北京常见贷款类型

哈喽，大家好，我是从事北京房产金融服务的朱志诚。上个帖子我大概介绍了我们身边常见的房产类型。今天我们来说说我们能遇到的贷款类型；

一、买房贷款类

顾名思义就是你购买房屋做的按揭贷款；根据个人需求不同可分为三种按揭贷款方式。贷款年限最长为25年。还款方式为等额本息、等额本金。

①、公积金贷款；根据个人单位性质不同分为国管、市属、中直；这三种计算贷款额度的计算方式都不同。公积金贷款利率是最低的

②、公积金组合贷款；主要适用于有公积金缴存的购房人在买房时，纯公积金贷款达不到理想的贷款额时，选择这种方案。公积金组合贷款＝公积金贷款＋商业贷款。这个方案的贷款利率是公积金贷款部分和商业贷款部分各自计算各自的利率

③商业贷款；商业贷款的优势在于基本没有额度限制，由银行独立出款。他的利率要比公积金贷款利率高。

二、消费类贷款

消费类贷款是以个人消费作为用款需求做的贷款。可分为两类抵押消费类和信用消费类。

①、抵押类消费贷款；用个人名下的车、房作为抵押物向银行借款。用于个人消费。北京现在个人消费类贷款，贷款年限最长可为10年，年化利率4.35%起。额度基本在100万内

②信用消费类；信用消费类贷款就是以个人工资流水、社保基数、公积金个人缴存基数、保单、按揭月供、大额存单等一切证明收入的材料向银行提交信用类借款。根据个人资质不同，年化利率4%----14%不同。单笔额度授信最高200万。年限1—3年期。

三、企业经营贷款

企业经营贷款是以公司经营为借款需求向银行申请的贷款方式；可分为抵押类和信用类

①、抵押类经营性贷款；根据借款企业不同借款金额不同分为小微企业贷款和对公企业贷款，小微企业贷款的额度最高为5000万，利率3.25%起，部分企业可以享受贴息贷款，最长25年期，还款方式分为等额本息、等额本金和先息后本。对公企业贷款基本为超5000万的贷款金额，年限为1—3年期。利率3.25%起。

②信用类经营性贷款；这种贷款方式是以企业的审计报告，税务系统报税金额作为借款额度评定。基本是100万起，1年期居多。利率4%左右

另外就是别的大家不常见的，信托抵押贷款、融资贷款、股权质押贷款、合同收益贷款、项目融资贷款等。

北京贷款买房必知，大利教你算房贷

除了商办类房产需要全款购买外，很多人在北京买房都涉及到贷款买房。那么自己能贷款多少？怎么规划自己的买房贷款计划？

在北京买房，按付款方式和资金来源，可分为全款买房和贷款买房。

贷款买房分为商业贷款，公积金贷款和组合贷款三种，其中公积金贷款又分为市属公积金、国管公积金和中直公积金贷款，每种不同的贷款产品，其贷款政策在细节上又有很多差别，听大利给你细细梳理，希望能帮助到计划在北京买房的朋友。

一、商业贷款

1、贷款比例

北京首套首贷，普通住宅需要首付35%，可贷款65%，非普通住宅首付需要40%，可贷款60%。

北京二套贷款，普通住宅需要首付60%，可贷款40%，非普通住宅需要首付80%，可贷款20%。

普通住宅和非普通住宅，在北京五环内如果房屋网签价不超过468万，或单价不超过39600元，都算普通住宅，一般118.8平米以下看总价，118.8平米以上看单价只要不同时超过，申请贷款时就算是普通住宅（和契税的普通住宅评定标准有差异），五环外六环内，六环外，按0.8系数递减。

北京贷款资格审查看是否二套，要看买房人在北京的房产和全国贷款记录，如果买房人在外地有房全款购买，无贷款记录，北京无房，那么在北京买房算首套首贷款。

如果买房人在全国有两套贷款记录且都没还清，很大几率被拒贷。

买房人离婚不满一年，不管原来家庭有没有购房贷款，都按二套贷款算。

2、贷款利率

现在住房贷款利率按LPR贷款基础利率计算。

首套贷款LPR加55个基点，最新LPR4.65%，贷款利率是5.2%。二套贷款利率上浮105个基点，贷款利率是5.7%。

3、贷款年限

商业贷款最长年限25年，贷款年限还有两种限制，一个是房龄加贷款年限不超过70年，一个是买房人年龄加贷款年限不超过69岁，家庭贷款按夫妻二人年长之人的年龄算。如果买房人年龄加贷款年限超过69岁就需要安排子女做接力贷，方能贷够25年。

4、贷款额度

商业贷款目前一般能贷到房屋评估值得93成，一些比较新的房产能到95成或更高一点。

贷款人提供的收入证明要超过其所有待还月供的2倍，包括本次房贷，家庭其他车贷、消费贷、其他抵押贷款等。

二、公积金贷款

公积金贷款比商业贷款利息要低1.95个点，100万贷款每个月利息要差1625元，所以买房一般能用多少公积金贷款就用多少公积金贷款。

1、贷款资质、比例和利率。

市属公积金，北京无房，全国无贷，按首套首贷算，普通住宅首付35%，贷款65%，非普通住宅首付40%，贷款60%。贷款利率3.25%。有公积金贷款记录且已经还清，按二套算，二套普通住宅首付60%，贷款40%，非普通住宅首付80%，可贷款20%，利率上浮10%，为3.575%。

