现在银行政策越来越好，贷款是否更好办理？

坐标郑州，6年银行个贷经验，平时负责银行产品对接，公司产品培训，客户情况匹配银行。我们从新媒体上都了解到，银行政策越来越好，对大家也造成一种误解，那就是贷款也会越来越好办。其实这个就是最大的误解，伍月2016年毕业就从事银行贷款业务，做过的客户数不计数，每家银行的消息也是一手知道，所以贷款难易程度的发展史，还是可以给大家说一下的。

1、坏账率的问题以前的时候，那真的是只有你有一张身份证，就可以贷款，再加上网贷平台的不合规化，正规机构的平台漏洞，那简直就是公司的业务员包装客户，坑公司的平台的钱，那这就造就一个问题，很多黑户也可以贷到款，黑户多黑了，贷款肯定是不还的啊，那公司的坏账率高了，肯定会找纰漏，流程也就越来越细致化，让你找不到漏洞。

2、国家扫黑除恶

是的，有一部分原因就是这，以前的时候，很多平台放出去的钱就不怕收不回来。那个时候平台用放贷款来洗钱也是司空见惯的事，所以合作的催收部门也是猖狂，不怕你不还钱，经历过的人应该都深有体会。归家对这块监管的也不到位，所以就造成了很多平台，狠毒人都敢私自放贷，不还款违约金都不少。2018年国家开展扫黑除恶之后，很多做车贷和信贷的人都进去不少，所以这就造成了现在没人敢顶风作案，回收有问题，放贷自然就慎重

3、房地产的不景气

目前很多城市的房地产行业都是不景气的，就拿做现房抵押来说，以前征信本金逾期，连续几年逾期，只要有房，行里都敢给你放贷，那个时候房地产势头很猛啊，你不还了，立马都可以挂出去卖掉，但是现在呢？不还款了，挂出去拍卖都不一定有人拍，本金回不来，就会影响新的贷款业务挣利息，自然会慎重筛选客户。

4、疫情的原因

各个媒体宣传银行政策越来越好，那是国家下的任务，抚慰民心，利息低了，行里自然会要求优质客户，但是疫情之下，各行各业都坚持不下去，用网贷多的，逾期多的客户群体自然而然就增加了，不符合银行优质客户群体，自然就觉得贷款不好办了

5、科技与狠活

以前的借款平台或者银行的流程是有很多缺陷的，比如查不出来客户的涉诉信息，大数据信息等，但是现在的流程很完善化，银行也在与时俱进，不定时更改自己的系统，为本行更好的服务，优化客户群体。

纵观贷款业的发展史，伍月是觉得，一定要保护好自己的征信，政策肯定会越来越好，但是你一定要符合，这样才能让好的政策为已所用。

最后，我是在郑州做贷款的伍月，希望你们都用不到贷款，万一用到，祝你们得遇良人！

通过三大原因看，自己去银行贷款贷不下来，贷款中介为什么可以？

也许是为了周转，或是为了应急，在如今快速发展的社会生活中，难免有人会需要去银行贷款周转，而金融中介贷款机构们就此应运而生。

但大家恐怕经常遇到类似的问题：为什么自己在银行贷款的时候非常困难，但拿着同样资质证明去银行贷款的银行中介就可以贷款成功，个人和中介究竟差在哪里，贷款中介又是个什么样的行业？

你真的了解贷款中介吗？其实大家说起贷款中介，大多数人有不好的印象，认为他们都是“黑心商人”。贷款中介可以说是一直站在风口上的一个行业，也难免人们会“谈中介色变”。

作为一个对学历要求几乎不存在的行业，贷款中介并不要求应聘者有很高的专业才能，但事实上，确实有挺多人在这个行业赚到了钱。

之所以可以赚到钱，是根据这个行业的特性决定的。有时候仅仅中介费提成结算后，短短几天也可以获得一两万元的高额收入。

也正是因为暴利，催生了很多的行业乱象，例如在收费中夹带“私货”、临时变卦额外加价、对客户信息买卖活动等等，让这个行业逐渐污名化。

贷款行业起源于借贷双方的信息不对称，才得以发展。一方面是因为银行贷款产品很多。甚至在一家银行旗下都有不同的分行和支行，而其贷款的利率和要求都不一致，所以普通人借款人想根据自身情况找到合适机构贷款非常不容易。

