想去银行贷款？先学会这些“潜规则”更容易

人活着就免不了有各种各样的需求，从最基本的物质需求（比如衣食住行），到更高层次的精神需求（例如读书、写字、唱歌、跳舞），都是人类在生存中力求满足自己的。可是天下没有免费的午餐，要满足这些需求都是要花钱的，如果想活得好一点，需要花钱的地方就更多了。

可是很多人，尤其是年轻的消费者，他们虽然消费需求很旺盛，但赚钱能力却不足，比如，一些在校大学生，想趁着大学这段比较空闲的时间出去旅行，见见世面等，但是因为还没有正式踏入社会，所以没有经济来源，计划无法执行；或者一些刚入职场的上班族，想买辆车代步，免去每天挤公交地铁的辛苦，但是工作时间不长积蓄还不够支付；还有一些想要步入婚姻的小伙子们，求婚都成功了却还没有攒够买房子的钱……这样缺钱的例子数不胜数，缺钱的人更是不计其数。

如果这个时候他们还想满足自己的需求该怎么办呢？办法还是有的，很简单，两个字：贷款。现在由于民众对贷款的需求越来越大，所以相应的贷款的方式也越来越多，主要分为银行贷款和民间借贷两种途径。

近几年，民间借贷凭借着手续简单、资金到账效率高等优势，发展势头非常迅猛。但是相应的它的利率非常高，很少有人付得起，而且有一定风险，万一有哪一期没有按时还款，很可能会遭遇借方的恶意催款行为，给自己以及家人名誉带来损害。所以，安全起见，我们还是尽量选择银行贷款吧。

可是有人可能会抱怨了：我是想去银行贷款，可是人家不贷给我呀！的确，由于银行贷款对贷款人的要求比较高，而且审核程序又很复杂，所以想在银行贷款并不是那么容易的。可是不容易不代表就一定办不到，下面我就总结几条在贷款领域比较公认的“潜规则”供大家参考，希望看后你们都能如愿的拿到自己想要的贷款。

一、已婚人士身份更易获批

金融机构贷款虽然对申贷人的婚姻状况没有明确规定，但事实上，同等条件下，已婚人士的打分会高于单身人士，申请贷款也更易获批。

原因一是，已婚人士组建家庭以后，会更有责任感，无论是还款积极程度还是贷款使用用途上，都更令银行放心；原因二是，相比单身狗，已婚家庭的赚钱能力更强，还款逾期的可能性就更低。

二、得到家庭成员支持的更易获批

除了婚姻这张王牌，很多人其实还忽略了家庭成员的支持。如果你的贷款获得父母或妻子的支持，那么你的贷款申请将更能使信贷经理信服。反之，亦然，如果有人反对，信贷人员会怀疑你的贷款初衷，是不是有骗贷成分？

曾经就有这样一个案例：湖南农村的刘先生准备申请一笔贷款自己开办一家果园，但并没有告知家人，信贷经理给刘先生的老父亲打电话确认情况，结果刘先生老父亲张口就来，这个龟儿子，竟然背着我们找外人借钱，真是要反了天了！后来，就没有后来了。

三、无不良嗜好的更易获批

你工资流水过关，信用良好，正在坐等贷款审批呢，结果没想却被拒，你百思不得其解，到底什么原因？可能就出在你平时的一点小爱好上。

据一些信贷经理说，他们在审核过程中，最喜欢问一个问题，借款人平时爱打牌吗？你要是放松戒备，给了肯定答案，那信贷人员就会对这笔贷款申请打上一个大大的问号了，一旦扣上不良嗜好的帽子，还有谁敢给你放款呢？

四、还款良好的二次申贷者更易获批

俗话说，一回生二回熟，申贷也是一样，头一次你在银行积累了良好的信用，借你五万，按期归还，从未逾期。那么，你这一次去借款，别说五万，十万的额度保不齐也能批，而且，你还能拿到更低的贷款利率。

