助学贷款逾期了怎么办？

助学贷款作为国家补贴支持困难大学生就学的有力措施，曾经帮助了很多大学生。

人非圣贤，孰能无过。万一助学贷款逾期了怎么办？

今天我们分三步来详细的讲解一下这个问题。

一、什么情况下算助学贷款逾期？

二、助学贷款的逾期记录会在哪里？给当事人可能会造成什么影响？

三、助学贷款逾期了之后该怎么处理？

一、什么情况下算助学贷款逾期？

用过信用卡的人都知道，信用卡只要在账单到期之后的三天之内能够换上就不会生成逾期的记录。如果是很特殊的情况，在第四天或者第五天及时打电话到个别银行的客服电话说明情况，其实也是可以不留记录的。

但是，助学贷款不同。

助学贷款一般是毕业后当年的12月20号未还款就会被算作逾期。大概率上，助学贷款会在学生毕业当年的9月1号1起开始计算利息，且这部分利息不再由政府补贴，还是由个人自付的。而在当年的12月20号，是学生第一次还助学贷款的日期，一般需要学生提前几天将足额的资金达到助学贷款专用账户中，不然等12月20号之后还款就算作逾期了。

所以，大家一定要注意不要超过这个时间节点。

二、助学贷款的逾期记录会在哪里？给当事人可能会造成什么影响？

中国各个银行之间是有一个征信系统的，作用就是为了提前规避分风险，减少坏账和赖账的发生几率。

不管是股份制银行，商业银行还是国有银行，所有银行客户的信用记录都会定期的汇总到中国人民银行的征信系统里面去。每个人对应一个征信报告，其中会有专门的篇章来标明人选是否有逾期的情况。

助学贷款逾期会给当事人带来什么样的影响呢？

很简单，影响当事人之后的各种涉及到征信的活动。比如最重要的：影响个人从银行贷款，不管是买房还是买车等大宗消费，都无法从银行贷出足够的钱，严重的，比如连三累六（连续三个月逾期，累计六个月逾期）就会造成无法贷款。

助学贷款逾期之后产生的征信记录，需要在五年之后才会从系统里面消除记录。

三、助学贷款逾期了之后该怎么处理？

毫无疑问，首先要把逾期的欠款先还上，知道的第一时间就还上！

如果你是因为更换了所在的城市，更换了手机号码等特殊原因。主要还是在可控的时间之内的，第一时间打电话给对应的银行，找到贷款业务的负责人，然后协商还款后不留下逾期的信用记录。

但是有两个前提条件：

1、在可控时间内，也就是不出现连三累六的恶意逾期情况；

2、每个人一般情况下只有一次申请的机会。

接下来可以根据每个人具体的情况来选择还款方式。

如果经济条件比较好的，最好一次性还本付息；

如果经济条件不太好的，自己设置好闹钟，记好每个月的还款节日日期，不要再出现类似的助学贷款逾期情况。

最后，送大家一句话：助学贷款千万不要逾期！否则因小失大，后患无穷！

助学贷款申请so easy,逾期不还后果很严重

央视网消息：云南昆明的小侯，前段时间刚结婚，正准备办理公积金贷款购房时，却被银行告知，她的个人征信系统中，有多个逾期还款记录，无法办理公积金贷款，小侯一下子蒙了，到底是怎么回事儿呢？

云南生源地信用助学贷款者小侯：四次逾期记录的话，我到任何一家银行都不能再贷款，所以那个时候我才非常着急。

小侯进一步查证才知道，原来这四次逾期还款记录，都是产生于5年前，她第一次还生源地信用助学贷款的时候。

从2009年起，大学四年，小侯每年申请了6000的助学贷款。据她说，2013年毕业后首次还款时，因为对系统操作不熟悉，她便犹豫了一段时间，而且第一次要还的金额不到500元钱，所以当时并没有太放在心上。

云南生源地信用助学贷款者小侯：当时延期了20天，之后觉得不太妥当，然后我就反复打电话去宜良县教育局找老师，老师告诉我可以用支付宝，把钱打到账户里面，然后我也照做了。当时把钱打进去了，就以为这个事儿就完了。

小侯本以为补上钱，就没事儿了，但其实她的逾期还款记录，在中国人民银行的个人征信系统里，都已经清清楚楚地记录在案。

云南生源地信用助学贷款者小侯：因为我连续四年申请的生源地信用助学贷款，所以就有四个合同号，就形成了四次逾期记录。我在后面的调查的过程当中也知道了，我的四次逾期记录不能说是国家开发银行想办法给我抹掉，不可能，永远都会存在我的档案当中，所以对我的人生影响非常大。

20笔逾期记录买房买车难贷款

同在昆明的小陈，因为一次又一次的疏忽大意，没有及时偿还大学时的助学贷款。到工作人员辗转联系上他时，他的个人征信系统中，已经有了20笔逾期还款记录。

云南生源地信用助学贷款者小陈：知道这个逾期还款事情还是因为我爷爷，我爷爷他在公园里玩的时候，有个人认识他，说你那个孙子上学的时候是不是贷着款，我看上面名单上有他，说他的款一直没有还。

