广州成立企业转贷服务中心 直击转贷市场成本高、收费不规范等痛点

经济观察网记者老盈盈“转贷业务”有望越来越规范。

中小微企业面对银行到期贷款压力时，可能会诉诸于一些转贷公司的过桥资金，这些公司能给企业提供一些短期资金周转便利。但转贷市场也面临着诸多不规范的问题：例如成本高，企业转贷民间资金的成本日利息不低于千分之1.5，年化超过50%，远远高于法律保护的利率水平；收费不规范，各种名目收费以及资金最低的使用天数等要求；手续特别繁琐，资金方为了控制风险，往往是要暂时扣留企业的证照、优盾、支票等等，对企业的日常生产经营造成了不利的影响；同时也容易催生灰色产业链。

规范转贷业务操作，防范和控制风险，尤其是疫情之下建立应急转贷机制，支持银行增加对中小微企业的续贷，化解企业资金周转困难显得尤为重要。6月1日，广州市企业转贷服务中心（以下简称企业转贷中心）成立发布会暨揭牌仪式在发展中心大厦举行，《广州市企业转贷服务中心操作细则（试行）》（以下简称“操作细则”）也在同天发布。

据了解，企业转贷中心是指为广州市符合银行信贷条件、还贷出现流动性暂时困难的企业还贷、续贷提供短期周转资金服务的中心。

在发布会上，广州金融发展服务中心副总经理张子昱详细介绍了《操作细则》转贷资金的使用对象、使用要求及转贷业务流程。据介绍，使用转贷资金的对象是由于流动资金不足、无法按时偿还到期贷款、且符合银行续贷条件的企业或其主要合伙人或主要自然人股东。这些企业需是在广州市辖区内税务局登记和纳税的独立法人主体，同时符合工信部规定的中小微型企业划型标准，原则上不包括贷款逾期、欠息未还的，借款主体有不良信用记录和法院未审结经济纠纷或案件被执行中的企业。

据了解，转贷资金的使用期限原则上不超过10个工作日，银行要在10个工作日内完成续贷；额度方面，如果借款主体是企业，额度不超过3000万元，借款主体为自然人，额度不超过1000万元；费用方面，企业依据占用转贷资金实际天数支付转贷资金使用费，由有意向参与转贷项目的合作机构共同竞价决定，不得高于0.066%/日，年化不超过24%。

“我们的业务具有四大优点，一是收费低，而且还要求我们的合作机构不能够再收取任何其他的费用；二是高效便捷，能够实现线上的全流程操作，企业坐在自己办公室里用电脑就可以完成账户的操作；三是透明度高，我们转贷业务项目的所处阶段以及竞价结果会实时地向合作机构进行公示，保证竞价公开透明；而且我们转贷中心在合作银行中设立专门的资金账户，资金专款专用，封闭运行，严控风险。”张子昱称。

据了解，在当天的揭牌仪式上，广州金融发展服务中心分别与交通银行广东省分行、广州银行、广州农商行、华夏银行广州分行、中国光大银行广州分行、大新银行广州分行等合作银行代表，广州市民兴小额贷款股份有限公司、广州市番禺融合小额贷款股份有限公司、广州凯得小额贷款股份有限公司、广州TCL互联网小额贷款有限公司、广州地铁小额贷款有限公司、广州市衡誉小额贷款股份有限公司、广州安易达互联网小额贷款有限公司、广州市雪松互联网小额贷款有限公司、广州广建小额贷款股份有限公司、广州市华商小额贷款股份有限公司等合作机构代表进行签约文本交换。

广州成立转贷中心 助企业降低融资成本

为了化解企业资金链断裂风险，广州成立企业转贷服务中心帮助企业更好“过桥”。6月1日，广州市企业转贷服务中心（下简称“转贷中心”）成立发布会暨揭牌仪式正式举行。

转贷中心采取“政府引导，市场先行”的模式构建，主要有费用低、高效便捷、透明度高、严控风险等特点，可改变目前转贷市场成本高、收费不规范、手续繁琐以及催生灰色产业链等问题。广州市地方金融监督管理局相关负责人介绍，成立转贷中心后，企业转贷融资综合成本有望降至0.066%/天，预计每年可为广州市中小微企业降低融资成本近40亿元。

