小额贷款、网贷、车贷、私人借贷你需要了解的干货(二)

从事信贷行业10余年，给需要资金周转的你一把避雷针

八、关于利率，打官司支持的最多月息2%，高于2%部分不会给予支持。但官司发生前已经给了的利息，无论是否高于2%不会支持退回出借人。大多数次级金融机构采用擦边球的方式收取利率，用名义利率和实际利率的不同来获取高于2%的月收益。

简单一点说，等额本息（按月还本付息，每月还款额一样）的还款方式，告知你的利率都是名义利率，实际利率是要高于名义利率的，计算公式比较复杂，感兴趣的可以自行搜索，这里按所有变量平均值，我简单暴力的告诉你，乘以1.7的系数。即：等额本息的借款方式下，告诉你的名义利率是2%，那么实际利率就是3.4%。

把你的损失降到最低

九、关于怎么获取低利率的贷款：

首先在金融机构的脑子里，给你的利率越高越好（废话）；其次，高风险客户高利率，低风险客户低利率；解读一下：如果你确实各方面资质比较优质，那么金融机构是很喜欢你的，要利用这点有技巧的要求更优惠的利率，大多数利率政策都是各个分支机构内部灵活掌握，而不是所谓的全国统一零售价。同样的家装板材，你穿西装去买和穿草鞋去买价格是不同的，见人下菜这个套路活儿，在各个行业都是如此，看到这聪明如你一定会联想到很多亲身经历。PS：纯外资金融机构除外，他们确实是很讲规矩的。

十、私人借贷中，法律文书很重要，一定不要偷懒、图简便，一点小疏忽可能造成大损失。有正规的法律文书也必须有确凿的款项流出（借出）、流入（还款）痕迹，保留好这些痕迹，因为一旦涉及到官司，这是必须的证据。你给人借钱了，还是拿的现金？呵呵。。。。

十一、所有金融机构的内部系统都是不匹配当下的情况的，换句话说，金融机构的系统永远落后于实际需求，各种BUG各种不合时宜，虽然他不停在更新不停在完善。对于你来说：1、正常还款了，征信上还是会出现一些问题，打好流水去当地人民银行（征信管理机构）进行申诉，可以消除。2、关注好你的还款账户，还款金额不对？不要怀疑，系统是会出现问题的，十几年来我见过无数次扣多了，扣重复了的情况，却没见过一次扣少了的情况，很玄学的。

十二、远离那些频繁找你拆借小钱的亲戚、朋友、同事，哪怕关系再好。因为他已经在走钢丝了，嗯，饮鸩止渴。做过无数次贷后回访，那些官司缠身、跑路、消失的人的关系圈都已经被玩坏了，雪崩时没有一片雪花是无辜的，不要当那片雪花，无论你出于何等好心、善意，于人于己都不是好事，对于他们来说，尽早的破而后立才是正途。

想到哪写到哪，如果您有想要了解的关于借贷的任何内容，欢迎留言或私信，必回。

网贷小额贷猖獗，陷入网贷循环的人要如何走出来，如何抵制高利贷

如今网贷小额贷泛滥盛行，这是正常的社会现象么？

据了解所谓小额贷，下款快，周期短，利息高，基本几百到几千不等，有些人起初为了应急、周转，借个一千两千，感觉利息150或者200无所谓，甚至多数网贷半月就还一次，假如1000块钱150利息，实际到账850，半月档期，那么一个月的利息是三百，而一个月实际用到只有1700。属于超高利贷，我记得几年前我银行贷款十万，一月利息只有八百，先息后本。周期一年。这相比之下，是超高高利贷。

为什么被那么多人接受这种变相高利贷，因为额度小，利息虽高，毕竟是额度，感觉半个月的时间能空出150元，且大多数借贷者都是普通人群，经济收入不高，不稳定，或者小生意不景气，亏损。当然有些故意套现不还的除外。

