不良征信可花钱删除?有人将此变成一门生意,赚得盆满钵满丨关注征信修复
逾期金额3万元,免息分期,收取服务费3000元;删除一条不良征信记录1500至2000元;入会学习沟通技巧980元……近段时间,有人将消除个人不良征信记录、信用卡逾期“援助”等变成一门生意,在金融市场上刮起一股“反催收”之风。
微信朋友圈广告。
现象一:“停息挂账”可免息分期
近日,有人在微信朋友圈发布信用卡逾期“援助”之策,并配以诱人的分期方案截图。南国早报客户端记者在网络平台搜索“停息挂账”,发现会弹出不少解决信用卡逾期问题的广告,并号称拥有专业法务团队可以提供“一对一”法律咨询,帮助逾期的债务人制定个性化还款方案。
百度搜索“停息挂账”,排名靠前的都是广告。
记者联系上了一名业务员,对方表示,其所在的公司能与相关金融机构协商,帮助债务人减免高额息费、延期付款。“若达成合作意向,3万元逾期金额收取10%的服务费。”该业务员说,在收集完客户的信息后,能否办理相关业务由团队评估。此外,他们还有教“停息挂账”方法的专业课程,交980元入会费就可学习。
现象二:不良征信花钱就能删除
记者调查发现,还有人借“信用修复”为名,提供删除不良征信记录的服务,每条收取1500元至2000元。上述业务员表示,个人需提供不良征信报告、身份证、银行卡号等隐私信息,交完钱15个工作日后,不良征信记录就消除了。
一名金融界业内人士表示,中国人民银行是处理个人征信的唯一机构,无论是商业银行还是个人,都不能对信用记录进行修改和删减。若一些非用户主观原因造成的不良记录,可以向银行申请获得谅解或消除,“如果征信都能轻易删除,那信用体系构建的意义何在?”
据了解,根据今年1月1日起实施的《征信业管理条例》规定,征信机构采集个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年。
现象三:伪造文件、恶意投诉逼银行妥协
接触过此类业务的黄先生说,这些业务团队在业内被称为“反催收”团队,聚集了贷款中介、催收行业前从业人员、律师,甚至是金融从业人员,他们熟悉银行政策,打着“债务重组”“逾期协商管理”“债务优化”“逾期法律援助”等口号,帮债务人恶意逃避债务。他们不仅在网络平台上大量传播与银行协商的技巧,还利用平台获取目标客户。
黄先生介绍,“反催收”已经形成一条规模化、专业化、组织化的产业链,有一套完整的针对策略。如通过伪造困难证明或向监管机构恶意投诉等方式向银行施压,获得谈判主动权。
黄先生还透露,目前市场上不少“反催收”团队采用两种方式加入,一种是区域代理,交付一定现金获得该“服务”的经营代理权;另一种则不断发展下线,签单成功的下家按照一定的比例提成获取佣金。不少人加入其中,早期代理该业务的一些团队,已经赚得盆满钵满。
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信用不良信息花钱可删除?远离这些“征信洗白”骗局
远离“征信洗白”骗局
当前,社会上出现一些以“征信修复”“征信洗白”等名义招揽生意的机构和个人,他们大肆宣传可删除信用报告中的不良信息,甚至堂而皇之办起了培训班,开班“授课”,让人瞠目。比如,笔者注意到,某微信群中就有“广告”宣称,花19800元便可获得“如何修复征信”的“品牌课”。学员“上课”后,不仅能把自己的征信记录“洗白”,日后还能靠“征信修复”手艺赚钱。
值得警惕的是,所谓的“征信修复”“征信洗白”不仅是骗局,还暗藏其他风险。那些所谓的“征信修复课程”,实际上是通过私刻假章、伪造虚假材料等方式进行恶意投诉,妄图达到修复征信的目的,实际上反而可能对个人征信造成新的损害。此外,一旦信息主体被要求提供身份证件、联系方式、银行卡号等敏感信息,在此过程中,个人信息存在被恶意使用、泄露甚至买卖等风险,可能危害信息主体人身及财产安全。如果个人信息被转卖给犯罪分子用来从事电信诈骗、洗钱、冒名网贷等违法行为,还将给个人带来更多无法预判的风险。
征信业的有序发展对于构建诚信市场体系有着重要的意义。“征信修复”等黑灰产业通过伪造虚假材料,并向金融机构、监管部门等平台恶意投诉,不仅占用了监管资源,还扰乱了金融机构正常的业务,必须重拳治理。有关部门应加强协作,严格管控清理网络上各类“征信修复”虚假广告,加大对违法违规行为的打击力度。
对于金融消费者来说,一定要清晰地认识到,任何商业收费模式的“征信修复”均为骗局。通过正规渠道反映征信诉求,妥善解决征信纠纷才是正确的途径。
根据《征信业管理条例》规定,信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的,有权向征信机构或者信息提供者提出异议,要求更正。信息主体认为自身合法权益被侵害的,可向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉。受理投诉的机构应当及时进行核查和处理。国务院征信业监督管理部门及其派出机构、征信机构或信息提供者受理投诉和异议均不收取任何费用。另外,目前,个人不良信用记录的保留时间是5年。《征信业管理条例》第16条明确规定,征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。
