商业贷款利率怎么这么高？房贷利率是怎么来的？
生活中去银行贷款是很常见的操作，申请到的绝大部分都是商业贷款，指的是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款，是商业银行贷款的主要组成部分，商业贷款是有利率的，而且利率较高。
商业贷款利率怎么这么高？
【1】需求量大，贷款买房、贷款买车、贷款周转等等，贷款的需求量不断地加大，那么银行的贷款资金又有限的话，只能提高贷款利率来控制需求量。
【2】贷款年限较长，比如房贷最长可以申请30年还款，对于银行来说人民币不断地贬值，需要预判多年以后的价值，故而提高贷款利率减少人民币贬值造成的损失。
【3】贷款资金有限，监管部门给各类银行的房贷比例设定了一个贷款上限，在总量受限的形势下，需求未变或有所增加，带来的结果自然是房贷利率的上涨。
【4】金融审慎管理制度加强，就是监控加强的意思，目的是防止银行保险资金绕道违规流入房地产市场，银行为了减少在这方面被处罚，提高贷款利率减少贷款人数。
【5】银行要赚钱，我们在银行存钱是能够有一定利息的，那么银行就会把我们存的钱贷出去，所以银行要赚钱的话，就是贷款利率要比存款利率要高。
【6】市场调控，若是贷款利率低那么大家都能贷款买房或者是贷款干别的事情，会扰乱整个市场，比如房地产冷清的时候贷款利率会下调，房地产火爆贷款利率必然上调。
房贷利率是怎么来的？
个人商业住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成，即利率水平=最近一个月相应期限的LPR+加点值。
若是打算去申请商业贷款，可以先问下银行的利率是多少，若是感觉利率太高，是可以协商的，提供自己丰厚的资产证明，良好的还款能力证明等等，大额度贷款的话，这个利率是可以低一些的。
关于房贷利率的常见问题解读
贷款买房人大家都比较关注最新的房贷利率，今天幸福里买房知识君就为大家介绍下关于房贷利率的相关问题。
全文主要分为三部分，房贷利率的定义、我国最新房贷利率是多少及关于房贷利率大家经常遇到的问题解读。
房贷利率的定义什么是房贷利率房贷利率是指买房人按揭贷款买房时，按照贷款银行规定支付的利息利率。房贷利率一般由国家央行公布的贷款基准利率为准，进行上下浮动，不同银行不同城市的具体数值略有差异。
房贷有哪几种类型1.商业贷款
市面上最常见的贷款方式，主要适用于没有缴纳住房公积金的买房人或者因某些原因无法办理住房公积金贷款的买房人，利率高于公积金贷款利率。
2.公积金贷款
已缴纳住房公积金的买房人常用贷款方式，利率低于商业贷款，但是办理条件略繁琐，而且目前不同城市对公积金贷款规定不同，且贷款上限低。
3.混合贷
买房人的公积金贷款额度低于实际房贷，只能额外申请商业贷款，办理流程最繁琐，但是利率低于纯商贷。
国内最新房贷利率商业贷款：1年以内（含）利率为4.35%，1年至5年（含）利率为4.75%，5年以上利率为4.9%。
个人公积金住房贷款：首套房5年以内（含）年利率为2.6%，5年以上年利率为3.1%；二套5年以内（含）年利率为3.025%，5年以上年利率为3.575%。
北京市最新贷款利率商业贷款利率：首套房商贷利率为4.85%，二套房商贷利率为5.35%。
公积金贷款利率：首套房5年以内（含）年利率为2.6%，5年以上年利率为3.1%；二套5年以内（含）年利率为3.025%，5年以上年利率为3.575%。
福州市最新贷款利率商业贷款利率：首套房商贷利率为4.1%，二套房商贷利率为4.9%。
