虚假网贷App调查：号称“低息贷款”仿冒金融平台

新华社济南7月6日电题：虚假网贷A调查：号称“低息贷款”仿冒金融平台

新华社“新华视点”记者王阳、吴剑锋

近日，山东李先生接到一通陌生来电，询问他是否需要低息贷款。正为资金短缺发愁的李先生，按照对方指引下载了一款网贷A。一番操作后，对方以验资、认证为由4次骗取李先生共计10余万元。

国家网信办反诈中心近期监测发现多起仿冒投资平台进行诈骗的事件。“新华视点”记者调查发现，不少虚假网贷A仿冒银行、金融平台，诈骗分子多方引流、大量分发。

暗访：留下手机号当天接到多个网贷诈骗电话

“我们已经为你准备了40万贷款的额度，请注意查收”“无抵押，低利率，快放款”……瞄准一些人“用钱心切”的心理，诈骗分子在网络上大量发布“黑户可贷”“无审核”等广告信息，吸引用户上钩。

记者随机进入一个名为“黑户贷”的网站。该网站声称，“1分钟提交、3分钟到账。不用房车作抵押贷款、从25岁到50岁都适用。无视黑白，百分百放款”。在网站引导下，记者留下电话号码，随即该网站弹出一款贷款A，无需经应用商店即可点击链接下载。

记者又随机登录了十几个类似网站，也接到了境外电话，要求下载指定贷款A。

“这些号码均是诈骗电话，切记不要下载软件，不要相信任何先支付后打款的承诺。”在记者暗访涉诈网贷A的过程中，民警通过电话多次发出预警，提醒记者存在被骗风险。

据公安部统计，2021年以来，60%以上的诈骗都是通过虚假手机A实施。其中，虚假网络贷款A诈骗是主要类型之一。

中国人民公安大学治安学院副教授李小波介绍，虚假网贷诈骗中，犯罪嫌疑人一般通过网络、电话、短信等方式发布办理贷款的广告信息，在被害人下载安装网贷A后，冒充银行、贷款公司工作人员联系被害人，以收取手续费、缴纳年息、保证金、税款、代办费等为由，诱骗被害人转账汇款。

“李鬼”式A迭代更新，多种渠道引流推广

记者调查发现，近年来，诈骗犯罪分子升级变换作案手法，网贷诈骗A打擦边球、迭代更新，欺骗性更强。

——假借知名企业名头行骗。

诈骗分子仿冒京东金融、马上金融、360借条等平台，推出大量“李鬼”式A，以相似标志和产品介绍以假乱真，以“小额返利”等诱导网民访问下载，进而实施诈骗。平安银行曾发布声明，不法分子利用仿冒A、网站进行贷款诈骗。

家住福建福州的林先生就曾在自称“宜人财富有限公司郑州分公司”开发的宜人财富A上被骗4000元解冻金。当他向“宜人财富”投诉，该公司回应称，其官方工作人员不会以任何名义收取费用，林先生遭遇了假冒网贷A诈骗。

值得注意的是，目前，涉诈金融类A改头换面频繁。同一团伙往往通过更换涉诈A名称、域名等方式快速更新换代，有的可能仅存活几天就关闭，过段时间换个名字卷土重来。

——通过网站封装躲避审核。

记者调查发现，不少受害者根据“指引”下载的涉诈金融类A都是由黑灰产技术人员按照诈骗分子要求封装的。所谓封装，是将网址、应用名、LOGO、启动图打包形成一个A应用包，使网站以A形式呈现。

业内人士介绍，涉诈贷款网站经过封装，摇身一变成为涉诈贷款A，成本极低，令人防不胜防。此前，一款名为“众安”的虚假贷款类诈骗A，就是由一个租用境外服务器的虚假贷款网站封装而来。

中国信通院安全研究所防范治理电信网络诈骗中心副主任常雯说，通过A封装分发平台，开发者只需简单点击操作，即可实现A自动生成与快速分发。涉诈A不上架手机系统内的应用商城，由诈骗者向被害人发送安装包或者链接进行下载，躲避应用风险审核及开发者信息登记制度。

