，如发放数字人民币普惠贷款。

2022年6月7日，农行江苏苏州太仓分行发放了全国首笔由银行发放的数字人民币普惠贷款，以数字人民币形式，向太仓市亿砼新型材料科技有限公司发放普惠贷款150万元，并作为原料款支付至上游供应商数字人民币钱包。这实现了数字人民币应用场景上的首创性突破，也在助企纾困方面实现了创新尝试。

本文源自资本邦

农业银行：推出23条措施帮扶小微企业纾困发展

来源：【中国经济周刊-经济网】

中国经济周刊-经济网讯6月7日，记者从农业银行获悉，该行将推出7个方面23条具体措施助力小微企业等普惠群体纾困发展。

农业银行将更多信贷资源用于支持小微企业发展，提出2022年普惠贷款在高基数基础上继续保持高速增长的目标，重点加强对乡村振兴、制造业、绿色发展等领域小微企业的支持力度，大力支持科技创新企业、普惠养老机构发展。加强对新市民群体创业就业、购房安居、教育培训、医疗和养老保障的金融服务，优先支持吸纳新市民就业较多的小微企业。加大首贷户、信用贷款投放力度，惠及更多小微企业。

农业银行将进一步加大帮扶力度，为小微企业纾困解难。年初该行已做好小微企业贷款延期还本付息政策到期后的接续政策安排，对受疫情影响暂时还款困难的小微企业，综合运用无还本续贷、展期、宽限期等方式减轻企业还款压力。对餐饮、零售、文化、旅游、交通运输等受疫情影响严重行业小微企业以及出租车司和货车车主、司机等灵活就业群体，不限贷、抽贷、断贷、压贷，给予重点融资支持。针对上海、吉林等地小微企业贷款，由总行批量实施延期，并对延期贷款给予征信保护、免收罚息。

农业银行将加快建立“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制。针对小微企业、个体工商户等群体的特点，不断完善差异化普惠信贷政策制度。健全从总行一直到网点的普惠金融服务体系，建立业务专业、服务优良的普惠金融服务团队。优化内部资金转移定价、经济资本占用计量系数，将专项激励工资、营销费用、创新奖励等内部资源对小微业务倾斜。落实不良容忍度和尽职免责要求，解决“惧贷”“惜贷”问题，持续提升普惠金融服务能力。

编辑：郑扬波

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