那么为什么会进入恶性循环贷呢？我认为主要是在于催收，这不像信用卡，有缓冲期给你，只要逾期，就是电话暴利催收，脾气好的给你协商，不好的，直接恐吓威胁，爆通讯录，辱骂等等，这种催收致使好多人继续申请在添补，所谓拆东墙补西墙。最后直到陷入泥潭，无可自拔。

我身边一个朋友，一直很好，去年运气很背，家庭矛盾离异，半成品加工被坑，多种因素最后生意惨淡，还欠了信用卡，年底贷了小额贷，当初单纯为了还信用卡，贷了两个，一个一千，一个两千，实际到账，1650，而且14天一还，一个月总计借款4000实际到账3300。这是多么的可怕。然而两个月，就进入了死循环，贷了八个，其中有几两三个是一月一还的，这八个网贷，一月利息，就得两千左右，加上手里的信用卡，一个月利息费用小三千上。其实三千块，努力一个月谁都能赚出来，一个个慢慢添补，我个人这么认为！半年左右的时间，催收打到我的电话里，大概意思是“你认识谁谁谁么，他是你的朋友吧，他现在欠某平台1900块钱，你能借给他一下么”口气是非常阴阳怪气还非常横的样子，我都不知道还有这样的人，用这种语气说，我直接回骂。

是网贷不合理还是逾期人是老赖

后来，我了解情况，朋友就这么一五一十的说了出来，1500，到账1300多，半个月时间，逾期了五天，涨到1900多，没办法我给把最无耻的三个给还上了，我说再难咱别动了，干什么不行，后来我们又给解决掉四个，有三个算是正规，他慢慢还，信用卡朋友拿走了，帮着还。很多网贷逾期一天，利息和费用就多加一百多，半年的时间，他几乎没怎么搭理自己的生意，他说8个网贷，四个信用卡，房贷，一个月的时间里，几乎20天是还款日，有提前提示的，有逾期催收的，只要逾期，第二天早上9点就开始打电话，阴阳怪气的声音，各两个小时就催，时不时恐吓，一个月安稳的日子就那么两三天。我说你上班，怎么一个月也赚个五六千块钱，一个个还不就行了，他说他上班了，上了几天就干不下去了，天天想着还钱，想着赚利息，怎么能安稳的去干，平时只能做点杂工，赚点利息钱，在问家里借借，你知道的是8个，前两个月黑了两个，是一点钱都没有了。天天内心焦虑恐慌，一到晚上内心兵荒马乱的。我说至于么，就算十个也只不过两万块钱上啊。你最早生意一天几千块收入也有过啊。此一时，彼一时，不一样的，这点钱不多，折磨人，我跟亲戚借过，我想着我就是借两万，第二年还三万，我都愿意，没用的。都是生意忙，抽不开，房贷车贷等等，谁愿意借。再说生意好的时候还行，生意不好谁都看出来了，去年下半年离异，房子给了我，我给了她一半的房子钱，十多万的半成品还没加工，人家厂子没查了，现在还堆在仓库里，后来这半年连加工钱都没有了，有冷落了半年，更借不到钱了，而且爆过通讯录，短信估计谁都看到了，谁敢理我？

之后我问他什么打算，他说现在压力几乎没有了，那感激之情，恨不得跪谢，我们也没钱，只能帮到这里。他说打上班，使劲赚上钱，攒点在自己干，干好之后，他决定帮助陷入网贷不能自拔的人，我说算了，你怎么帮，你能帮多少，他说他之前加个几个群，群里都是陷进去的，除了几个老赖，都想回头，这种折磨我体会不到，有的高达五六万，有的二三十个，有的十几二十个，工作没的没，丢的丢，家庭好些的还好，家里出钱上岸了，家庭一般的，他们和我一样，只能天天想着要么在贷出来几个还之前的，要么干点零活赚个利息。如果生意赔个五六万，我们还有充足的时间和精力在起，这种东西都是在耗你精力。我说你打算怎么做，他说等他缓冲过来，就把这些想回头的人聚集起来，他有余钱就帮，反正离异也没有什么太大压力，帮不了几个，如果聚集一千人，那么一个人给最应急出一块钱，也能缓他一下。我说一千人，剩下的999个呢，他说他还没想好，最起码都是天涯沦落人，最起码能救一个算一个，他也准备号召上岸的人聚集起来，这想法一说就有人同意，虽然钱不多，但是外人体会不到那种煎熬，他们也都愿意加入，互帮互助。如果人更多，可以集体接活，发广告什么的。我说别扯了，哪有那么多的好事。在说有骗子怎么办，有的不改，贷出来自己花了怎么办。他说相信还是想回头的多，哪怕是骗子被骗了，我只希望以后他如果上岸，也能帮下其他的人，毕竟很多人都是不经意，不了解，不成熟的情况下误入歧途而又被困难返的。

