保单贷款怎么贷，利弊分析

哪些保单可以贷款

保单贷款，就是凭保单来申请贷款，只有具有现金价值并且符合一定条件的保单才可以用来办理贷款。例如一年以上的定期寿险、终身寿险、分红险、两全保险、万能保险等等，通常就具有现金价值，如果这些保单条款中约定了可支持保单贷款，那么就可以用来申请贷款。

一年期的险种，如意外险、医疗健康险等，不具备储蓄功能，不能用来进行保单贷款。

保单贷款的要求保险产品需要具备现金价值，通常是需要缴纳保费2年以上，若保费缴纳小于2年，账户内现金价值较小、失效保单等是不能进行保单贷款。

保单贷款能贷多少？

保单是不是可以贷款，可以贷多少还是取决于保险合同，可以贷款的保单在合同中会有明确注明。保单贷款的额度通常是现金价值的70%到80%。保单的贷款期限通常是六个月，在贷款的期限内，如果出现了逾期情况的话，逾期利息会自动滚入贷款本金中。当贷款本息等于保单现金价值时，保险合同的效力会立刻终止。但是保险产品的不同，保险公司的不同，对于贷款所需要的要求不一致。

保单怎么贷款？

首先，需要看一下你的保单合同，合同上会写明这份长期的人寿保险是否可以贷款，一般情况下，长期的人寿保险是可以进行贷款的。

其次，合同上也会写明这份保单交了多少年后可以贷款，一般情况下是两年以后可以申请贷款(个别的理财险犹豫期过后就可贷款)。

最后，合同里也会写明可以贷多少，这个比例是贷的现金价值，而不是所交的保费，按照所交的年限对应的这个现金价值来进行比例的贷款。

关于保单贷款的贷款方式，有如下两种选择：

1、持保单投保人有效身份证明、以保单投保人为户名的活期结算账户、保险合同前往保险公司客服中心或合作可办理保单贷款的银行柜台申请保单贷款业务。

2、可以委托他人或业务人员进行办理，在上述资料的基础上备齐被委托人的身份证证明、授权委托书。

保单贷款利弊分析

优点：

保单贷款门槛低，只需购买保险且符合合同约定就能贷款；

保单有效时，客户在贷款期间可继续享受保单规定的保险保障；

保单贷款的利息相对于一般的金融机构来讲还是比较低的，利息按日计算，可先还利息减轻资金压力；

保单贷款在资金获取上非常快捷，手续也比较方便，通常在10个工作日内就能获得。

缺点：

保单贷款是必须用保单的现金价值来担保的，但不是所有的保单都具有现金价值，并非所有保单都可以贷款；

保单贷款的额度一般会参考保单的现金价值来进行制定，不过大部分保单贷款的额度都不会超过保单现金价值的80%，贷款额度有一定局限性；

贷款与保险合同紧密相关，保险账户资金不足立即终止贷款合同，贷款逾期，那么保单也会失效。

总的来说，保单贷款既有优点也有缺点，而且保单贷款的期限比较短，一般只有6个月，更适合用来短期资金周转的人。

恒大福临门两全保险分红型I款怎么样？关键的已经整理在这篇文章

分红险对于很多人来说都不陌生，由于这类保险有一定的分红，所以格外受消费者欢迎，保险公司也会经常推出同类型产品。

比如说恒大人寿的福临门两全保险分红型I款，很多粉丝朋友都在说这款产品不错、值得买、收益高等等。

学姐也看了一下福临门两全保险分红型I款的条款，发现这款产品并没有那么简单，稍不留意可能就白花钱了，下面学姐就带大家一起分析下这款产品。

本文重点：一、恒大福临门两全保险分红型I款保障分析

二、恒大福临门两全保险分红型I款投保建议

一、恒大福临门两全保险分红型I款保障分析话不多说，我们先来看下恒大福临门两全保险分红型I款的保障图。

从保障图可以看出，恒大福临门两全保险分红型I款的保障内容很简单，主要保障内容有满期金和身故保障，保单权益有保单分红和保单贷款，下面就详细分析下产品内容。

1、保障期限

恒大福临门两全保险分红型I款的保障期限并不是很长，只有5年，而同类型很多产品的保障期限较长，比如10年、20年等等。

但是也不是说保障期限短就不好，如果投保人是追求短期收益，或者快速返本，是可以考虑这种短期保障的两全险的。

2、保单分红不确定

市面上几乎所有的分红险，包括恒大福临门两全保险分红型I款，分红都是不确定的。

一般保险公司分配的红利来源主要有3方面：死利差、利益差和费益差。