在全国范围内有公积金贷款记录未还清，家庭登记有两套房，家庭有一套房有一条贷款记录且贷款和房子不一致，有两条公积金贷款记录，则不能再申请公积金贷款买房。

京籍家庭有一套房子有贷款不是公积金且是本房，可申请公积金贷款够买二套房。

申请公积金贷款需开户和连续缴纳满6个月，且处于缴存状态。

国管公积金，首套贷款首付30%可贷款70%，二套首付60%，可贷款40%，不分是否普通住宅。

2、贷款年限

公积金贷款最长年限也是25年，同时还有房龄和贷款人年龄限制。

砖混结构房龄加贷款年限不得超过47年，钢混结构房龄加贷款年限不得超过57年。

贷款人年龄（家庭贷款夫妻二人年龄小之人）加贷款年限不得超过65岁。

3、贷款额度

公积金每缴存一年可贷款10万，首套房最高贷款120万，东西城居民购买城六区以外房产可多贷20万最多140万，城六区居民购买城六区之外的房子，公积金可多贷10万，最多130万。二套房不管购买哪里的房子，最多贷款60万元。

如果公积金有提取记录，将影响贷款额度，具体可贷金额需要去公积金管理中心核查确认。

个人贷款，收入减去1540乘以0.6，就是你公积金贷款每个月的最高还款额，以此可以反向推算你可以申请多少额度，多长期限的公积金贷款。家庭贷款是收入减去3080乘以0.6，就是公积金贷款每个月可用最高还款额。

一般大家买房申请房贷都是组合贷款，优先申请公积金贷款，公积金贷款之外不足部分再申请商业贷款。大利今天就简单的跟大家分享下商业贷款和公积金贷款的政策和标准，希望能帮助到计划买房的朋友。

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北京鼓励对中小微和个体户、个人住房与消费贷款延期还本付息

中新网北京6月7日电(记者陈杭)北京市金融监管局副局长、新闻发言人赵维久7日在北京市疫情防控工作发布会上表示，鼓励金融机构对中小微企业和个体工商户、货车司机贷款及受疫情影响的个人住房与消费贷款等实施延期还本付息等支持；支持北交所免收上市公司2022年上市年费，对受疫情影响业绩大幅下滑的科技企业予以适当包容。

6月2日北京市印发了《北京市统筹疫情防控和稳定经济增长的实施方案》。赵维久介绍，疫情冲击之下市场主体遇到融资方面的困难，金融助企纾困是稳定经济增长的重要工作。本次《实施方案》在已有工作基础上，进一步聚焦北京市场主体特点和获得金融服务中的突出问题，北京市金融监管局会同在京金融管理部门制定一系列具体工作举措。赵维久在会上介绍了两大方面8条措施。

关于开行“融资纾困直通车”，赵维久表示，北京市建立一套金融助企纾困的工作协调机制，具体实施4条措施。

一是加大普惠小微支持力度。主要是通过落实好国家层面的货币信贷政策，推动2022年普惠小微贷款增速高于各项贷款增速10个百分点以上，同时继续发挥好北京市贷款服务中心作用，提高首贷补贴办理便利度和覆盖面。

二是加大对受疫情影响企业和个人信贷支持力度。鼓励金融机构对中小微企业和个体工商户、货车司机贷款及受疫情影响的个人住房与消费贷款等实施延期还本付息等支持。

三是加大中小微企业融资担保支持力度。政府性融资担保机构对受疫情影响较大的服务业小微企业本年新申请贷款按0.5%收取担保费，免收政策性创业担保项目担保费。

四是加大保险业务创新服务力度。鼓励保险机构设立企业疫情险、商业健康保险等，为疫情防控和经济增长提供更全面的保险保障。

关于服务北京科技创新、高精尖产业高质量发展方面，赵维久介绍，一是支持企业上市融资。北京企业创新活力十足，许多企业有比较明确的上市计划或意愿，疫情之下我们将进一步加强对企业的培育、培训，除继续支持企业境内上市外，还将支持北京市企业在香港上市，依法依规推进符合条件的平台企业赴境外上市。

二是加大创新型企业融资支持力度。畅通S基金、并购等二级市场交易，支持金融机构依法合规加强与外部投资机构合作，引导创业投资、私募股权基金加大对科创企业的支持力度。

三是支持北交所发挥资本市场平台作用。近日，全国股转公司、北交所发布进一步优化监管服务若干措施，对受疫情影响的地区和企业，在审核、信息披露、投资者服务等方面作出便利安排，其中包括北京地区确受疫情影响的企业。我们将积极支持北交所实施好这些举措，支持北交所免收上市公司2022年上市年费，对受疫情影响业绩大幅下滑的科技企业予以适当包容。

四是做好外贸企业融资服务。用好中国出口信用保险公司短期出口信用保险和本市外经贸担保服务平台等政策支持工具，为外贸企业提供有力的金融保障。(完)