企业“过桥”有了专属平台

转贷服务中心如何在企业融资中发挥作用？据悉，企业流动资金贷款的期限一般为6个月或1年，短贷长用现象较为普遍。大部分企业贷款到期时，续贷需先还掉老贷款，然后才能获得新贷款。因此，企业往往需要从其他渠道借钱“过桥”，但转贷过程中的“过桥”资金恰是推高企业融资成本的重要因素之一。为了缓解企业的转贷压力，近年来，部分地区通过成立转贷服务中心，为中小企业筹集转贷资金。

据悉，转贷中心由广州金融发展服务中心具体运营，负责确定合作机构、对接转贷需求、实施转贷业务。转贷中心的服务对象为注册地在广州市、符合银行信贷条件、还贷出现流动性暂时困难、有短期资金周转需求的中小微企业。但有银行贷款逾期、有银行欠息未还的，企业或法定代表人、实际控制人有不良信用记录或法院未审结纠纷被执行案件的企业或其他经营主体，不得通过中心开展转贷业务。

广州金融发展服务中心副总经理张子昱表示，转贷中心采取“政府引导，市场先行”的模式构建，主要有费用低、高效便捷、透明度高、严控风险等特点，可改变目前转贷市场成本高、收费不规范、手续繁琐以及催生灰色产业链等问题。

期待改变“转贷”市场潜规则

为帮助中小企业降低转贷过程中的资金成本，采取参与资金方向下竞价模式。广州市地方金融监督管理局相关负责人接受南方日报记者采访时表示，目前广州中小企业转贷融资综合成本约为0.2%/天—0.3%/天，且获得市场流动性资金支持的成功率较低。设立转贷中心后，企业转贷融资综合成本有望降至0.066%/天，预计每年可为广州市中小微企业降低融资成本近40亿元。

为提升转贷中心交易活跃度，活动当天，广州金融发展服务中心分别与交通银行广东省分行等6家合作银行，以及广州市民兴小额贷款股份有限公司等10家小贷公司进行签约。

“过往模式，转贷业务最大的问题是互信机制很难建立。因为信息不对称，小贷公司对中小微企业开展转贷的调查成本非常高，这也客观上造成企业转贷融资成本高。”广州地铁小额贷款有限公司总经理张勇表示，由政府牵头成立转贷服务中心以官方力量破解信息不对称问题，同时破解了成本高问题，对于资金提供方的小贷公司和融资方中小微企业是双赢的好事。

“我们非常期待转贷服务中心落地。”广州凯得小额贷款股份有限公司总经理黄礼黎接受采访时表示，通过转贷服务中心项目审核，将极大降低小微企业的融资成本。

业内人士估算，转贷服务中心成立后，小贷公司将公开公平获得更多企业“过桥”需求。据一位小贷公司负责人初步估计，一家国有大行省行一个月可释放的转贷需求至少在亿元以上级别。

有业内人士指出，在传统融资市场上，部分银行信贷人员与资金提供方在“过桥”业务上存在既有利益关系，甚至存在贷款银行要求企业必须在指定公司以更高价格进行“过桥”的潜规则。转贷服务中心的成立，有望改变这些潜规则，减少中小微企业放贷过程中的“寻租”空间。

南方日报记者陈颖

“金融活水降成本”多样化服务中小企业发展——广州市企业转贷服务中心正式成立

中国经济导报、中国发展网讯记者皮泽红报道6月1日，广州市企业转贷服务中心成立发布会暨揭牌仪式举办。本次活动由广州市地方金融监督管理局指导，广州金融发展服务中心主办，广州金融业协会、广州市小额贷款行业协会作为支持单位。国家金融监管部门驻粤机构，广州市相关部门、各区金融工作部门，银行业、小贷行业金融机构，中小企业代表以及新闻媒体等参加了活动。