——多方引流大量分发。

虚假网贷A的引流方式，既有搭建虚假贷款网站等待被害人上钩，也有通过电话、短信、微信群、QQ群等多种渠道进行推广；既有面对不特定群体进行广撒网的，也有通过黑灰产业链条非法购买需贷款人员信息精准诈骗的。

山东警方介绍，诈骗分子还通过冒充快递员推广、在“宝妈群”发兼职广告、贴吧发广告等方式引流，渠道更多、频率更高、活跃度更强。

管住涉诈A制作、传播等关键环节

今年以来，山东、江西、河南、广东等多地警方加强对虚假网贷A类诈骗的治理工作。

今年上半年，山东警方破获网贷诈骗类案件同比上升约101%。山东省公安厅有关负责人介绍：“针对虚假贷款诈骗等涉A较多的诈骗类型，开展‘扫楼’‘断卡’等专项行动，打掉了一批在境内从事涉诈A开发、引流推广等为诈骗团伙提供技术支撑的窝点。”

中国人民大学法学院教授刘俊海说，针对虚假网络贷款类诈骗，加强通信、金融、互联网三方的综合治理仍是关键，各个行业主管部门应严格落实监管主体责任。

业内人士认为，打击虚假网贷A制作，要重点关注参与其中的小微技术公司和个人。“这些小微制作公司，通常都是搭建A的小作坊，认为自己只是在做技术模块，有打擦边球思想。”

对于虚假网贷A推广引流环节，业内建议加强对电信运营商、大型互联网搜索平台、大型社交软件公司的监管要求，切实加强对广告客户、流量购买者的金融资质审核，杜绝传播虚假信息。

国家网信办有关负责同志指出，诈骗分子仿冒投资平台诱导欺诈网民，让网民遭受严重的财产损失，还可能带来个人信息泄露，应引起足够关注。广大群众需通过官方正规渠道下载A；出现非官方客服联系的情况，要注意核查对方身份，切勿进行转账操作。A商店等平台应加强对可供下载A的安全性审核，防止虚假A浑水摸鱼，坑害广大网民。

来源：新华网

高炮披上持牌外衣？背靠沣和小贷的小象优品年利率高达60%

再过几天，中国消费者最信赖的守护消费品质的舆论阵地——央视315晚会将如期播出。百科资料显示，315晚会是中央电视台联合国家政府部门为维护消费者权益在每年3月15日晚共同主办并现场直播的公益晚会。自1991年首播以来，该节目连续31年播出。

2019年315晚会，央视曝光“714高炮”要钱更要命。6月13日，公安部部署“云剑”行动（以互联网云服务、云平台抓捕疑犯），开展的以“打诈骗、抓逃犯、保大庆”为主题的专项打击行动。2019年12月25日，公安部召开新闻发布会通报，“云剑”行动破获套路贷犯罪案件5.8万起，打掉团伙4205个，抓获犯罪嫌疑人4.1万人，查缴涉案资金577亿元，据监测，套路贷网络平台下降了77%。

两年多时间过去，套路贷、暴力催收的贷款平台大幅减少，但年利率高达60%的借款A依然存在，且个别已经走上了持牌经营之路。

近日，多位网友在黑猫平台发帖反馈，其在小象优品平台借款都会被额外收取担保费。

例如，有网友贴出的截图显示，其在小象优品共有两笔借款，共计19000元（颜值卡借款8000元+小象钱包11000元），均分12期，每期还款2153.32元（颜值卡借款担保费141.9元+小象钱包担保费150.4元），两笔借款担保费累计3507.6元。要求退还担保费，剩余未还结清销账。

根据该网友上传的截图显示，颜值卡借款8000元，分12期，每期还款756.26元，以及每期141.9元担保费；小象钱包借款11000元，分12期，每期还款1104.76元，以及每期150.4元担保费。

以IRR公式计算，该网友在小象优品的两笔借款年利率分别高达58.95%和62.41%。

公开资料显示，小象优品隶属于北京源石云科技有限公司。工商信息显示，小象优品主要股东除董事长吴仲喜外，还有新浪旗下私募北京微梦创科创业投资管理有限公司（简称“微梦创投”）。此外，SVC等也曾参与投资小象优品。