最后我也没话可说，也能体会到，如果这半年他不受煎熬的话，不会有这想法，我说如果你以后成了，我也加入，那钱我也不要了，能帮就帮吧，反正我感觉如今这个东西存在及其不正常。不知道以后会做到什么程度，也不知道他的想法合理不合理，只是希望陷入网贷的朋友，及时止步。坚持住，想尽办法及早上岸。

同时也希望国家能够尽早出台政策监管不良网贷。

小额网贷看似美好，方便快捷的背后全是骗子们的赚钱机会

2022年4月24日，渑池县城关镇高某接到一陌生电话，对方称可以网上贷款，并让其添加微信通过链接下载京东金融贷款，提现时无法提现，联系对方称账户被冻结须缴纳保证金，高某向对方转账，共计被诈骗45888元。

他们的诈骗思路主要分为以下三步：

各种额度各种放款

全是为了诱惑你去点后面的链接

但是千万不要！

这些虚假网贷平台冒充各种正规APP，向用户发送贷款邀请短信或拨打电话，声称会有较高的贷款额度，一旦点击链接下载了指定的APP，就落入了“骗子”的陷阱：因为这些APP与“正规”相差甚远，好比披着羊皮的狼，因为在下载后你就一步一步落入圈套。

你以为下载了指定APP就能顺利借到钱吗？不可能的。诈骗分子一定会找各种借口来让你缴纳各种费用：需提前支付“工本费”才能提现、支付“保险费”才能申请到更高的贷款额度…

实际上每个正规金融平台，都是用对公账户收取相关费用。收款方为个人账户的“贷款平台”，一定是诈骗分子了！

此外，还有一些骗子会以“0负担”诱惑，声称只需要银行流水验证还款能力即可办理贷款为由，让你在指定网页刷流水，套取你银行卡内现金！

等骗子得逞后，这个虚假APP就到了跑路的时候：再次下载时就无法从任何正规的应用商店渠道获得，下载地址也并不固定，时常更换。

那些热情的“客服”，也当然不会再回复了……

网上贷款比银行贷款更加快速，但是网贷平台鱼龙混杂，一不小心可能就会上当受骗。

识别“五大关键词”

关键词一：无需任何抵押

关键词二：贷款前先交费

关键词三：超低息贷款

关键词四：抵押贷款不要抵押物，只要身份证

关键词五：无需见面传真合同

警惕骗子“常用语句”

“无需任何抵押，只需要提供“身份证”之类的信息就可以拿到贷款。”

“凭一张身份证，不管你是黑户还是白户，当天就能办下贷款。”“我们可以做到大额度，低利息的贷款，无抵押，对征信没有要求。”

国家反诈中心APP下载安装方法

1、打开手机应用商城（安卓用户打开应用商城，苹果用户打开APPS）

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4、点击快速注册

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6、完善个人信息

7、注册成功登录后，点击“首页”→“来电预警”→“立即开启”，即可启动全方位量身定制式诈骗预警。安卓系统：点击“来电预警”→“立即开启”，即可开启全方位诈骗预警。苹果系统：在设置页面点击“电话”，之后点击“来电阻止与身份识别”，允许来电阻止开启全方位诈骗预警。