另一方面，由于金融机构的成本控制、缺乏直接获客能力，让他们在个人和小微企业贷款的方面获客程度依赖于贷款中介，贷款中介才得以“谋生”获利。

有哪些贷款中介？从客户到金融机构之间的流程中，最多可以包括三种类型的中介机构，即客户、经纪人、渠道商、助贷机构、金融机构。而贷款中介主要分为以下几种类型：

1.贷款经纪人。

贷款经纪人通常是单纯为金融机构介绍客户的中介，他们的工作内容很好理解，就是通过借款人的资质和征信状况，为借款人介绍可以贷款成功的机构。

但这个市场乱象丛生，很多贷款经纪人的心态可能都是一锤子买卖，“能宰一个算一个”，所以有时候服务费高达10%。

2.产品渠道商。

渠道商和金融机构往往是有正式合作关系的，在成为机构的渠道商过程中，一般是要向金融机构缴纳保证金的。缴纳保证金的主要目的是承担兜底责任，也是避免欺诈风险的产生。

成为渠道商的门槛其实并不高，只需要注册一个公司，然后向金融机构缴纳几十万的保证金，一般情况下都是可以入围的。

3.助贷机构。

助贷机构和前面两类就有很大不同了，它们并不是靠所谓的信息差存活的，靠的是产品的设计和获客能力。

由于传统银行在小微业务领域做得并不出彩，而且无法通过低成本的方式接触到大量的小微客户，所以助贷机构就可以发挥这方面的优势，正好弥补了金融机构的不足。

他们能够为银行带来大量的客户，同时通过线上申请贷款的方式，降低了人工成本，各方面的业务效率和利润空间都得以提高。

贷款中介好在哪？贷款中介之所以存在，就是因为个人贷款其实是有很高试错成本的。而大多数人要做的就是想找一个靠谱的贷款中介，来降低自己的试错成本。

虽然市面上乱象丛生，有许多不靠谱的人和组织，但正经的贷款中介还是有自己的优势的。

一是他们能掌握更多的贷款方式。

一个普通人想要贷款，尤其是第一次贷款的人，对市面上的金融机构并不了解，甚至感到陌生。而各种眼花缭乱的简介和数据，很容易让人们挑花了眼也不知所以。

有时候借款人在一两家贷款机构吃了闭门羹后，就认为是自身资质能力的问题。其实市场上有很多金融机构的申请门槛都不一样，但普通人是不可能一家一家去试错的。

而贷款经纪人对本地的贷款机构肯定是更加熟悉一些，可以给予借款人更多的选择机会。

二是贷款机构更加了解行情。

正所谓“隔行如隔山”，谁也不可能再知道自己贷款之前就充分了解这个行业的情况。而如果借款人对市场的行情不够了解，很容易盲目申请，然后被拒绝，这样贷款的成功几率就会降低很多。

但金融中介则不同，长期和各大贷款机构进行各项合作经验，使得每家贷款机构需要什么条件、能贷多少钱这些情况他们都了如指掌，更能够帮助借款人省心、省力、省时间。

第三，贷款机构拥有人脉和技术的优势。

在这行业混，肯定是拥有自身的人脉才能长久谋生盈利的。

金融中介的力量往往在借款人遇到各种苛刻条件被拒绝时可以展现出来。他们对贷款的各项流程和标准值都很熟悉，就算借款人存在一定的问题，贷款经纪人都会想办法解决的，借款人条件达不到银行要求时的情况往往会迎刃而解。

