也许你不知道,贷款买车时不一定要在4S店买车险
在当下,有房有车似乎已经成为了一个身份的象征。有些人视这些为身份象征、社会地位;一交付款买不起起房的,那就申请房贷也要买;一次性买不起车的,那就找汽车贷款公司借钱。
可是,虽然说现在买房买车是容易了,找贷款就可以搞定了。但是,伴随着买房买车的其它事情呢,你又了解多少呢?咱们先按下房子不说,单就拿说这买完车的车险的来说,你对车险的了解够吗?
我们都知道,车子买完之后还要买车险的;而且一般情况下大家都是在4S店一并办理的车险业务。可是,有些4S店的车险很贵一点也不划算,让很多人都心生厌恶。并且,这种捆绑销售的模式,本身也很令人反感。所以,如果是刚买完车,或者是正准备买车的你是不也很想问一句,贷款买车时车险一定要在4S店买吗?
既然大家都有这样的疑惑,那么,小小金融就跟大家一起来了解一下:
第一问:买车一定要买车险吗?
答:贷款买车是肯定要买全险的,这不管是银行还是一般的汽车贷款公司都会要求的。所以,买车毫无疑问一定是买车险的。而且,还必须是全险。
第二问:车险一定要在4S店买吗?
答:从消费者权益的角度来说,消费者有权选择保险公司,不一定要在店里参保。
但是,如果在购车合同中如果有写明一定要在4S店进行参保的话,就必须在4店里面买。如果没有,就可以不另外选择自己心水的保险公司。
不过,就目前的行业潜规则来看,许多4S店为贷款人推荐的担保公司,都会给贷款人指定保险公司。如果你找的担保公司有为你指定保险公司,你不转投其它的保险公司的话,还是属于违约的。而,一旦违约就有可能拿不回贷款人交纳的保证金了。
第三问:强制性在4S店车险合法吗?
还是从消费者权益来看,4S店指定保险公司是属于霸王条款,其干涉了消费者自由选择对象的权利。
而且,4S店需要办理保险业务的话,就必须出具《保险兼业代理许可证》,如无法提供也是属于违规行为。
另外,如果4S店一定要消费者从他们店里办理车险,那么也必须提供多家指定的保险公司共消费者选择,价格也应与市面价格一致,如果价格过高也是违法的。
金融服务费潜规则由暗转明!山东永驰商务奔驰等4S店还在强制“捆绑出售”车险
经济导报记者王雅洁“维权车主‘金融服务费’获全额退款,我要退费该找谁呢?”西安奔
“维权车主‘金融服务费’获全额退款,我要退费该找谁呢?”西安奔驰维权事件虽已和解,但目前众多分期贷款购车的消费者被引发“共鸣”。
日前经济导报记者暗访发现,缴纳金融服务费、且在店内购买车险这一分期贷款购车的“后遗症”依旧个别存在,分期购车捆绑消费的“潜规则”已由暗转明。
其中,山东永驰汽车销售服务有限公司(下称“山东永驰商务奔驰”)、德州汇众汽车销售公司(下称“德州汇众汽车”)两家汽车销售商,仍存在“必须缴纳金融服务费和购买首年车险”问题。淄博世纪嘉园汽车销售服务有限公司(下称“淄博世纪嘉园汽车”)也存在“捆绑”保险的违规销售行为。
经济导报记者在对山东省相关职能部门的采访过程中了解到,汽车自身质量问题、购车被强制消费、金融机构的收费标准,是分属不同部门管辖的。不过,这些部门也反映,由于相关规定不明确,职能部门在执法过程中也存在一些难题。
而在法律界人士看来,西安奔驰维权事件的和解结果还远远不够,个案的处理应作为制度建设的修订样本。
全款提车得等一个月
“五一”假期前夕,济南汽车市场正值“小阳春”。在经历了周末的车展后,4月18日下午,经济导报记者在济南之星奔驰(全称“济南之星汽车服务有限公司”)、山东永驰商务奔驰等4S店内看到,仍不断有消费者前来咨询购车,似乎并没有受到西安奔驰维权事件的影响。
“这款奔驰商务是厂家主推的可办理分期贷款的‘金融车型’。服务费肯定是有的,因为虽然客户选择贷款,但公司是需要垫款的。”山东永驰商务奔驰工作人员介绍,“因为是‘金融车型’,第一年保险也需要在这里买。全款也可以,就是提车慢,得等一个月吧。”
