灵活就业人员试点缴公积金了，可贷款40万元

昨天下午5点多的时候看到一则消息说是重庆开始灵活就业人员可以缴存住房公积金了。

在重庆购买家庭首套城镇自住住房，可申请住房公积金政策性低息贷款，目前五年期以上贷款年利率为3.25%。缴存的住房公积金，按一年期定期利率计息。规定标准内缴存的住房公积金，在计征个人所得税时可以依法扣除。符合条件的缴存人，可以获得缴存补贴。

其中一款缴存使用产品规定：每月缴存3500元，连续缴存二十四个月及以上者，贷款的最高金额为40万元。

看后的第一感觉就是越是经济落后的地区，越是想搞出点新鲜东西，好像自己的思维多么超前似的。

2020年因为疫情的原因，社保缴费基数没有进行调整，灵活就业人员算是平安度过。但是，到了2021年可就大不一样了，2020年没有涨的都在2021年给补上了，每月缴费金额的大涨乃至暴涨也就顺理成章了，你还说不出个所以然，只能被接受，不接受也不行呀。

目前灵活就业人员每年的社保缴费金额过万元，已成为一个非常普遍的现象，通过2021年的大涨更是夯实了原有的基础。

北京灵活就业人员每年的社保缴费金额大涨4105.32元至19038.72元，每月缴费金额为1586.56元。

上海灵活就业人员每年的社保缴费金额大涨4356.48元至25345.56元，每月缴费金额为2121.13元。

目前灵活就业人员每月缴纳一两千元的社保费都已是晃晃悠悠，完全是那里苦苦地硬撑着。要是实在支撑不住了，也就只能停缴了，没有什么好的办法。

然而，停缴那也是有风险的，一是有可能达不到十五年的最低缴费年限（未来还有可能提高到二十年或者二十五年），到了退休年龄却无法办理退休手续，只能乖乖地继续缴费至满十五年为止。

还有一个就是近在眼前的风险，那就是有可能会随时出现的医疗开支风险，因为一旦停缴职工医疗保险费，医疗开支一分钱都不能报销，你说风险大不大呀。

灵活就业人员乃是最为典型的弱势群体之一，这些人员具有收入不高且不稳定的特点，可能上个月收入还在万元之上，这个月收入说不定就降到了2500元，连租房吃饭可能都成问题了。

在这种情况下，要是每月还缴纳至少千八百元的职工社保费，真是吃不消了，但不缴费又不成，只能东拼西凑找钱缴费，为了未来能享受职工养老保险待遇和职工医疗保险待遇。

享受职工养老保险待遇的退休人员，不一定也能同时享受职工医疗保险待遇，因为职工养老保险的缴费与职工医疗保险的缴费不同步，有的灵活就业人员只缴纳职工养老保险费，而不缴纳职工医疗保险费，参加居民医疗保险的缴费，这也是没有办法的办法，这样的灵活就业人员还要有当地户籍才行，要不然想参加当地的居民医疗保险缴费也是不行的，条条框框就放在那里，这是其中最大的障碍之一。

非当地户籍灵活就业人员要想在当地缴纳职工社保费，也就只能找单位挂靠了，但这种做法又是虚构劳动关系，显然又是一种典型的违法行为，代缴职工社保费那是有不小风险的，比如说北京每月的缴费金额高达2000元，更是承受不起了。

灵活就业人员缴纳职工社保费，那可都是几乎使出了吃奶的劲，并且还不能有一点松懈，要是稍微有点松懈，说不定就缴不起费了，因为没有什么多的存款，所以每天都要绷紧弦，你说这是一种什么滋味呀。

就是在这种十分被动的情况下，重庆搞出个灵活就业人员自愿缴存住房公积金的试点，真是太有意思了，也不知道对于那些苦哈哈的灵活就业人员能起到什么基本性的作用。

不用说每月缴存住房公积金3500元，就是每月缴存350元的住房公积金，你恐怕都缴存不起，就是无息贷款，你都贷不起40万元的款吧。（原创：周凤迟）

北京个人社保缴纳

小豆社保：社保缴纳业务覆盖300+城市，手机自助缴纳，智能参保系统零失误操作，办理进度实时跟踪，心里有谱更放心~

社保作为全民都非常关注的话题，在公司上班会缴纳社保，农村也有社保制度，交新农合每年只要几百块。国家规定在用人单位上班需强制性给员工缴纳职工社保，包含5大险种，其中医保和养老对我们来说尤为重要。不少人选择在一二线这种经济发达的城市工作，但是在职场免不了离职跳槽，这两天有人问小豆：在北京失业了，能在北京自己交社保吗？

答案是社保可以自己缴纳，根据自身实际情况有不同的社保缴纳方式。我们先来了解一下社保的组成和用途，再来说一下如何自己交社保。

职工社保包含养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，不同的保险用途也不同。

（1）养老保险：我国的养老保险遵循“多缴多得、长缴多得”的规章制度，也就是说缴得越多、缴纳时间越长，未来领取的养老金会更多。目前我国规定了养老保险必须累计缴纳满15年，达到法定退休年龄后可以按月领取养老金，除此之外如果参保人不幸离世，家属可以领取到丧葬费以及抚恤金。