死差，是实际死亡率和预计死亡率的差别，而产生的损益；利差，是指保险公司资金的实际收益情况和预计收益情况的差异；费差，是保险公司实际运营费用和预计运营费用的差额。

不过目前在国内保险市场，各家保险公司的死差不会相差很大，毕竟都是用同一个生命表做产品设计，利差也不会有显著差异，因为受银保监会监管，费差相差也不大。

所以综合以上情况，虽然保险产品都宣传：分红险的红利与保险公司的实际经营情况是相匹配的，上不封顶，但是可能也是0分红。

3、没有全残保障

恒大福临门两全保险分红型I款在人身保障上，只有一项身故保障，而很多同类型产品都会在身故保障的基础上，加一项全残保障。

如果被保人因意外、疾病或者其他情况导致全残，恒大福临门两全保险分红型I款是不会赔偿保险金的。

如果这款产品能添加全残和其他一些人身保障，性价比会提高不少。

二、恒大福临门两全保险分红型I款投保建议从以上的分析来看，恒大福临门两全保险分红型I款的整体性价比一般，算是市场的平均水平，在保障内容方面，和一些高性价比产品相比仍有差距。

如果是追求短期收益/返本，并且预算充足，可以考虑恒大福临门两全保险分红型I款。

但是如果大家想买收益率更高的产品，建议多对比下同类型产品。

看到最后，还有问题想私聊我们？

请搜索公众号：【学霸说保险】，我们会耐心逐一免费解答！

学霸说保险，为您着想的保险分析专家。

我们可以提供：产品测评、投保指南、保险规划、理赔咨询。

任何保险问题，连线我们，让你不用愁！

储蓄分红险怎么选

储蓄分红险

很多人对于保险的认识还停留在保障上，主要用于解决人们的养老、疾病、医疗、意外等保障问题。而随着人们理财的意识不断提高，越来越多的人开始担心自己老年生活来源，如何提高生活质量成为人们共同讨论的话题。为此，保险公司推出了储蓄分红险，这类险种除了基本保障外，投保者还可按照一定比享有保险公司的经营成果，具有一定的投资收益功能。下面就一起来了解储蓄分红险吧。

储蓄分红险怎么选？

市场上的储蓄分红险种类非常丰富，所以消费者经常犯难，不知道该选择哪款好。今天就教大家储蓄分红险怎么选，首先要看产品的收益计划书、然后关注历史分红数据、产品生命周期，最后考察公司实力。

一、计划书的收益

选择一个储蓄分红险，首先最关心的还是收益，所以肯定要先看计划书上的收益演示。如果计划书上演示收益都不高，那么消费者也不要期望保险公司最后能给的分红收益有多高。比如说计划书上显示收益是一万，如果保险公司收益好，那么最多也就给你分红一万二或一万三，不可能给到两万或三万。

二、历史分红数据

在研究一支基金的时候，大家都会关注它过往的业绩，在研究储蓄分红险的时候，消费者也要关注它的历史分红报告。因为产品计划书里的收益很大一部分都是非保证收益，非保证部分能否达到计划书中的预期，也是大家所关心的事情。

三、产品生命周期

每个企业有自己的生命周期，每个产品也有这样的生命周期。如果这个产品在初始期和成长期，上升空间很大，如果这产品已经发展到成熟期了消费者再去跟进，基本上收益都是往下走的。

四、保险公司实力

购买储蓄分红险产品大家还是要看保险公司的实力，公司实力大，才有一定的历史资产作为稳定资金，才能够在一些重大危机下保证其稳健的经营，不至于受到重大的波折。

储蓄分红险的优势

如今，具有分红性质的储蓄保险开始被越来越多的消费者所熟悉，受到很多人群青睐。据了解，储蓄分红险具有以下几大优势。

一、具有保障功能。可以规避风险，解决人生的意外、医疗、养老、子女教育及家庭理财之五大问题。

二、具有保全资产功能。保险金具有免税的功能，在保值增值的基础上还能免税，起到了资产保全的功能。

三、具有投资功能。保险投资省心，省时，省事；长期稳健，稳赚不赔。

四、具有强制储蓄功能。能够帮助您迅速积累一笔资金，红利领取灵活，几年后保单期满可选择继续放着，继续按保单计划书的复利增值，也可以选择部分或全部取走。（部分储蓄分红保单缴费期只有几年时间）。

五、具有保单贷款功能。投保人在合同生效一定期限后，可按照合同约定将其保单的现金价值作为质押，向保险公司申请贷款，贷款额度为其现金价值的70%-90%，保单的红利收益不受影响。

而且，储蓄分红险即便在产品经营不善时，对投保人的影响至多不过是无红利可分，消费者根本无需分担更多的经营风险，是理财类保险中，风险最低的产品。