当时，距离小陈应还款的时间，已经过去了半年。小陈是2010年进入大学，前3年每年都办理了5200块钱的生源地信用助学贷款。

云南生源地信用助学贷款者小陈：留的是我父亲的电话号，后来父亲的电话换掉了，也不知道什么途径可以更改，不知道怎么把这个电话号变更过来。

小陈说，因为自家的电话号码换了，所以错过了电话和短信提醒还款。但实际上，想要更改助学贷款合同中预留的电话号码，并不难，每年续签合同的时候就可以改；在助学贷款信息网的个人信息栏，也可以更改。

等毕了业，小陈说，他曾专程回老家，向当地的学生资助中心工作人员询问，表示要提前还款。当时有人告诉他，因为贷款年限比较长，可以不着急还款。

云南生源地信用助学贷款者小陈：因为确实贷款合同上写了11年，那就除掉在大学期间读的4年，还有7年，你再过6年7年再还，就不用着急。他可能也这样理解，我确实只问过一次。

记者：我们看了一下，那个贷款合同上面它写得很清楚，什么时候该还多少，很明确，您当时是不是也没仔细看？您签了三次啊。

云南生源地信用助学贷款者小陈：除了第一年，2010年是我自己去办的。后期的两笔贷款就是我父母(共同借款人)去帮忙办的，//至于合同那时候意识也不是很强，确实没有细看过，这个合同一签了字之后就是在父亲那里，因为我家里家长也是农村的，对这个事情可能还不如我了解，后来也没有关注。

而这一次又一次的疏忽，给小陈后来的生活和工作，带来了诸多不便。

云南生源地信用助学贷款者小陈：办信用卡也办不了，去买车的时候，过了好几年的，还是很麻烦，买房子的时候就找了好多银行，都不可以贷。

助学贷款还款率高逾期多为疏忽

记者了解到，随着我国个人信用体系的不断完善，生源地和校园地助学贷款，也相继与中国人民银行的个人征信系统同步，逾期还款的现象已经大幅减少。在云南已知的逾期案例中，大多都是像小侯和小陈这样，对个人诚信的重视程度不足，疏忽大意引起的。

云南省教育厅学生资助管理中心副主任张晓明：生源地信用助学贷款十年来，应该说随着国家个人信用体系的建设，整个贷款的回收率越来越高，你看云南64亿的贷款，20多亿已经还了，进入还款期的这些还款率是非常高的,99.5%。

据统计，从2009年起，截至2018年上半年，云南省已发放生源地信用助学贷款64亿元，惠及贫困学生超过48万人，共计101万人次，产生逾期还款记录的，共有7000多人次。

国家开发银行云南分行客户经理苏南溪：来开非恶意逾期情况证明的学生一般都是因为毕业换了电话号码，没有收到这个还款提醒，或者是个人的疏忽产生的逾期，大部分都是因为这样的。法律意识还是相对淡薄了一些，既然是签订了一份合约，那这份合约下的责任、权利、义务你都应该去了解清楚，还有就是个人意识方面没有把诚信放在首位，如果他放在首位的话，就不会因为个人疏忽而忘记还款。

逾期一天和90天的区别，你可能一直都理解错了

在提前消费越来越普及和被认可的时代，信用卡以及各种贷款越来越被大家所熟知，以及使用的多了，逾期率的攀升也就，目前大部分信用卡都是有容时的，也就是您就算逾期了，只要是在容时内还上了，银行也不会立即上报征信系统。

但是目前大部分有容时的银行都是2-3天左右的。所以还是需要尽量避免临近还款日还款，因为很容易忘记。

而银行对于逾期时间的不同，也有不同的标记的，下面一起来看看。

逾期1天

如果信用卡没有容时容差，一般逾期1天，银行就会对你进行罚息处罚，并会上传逾期记录到个人征信系统，在个人征信报告中会被标记为“1”，你会收到催缴短信和电话。但如果及时还款，下个月还款记录会被标记为正常还款：“N”。

但如果信用卡有容时容差，仅逾期1天，大部分银行会采取较为宽容的态度。所以还款宽限天数内及时补救，还是会视作是正常还款。

一旦逾期超过还款宽限天数，你将被收取逾期产生所有的息费（如果还款宽限天数为3，你在3天内还款视作正常还款，不产生息费，但是你在第4天还款将从银行记账日起收取息费）。所以要注意一点，在办卡之前需要了解所办信用卡的权益，是否享有容时容差功能。

逾期91天

如果你连续逾期91天或以上，在征信中会标记为“4”，这个时间银行会认为你是故意拖欠不还。这不仅会被银行拉进黑名单，视作恶意贷款，还很有可能被法院拉进失信人黑名单。