面对经济导报记者的咨询,济南另外两家奔驰4S店济南之星奔驰和济南广汇奔驰(全称“济南广汇之星汽车销售服务有限公司”)皆表示,按照相关要求,现在贷款买车,除利息外不收取金融服务费等其他费用。保险的话,建议在4S店内购买,但不强求。
不过,据济南市民王融向经济导报记者反映,其于2018年11月在济南广汇奔驰分期贷款购车时,曾在该4S店楼上的“奔驰金融”缴纳过贷款手续费(即金融服务费),第一年的车险也被强制在店内购买。
手续费是不收了
保险还得在店里买
经济导报记者调查发现,除济南外,德州等地个别汽车经销商同样也存在收取贷款手续费以及强制购买保险等违规行为。
德州市民刘洋回忆,今年2月春节假期还未结束,她在位于德州市大学西路的德州汇众汽车购买了一辆“高尔夫71.4T”型号的大众品牌汽车。选择“大众金融”分期付款的她,在交费时才被工作人员告知,须缴纳6000元的服务费,另须在店内购买7000余元的车险。
“车险费用中,5000元是第一年的保费,2580元是防盗抢配件费用。”刘洋告诉经济导报记者。
“跟之前一样,分期贷款购车政策没有变化,贷款手续费还是得交。”4月19日,面对经济导报记者的咨询,德州汇众汽车的工作人员回复称,车险第一年是要在4S店内购买的,第二年的车险,消费者可比较后自行选择。
青岛市民王建峰的异地购车遭遇,则更为糟心。去年1月,他选择在价格较低的淄博世纪嘉园汽车分期贷款购买了一辆雪弗兰SUV后,被迫为防盗抢配件(4800元)、三年车险联保押金(约3000元)、4S店介绍的异地落户中介费(700元)“埋了单”。
“除了贷款手续费是销售人员在演示分期时曾标明的,其余费用等都是在缴纳首付后才被告知的。”王建峰告诉经济导报记者,交了首付款后,他与该4S店交涉数月未果,最终只能按照对方的“霸王条款”来做。期间他也拨打了淄博12345以及当地工商部门的电话,但职能部门均未出面受理。
那么,现在淄博世纪嘉园汽车的购车条件如何呢?
经济导报记者拨打了该4S店的销售电话,其销售人员表示,“在奔驰车事件后,目前贷款手续费按要求是不允许收的,具体需要到店咨询。不过,如果选择分期贷款购车,车险是必须在店里买的,且车险购买期限要覆盖贷款期限。比如你贷两年,车险也得买两年。”
对于防盗抢配件的加装,该销售人员向经济导报记者极力推荐且表示“降价了”,但并未明确是否为必选项。
中间手续费肯定不是银行收的
奔驰维权事件之后,除上述经济导报记者暗访的山东永驰奔驰商务、德州汇众汽车仍存在须缴纳金融服务费现象外,山东的大部分汽车4S店对这一费用表示不收取。然而,必须在店内购买车险仍是普遍存在的一项“顽疾”。
据山东车主反映,此前消费者在对宝马、奔驰、奥迪、大众、雪弗兰等品牌进行分期贷款购车时,所需缴纳的金融服务费一般占到贷款额度的3%左右;而个别经销商对车险相关的联保押金,一般收取2000到3000元不等,若第二年不选择在4S店购买保险,则概不退还押金,此外还有数千元不等的配件费用。
“金融服务费并非法律所明确禁止,即4S店收取金融服务费的行为本身并不违法。”电子商务研究中心特约研究员、北京志霖律师事务所律师赵占领对经济导报记者表示。
但需要注意两个问题。一是不能强迫消费者选择支付方式,全款还是贷款,消费者有选择权。
其二,收取多少金融服务费,应事先明确告知消费者。若消费者在不知情的情况下缴纳了金融服务费,则4S店涉嫌侵犯消费者的知情权。如果查证属实,市场监管部门可以对此进行处罚,一般是警告,或者罚款。
“虽然商家通常宣称‘分期购车0利息’,但0利息不代表0手续费,这是业界皆知的潜规则。”齐鲁银行的一位个贷部门经理告诉经济导报记者,可以肯定的是,类似金融服务费的中间手续费一定不是银行收取的,因为银行没有名目入账。
在接受经济导报记者采访时,山东银保监局相关部门负责人明确表态,“在消费者购车过程中,银行机构如果存在收取贷款服务费(即金融服务费)等违法违规行为,山东银保监局将依法进行查处,欢迎消费者提供投诉线索。”
那么,类似于山东消费者反映的“大众金融”“上海通用金融”等收取金融服务费的情况,又该找谁投诉呢?
