我们应该希望利率下调，还是上涨？2分钟了解，提前做好家庭规划
『利率下行』这几个字最近一年一直在刷屏朋友圈。大额存单的利率从2020年6月份的4.0%，在两年多的时间内降到了2.6%；3年期定存利率高于5年期，出现利率“倒挂”；国债面利率不断下调……调整之频繁、速度之快，给人一种强烈的紧迫感！
很多人盼望利率会上涨，但是利率上涨会出现哪些情况，你了解吗？
1存款利率和贷款利率的关系
银行的主要收入来源是存贷差，既然存款利率上涨，为了保证利润，那么贷款利率也要上涨。
简单来说，银行的收益来源于利息差
利息差=贷款利息-存款利息，对于银行来说存款相当于自己的负债支出，贷款利率高、存款利率低相应的利息差就会提高。
如果提高存款利率，那么必须提高贷款利率
贷款利率高的影响
购房还贷的压力增大：由于房贷利率提高，还贷压力将提高
还贷压力提高不利于提出的“住房不炒”的方针；同时因此造成购房数量减少，又可能造成房价下跌的风险
这也是近两年由于疫情影响，导致房价缩水，大量断供的热点话题
投资/实体创业贷款压力增大：有很好的项目，但是由于成本的压力，可能造成放弃
企业的减少又会进一步导致工作岗位的减少，造成失业率增加
2存款利率和通货膨胀的关系
今年世界杯阿根廷可以说吸引了全民的关注，但是你知道吗？
阿根廷的存款利率高达75%，在银行存1万元，一年后得到的利息将高达7500元。
但即便阿根廷居民将他们的财富都存进银行，拿到75%的年化利率，他们也赚不到钱，而且还会亏本。这是因为：阿根廷的通胀水平太高了，完全可以抵消高利率的影响。
以今年8月份为例，阿根廷的CPI涨幅高达78.5%，而且还在继续提升。拉美经济学家杜皮塔（AiDi）表示，新的加息幅度赶上了当前和预期通胀的提升幅度，比索仍面临较大的贬值风险。
他们预测，阿根廷通胀率在今年年底“可能将高达100%”，央行的加息行动不足以让通胀降温
通货膨胀导致财富大幅度缩水
利率上调和通货膨胀
银行利率随通货膨胀上涨，钱存在银行就会越来越值钱，就会有更多的人存钱，流通的钱减少，通货膨胀就会减慢
银行利率不随通货膨胀上涨，钱越存越不值钱，就会有更多的人需要在钱不值钱之前花出去，钱的流通就越来越多，通货膨胀就越严重
利率调整对经济有宏观调控的作用，对于我们大部分人来说，利率上涨不一定是一件好事，利率下行整体来看仍然是大的趋势！
我国截至到10月公布的数据，居民价格指数CPI大约2%，也就是通胀大概2%！我们的一年期存款基准利率1.5%
在利率下行的趋势下，
你是否具备帮助家庭锁定利率、抵御通胀的金融工具？
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贷款市场报价利率连续3个月保持不变——多措并举降低资金成本
11月21日，新一期贷款市场报价利率（LPR）公布：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，均与上月持平。这也是LPR自8月份下调以后，连续3个月保持不变。专家表示，LPR继续“按兵不动”，基本符合市场预期。
“11月份LPR保持不变的原因主要来自三个方面。”招联金融首席研究员董希淼认为，一是本月政策利率未发生变化。LPR在1年期中期借贷便利（MLF）上加点而来，一般而言，MLF中标利率未发生变化，LPR发生变化的可能性较低。二是LPR今年以来已多次下降。为更好地助力宏观经济恢复，今年LPR已经下降3次，其中1年期LPR共下降15个基点，5年期以上LPR共下降35个基点。LPR多次下降之后，对贷款利率的引导作用正在显现，实体经济融资成本已经明显降低。三是贷款利率处于历史低位。央行近日公布的第三季度货币政策执行报告显示，9月企业贷款加权平均利率为4.0%，同比下降了0.59个百分点，处于有统计以来的低位。在银行负债成本持续下降之后，LPR下降虽然还有一定空间，但并非当务之急。