未来,个人征信情况将更加渗透到生活的方方面面。广大消费者应像爱护自己的眼睛一样呵护好自己的个人信用记录,比如要养成良好的金融消费习惯,量入为出,理性借贷,到期足额还款等。一旦发生逾期记录,应尽快还款,积极采取措施避免再次发生,不给不法分子留下可乘之机。(作者:彭江)
来源:经济日报
花钱就能“洗白”不良征信记录?“征信修复”都是骗局
一纸信用报告,关系着每个人和企业的金融生活,一旦出现不良记录就可能产生房贷等贷款通不过、个人或企业信誉受损等负面影响。因此,部分信息主体急于消除不良征信记录,一些不法分子趁机以“征信修复、洗白、铲单”“异议投诉咨询、代理”为名招揽生意,收取高额服务费。
花钱就能“洗白”不良征信记录?业内人士表示,征信领域不存在“征信修复”的说法,所有声称合法的、商业的、收费的“征信修复”都是骗局。不仅涉嫌触犯法律,更破坏了社会信用体系。
“征信修复”骗局花样多多骗财坑人
湖北天门的张先生因个人疏忽发生贷款逾期,找银行咨询、沟通,寻求删除不良记录未果后,心有不甘的他在网上找到一家“征信修复”机构,并将1万元定金和以自己实名办理的一张手机电话卡交给这家机构,约定事成后再付2万元。
随后,这家机构以张先生的名义发起信访投诉。中国人民银行天门支行接到投诉后请张先生现场核实,才了解到真相。“我们跟他说,这样做不仅花冤枉钱,还会泄露个人隐私信息。如这家机构用他的手机卡进行电信诈骗、洗钱、冒名网贷等,还可能会被牵连。知道自己受骗后,张先生撤销了投诉。”中国人民银行天门支行征信工作人员说。
记者在中国裁判文书网搜索发现,有关“征信修复”的骗局比比皆是:不法分子声称花钱就能修复人民银行征信中心信用报告,有的收取高额费用后失联,有的教唆个人用“非恶意逾期”理由无理申诉,或运用虚假材料等非法手段以图修改不良信息,通常修改失败后不退款或失联。所谓“征信修复”机构的业务大多是材料造假、伪造证明、恶意投诉、欺骗银行。
武汉市反电诈中心、中国人民银行武汉分行营业部近日联合揭露了5种常见的“征信修复”骗局。除了直接针对普通失信主体的诈骗外,还有针对创业、就业人群失信群体的“信用培训考证”诈骗,针对创业人群的“征信加盟代理”诈骗,针对网购网贷群体、冒充客服人员或金融机构工作人员的“账户异常”诈骗和“注销贷款”诈骗。
业内人士表示,此外,还有两种骗局也比较常见:一是声称可以快速放贷,当事人上钩后,又以征信记录差为由,要求当事人支付“征信修复”费;二是声称只要支付一定的费用,就可以帮助当事人消除网贷借款记录,本息都不用归还,且不会被催收或起诉。
中国人民银行武汉分行征信管理处副处长唐德鑫说,个人、企业有信用卡或贷款逾期,未履行担保责任,失信被执行等情形,就会产生不良征信记录。正确无误的不良征信记录是不会删除或更改的。“征信修复”骗局的实质是不法分子利用信息主体对征信政策法规不了解,故意混淆征信异议的概念进行误导,以欺骗的手段达到其非法牟利的目的。
征信异议处置有渠道无需中介
其实,如果个人认为本人信用报告上的信息有误时,有权向征信机构提出异议。征信机构或银行需进行核查和处理,有错误的,会及时更正。
“当联络员半年多来接到了6起征信异议咨询,其中两起确因个人疏漏忘了还款、且逾期时间不长,我让客户做了说明,上报征信机构予以记载;其他明显不良的进行解释后客户也能理解。”中国建设银行崇阳财富广场支行征信异议联络员熊峥说。
唐德鑫说,提出征信异议所需的资料也不复杂,个人持有效身份证件、企业法人自己或委托他人持营业执照即可办理。“提出征信异议完全不需要通过中介,更不存在收费。”他说。
《征信业管理条例》规定,信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的,有权向征信机构或者信息提供者提出异议,要求更正。征信机构或信息提供者收到征信异议后,要对异议信息进行核查,发现确实存在错误或遗漏的,应当予以更正。
唐德鑫表示,征信异议实质是“纠错”,即对于错误或遗漏的数据进行更正或补充,而不是发生“失信行为”之后的信用重塑。无论是征信机构还是商业银行等信息提供者,都不能修改、删除信用报告上正确的征信信息。
记者了解到,只有征信信息的报送机构才有修改权限。目前,金融机构有严格的系统流程和管理要求,监控征信查询行为,防范内外勾结违规删改征信信息。如果有些人抱着“花钱消灾”的想法,希望花钱消除不良记录,最终往往落入不法分子的圈套。
堵“旁门”开“正门”共护诚信社会
多位银行和监管部门人士建议,相关部门应加强协作,严格管控清理网络上的各类“征信修复”虚假宣传广告,加大对不法分子的打击力度,提高违法成本。
堵住“旁门”的同时,金融机构和征信机构要普及相关知识,让公众知晓合法的维权渠道和方式,了解“征信修复”骗局,避免上当受骗。
“第一位的是自己保护自己。”多位专业人士表示,对于个人和企业来说,首先应合理负债,量入为出,要严格遵守贷款管理的相关规定,按照借款合同约定的还款时间和金额及时还款。尤其要注意保管好自己的身份证件、网银、手机银行等敏感信息,以防发生莫名贷款。
如果信用报告上已有客观、真实的不良信息记录,就要及时重建自己的信用。“出现不良信息后应及时还款,终止不良行为,后续注意按时还款、避免逾期,保持良好的信用记录。”唐德鑫说,有特殊情况造成不良,可申请对不良信息做出声明,在保存期内,征信机构会予以记载。
王贤\/新华社
来源:新华社