不过，小米应用商店资料显示，小象优品A的开发者为重庆市黔江区沣和小额贷款有限公司（简称“沣和小贷”）。工商资料显示，沣和小贷成立于2009年11月16日，注册资本3亿元，法定代表人何进，股东为重庆市宏广信息科技有限公司。

企查查数据显示，沣和小贷疑似实控人为吴仲景，受益股份为50.01%。

工商变更记录显示，2017年12月，沣和小贷经营范围由重庆市扩展到全国（新增网络贷款业务），同时增加注册资本2.7亿元，由新股东重庆市宏广广告有限公司实缴2.5亿元，占注册资本的85%；深圳市康辉旅行社有限公司实缴1500万元，占注册资本5%。

2019年2月，重庆市宏广广告有限公司唯一股东由重庆市黔江区城市建设投资(集团)有限公司变更为北京源石云科技有限公司。

2020年12月，张文沂、刘朝勇等12名自然人股东退出，持有沣和小贷10%股权转让给重庆市宏广广告有限公司。同一时间，深圳市康辉旅行社有限公司退出，持有沣和小贷5%的股权转让给重庆市宏广广告有限公司。

至此，沣和小贷变为重庆市宏广广告有限公司旗下全资子公司，即北京源石云科技有限公司旗下全资孙公司。不难发现，小象优品的母公司——北京源石云科技有限公司通过曲线入股沣和小贷的方式，从而拿下网络小贷牌照。

值得注意的是，沣和小贷挂网披露的实际最高贷款年利率24%与网友上传截图结算的借款年利率相差甚远。

开甲财经注意到，沣和小贷官网显示：提供互联网商品分期消费服务，最高额度3.1万元，期限最长12个月，贷款年化最高不超24%，实际最高年化利率24%，逾期在贷款利率基础上加收50%罚息。

作为持牌贷款机构，小象优品借款年利率为何高达60%？出现这种情况或与兜底模式有关。

开甲财经注意到，作为助贷机构，小象优品曾与云南信托开展深度合作，双方联合向借款人发放年利率36%的贷款，一旦借款人逾期，小象优品母公司将以债权转让方式回购逾期债权，最终在催收无果后低价转让给第三方公司。

今年2月25日，中国裁判文书网发布的《西安昱奕金融外包服务有限公司、石某健金融借款合同纠纷民事一审民事判决书》显示：

2019年5月13日，石某健通过小象优品A向云南国际信托有限公司（简称“云南信托”）借款6900元，借期12期，贷款年利率36%，借款用途一般消费，每月13日应还本息共计692.99元。2019年6月13日、2019年7月13日，石某健分别偿还本金各575元及手续费，后续未再偿还。

2019年9月17日，云南信托与北京源石云科技有限公司（简称“小象优品”）签订云南信托-云象1号集合资金信托计划债权转让协议，由云南信托将93笔债权转让给小象优品（转让款714229.83元），其中清单第50项债务人为石兰健，剩余贷款本金为5750元，剩余利息为1179.9元，受让价款为6929.9元。

2021年5月31日，小象优品与西安昱奕金融外包服务有限公司（简称“昱奕金融”）签订债转转让协议，协议转让的标的债权为，云南信托向特定借款人发放贷款，借款人逾期后，云南信托将债权转让给小象优品，小象优品又将债权转让给昱奕金融。

截至基准日2021年5月31日，债权明细表项下的债权及附属权益总额为18335.63元，共2笔债权，债转转让价款1000元（约为0.5折），债权转让清单载明：债务人石某建，贷款本金6900元，逾期本金5750元，逾期利息3901.8元，债转总额9651.8元，另一笔债务人为刘某龙，贷款本金5000元，逾期本金5000元，逾期利息3683.83元，债转总额8683.83元。

2021年8月24日，昱奕金融向小象优品支付了债权转让款1000元。

据媒体此前报道，2020年4月，云南信托因与小象优品合作被银保监会云南监管局责令整改，涉嫌外包风控业务、利率过高“一浮到顶”、与无放贷资质第三方不当业务合作。该信访意见处理意见书显示，监管将严格依法对云南信托采取相应监管措施，进一步加强对云南信托有关业务的监管。