山东银保监局方面表示,对金融机构的监管,银保监会一直采取属地管理原则。消费者若对汽车金融公司收取中间费一事存疑,可先确认该汽车金融公司的注册地,再向所属监管机构进行投诉。
消费者没有充分知情
事实上,强制消费者上保险也并非保险机构所为,而是4S店的“霸王条款”。那么,对于4S店的这种行为,消费者又该找谁投诉呢?
市场监管部门对经济导报记者表示,汽车质量问题在其职能权责内,汽车销售行为的约束则不在其管辖范围内。
经济导报记者留意到,陕西省市场监管局已对媒体误传的“退金融服务费不限时间、不限品牌”声明称,没有下发相关退费通知,且需等待有关部门调查结果。
“商务部2017年的《汽车销售管理办法》里有明确规定,不允许车企在销售过程中主动指定或者是强迫消费者选择相关的金融服务。”电子商务研究中心特约研究员、上海亿达律师事务所律师董毅智表示,问题的主要症结出在了消费者没有充分知情。
而此前消费者在分期贷款购车时遇到的缴纳金融服务费、配件加装费,以及在4S店的保险驻点机构购买保险的这些“必须”行为,恰恰是汽车经销商在推荐办理分期贷款时隐去的重要信息。
日前,陕西省商务厅市场体系建设处发布通知,将于2019年4月22日至5月22日在全省开展一次对照《汽车销售管理办法》有关规定逐条逐项的现场检查及抽查,主要针对辖区内汽车供应商、经销商的销售行为、销售市场秩序和监督管理情况。
对于山东车主提出的购车过程中遇到的一系列问题,4月17日下午,经济导报记者已向山东省商务厅反映,截至目前暂未收到该厅相关部门回复。
经济导报记者另从其他渠道获悉,4月19日,山东省商务厅已赴山东省汽车流通协会开展专项调研,并将问题梳理上报商务部,商务部正在研究出台相应的文件。
买车的车主注意了,这些才是最该买的车险,很多人都买错了!
其实现在我们的生活条件已经越来越好了,所以说很多人在这个时候都会想要买一辆自己的汽车,而且现在大家都知道现在汽车什么样的都有,不管是你想买哪一款车都是要去给汽车买保险的,现在市面上的车险也是有很多门道,不管是线上还是线下都会有各种各样的套路和套餐,所以说在买车险的时候怎么买最划算最便宜或者是怎么买醉,有用的话我们也是要提前做一个功课的,所以今天我要带给大家的文章,就是买车的车主要追了,这些才是最该买的车险好多人都买错了,我们一起来看一下吧。
首先第1个必须要买的保险就是交强险和车船税,特别是政府规定必须要购买的,一般来说如果不购买再生产是没有办法上路了,就是交警的到期时间没有及时续保的话,那么也会影响行车验车,或者会产生一定的滞纳金,车船税其实不算保险,只不过是保险公司代收交给政府机关的排量越大费用越高。
第2个对于商业活动来说比较灵活,可以自己来定买多少,但是有一个前提就是至少要给予基本的风险。一个足够的第三者责任保险,所有的汽车保险险种第三者最为重要,真的想赔给别人的,当发生事故的时候记着回来可以不开车,但是他人的赔偿是免除不了的,购买汽车保险的时候应该承担保持赔偿他人损失的能力,放在第1位,建议保额在50万以上。
第2个车上人员责任险,又称作危险。车上人员责任险是车辆商业险的主要保险,一般每个座位保额为1~5万枚,每万元保额度的保费是35左右的座位是20岁,建议大家买1万额度的这个保险。
第3个车损险。我们在开车的时候避免不了磕磕碰碰,新手开车建议购买一下车损险,车价越高额度越高,保费就会越贵,一年保新车价,然后逐年递增,如果对于老师就会去老车的话,也是要根据自己的需求考虑要不要购买
第4个盗抢险。一般贷款购车厂里面都会要求必需增加盗抢险意味着,即便你是车主,车子也不完全属于你,如果丢了的话也会给车上的金融公司造成损失,所以说强制购买全款车自行购买,这要按照生活地区的治安情况而定。
其实总的来说就想想车船费是一定要购买的,东西上一节怎么买最划算可以结合自己的基础要求,有以下几点建议比较满意些,可以尝试把目光投向比较小一点的保险公司,第2个就是选购买途径电话,共享比传统的线下购买商业会友,车辆商业险运费会低至15%。第3个就是辆车买一下,根据日常使用地区平路和开车的习惯,车辆的档次来选择购买。
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