公积金贷款利率：首套房5年以内（含）年利率为2.6%，5年以上年利率为3.1%；二套5年以内（含）年利率为3.025%，5年以上年利率为3.575%。
房贷利率常见问题解读1.为什么房贷利率降了，我的房贷却没降？
主要有两个原因，一是当初贷款时选择了固定利率而不是浮动利率。选择固定利率的，无论房贷利率如何变化，自己的贷款利率都没法改变；二是时间未到，我国的房贷利率调整周期是每年一次，因此如果当年房贷利率有变化，那么得等到下一年自己的房贷利率才会有变化。
2.如何申请到最低利率的房贷？
目前我国不同城市甚至不同银行的房贷政策都不同，部分银行会在申请最低贷款利率的同时增加附加条件，比方说对工作的要求、对家庭资金的要求等。因此建议大家买房时多找几家银行了解下。
商贷利率跌破4%，购房者成本再降低，楼市回暖有希望了
这些年我们的房地产市场一直处在升温的状态下，无论是房价水平还是销售规模都屡创新高，在供需紧张的环境下，以及商品房保值增值的利好下，人们对于买房积极性很强，即便是掏空一个家庭二三十年的积蓄也在所不惜，但随着房价水平的不断高涨，大家的购买力也明显到了天花板的位置，自去年年中以来，我们的楼市销量就呈现出了下滑的趋势，并且这种趋势已经延续到了今年，现在整体楼市都处在一个低迷的状态下，虽然开发商的房价下跌了几百元上千元每平米，可市场上的购房群体依然不多，开发商的资金压力明显增加，为了让楼市能够回暖，今年以来各种利好政策频发！
降首付、降利率、给补贴、限制性政策放开等等几乎成为了今年楼市的主旋律，这其中不得不提到的就是房贷利率了，我们知道前几年，房贷利率一直是处在上涨的状态下，从5%左右涨到了6%以上，因此不少人在买房的时候，付出了更多的利息成本，可今年以来房贷利率出现了明显的大跳水行情，房贷利率不断下调跌至了4.15%左右，这一变化让不少今年买房的人节省了数十万元的购房成本，而现在来看这还不是底线，因为9月底房贷利率又降息了，而到了10月份，不少银行的房贷利率已经跌破了4%的下限。
截至目前，已有济宁市、清远市、阳江市等多个城市首套房贷款利率打破4.1%的下限，依次为3.95%、3.7%、3.9%。不难看出现在房贷利率依然还在下调，那么接下来会有更多的城市银行跟进，毕竟房贷利率的下调，对于购房者来说，他们的购房成本又将得到降低，能够从一定程度上刺激到他们入市买房，给接下来楼市回暖又打下了良好的基础！
房贷利率的高低对于购房者的影响还是非常直观的，特别是现在的房贷利率对比之前的房贷利率可以说差距明显，如果按照以前6%的房贷利率贷款买房，所要付出的利息成本至少要比现在4%的利率多几十万元，这笔钱对于普通刚需们来说可不是一笔小钱，平均到每个月都可以少还几百元上千元的月供了，房贷利率的下滑在笔者看来就是间接的降低房价水平，毕竟我们的购房成本里面除了本金，利息算得上是第二大成本了。
所以，笔者认为随着房贷利率跌破4%，对于今年第四季度楼市的回稳能够起到一定的促进作用，一些想要买房的刚需应该会抓住这个不错的时机入市买房，毕竟从成本上来说已经给他们节省了几十万元了，当然这也仅仅只是能让楼市有所回稳，想要楼市出现明显的回暖，那么还需要更多的利好政策的刺激才行，能够让购房者认为他们接下来买房是物超所值的，并且还能符合他们当下的购买力，今年接下来的几个月楼市要做好回稳的准备，楼市想要彻底回暖，还是要看明年的市场行情和政策如何，毕竟最近一年来，楼市一直处在低迷的状态下，即便是要回暖，至少也要3-6个月的过渡期，并且现在楼市的逻辑和之前出现了本质的不一样，市场回暖出现一定的滞后也是很正常的事情！