当然，有重大问题的人排除。金融中介往往可以利用在银行的一些人脉关系，打“擦边球”，从而方便了借款人拿到贷款。

为什么个人贷款那么难？首先，个人能了解和接触的银行知识范围总是有限的。例如一种贷款资质，可能在交行办不成，但是在建行却符合条件。

由于对银行政策的掌握程度不同，相同条件下办理贷款的成功度也会有所不同。

其次，还是人脉关系的重要性。如果只是普通的一个人，很难和银行关系保持“亲密度”。如果你只是客户关系，办理小金额的简单贷款，资质甚至有些差，那么银行在帮你办理业务的时候，就秉持着“麻烦还不赚钱”的想法，往往就懒得帮你办理业务了。

最后，现在社会的信息更迭是高速度的，信息更新的不同也会对借款人的贷款事宜产生严重影响。例如这个月的这种贷款不能办，但是下个月就可以办理了；

而你以为下个月还可以像这个月一样办理贷款，其实已经过了期限。这些信息往往是一个普通人没有时间和精力掌握的，但中介掌握。

所以大多人会感觉去让中介办理业务特别容易，但个人去办的话，很可能被直接拒绝。当然，那些行业中的“黑心商人”除外。

结语中介其实就是基于贷款人和银行之间存在信息不对称、资源不对称，才具有生存空间，而这些也正是他们掌握这些政策和信息变动之后，才能提供高效金融服务的基础。

还是那句话，“存在即合理”，金融贷款中介的应运而生，也表明了个人去银行贷款的困难度逐渐提升。

但行业中乱象丛生，还是存在很多黑心中介的。他们在面对借款人时往往不诚实、不守信，借款人在选择金融中介机构时也需要擦亮双眼，当然，也希望相关部门能够提高整治力度，还行业一个清澈的空间。

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网贷多，银行贷款审批能通过吗？

银行贷款审批好不好通过？不是你问一下就知道结果的。如果你是一个资质非常好的话，这话我想着估计也不会问，99%的概率是会通过的。

如果你本身是一个非常复杂的情况，那就要了解到你的情况复杂到什么程度，是负债多、征信花、逾期多还是有涉诉等等其他的原因。

负债多可以先还一部分负债，如果是逾期和征信查询次数比较多，要看到什么程度了，一般两年内要求不超过连三累六，一旦你的征信上在逾期一栏上显示7，就别想着短时间内贷款了。

李先生就是属于属于负债多，还想贷款的一个例子，他自己征信花，属于身上有多笔网贷的。

名下有一个按揭房，打算想用三四十万，本来是自己打算用信用卡来回倒腾的，但是他觉得又觉得太麻烦。

他的网贷情况：借呗有4.1万的额度；微信微粒贷7千多没还；美团还有1.2没还；招联1.5万没还；好分期还有1.4万没还；来分期1.1万没还；信用卡5张加起来总共21万的额度，还有一个7万的信用卡没有还。

打算是想先申请二抵，把自己的负债平一下，然后再垫资还清房屋的尾款去申请抵押贷款。

因为李先生并不太想找亲戚朋友去还这些负债，主要是不想让家人知道自己负债这么多，所以李先生想让先申请二抵。按照他的要求先申请的二抵，整合了一些自己的网贷，然后自己拿着剩余的资金去周转了一下资金，等自己的资金回款了然后再去申请全款房抵押。

我们一直认为的就是在贷款过程中一定要少折腾，但是放在李先生这里似乎有点行不通，如果李先生的网贷不还完，产生的利息只会越来越多，而且网贷过多也对后面的贷款审批有很大的影响。

但是在不想再借钱的情况，李先生只能先申请二抵，毕竟这么多麻烦的步骤就是为了让以后的一抵的路更好走一些。

虽然办理的时间比较长，但是最终的还好办成了。

在这次贷款后，客户也认识到了网贷对的危害。我们都在告诫每一个人：不到万不得已尽量不要使用网贷。如果已经逃离网贷“牢笼”了，就不要再踏入了。

很多负债的开始都是在网贷上。

不过庆幸的是李先生还有一个房产去偿还负债。但是现实中很多人是没有房产的，如果想要更顺利的通过审批，那难度只会是更上一个台阶或者说几乎不可能。

不管要不要贷款，保持好一个自己的信用都是非常必要的。