原因就是，上一次良好的还款记录有助于你的信用加分，银行会认为你是一个诚实可靠的优质客户，相应也会给出高额度、低利率的奖励。但如果，你上次申请贷款没有按时还款，那对不起，你只能等来银行还款通知了。

五、有资产证明的人更易获批

申请信用贷款，主要是看你的工资流水和信用状况，银行也会依此决定是否批准贷款。然而，你可能忽略了一点，你的资产证明也是可以给自己的申贷加分的。如果你有房、有车、有大额存单、买过定期理财产品等等，这些都可以给你的信贷带去提升作用，加深银行对你还款能力强的印象。

以上就是我总结的几大贷款“潜规则”，如果你每一项都做到了，相信离贷款获批的那一刻也就不远了。

未婚公积金贷款买房怎么贷？单身的买房贷款容易通过吗？

随着房价一路高涨，自己的工资确迟迟不见动静，所以现在人都有一种感觉，那就是买房要趁早，说不定过上几年就买不起了，因此有很多年轻人刚刚工作没几年就想买房，那么未婚公积金贷款买房怎么贷?单身的买房贷款容易通过吗?

一、未婚公积金贷款买房怎么贷

1、公积金交满一年以上中途无欠缴都可以贷款，单身完全可以贷，头次贷款较高可贷40万(需要审核缴纳公积金的额度)，但不超过购买房屋评估值的6成。手续上就是正常贷款购房手续，如果首付少可以现在选择商贷，还款满一年后转成公积金贷款。

2、办理新房贷款的时候，首付款是按照购买的市场价来作为参考的，贷款的额度是根据个人的贷款次数和个人贷款的信誉程度进行多方面的审核来制定的。

一套房首付计算公式：首付额=总房款-客户的贷款额。

贷款额=合同价(市场价)×80%(头次贷款额度较高可达80%)。

3、办理住房公积金房贷需要准备以下材料：(1)申请人及配偶住房公积金缴存证明，未婚的到派出所或计生局开具未婚证明(2)申请人居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件(3)家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明(4)购买住房的合同、协议等有效证明文件。

二、单身的买房贷款容易通过吗

单身申请买房贷款通过率其实是要比已婚低的，因为在银行看来，已婚人士比单身人士更稳定，已婚有了家庭，责任感更强，且组建了家庭，一般都会有较为固定的住所和工作场所，这些都可以展示已婚人士的稳定性。

其次，结婚后，申请房贷时，夫妻双方都是还款人，只要两个人都有工作，两个人的收入肯定比一个人要高，还款能力更强，为还贷做了第二重保障，贷款逾期风险更小。

但说到底，婚姻状态只是贷款审核的一个参考信息，银行关注的是借款申请者的综合资质，只要借款申请者的硬性条件够强大，单身并不会影响申请房贷。并不会因为申请者是单身就不放款。

单身申请买房贷款时，只要有良好的征信、负债率不超过50%，有足够的银行流水，通过的成功率还是比较高的。申请贷款时单身只是一个小小的影响因素，还款能力、负债率、征信这些才是更为重要的。

综上所述，未婚想要申请公积金贷款完全是没问题的，只需要符合条件，提交相应的资料就行，想要提高贷款申请的成功率，单身只是一个次要条件，更重要的是自己的征信、还款能力。以上这些就是“未婚公积金贷款买房怎么贷?单身的买房贷款容易通过吗?”的全部内容。

​有没有1个人签字，不用双签或者担保人贷款？

前言：这是作者第8篇原创文章分享。

在五年的贷款工作中，经常有朋友问到我的，我想做笔贷款，但是想简单一点一个人签字就好了，那贷款一个人签字能行吗？为什么有很多银行要求必须要两个人一起签字，或者让找一个担保人？接下来通过这篇文章阐述一下，有同样疑问的朋友可以做个参考。

为什么很多朋友有这个单签的需求？

首先，有时候用钱是单方面的，或者说遇到缺钱的时候，不想欠人情，想自己单方面解决，又或者说，之前投资的项目有亏损，需要通过银行贷款来补这个缺口。又或者是想做一些生意，又怕家里人不支持，不想告诉家里人，怕给他们压力，想自己承担等等。这些都是在实际工作中遇到的一些各种真实的原因。