自己在工作、生活、出行、住宿、融资等各方面受到影响，比如限制出入境；限制某些驾驶行为；冻结驾驶证、限制驾驶证年检；限制高消费行为等各项处罚措施。

信用卡逾期确实会影响客户的信用记录，但不会对客户造成终生影响。

《征信业管理条例》规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

但想想带着5年的信用黑点，承受到处贷款碰壁之苦，后果还是很严重的。

在银行的征信系统上，贷款人的失信情况便会记录在上，后期贷款人想要再次办理贷款或者申请信用卡之类需要利用个人信用的情况时，就会变得异常困难。

所以说这个时代，没有信用，真的寸步难行

逾期的后果

1、产生罚息，加收50%的利息

虽然每家贷款机构的政策不尽相同，但总体来说，银行会比小贷公司更好说话一些。如果信用贷款出现逾期，贷款机构会先电话催收贷款，提醒借款人还款，同时利率还会上浮，作为每天的罚息。罚息力度各家贷款机构不同，比如花旗银行，会在原利率的基础上加收50%的利息，一些小贷公司收取的违约金可能会还要多一些。这就意味着，你估计贷了1万块钱，但你要超过3个月不还，你最后可能要还10几万的利息和滞纳金。

2、产生不良信用记录，影响今后的贷款和办理信用卡

每当你逾期产生后第二天，你的名字就会同时出现在银行内部系统，随后行长和风控都会看到。逾期后，信用报告不可避免的会留下不良记录。一旦留下即可能会被保留3年~7年的纪录，将来若要向其它银行借款，可能就会因信用不良而无法容易申请了。（连续三次和累计六次的是一种包含关系，累计中包含连续，而连续之后，如果按时还款却不会到达累计次数，不管怎样，出现逾期的后果都非常严重！）如果逾期情节严重，今后办房贷、车贷都会受到影响。罚息还只是金钱上的损失，而不良信用记录却是无形资产的损失，造成的影响是金钱也无法弥补的。

3、无法享受贷款优惠，甚至已申请不到贷款

不少人在再次申请房贷时，却发现自己由于粗心，在过去的老房贷上留下了太多的逾期还款记录，除了房贷逾期还款要罚息，还有可能无法顺利获得银行房贷的优惠利率，更有甚者，根再次办理房贷都变得不可能

4、拉进黑名单，子女无法上重点学校

而对于一些故意拖延履行债务的“老赖”，将被拉入黑名单。以至于无法乘坐飞机、高铁、住宿等；更严重的是子女将无法上重点学校；未来会有更多的处罚，可以说是生活将寸步难行。

5、影响个人职业生涯

对于助学贷款逾期的同学，连续逾期超过90天且情节严重的，银行或学校会在媒体上公布身份证号、逾期信息，或告知工作单位。恶意欠款或有意拖欠的，银行将会起诉。逾期但未连续90天的，且逾期后能及时补救，按时还款，信用水平不会受到太大影响的。

6、银行发律师函，到法院起诉

若你超过3个月仍未缴款，那就很严重了！，贷款行会依法催收到期贷款，按照借款合同和担保合同（抵押或质押合同）的约定，将向法院起诉，法院会采取财产保全等措施，包括冻结贷款人以及贷款担保人的所有银行帐户上的存款，查封已抵质押的财产等。

7、判决下来后，会强制执行

判决下来后，会依法强制执行（扣划存款，拍卖抵质押物等）财产以清偿银行的贷款损失。具体包括：贷款本金，贷款利息，逾期利息和罚息，以及由此产生的一切诉讼费用，处置抵押（质押物）物变现时产生的相关费用等。

8、情节严重者将受到法律制裁

如果有能力而拒不执行生效法律文书，将受到法律制裁。担保人在债务人不能偿还的情况下，要承担还偿还责任。

如何避免逾期

无论是个人还是企业在贷款都应该尽快在限定内还清贷款，为了避免产生贷款逾期还款，那么为了避免逾期，给大家提供防止逾期的还款几种方法。

1、仔细看清合同

我们在签订合同，一定要仔细看清合同，首先第一时间要看清的还款日期，一定要记住自己还款的日期，其次也要看清楚罚款资料适当了解，这些自己心里有个数，才可能有效避免逾期。按期还款。

2、关联自己常用的银行卡进行还款

大部分人都是忘记还款而不是没有能力还款，所以可以选择关联自己的银行卡，让系统自动扣款，同时可以提前在还款日那一天，适当选择提前2-3天，这样避免转账造成逾期。

3、向银行申请延长贷款时间

如果刚好你时间出现问题，所以建议大家可以通过银行进行联系，说明你的情况，是否可以申请长期还款，这样一来就可以避免产生高额的罚息。如果出现“连三累六”的逾期记录，那么最好用半年/一年的正常记录去覆盖不良记录，征信上只保留近两年的还款历史记录。

为了防止贷款逾期，所以大家一定要记得还款，不要造逾期，否则到时候逾期罚款会比你贷款要还的多的，马上就要到还款日期大家一定要记得还款哦！