（2）医疗保险：医保作为我们生活中使用频率最高的服务之一，在我们生病住院时按比例进行报销，能从一定程度上减轻我们的经济压力。目前全国各地要求医保累计缴费年限大不相同，以北京为例：北京职工医保累计缴纳男满25年、女满20年在退休后可享受终身医保待遇。但需要注意的是，医保一旦断缴就会影响使用，所以不要轻易断缴医保。

（3）失业保险：有了失业险可以保障我们在失业后可以领取到保险金，不过领取失业金需要满足相关规定。

（4）工伤保险：在工作期间若是出现受伤可以获得补贴，支付医疗费用等，是员工非常重要的保障之一。

（5）生育保险：在女性怀孕生产时，可以享受生育报销以及生育津贴的领取。

除此之外，住房公积金是由用人单位和员工按5%-12%同等比例缴纳，可以用于买房贷款，也可提取出来作为它用。

在北京怎么个人交社保

1、本地户籍可以自行缴费，缴纳基本医疗保险和养老保险，参保人提前准备好身份证和一寸照到当地社保局窗口办理缴费即可，不过这种方式只能缴纳医保和养老这两大基础险种，其他的险种无法缴纳。而且要求参保人必须是北京户籍才能办理。

2、找人力资源机构缴纳，人力资源机构是专门为自由职业者以及失业人群提供社保缴纳服务，没有户籍限制，可以缴纳五险一金。比如小豆社保，全程手机操作，不同奔波于社保局，既享受了完整的职工社保待遇，又能保证医保、养老、买房摇号、积分落户等各项权益都不断档。

无论是哪种缴费方式，小豆都建议大家不要轻易断缴社保，有条件的朋友可以根据自身情况选择不同的缴费方式，后面如果找到了新工作，一定要及时办理停缴，以免入职后新单位当月无法正常缴纳。

2023年，自谋职业人员参加社保和公积金，怎样缴费最划算呢？

根据人社部公布的数据，我国自谋职业人员数量约有2亿人。这些人员主要是无雇工的个体工商户、非全日制用工的劳动者以及通过其他方式实现就业的灵活就业人员等等。

对于这些人员，他们的社保和公积金要求也是巨大的，为了体现对他们的照顾，国家允许他们在缴费基数上下限之间自由选择缴费基数。虽然说参加社保和公积金的原则是多缴多得、长缴多得，但如何缴费才是最划算的呢？这是很多人想知道的答案。

住房公积金。过去的时候住房公积金是属于单位的福利政策，现在青岛、北京等地都已经允许自谋职业可以参加住房公积金，只不过是自己承担用人单位和个人的全部公积金费用。

怎样缴纳最划算？缴纳的话要看当地的贷款政策，如果单纯为了个人存款的话没有必要缴纳公积金的，毕竟住房公积金每年的利率也就是一年期定期存款利率（现在只有1.5%），现在银行的三年期定期存款也能达到2.5%的3%的利率。

如果能够实现住房公积金贷款，自然是可以贷款额度越高越划算，毕竟住房公积金贷款利率只有3.25%，还是远低于商业银行的贷款利率的。

有的地方是看个人账户的余额（比如青岛市），这种情况下可能是缴费基数越高越划算。如果是看缴费年限高低（比如北京市），那么按照最低基数缴费就可以了。

自谋职业社保。自谋职业社保，主要是能够为大家提供养老和医疗保障。现在基本上已经可以通过税务公众号或者APP，或者当地指定的商业银行进行网上办理。

毕竟近年来由于社会平均工资的提高，缴费基数下限也在不断提高。缴费钱数是越来越高了，60%基数缴费钱数是300%基数的1/5，95%以上的人群选择的是最低基数缴费。

尤其是对于医疗保险，高低基数的差别并不大，一般来说报销比例是一样的。主要体现在划入个人账户的钱数上（但这一部分钱仅是自己缴纳的一部分），所以自谋职业人员参加职工医保，按最低基数缴费最划算。

值得注意的是，医疗保险的退休要求最低缴费年限跟职工养老保险不一样，多数地方现在是女同志25年、男同志30年，由于缴费基数在越来越高，所以还是尽量先缴满最低缴费基数的好。

至于养老保险，说实话也是最低基数缴费性价比最高。比如说基础养老金计算的时候，60%基数缴费一年，可以领取0.8%的养老金计发基数，100%基数缴费一年，只能领取1%。所以说60%基数性价比更高。

不过，个人账户养老金部分是完全按照缴费基数之比来定的，由于个人账户的记账利率近年来一直在6%~8%以上，比个人理财更高，这一部分参保的话相对还是高基数缴费更划算。

像每年的养老金调整时，都有定额调整部分、按缴费年限调整部分、高龄倾斜调整部分，这些调整方式都是考虑了具体的因素，而不体现缴费基数高低或养老金的高低。

还有像参保人去世以后，可以领到的丧葬补助金和遗属抚恤金，都是跟去世上年度所在省份城镇居民月人均可支配收入挂钩的，跟缴费基数都没有关系。

所以综合来说，社保是最低基数缴费性价比更高，但是如果为了更高的养老金待遇还是值得选择更高基数的。