为全面贯彻习近平总书记重要讲话和重要指示批示精神，落实中央和省、市有关部署，扎实做好“六稳”工作，全面落实“六保”工作，以保促稳，稳中求进，努力实现全年经济社会发展目标任务，广州市人民政府3月4日印发的《广州市坚决打赢新冠肺炎疫情防控阻击战努力实现全年经济社会发展目标任务若干措施》明确提出，利用市场化机制建立广州市应急转贷机制，支持银行增加对中小微企业的续贷，积极化解企业资金周转困难。3月5日广州市地方金融监督管理局正式印发《广州市企业转贷服务中心管理办法》（以下简称《管理办法》），明确研究设立广州市企业转贷服务中心（以下简称“转贷中心”），由广州金融发展服务中心负责日常运营；5月印发的《广州市创建全国小贷行业标杆城市三年行动计划（2020-2022年）》，在全国率先提出创小贷行业标杆的愿景，要求加强转贷服务，建设广州市企业转贷服务平台，缓解广州市中小微企业短期资金周转压力，防范化解在续贷过程中面临的流动性风险，降低中小微企业转贷成本。

广州市政府副秘书长刁爱林出席活动并致辞，他表示，设立广州市企业转贷服务中心，建立应急转贷机制，以市场化方式为企业提供转贷资金支持，化解企业资金周转困难，是落实中央和省、市有关部署，做好“六稳”工作，落实“六保”任务的创新举措，必将为降低广州市中小微企业融资成本，更好支持实体经济发展，发挥更为积极的作用。他强调，转贷中心上线运营后，要依法依规开展转贷工作，逐步建立完善经营管理制度，为更多企业减轻资金压力，激发创新创业创造活力，助力广州市经济提质增效。

活动现场，广州市政府副秘书长刁爱林，广州市地方金融监督管理局局长邱亿通，广州国资发展控股有限公司党委书记、董事长王海滨，广州金融发展服务中心执行董事兼总经理叶军共同为转贷中心揭牌。同时，在现场领导、嘉宾及与会代表的共同见证下，广州金融发展服务中心分别与交通银行广东省分行、广州银行、广州农商行、华夏银行广州分行、中国光大银行广州分行、大新银行广州分行等合作银行代表，广州市民兴小额贷款股份有限公司、广州市番禺融合小额贷款股份有限公司、广州凯得小额贷款股份有限公司、广州TCL互联网小额贷款有限公司、广州地铁小额贷款有限公司、广州市衡誉小额贷款股份有限公司、广州安易达互联网小额贷款有限公司、广州市雪松互联网小额贷款有限公司、广州广建小额贷款股份有限公司、广州市华商小额贷款股份有限公司等合作机构代表进行签约文本交换。

活动上，广州金融发展服务中心副总经理张子昱详细介绍了《广州市企业转贷服务中心操作细则（试行）》（以下简称《操作细则》）出台的相关背景、转贷资金的使用要求及转贷业务流程。据介绍，《操作细则》是为了加强转贷中心管理，规范业务操作，防范和控制风险，结合各地转贷平台的经验做法，以及广州市的实际情况，由广州金融发展服务中心研究制定，与《管理办法》配套实施。转贷中心采取“政府引导，市场先行”的模式构建，主要有费用低、高效便捷、透明度高、严控风险等特点。

转贷中心上线后，广州金融发展服务中心将在上级监管部门的指导下，严格按照《管理办法》及《操作细则》的相关规定，依法合规开展转贷业务，接受社会监督，持续为广州市中小微企业提供优惠、高效、便捷的转贷服务，切实减轻中小微企业转贷压力，助力全市中小微企业复工复产，共同推动广州金融高质量发展，共建粤港澳大湾区国际金融枢纽，服务广州实现老城市新活力和“四个出新出彩”。