市面上的贷款有没有能一个人签字就可以的？

一、先从信用贷款说起：

信用贷款目前市场上一个人签字的比较普遍，但相关的要求也高，比如要有公积金，在工作地有商品房，有个税收入，具备以上条件都能单签，如果不具备，有打卡工资及社保，或者学历，商业保单，按揭车，也能单签，但利率相对偏高。

但也不是所有的银行都能接受，当然对于单身的朋友，那很多都是不需要找担保人的。

对于征信符合，有公积金，在工作地有商品房，有个税收入，具备以上条件都能单签的产品利率区间为，月息0.32-0.6%，还款方式大多为先息后本，年限1-3年。

对于征信符合，有打卡工资及社保，或者学历，商业保单，按揭车，具备以上条件都能单签的产品利率区间为：月息0.4-0.9%，还款方式为等本等息，年限1-3年。

对于信用及抵押贷款更详细的可参考作者另一篇原创文章

普通人，如何从银行贷款？

二、再说一下抵押贷款：

如果本身是单身，房子是在自己一个人名下，那银行是可以一个人签字的。如果说目前是已婚，不管是房子是婚前还是婚后，配偶必须要一起签字。

婚前单独所有的房子，民法典不是说归个人所有，不属于夫妻共同财产，为什么在银行这里不能单签做抵押贷款呢？

这涉及两方面，首先是会破坏家庭和谐，引起纠纷，很多配偶在发现自己的另一伴把房子拿去抵押了，平白无故多了一笔负债的话，很有可能就会去闹，银行就开在大街上，真去闹了会产生很多负面的影响。不做这笔业务事小，损失声誉事大。

其次如果是婚前的全款房，的确是归个人所有，但如果按揭房，婚后一起还贷的部分，则是夫妻共同财产。

遇到这种单签的需求一般都是什么原因？有没其他的解决办法？

原因一：配偶知情，但另一方征信不好，或有法务纠纷，银行过不了，就想让征信好或没法务的那个人来单独做抵押贷款，但银行都必须让双方一起签字，且查双方的征信。

解决方案：

方法1、目前市面上有只着重看其中一方征信的银行，另一方征信差一些也能接受，当然这取决于征信差的程度，特别严重或有法务纠纷的另说。

方法2、真离婚，把房产过户到征信好的一方。然后用征信好的一方来做，等后续正常了再又领证。

方法3、接受不看重征信的机构或个人资金，当然这种方法适用于短期，长期用的不划算，因为利率是银行的2倍及以上。

原因二：配偶不知情，其中一方想用i，不方便和家人说或不方便让配偶知道，想独自贷款。

解决方案：

方法1、直接和配偶说，向其说明事情缘由，最好能得到对方的支持，有福同享，有难同担。这样打开天窗说亮话，不用藏着掖着，过得也舒坦。

方法2、用信用贷的方式解决资金问题，如果本身资质符合，80%的银行有单签的信用贷款。

方法3、如果是单独所有的房子，机构或个人的zi金可以进件，当然这种方法适用于短期，长期用的不划算，因为利率是银行的2倍。

备注：对于有一些说弄个假的离婚证当真的用的，这种风险很大，查到就涉嫌骗贷，后果比较严重，为什么有些中介会铤而走险，因为他们可以收了费用后，啥都不管了，甚至有的过了一两年，连人都找不见了，所有的后果都需要自己来承担。

总结：通过以上讲解，想必对于银行单签的信用贷款及抵押贷款，有一定认识和了解了吧，贷款的i始终都是要还的，切勿过度负债，或过度杠杆，量力而行之，不然终究痛苦的还是自己。

最后我是杭州的程凯，银行金融从业，如果觉得这篇文章对你有启发，别忘了点赞转发哦。赠人玫瑰，手留余香！

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