在中国民生银行首席经济学家温彬看来，自8月份LPR实现非对称下调后，近几个月LPR报价均维持不变。在MLF利率保持不变，且近期没有降准操作、9月份以来资金市场利率快速上行以及银行核心负债成本仍偏高、净息差持续承压的情况下，LPR报价没有相应下调基础。
董希淼表示，下一步，预计金融管理部门和金融机构仍将采取多方面措施，继续推动贷款利率稳中有降，进一步降低实体经济融资成本，激发有效信贷需求，更好地助力稳增长、扩内需。从10月份金融数据看，住户贷款特别是住户中长期贷款增长乏力，是拖累人民币贷款增长的重要因素。应引导5年期以上LPR继续下降，持续降低居民住房消费负担，提振居民住房消费需求，促进房地产市场平稳健康发展。同时，5年期以上LPR下降也有助于降低企业中长期贷款成本，助力基础设施和重大项目建设。（经济日报记者姚进）
已经批了的房贷利率会变吗为什么？有这几种情况
坐标石家庄信贷行业从业者
很多人买房大多会选择贷款，不管是公积金贷款还是商业贷款，都是先由银行审批通过后才放款的。因为房贷放款时间比较长，期间贷款利率可能会发生变化，有不少人就担心影响房贷利率。那么已经批了的房贷利率会变吗为什么？下面就来简单介绍下。
已经批了的房贷利率会变吗？
不一定，具体还是要看是什么时候的房贷利率，毕竟放款前和放款后的房贷利率可能会不相同。
一、放款前的房贷利率
放款前的房贷利率，尽管已经通过银行审批，可是还没有放款，就算市场上的贷款利率再怎么变化，都和房贷利率没有关系。因为放款前的房贷利率是以贷款合同约定时的利率为准。又可细分为固定利率、浮动利率。
1、固定利率
固定利率是指在整个借贷期限内，利率不随物价或其他因素的变化而调整的利率。也就是说在贷款申请到贷款还清为止，借款人的房贷利率都维持同一个利率不会再变动，就算还没有放款可是已经通过银行审批了，房贷利率是不会变化的。
2、浮动利率
浮动利率并非固定利率，是可能会发生变动的，但不同时期变动情况是不同的。
像房贷已经通过银行审批还没放款，尽管合同上约定的房贷定价方式为浮动利率，可是在放款前是参考签订合同时的利率，而非放款时的利率来确定房贷利率，为此放款前的利率也是不会变动的。
打个比方，假设通过商业贷款买房，房贷合同上约定的是按LPR+基点确定房贷利率，其中签订合同时的利率以最近一期的LPR利率为参考。比如像5年以上LPR签合同时是4.65%，放款前LPR降到了4.3%，可是借款人放款时的利率仍然是参考4.65%确定房贷利率。
二、放款后的房贷利率
只有按浮动利率定价的房贷利率会发生变化，不过变化时间会有所不同，并且公积金贷款利率、商业贷款利率会有区别。
1、公积金贷款利率
是以每年的1月1日为重定价时间，为此放款后的房贷利率每年的1月1日可能会发生变化。也就是放款后的公积金贷款基准利率，和放款前签订了合同时的公积金贷款基准利率不同，房贷利率才会发生变化。
像如果公积金贷款买首套房时的公积金贷款基准利率是3.25%，2022年10月1日起公积金贷款基准利率降到3.1%，只要2023年1月1日的公积金贷款基准利率不是3.25%了，则借款人在2023年1月1日起公积金贷款利率就会变化。
2、商业贷款利率
大多数银行都能提供两种重定价日给借款人自行选择，即贷款发放的对月对日、每年1月1日，都参考最近一期的同期LPR确定重定价日时的房贷利率，分别举例说明。
假设房贷放款日是2022年11月20日，则：
（1）重定价日为贷款发放的对月对日：2023年11月21日房贷利率才会调整，参考2023年11月20日的LPR。
（2）重定价日为每年1月1日：2023年1月1日房贷利率才会调整，参考2022年12月20日的LPR。
以上即是“已经批了的房贷利率会变吗为什么”的相关介绍，希望对大家有所帮助。欢迎大家留言或私信探讨！
